车险不计免赔简要说明

This notice write under the name Dr. Terry Young

一、通常投保人在投保机动车辆商业保险（以下简称车险）时，都不会知道被保险车辆所投保的「车损险」、「三者险」、「车上人员责任险」及「盗抢险」等基本险种，保险公司在赔偿责任的保险条款中，均列有不同百分比的事故责任免赔率及绝对免赔率的条款，常常在发生事故后，因为保险公司的不能全额理赔，造成双方的对立及诉讼纠纷。

二、交通事故发生时，交通执法单位会依据事故基础认定、划分双方的责任，出具事故责任认定书判定双方谁应该负「全部责任」、「主要责任」、「同等责任」、「次要责任」及百分比。

三、保险公司会依据这个责任的认定标准，在事故的所有损失中，对相应要赔偿的险种来执行条款中的事故免赔率，这将导致事故损失不能全额赔足。

四、认识简单事故免赔率：

险种       全责免赔率   主责免赔率   同责免赔率   次责免赔率

       【三者险】        20%          15%         10%          5%  

       【人员险】        15 %          10%         8%           5% 

    举例说明：

    某次行车发生追尾事故，经现场鉴定责任为，前车未依规定变道，负次要责任20%，

    后车未保持行车安全间距，负主要责任80%，而经评估本次事故前车损毁修复需三万元，则后车的三者险方面保险公司对前车的理赔分为：

    有不计免赔特约：30,000×80%=24,000元，全额理赔。

    无不计免赔特约：30,000×80%×（1－15%）=20,400元，车主自掏3,600元。

五、认识你所不知道的---绝对免赔率：

    发生保险事故时，有以下情形的，保险公司将依险种条款对你的赔偿直接扣减理赔，而且不论你是否加保不计免赔的特约：

    1.违反机动车装载（超长，超宽，超载）规定的-----10% 【三者险】

    2.超出约定行驶区域的（跨省）-----10% 【三者险】及【人员险】

    3.由非驾驶人驾驶保险车辆（非被保险人驾驶）-----10%【三者险】及【人员险】，5%【车损险】

六、所以，在购买机动车商业保险时，加保不计免赔险，可以弥补因事故免赔率的理赔不足（法律上称为自负额），免去你在事后自掏腰包的困扰，也不用因为赔偿不足额去跟保险公司打嘴仗。但是。还是要特别注意，不要违反上面三条所说的绝对免赔率规定，这是加保不计免赔特约也没用的。