我罹患染色体突变，保险公司却以免责为由拒赔，我该怎么办?

法律分析：保险公司在拒绝理赔时需要有充分的法律依据，而染色体突变并非免责的理由。保险公司应按照合同约定承担赔偿责任。

法律依据：

1.《保险法》第十一条：保险人应当按照合同约定承担赔偿责任。

2.《合同法》第十九条：当事人应当按照约定履行合同义务。

3.《医疗事故责任纠纷处理办法》第十二条：医疗机构应当承担因医疗事故造成患者损害的赔偿责任。

4.《中华人民共和国侵权责任法》第五条：因自己的过错损害了他人的合法权益的，应当承担侵权责任。

建议：建议投诉到保险公司监管部门，或者寻求法律援助。同时，可以向医疗机构索赔。