房屋抵押贷款具体流程是怎么样的

本文主要介绍了住房抵押贷款的业务范围、操作流程和具体操作步骤。主要思想是阐述住房抵押贷款的基本流程和所需资料。具体来说,流程包括洽谈业务、了解客户需求、查验证件、实地勘察、评估所评估、鉴定合同、办理公正、办理抵押登记放款、客户服务及续息、还款、注销抵押登记等步骤。所需资料包括房产证、权利人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明、收入证明等。

法律分析

住房抵押贷款也可以叫做房产典当，这是**典当行在2001年行业内首先为已取得《房屋所有权证》的客户提供的一项个人融资业务。借款人只须将自己名下的房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可，特点是专业、方便、快捷。随着典当行业及房地产行业的不断发展，住房抵押贷款已经行业典当行业内一个标准的经营业务。

抵押物范围

个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅(含央产房)、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、土地等。

操作流程

洽谈业务---了解客户需求、查验证件---确认权属、实地勘察---评估所评估、鉴定合同---办理公正、办理抵押登记放款---客户服务及续息---还款、注销抵押登记。

房屋抵押贷款具体流程

1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额;

2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认;

3、银行对贷款申请进行调查、审批;

4、购房人与银行签订借款及担保合同;

5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款;

6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);

7、银行向售房人账户发放贷款;

8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;

9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

抵押贷款所需要的资料

房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)

权利人及配偶的身份证

权利人及配偶的户口本

权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。)

如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)

个人房产抵押所需要的资料

1、房屋产权证、购房合同及发票原件;

2、身份证原件、户口簿原件

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件

4、婚姻证明(结婚或未婚证明)

公司房产抵押所需要的资料

1、房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3、企业营业执照复印件(加盖公章)、企业组织机构代码证(加盖公章)

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

在建工程抵押所需要的资料

1、土地使用证

2、建设用地规划许可证

3、建设工程规划许可证

4、建筑工程施工许可证

5、营业执照

6、商品房预售许可证

房屋抵押贷款具体操作步骤

1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

拓展延伸

房屋抵押贷款是一种常见的贷款方式，但需要注意以下事项：

1. 了解贷款政策和规定：在申请房屋抵押贷款前，应了解当地政府颁布的房屋抵押贷款政策和规定，以避免违反法律规定。

2. 房屋估值：在申请贷款时，需要提供房屋的评估价值，作为贷款的依据。因此，在房屋估值时，应尽量选择专业的评估机构，确保评估结果的准确性。

3. 抵押物选择：抵押物是房屋抵押贷款的重要依据，应选择价值稳定、易变现的抵押物。此外，还应了解抵押物的法律规定，以避免在需要处置抵押物时，出现麻烦。

4. 贷款期限：在申请房屋抵押贷款时，应了解贷款期限，并确保在贷款期限内，按时还款，以避免贷款逾期。

5. 利率和还款方式：在申请贷款时，应了解贷款利率和还款方式，并确保自己有能力按时还款。

6. 抵押合同：在签署抵押合同时，应仔细阅读合同内容，确保自己理解合同条款，以避免因签订合同而产生纠纷。

总之，在申请房屋抵押贷款时，需要了解相关法律规定，并确保选择合适的抵押物、贷款政策和利率，以避免可能产生的风险和纠纷。

结语

住房抵押贷款是一种专业、方便、快捷的个人融资业务。抵押物范围包括个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅等。操作流程包括洽谈业务、了解客户需求、查验证件、实地勘察、评估所评估、鉴定合同、办理公正、办理抵押登记放款、客户服务及续息、还款、注销抵押登记等。房屋抵押贷款具体流程包括买卖双方签订房屋买卖合同、银行对贷款申请进行调查、审批、购房人与银行签订借款及担保合同、售房人将房屋产权过户给购房人、购房人与银行办理房产抵押登记等。抵押贷款所需要的资料包括房产证、权利人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明、收入证明等。个人房产抵押所需要的资料包括房屋产权证、购房合同及发票原件、身份证原件、户口簿原件、配偶身份证原件或房地产共有人身份证原件等。公司房产抵押所需要的资料包括房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件、企业营业执照复印件、企业组织机构代码证、公司章程、股东会决议或董事会决议等。在建工程抵押所需要的资料包括土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、营业执照、商品房预售许可证等。房屋抵押贷款具体操作步骤包括借款人贷前填写居民住房抵押申请书、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转账方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位等。

法律依据

中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章 房地产交易 第三节 房地产抵押 第五十条 房地产抵押，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。

中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章 房地产交易 第三节 房地产抵押 第四十八条 依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权，可以设定抵押权。 以出让方式取得的土地使用权，可以设定抵押权。

中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章 房地产交易 第三节 房地产抵押 第五十二条 房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押财产。需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将土地上新增的房屋与抵押财产一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得，抵押权人无权优先受偿。