担保方式如何选择

担保虽然有诸多好处，但并非所有业务都要担保。选用担保的过程，实际上是对信用风险大小、担保费用高低、业务利润厚薄的权衡过程。一般而言，在对客户的资信信息掌握不齐全、客户要求的信用条件大大超过信用分析结果、客户发生异常的情况下，该交易有利可图时，应该采取债权担保措施。在以下几种情形中经常选择担保方式转移信用风险。

1、与新客户第一次往来交易。当与陌生的客户第一次交易时，对其信用情况不了解，故应寻求一定程度的担保。信用证或现金交易本质上是担保的一种特殊形式：限制信用。因此，与新客户交易时应尽量采取现金交易方式或选用银行信用结算方式；如客户一定要选用商业信用结算方式则应采取担保的方式，以转移信用风险，保障债权的实现。

2、老客户要求扩大交易额。当老客户突然要求增大订货数量，企业一时又无法了解客户是因为业务扩大而导致订货数量增加，还是有蓄意拖欠的嫌疑时，应寻求担保。

3、客户要求改变交易方式。交易方式的改变包括付款方式的改变、付款期限的延长，这时企业面临着较大的风险，应该要求对方提供付款担保。

4、客户有异常情况发生。客户的异常情况主要包括：客户被别人欠账或官司不断、客户公司改组或经营者易人、客户经营者健康欠佳、客户在行业中的排位急剧下降等。在这些情况下应寻求担保。

一、商业贷款如何转公积金贷款

商业贷款转为公积金贷款的两种方式：

1、另外提供抵押的房产（可以使用他人房产做抵押）。首先去银行申请提前还款，获准同意，并且要提供同意提前还贷证明、还款明细以及还贷的账号，将以上所说的资料递交给公积金管理中心认可后再进行房产评估，其他程序和公积金个人借款程序基本相同。上述手续完成后由担保公司将贷款资金直接划入借款人原商业贷款账户。

2、如果没有其他的可用做抵押的房产，可以先去中心审核确认可以办理公积金贷款，然后去到银行申请提前还款，结清后提供结清单与最后一次还贷的回执，并且提供在银行取回的经房产交易部门登记备案的产权证，将上述资料递交中心认可后再进行房产评估，其他程序与公积金个人借款程序相同。上述手续完成后由担保公司将贷款资金直接划入借款人存折或公积金龙卡内。

商业贷款转为公积金贷款操作步骤：

1、符合住房公积金贷款条件的个人，有三种商业贷款转公积金贷款方式可供选择：

2、客户可先自筹资金把原银行贷款结清，原房产撤销抵押，重新办理抵押后，公积金中心放款至客户存款账户。

3、客户交纳保证金，用本人或配偶或其直系亲属的另一套房子做抵押，公积金中心可放款给客户，等客户还清原贷款后，退还保证金。

4、客户可找一家担保公司，由担保公司垫资还清客户原贷款，客户缴纳垫资费和保证金，担保人提供阶段性担保，抵押落实后公积金中心放款，退还客户保证金。