如何避免信用卡收费和利率带来的不必要花费？

法律分析：信用卡收费和利率是银行为了保证自身收益而制定的，但是也需要注意合理使用避免产生不必要的花费。持卡人需要注意信用卡的各种收费，如年费、逾期费、提现费等，合理规划信用卡的使用计划，及时还款避免产生贷款利息。

法律依据：

1.《中华人民共和国合同法》第三十八条 合同中禁止或者限制消费者行使权利的条款，或者免除经营者责任的条款，与消费者的声明或者公序良俗相抵触的，一般人民法院可以依照消费者的请求予以撤销。

2.《中华人民共和国信用卡管理条例》第二十六条 持卡人应当按照招商银行规定的还款日期和还款方式按期归还信用卡账户的欠款。持卡人未按照约定还款的，发卡银行可以按照本条例有关规定加收逾期利息和逾期费用。

3.《中华人民共和国民法典》 第五十四条 买卖合同成立后，当事人应当按照约定履行自己的义务。

持卡人应该根据法律规定合理使用信用卡，请注意信用卡的各种收费标准，规划好使用计划，及时还款避免产生不必要的贷款利息。