保险业务员计划书

保险销售计划书

所选产品：

CPIC鸿鑫人生两全保险

产品特色：

巧理财终身年年祝福金巧保值七十还本祝寿金巧增值复利累积红利金巧防范抵御风险保障金巧关怀加倍体贴关爱金巧呵护人性彰显豁免金巧心思指定日期送礼金

产品简介：

鸿鑫人生两全保险属一种分红型保险。自合同生效日期每年可享有一笔相当基本保险金额9%的祝福金；除此之外，在70周岁时，还可以领取一笔相当主险保费总额的祝寿金；如不将他们取出还可留在公司账户累计升息，如有重大事故或是身故都会有一笔可观的补偿费用。而领取祝福金的时间可以自己制定生日、结婚纪念日等均可。我们的投保范围是出生满30天至60周岁均可购买，缴费方式分为3年、5年、10年、20年限交的方式。保险期间为合同生效之日起，直至被保险人终身。产品理念：

在特殊的日子里，为您的父母、妻子（先生）、孩子送上一份特殊的礼物，彰显您对他们特殊的爱。不可言喻，直至心底！

推销思路：

目前很多家庭较其收入和保障来讲显得十分不足，而且很多家庭也没有养老计划，只是由单纯的健康计划，对教育方面的计划做的也不是很完善。甚至很多家庭都只有基本的社会保障。这些是远远不足的，需要商业保险来补充或是弥补家庭的不足。推销流程:

电话约访→寒暄赞美、目的→强化风险意识→转入保险→产品说明→促成→拒绝处理推销策略：

在产品推出时，做一个好的产品广告。让大家知道我们的产品，以至在向他们推荐时不会让他们感到陌生。从而也对销售有进一步帮助。

主要针对一些收入稳定的家庭。在邀请到场参加产品发布会，或是上门拜访，电话访谈过程中，针对他的需求讲解我们的产品。让客户感受到我们是真心的为客户着想，以他们的利益为出发点。主要以真诚、坚持、热情的心态，行为和客户交流。以致最后达成双方的协议。

推销步骤：

寻找客户在各大银行、证券交易所、商场门口、居住小区内设臵服务点。并在其附近发送宣传单、宣传手册等。对一些有意向的客户，让他们填写资料、问卷。了解客户再回首的资料中，搜取有关信息，将潜在客户挖掘出来，继续跟进。产品介绍对大部分合适的客户人群，电话联系。请他们来聆听产品发布会。产品发布会结束后对客户做详细的调查问卷。和此时决定好的客户签单。在前三个月保持较频繁的联系。对其他一些有较深意向的客户继续跟进。

客户跟进产品发布会结束后的一段时间是发展客户的黄金时间，在此阶段，保持和客户通电话，最好是约见客户。

约见客户约见地点选在离客户工作、住址接近的地方的咖啡厅、茶馆等以方便客户。也可在客户允许的情况下在办公室见面。

双方面谈在面谈过程中，先和客户聊聊天，拉近彼此间的关系；之后在给客户将一个准本的真是的故事，上方产生共鸣。晓之以理，动之以情。

成功签单双方达成协议，签订合同。

售后服务好的产品理所当然应该有好的售后服务。在签单后，我们会整理客户资料，在保单出售后的时间里，不定期的和客户联系，及时解答客户所有的疑问、

要求。在客户生日或其它重要时间里送上我们的祝福，祝福信息，祝福贺卡都

是不错的选择等等。以此来发展更多的客户。我们坚信，好广告不如好口碑。

异议处理：

电话访问过程中

问题一：对不起，我没时间

处理：可以理解，我也总是时间不够用，不过只要给我三分钟，您就会相信，这是个对您绝对重要的产品。

问题二：不好意思，我现在没有空

处理：没有关系，我等会再打给您。

问题三：这样子吧，你把资料寄给我，我看过后找你

处理：您这么忙，估计您也没有多余的时间看资料，我们的资料都是精心设计过的，对每一位客户都有其不同的特点，不如我们约个时间，我花20到30分钟时间给您讲解，您看好吗绝对不会耽误您太对时间。

问题四：我买过保险了，不用再买了，谢谢

处理：客户，向您这样的成功人士买了保险是理所当然，不知道您买的是什么类型的保障呢不如这样，我们约个时间见面，我可以帮您分析一下您现有的保障，看您是否还需要不加一些其他方面的保障好吧！

问题五：对不起，我对保险没兴趣

处理：我完全理解，客户，要您对不知道有什么好处的东西感兴趣实在是强人所难。有问题，有疑虑也是十分理所当然的。正因如此，我才想向您亲自介绍或说明。星期一或是星期三下午来拜访您，为您解答，您看好吗

面谈过程中

问题一：我现在还年轻，保险就等年纪大一些之后再说吧

处理：俗话说，夕阳无限好，只要遭规划。一个人到了老年穷困潦倒，不是因为他年轻时做错了什么而是他年轻时什么也没做，您现在这么成功更应该为以后做规划问题二：我现在每个月都会存一笔钱作为不时之需

