什么是担保抵押率？抵押率的计算公式是什么？

本文介绍了担保抵押率的概念及其在抵押贷款管理中的重要性。担保抵押率是指抵押品的价值与贷款金额之间的比例，反映了提供抵押物或担保来获得贷款的成数。在确定抵押率时，银行或贷款公司会综合评估抵押物的品种、借款人的信誉、抵押物的价值以及贷款期限长短等因素。合理的抵押率有助于平衡银行和借款人的利益，但过高的抵押率可能会增加银行的风险。

法律分析

担保抵押率是指抵押品的价值与贷款金额之间的比例，它代表了提供抵押物或担保来获得贷款的成数。押是用可抵押的实物，如房屋，汽车，机器，设备抵押给银行进行贷款。按规定实物抵押需要有资质的机构评估其价值。银行按评估价值的百分之几进行抵押放款。其中实物的百分之几就是抵押率。

2、担保抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。抵押率的高低也反映银行对抵押贷款风险所持的态度，抵押率低，说明银行对抵押贷款采取比较审慎的态度，反之，则说明银行对此采取了较为宽松的态度。

3、担保抵押率是否越高越好需要从两个方面来看。对于借款人来说，自然是希望抵押率越高越好，最好能达到100%。但作为银行或贷款公司，需要考虑贷款风险，所以为了能达到平衡，需要合理厘定抵押率。

二、担保抵押率的计算公式

1、担保抵押率=贷款本息总额÷抵押资产评估价，或者担保抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%

2、银行或贷款公司在确定抵押率时，一般会根据抵押物的品种及变现能力、申请人资信情况以及贷款期限长短综合评估。除股票外的有价证券、流动资产、房地产的抵押率都很高，一般在7成以上，其中国库券抵押率最高可达9成以上。

3、一般应当考虑以下因素：

(1)贷款风险。贷款人对贷款风险的估计与抵押率成反向变化。风险越大，抵押率通常越低，风险小，抵押率可高些。

(2)借款人信誉。一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。

(3)抵押物的品种。由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些;

(4)贷款期限。贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。

拓展延伸

担保抵押率是指借款人以其拥有的动产或不动产作为抵押物向银行贷款的比率。担保抵押率的高低直接影响到银行的贷款风险。

如果担保抵押率较高,银行的风险控制能力较强,因为借款人提供的抵押物价值较高,即使借款人无法按时还款,银行可以通过变卖抵押物来收回本金和利息。但是,担保抵押率较高也会导致银行贷款金额受到限制,降低银行的可贷金额。

反之,如果担保抵押率较低,银行的风险控制能力较弱,因为借款人提供的抵押物价值较低,如果借款人无法按时还款,银行很难收回本金和利息,会增加银行的贷款风险。但是,担保抵押率较低也会导致银行的贷款金额受到限制,减少银行的可贷金额。

因此,担保抵押率的高低需要根据借款人的信用状况、还款能力以及抵押物的价值等因素进行综合考虑,以确定合适的担保抵押率,并合理分配银行的贷款额度。

结语

担保抵押率是抵押贷款中重要的概念，它表示抵押品的价值与贷款金额之间的比例。根据抵押物的品种及变现能力、申请人资信情况以及贷款期限长短综合评估，银行或贷款公司会合理厘定抵押率。抵押率的高低反映了银行对抵押贷款风险所持的态度。对于借款人来说，希望抵押率越高越好，但银行需要考虑贷款风险，因此需要合理厘定抵押率。

法律依据

中华人民共和国民事诉讼法（2021修正）：第二编 审判程序 第十五章 特别程序 第七节 实现担保物权案件 第二百零三条 申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照民法典等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。