担保性条款和担保合同的审查

相关法律法规对各种担保的有效设定均有详细的、明确的规定，在诸多涉及担保是否有效的条件中，常常因为当事人在设立担保时没有认真考虑担保单位的资质能力，担保条款的设定不规范、不明确，担保设定程序不符合法律要求等造成担保无效或没有起到应有的效果，对此，应给予足够的重视。

我国《民法典》对五种担保方式的生效条件有着不同的规定，以抵押为例，《民法典》规定以无地上定着物的土地使用权、城市房地产或者乡(镇)村企业的厂房等建筑物、林木、航空器、船舶、车辆、企业的设备和其它某些动产为抵押的，必须办理抵押登记，抵押合同自抵押登记之日起生效。

一、担保物权什么时候生效

抵押合同是抵押权人（通常是债权人）与抵押人（既可以是债务人，也可以是第三人）签订的担保性质的合同。抵押人以一定的财物（既可以是不动产，也可以是动产）向抵押权人设定抵押担保，当债务人不能履行债务时，抵押权人可以依法以处分抵押物所得价款优先受偿。依据不同性质的物设定的抵押权，有必须经登记后才能生效和自双方签字后生效两种抵押合同。根据我国法律规定，法定必须办理登记才生效的抵押合同为以下五种：

1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，应去核发土地使用权证书的土地管理部门办理抵押登记；

2、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，应去县级以上地方规定的部门办理抵押登记；

3、以林木抵押的，应到县级以上林木主管部门办理抵押登记；

4、以航空器、船舶、车辆抵押的，应到运输工具的登记部门办理抵押登记；

5、以企业的设备和其他动产抵押的，应到财产所在地的工商行政管理部门办理抵押登记。

以其他财产设立抵押权的，抵押合同自签订之日起生效；但未办理登记的，不得对抗第三人。

申办抵押合同时，公证处对审查抵押人主体资格和抵押物上要求较严。根据规定，抵押物是公民个人财产的，如设定抵押的财产有共有人时，应先得到所有共有人的同意并由所有共有人出具同意抵押的书面证明；外商投资企业、个人合伙成立的私营企业等设有董事会的企业，按公司章程规定，担保须有董事会决议的，应提交董事会决议；国有控股公司、国有企业以其生产、经营关键的国有财产设定抵押的，应事先得到国有资产管理机构的批准，申办公证时，还须提交批准文件。

二、房产证抵押借款合同有效嘛

房产抵押只有合同的，抵押无效。房产作为不动产，抵押时应当办理抵押登记，未办理抵押登记的，抵押无效。

当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条，办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。