处理：是的，您很有远见，可是您现在所存的钱只是一笔固定的没有任何收益的资金，假如有一天发生了重要的事情，而您有急需一大笔资金怎么办，我们推出的新产品是一个保障和收益的结合体，在您拥有保障的同时会得到相应的利益回报。对您以后和仔仔的教育基金或是养老都有一份保障。

问题三：你们的保险好是好，但是我觉得太贵了

处理：客户，这份计划的确保额较高，保费也比较贵，但是，它的价值却更高。其实保险费就是生活费的缩影，他们的比例是固定的，真正诡的是生活费，而不是保险费。如果今天我们省了保险费，那也可能代表将来我们和我们的家人要过艰辛的日子，买保险不是在花钱。而是在攒钱。我们所缴纳的保险费是不会消失的，他会在一定的时候加倍的返回给我们

（以上异议仅供参考）

简易人身保险销售计划书2

[客户资料]林小姐，20岁，美容师，月均收入3500元。

[客户需求]重大疾病保险、其他意外险、女性保险

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保障方案：

20岁女性，投保《平安鸿鑫终身寿险（分红型）》，20年交费，基本保险金额10万元，交费期内附加基本保险金额10万元的《平安附加残疾意外伤害保险》。

保费支出：年交保费3980元。

保险利益：

基本保险利益

身故保障：被保险人主险合同生效日起1年内疾病身故，领取13920元，主险合同终止；被保险人25岁的保单周年日前，因意外或主险合同生效日起1年后因疾病身故，领取10万元，主险合同终止；被保险人25岁的保单周年日至55岁的保单周年日之间身故，领取30万元，主险合同终止；被保险人55岁的保单周年日后身故，领取10万元，主险合同终止。

附加保险利益：

意外残疾保险金：交费期内，被保险人自意外伤害事故发生之日起180天内造成残疾，领取残疾保险金。

分红：按照保险监管机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。分红是不确定的，若我们确定有红利分配，则该红利将保单周年日分配给您（附加保险利益不参加分红）。

备注：

本公司声明：以上举例仅为理解条款所用，并不代表本产品实际分红及生存金累积生息情况，实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。

作业模板：

简易人身保险销售计划书1

[客户资料]王X生，30岁，银行客户经理，月均收入6000元，收入稳定。上有双亲赡养，下有一个上幼儿园的5岁女儿，支出较大。个人有社保和单位团体保险。

[客户需求

]该客户重保障轻收益，希望用较低的保费获得较大的保障，主要想获得重大疾病保障、意外保障。

————————————————————————————————————保障方案：

建议投保平安鑫盛终身寿险，如下：

客户年缴保费3825元，缴费期为30年。

保险利益：

人身保障：10万（保障至终身），无论因为疾病还是意外造成身故，即赔付10万身故保险金。重大疾病保障：保障至终身，经二级甲等以上（包括）医院主治医师开具重大疾病诊断证明，即可一次给付10万重大疾病保险金，且为提前给付，缓解看病压力。在此前提下实际产生的住院费用，社保，商业保险还可报销，不犯冲突。

意外身故保障：10万，如果因为意外产生身故，即单独赔付10万，和上述人身保障不犯冲突，累计赔付。

意外残疾保障：10万，因为意外产生的残疾，按残疾程度比例赔付。

公共交通意外身故保障：10万，因为乘坐公交交通工具，如火车，轮船，公交等产生的身故，单独赔付10万，和上述人身保障，意外保障不犯冲突，累计赔付。体现人性化。

意外医疗保障：意外医疗费用经社保报销后余额的100元以上费用，百分之百报销（每年一万）。住院费用保障：无论是因为疾病还是的意外产生住院费用按80%比例报销，每次限额9000元。非器官移植手术费用每次限额4500元。器官移植手术费用每次限额30000元。此保障是重疾保障的有力补充。

住院日额保障：无论是因为意外还是疾病产生的住院，在上述重疾赔付，住院费用报销的前提下，每天补贴100元，缓解在住院期间因为不能工作而带来的经济损失，是重疾，住院费用的有力补充。

保单分红：每年保险公司实际经营成果的盈余部分按70%比例分配给投保人。可以放在保险公司累计生息，亦可以作为一次性保费购买保险金额，即每年人身保障逐年升高，体现人身价值。且保额增加后，保单的贡献度即变大，第二年的分红也水涨船高，分红继续购买保险金额，形成良性循环。

