信用卡套现罪行的法律依据是什么？

信用卡套现定罪标准和非法经营罪的判刑标准。信用卡套现行为按照非法经营罪定罪处罚，根据金额和影响程度划分为情节严重和情节特别严重。持卡人恶意透支信用卡则属于信用卡诈骗罪。具体定罪与否需要根据具体情况分析，不是所有的信用卡套现行为都会被判刑。

法律分析

一、对信用卡套现定罪标准是什么?

对信用卡套现定行为是按照非法经营罪定罪处罚的。

《最高人民、最高人民关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为《刑法》第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为《刑法》第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

二、非法经营罪的判刑标准是怎么规定的?

《中华人民共和国刑法》

第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一)未经许可经营法律、行规规定的专营、专卖物品或者其他买卖的物品的;

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行规规定的经营许可证或者批准文件的;

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

违法套现，情节严重的才要追究刑事责任，如果是用套现信用卡这种方法达到本人恶意透支的目的，恶意透支信用卡是按照信用卡诈骗罪定罪的，所以信用卡套现的定罪问题要根据具体情况分析，并不是所有的信用卡套现行为都会被判刑。

结语

信用卡套现定罪标准遵循《最高人民、最高人民关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定。根据该解释，对于以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接向持卡人支付现金的信用卡套现行为，情节严重的将以非法经营罪定罪处罚。具体情节的严重程度根据涉案金额和对金融机构的损失进行评定。同时，若持卡人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，则可构成信用卡诈骗罪。因此，信用卡套现的定罪问题需根据具体情况分析，不是所有套现行为都会被判刑。

法律依据

最高人民、最高人民关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定： 第九条 恶意透支的数额，是指机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。

检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。

发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。

最高人民、最高人民关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定： 第七条 催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：

（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

（三）两次催收至少间隔三十日；

（四）符合催收的有关规定或者约定。

对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。