延迟交付房屋时的退房贷款处理方法

延期交房退房处理方法及解除购房合同后的贷款偿还。延期交房退房可通过解除购房合同和解除担保贷款合同两种方式处理，或与开发商达成退房协议。解除购房合同后，剩余贷款应与银行协商提前还款。实际操作中，开发商将应退购房款分为首付款和贷款两部分，直接退还给买家和交还给银行，终止借款合同并解除抵押登记手续。若开发商不同意退房，业主可向起诉解决购房合同和按揭贷款问题。

法律分析

一、延期交房退房怎么处理

1、先解除购房合同，由开发商退还业主全部购房款、利息及其它费用，然后，由业主到银行解除担保贷款合同，办理提前还贷手续，将剩余贷款本息(部分本金、利息此前已按月归还)提前还给银行;

2、业主先到银行解除担保贷款合同，办理提前还贷手续，将剩余贷款本息提前还给银行，然后，业主再同开发商解除购房合同，要求开发商退还业主全部购房款、利息及其它费用;

3、业主与开发商达成退房协议，开发商将首付款、已还按揭款及利息、其它费用返还给业主，业主欠银行的剩余贷款本息也委托开发商直接还给银行，解除担保贷款合同。

由于贷款已一次性过至开发商帐户，实践中，往往采取第三种方式，由开发商将剩余贷款金额及利息支付给贷款人。

此外，在购房者办理按揭贷款时，银行一般都会要求买家为其购房上保险，保险受益人为贷款银行，所以在解除借款合同后还要办理保险退保手续。

若开发商不同意退房，无法达成退房协议，业主可以直接向起诉，请求在判决解除购房合同的同时一并解决按揭贷款问题。

二、解除购房合同后贷款怎么还

那么，解除购房合同以后，按揭贷款应当怎么偿还?

由于购房合同被解除，开发商从买家处取得的所有购房款项均应返还买家。然后，买家应依据《贷款通则》第32条第5款：借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商的规定，与银行协商将剩余贷款本息(部分本金、利息此前已按月归还)提前还给银行。

实际上，这种还款方法是一种理论上的做法，实践中很难这样操作，因为买家所购房屋已经向银行做抵押。如果买家拿到这笔钱后不还银行，银行只能行使抵押权，拍卖或变卖已设定抵押的买家所购房屋。

但此时房屋已不归买家所有，处分该房屋就损害了开发商的利益，开发商绝不会吃亏。

那么，实践中，解除购房合同后按揭贷款怎么还呢?实际上，只能由开发商将应退购房款分为两部分，其中属于买家首付款的部分直接退还给买家。

属于买家向银行借款的部分直接交还给银行，并视为买家已向银行提前还款。银行依据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第30条之规定：“抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止”，从而接收还款，终止借款合同。

我国《民法典》第393条之规定：“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭”，贷款合同终止后，抵押权即告消灭，当事人应办理相关解除抵押登记手续。

结语

根据以上情况，解除购房合同后的贷款还款方式有多种选择。业主可以与开发商协商退房事宜，包括退还购房款、解除担保贷款合同等。若无法达成一致，业主可以向起诉解决纠纷。对于按揭贷款的还款，买家应与银行协商提前还款事宜。实践中，开发商会将应退购房款分为两部分，直接退还给买家和交还给银行，从而终止借款合同和抵押权。需要注意的是，解除借款合同后还需办理相关解除抵押登记手续。

法律依据

最高人民关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第九条因房屋主体结构质量不合格不能交付使用，或者房屋交付使用后，房屋主体结构质量经核验确属不合格，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。

最高人民关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第十三条商品房买卖合同没有约定违约金数额或者损失赔偿额计算方法，违约金数额或者损失赔偿额可以参照以下标准确定：

逾期付款的，按照未付购房款总额，参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。

逾期交付使用房屋的，按照逾期交付使用房屋期间有关主管部门公布或者有资格的房地产评估机构评定的同地段同类房屋租金标准确定。

商品房销售管理办法：第四章销售代理第二十受托房地产中介服务机构在代理销售商品房时不得收取佣金以外的其他费用。