以下为假定演算的举例，按保守演算。

30年度，增额7.9万（即如果身故，赔付的是人身保障10万加上增额）；40年度，增额15.3万（同上）；50年度，增额22.5万（同上）

备注：

以上保障简单明了，各项兼顾到。体现保险的意义与功用，且后期可以转换金保险，可以一次或逐年取出作为养老补充

敬呈：

员工综合保险计划书

生命人寿保险股份有限公司深圳分公司

团险部：___联系电话：

保险方案文件目录

第一部分致客户函?????????????????????????3第二部分员工综合保险服务方案设计?????????????????4

1.本计划保障特色

2.投保规定/保险期限/保障区域/保费标准3.员工保险利益（保障项目/保险金额/保险给付）4.本计划具体保险责任描述

第三部分生命人寿为您提供的保险服务????????????????6

1.保险管理与客户服务安排（一览表）2.出险报案服务指南3.保险索赔服务指南4.理赔资料提供服务指南

XXX客户绿色通道服务时效承诺（一览表）

第四部分生命人寿保险公司介绍??????????????????10

1.生命人寿概况

2.资本实力/经营业绩及规划一览表/生命荣誉3.我们的VIP客户（OurVipClients）

第五部分????????????????????????13第六部分计划书回执??????????????????????21

第一部分致客户函

尊敬的客户，您好！

衷心感谢您长期以来给予生命人寿的信赖和支持，我们也非常荣幸地呈递为贵单位量身定制的《团体员工福利保险计划》。

员工福利计划是现代企业人力资源管理的重要组成部分。它涵盖保险保障、退休养老金计划、带薪假期、教育津贴等各种各样的津贴和福利。

对二十一世纪的现代企业而言，建立一个完善的员工福利计划，不仅可以体现企业的人文关怀，增强企业凝聚力，作为企业吸引并留住人才的重要手段，同时还能获得专业的人力资源风险管理和经济的公司财务安排；对企业所属的员工而言，则可以得到周到全面的保障和长远的财务规划、投资和管理，免除后顾之忧，全心投入工作、享受生活。

生命人寿根据贵单位的企业实际情况及具体保险需求，特别量身设计了本员工福利保险计划。各位领导在审阅后，如有不详之处，我们可为您提供更详尽的讲解服务；另外我们也就本方案的有关内容诚挚地征求您的意见，以便我们对该方案进一步修改和完善。

我们确信，以生命人寿一流的国际化寿险专业经验和客户服务体系，我们将能为您们提供最优的产品和最佳的服务。

我们决不辜负您的信任，我们一定回报给您满意！

顺祝商祺！

生命人寿保险深圳分公司

年4月18日

第二部分员工综合保险服务方案设计

没有最好的、只有最合适的企业员工保险福利计划！

从企业需求出发，生命人寿为您提供一步到位的员工福利保险解决方案与专业客户服务！

?为企业团体量身定做，针对性强，体现员工生命价值；

?高额保障，性价比极高，充分满足企业员工的综合意外风险保障需求；?保障全面，涵盖疾意外身故、残疾、医疗，并兼顾高额水陆、航空交通意外等

综合保障，彰显企业关怀，令员工安心无忧；?身故保险金赔付带息补偿，生命人寿国内首创；

?生命人寿提供专职客服专员全程上门客户服务，高效省心、方便无忧；?单位团体投保方便、易操作。

一、本计划投保规定

?投保单位包括：中国境内的机关团体、企事业单位及其他合法团体；?单位投保人数须在5人以上；可变更人员。?被保险人须身体健康、能正常工作或学习；

?投保年龄范围为：16周岁—65周岁（续保为69周岁）。

二、保险期限/保障区域

?保险期限：一年。

?全球范围（限意外伤害部分的保障）。

三、参保员工/保费标准/缴费方式

贵公司目前在册的全部在职职工：共计1000人。

?保险费标准：详见计划书方案

?缴费方式：每次投保（或续保）时一次性缴清。

四、本计划参保员工享有的员工福利保险利益：

的客观事件。

?本计划保险责任简述

（一）意外伤害身故和残疾

?意外伤害身故

若被保险人自意外伤害事故发生之日起一百八十天内致成身故，则本公司按对应的保险金额一次性给付意外身故保险金，本公司对该被保险人的保险责任终止。

【航空意外】：被保险人以乘客身份乘坐商业运营的民航班机所遭受的意外伤害。

【水陆交通意外】：被保险人以乘客身份乘坐商业运营的水、陆公共交通工具（包括公共汽车、火车、轨道列车、旅游车和轮船）所遭受的意外伤害。

创新型全国性保险销售

平台项目

商业计划书

仅限签署过保密协议人士阅读

保密承诺

本商业计划书内容涉及本公司商业秘密，仅对有投资意向的投资者公开。本公司要求意向投资人收到本商业计划书时做出以下承诺：

妥善保管本商业计划书，未经本公司同意，不得向第三方公开本商业计划书涉及的本公司的商业秘密。

意向投资人签字：

接收日期：_______年____月____日

目录

1、商业计划摘要...................................................4

1.1项目内容........................................................................................................................4

1.2项目运作模式................................................................................................................4

1.3项目可行性....................................................................................................................6

1.4股权结构和平台搭建计划............................................................................................6

2、项目和服务.....................................................7

2.1项目描述........................................................................................................................7

2.2商业模式和盈利模式....................................................................................................8

3、保险中介市场分析..............................................10

3.1业务规模.............................................