签订公司与个人之间的借款合同要注意什么？

本文讨论了公司与个人之间借款时如何制作和签订借款合同的问题。借款合同必须包含出借人、借款人、借款金额和借款时间等基本条款。在借款过程中,应明确利率标准、款项交付、还款期限和担保等细节问题。同时,应特别注意管辖法院的约定,以避免不必要的纠纷和诉讼成本。

法律分析

公司之间的短期借贷在现实生活广泛存在，然而这种行为并未获得法律明确的支持。对此最高人民法院在《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》中认为企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同，除本金可以返还外，利息应当收缴。

但公司与个人之间借款却是允许的，最高人民法院在《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中，确认公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。因此，本文就着眼于讨论公司与个人之间借款时，应如何制作和签订借款合同的问题。

借款合同的必备条款

最简单的借款合同也必须有如下条款：

1、出借人、借款人;

2、借款金额;

3、借款时间。在某些不签订正规借款合同的场合，借条同样可以构成借款关系，简单的借条一般由借款人书写为今借到某某人民币**元，并由借款人签名和注明时间，这样一张简单的借条也就具备了借款合同的必备条款。

但公司与个人之间借款，却不能仅仅满足于打一张借条，而需要关注更多的条款设定以避免风险。

一、利息

首先，借款要收取利息的，应当在合同中写明利率标准。利率标准不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分法院不予保护。其次，利息不能并入本金计算复利，也不能在借款时预先将利息在本金中扣除。

如果合同中没有写明利率标准，出借人与借款人对此发生争议，一般按照银行同类贷款利率计息。(但如果个人与个人之间借款没有写明是否收取利息，则按照无息借款处理。)

二、款项交付

借款一般通过现金直接交付或银行支付两种形式交付，需要在合同中写明。建议采用银行支付形式，以保留支付的凭据。小额借款(十万以下)可以用现金直接交付，但应当要求借款方开具收条，或者在合同中写明签订合同即确认已收到款项，不再另开收条。

在有的借贷案件中，出借方虽然提供了借款合同，但是借款方否认收到了借款，而双方在交付时又没有开具收条，就会出现无法收回借款的风险。

同样，在另一个借贷案件中，出借方提供了汇款凭证，但没有签订借款合同，借款方就声称此款是赠与而非借款，而出借方又不能提供其他证据证明是借款，最终也未能顺利收回借款。

三、还款期限

有的借款合同写明了还款期限，有的没有写明。写明了还款期限的借款如果到期不能收回，应在到期之日起两年内提起诉讼或发函催告，否则超过诉讼时效，法院不再保护。

没有写明还款期限的借款，出借人可以随时要求偿还。但在发出要求何时偿还的通知之后到期不能收回的，也应该在两年之间提起诉讼或再次发函催告，以避免超过诉讼时效。

四、担保

借款合同中出借人应尽量要求借款人提供担保，尤其在个人出借款项给公司的时候，为了避免空壳公司陷阱，应要求公司股东以个人身份提供担保。担保时建议约定为保证人对债务承担连带责任，即借款人到期不能偿还时出借人可以直接要求保证人偿还，而避免约定为一般保证，即仅约定当借款人不能偿还时，由保证人承担保证责任。在一般保证的条件下，出借人必须先起诉借款人，在借款人没有财产可供偿还时才能要求保证人承担责任。

应特别注意的是，借款到期时，借款人未偿还借款，出借人与借款人双方未征求保证人同意而重新对偿还期限或利率达成协议的，保证人不再承担保证责任。

有时候，借款人自身也可能提供房产、车辆、股权、产品等作为借款的担保，此时需要注意，对于房产、股权需要办理登记担保才生效，对于车辆、产品等动产，出借人也要实际占有，否则无法起到担保的作用。

在为借款提供抵押的合同条款中，如果双方约定借款到期无法偿还时，抵押物归出借人所有，这样的条款是无效的，因为法律认为该条款与设立抵押的目的相悖，而且容易出现价值较高的物品以较低的价格转移给出借人，造成价值转移失衡，损害借款人的利益。

五、管辖法院

如果在借款合同中没有注意这个问题，按照合同履行地或被告住所地法院管辖的原则，就有可能出现出借人千里迢迢到借款人住所地去打官司的情况，非常费时费力，因此在借款合同的最后，一定要约定一个对于出借人而言很方便的管辖法院。

拓展延伸

借款合同是借贷双方为了解决资金短缺问题而订立的合同。在签订借款合同时,必须确保包含以下内容:

1. 借款种类:明确借款的种类,如个人贷款、房屋抵押贷款等。

2. 借款用途:明确借款的用途,如用于购房、创业等。

3. 借款金额:明确借款的金额,应当根据借款用途和借款人的实际情况确定。

4. 借款期限:明确借款的期限,即借款开始和结束的时间。

5. 利息:明确借款的利率,应当根据市场利率和借款人的实际情况确定。

6. 还款方式:明确还款的方式,如等额本息还款、等额本金还款等。

7. 还款期限:明确借款人还款的期限,即借款人需要按照借款合同约定的期限还完全部借款的期限。

8. 违约责任:明确借款人违反合同约定的责任和后果,以及借款人需要承担的违约责任。

9. 争议解决方式:明确解决争议的方式,如调解、仲裁、诉讼等。

10. 其他约定:明确借款合同中其他需要约定的内容。

以上是借款合同中必不可少的条款。如果缺少任何一个条款,借款合同就无法成立。同时,这些条款也是保障借贷双方权益的重要依据,建议双方在签订借款合同时仔细阅读并理解合同条款,以避免不必要的纠纷和风险。

结语

公司在和个人之间借款时，应签订详细的借款合同，以确保双方的权利和利益。在合同中应包括借款金额、借款时间和利率标准，以及款项交付和还款期限等基本条款。同时，应关注利息、担保和管辖法院等细节问题，以避免风险和纠纷的发生。

法律依据

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。

按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。