公积金贷款能否解决商贷未还清的问题？

商贷未还清可办理公积金贷款，但月还款额不得超过家庭月收入的50%；首套房使用商贷，购买二套房可贷额度需减去首套房贷款额度；法律依据为《住房公积金管理条例》第26、27、2。商贷和公积金贷款是的，相互影响较小。

法律分析

一、商贷没还清可不可以公积金贷款

商贷没还完可以进行公积金贷款。

职工只要符合正常汇缴公积金6个月以上等公积金贷款申请条件，即可申请办理公积金贷款，与职工是否有未还清的商业贷款无关。

但同时公积金中心也提醒，公积金贷款月还款额应不高于家庭月收入的50%，如有未还清的商业性住房贷款，应自行安排好还贷资金。

另外，注意如果首套房使用的是商贷，想使用公积金贷款购买二套房，可贷额度是：核算能贷额度减去首套房的贷款额度，如果首套房贷款额度过高的话，也可能无法办理公积金贷款。

二、法律依据

《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

《住房公积金管理条例》第二十七条申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

《住房公积金管理条例》第二十住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。住房公积金管理中心不得向他人提供担保。

商贷没还清可以公积金贷款，商业贷款和住房公积金贷款是两种不同的购房贷款方式，他们之间是相互比较的，一方的变动并不会对另外一方产生多么严重的影响。

结语

商贷未还清并不影响申请公积金贷款。只要符合公积金贷款的条件，职工可申请办理公积金贷款，与商贷未还清无关。但需注意公积金贷款月还款额不得超过家庭月收入的50%。对于想使用公积金贷款购买二套房的首套房使用商贷的情况，贷款额度需减去首套房贷款额度。商贷和公积金贷款是两种的购房贷款方式，彼此变动不会对对方产生严重影响。

法律依据

商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第十二条 商品住宅按套销售，不得分割拆零销售。

商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第 房地产开发企业应当在商品房现售前将房地产开发项目手册及符合商品房现售条件的有关证明文件报送房地产开发主管部门备案。

住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。