买房子贷款提前还划算吗？

购买房屋时,提前偿还贷款可以获得利率折扣。签署贷款合同时可以享受7折到8.5折的优惠利率。但现在已处于降息通道中,即使央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照近日利率执行,利息也只会比前期更低。因此,房贷提前还款是不合适的。对于等额本金还款已到中期的购房者,由于这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少,不建议提前还款。而等额本息还款已到中期的购房者,由于已经偿还了大部分的利息

法律分析

在购买房屋时，提前偿还贷款可以获得利率折扣。在签署贷款合同时，您可以享受7折到8.5折的优惠利率。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照近日利率执行，利息也只会比前期更低，房贷提前还款是不合适的。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。不建议房贷提前还款。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此房贷提前还款意义也不大。

二、住房贷款提前还贷利息怎么算?

1、住房贷款提前还贷分为两种，一种是全部提前还款，另一种是部分提前还款。

1)全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后，利息计算截止到还清银行本息的当日，换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。

2)部分提前还款是只归还贷款的一部分本息，还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行(有优惠就会一直优惠下去)。

2、对于部分提前还款未结清贷款余额部分，有两种还款方式可以选择，一是缩短贷款还款期限，月供数额不便;二是贷款还款期限不变，减少每月月供数额。相比之下，前者更能节省利息。“半年内不得提前还贷，提前还贷要交1%违约金”购房者需先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。

毕竟提前还贷购房者可以少支付一些利息，但现在随着经济的发展，其实钱可以说是越来越不值钱了的，从这点上来看，十年之后同样金额的钱其实与现在相比根本就不值一提。而实践中，是否提前还贷，当事人就需要结合实际情况来考虑了。

结语

在购买房屋时，提前偿还贷款可以获得利率折扣。但在签署贷款合同时，需了解目前所处的降息通道以及央行是否有降息计划。此外，等额本金还款方式越到后期，利息越少，因此不建议提前还款。而等额本息还款已到中期的购房者，虽然已偿还大部分的利息，但剩余本金仍需支付利息，因此也不建议提前还款。提前还贷需根据自身实际情况进行考虑，权衡利弊。

法律依据

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29) 第二十三条 买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29) 第二十二条 买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，亦未与担保权人办理不动产抵押登记手续，担保权人起诉买受人，请求处分商品房买卖合同项下买受人合同权利的，应当通知出卖人参加诉讼；担保权人同时起诉出卖人时，如果出卖人为商品房担保贷款合同提供保证的，应当列为共同被告。

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29) 第二十条 因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。