2011江苏省农信社农商行考试试题库全集(4)

  消费信贷

一、单项选择题

1.消费信贷产生的理论基础是（    ）

A.生命周期理论                          B. 预期收入理论     

C. 生命周期消费理论                     D.资产转换理论

2.根据杜兰德研究，消费信贷的个人信用评分的阈值是（    ）

  A.0.5             B.0.75                C.1.25             D. 1.5

3.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额，我国规定这一比例为（    ）

  A. 40%             B.30%                C.20%              D. 10%

4.汽车贷款业务中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少于（    ）

  A.10%              B.20%                C.30%              D.40%

5.汽车贷款业务中，以第三方保证方式申请贷款的，首期付款不得少于（    ）

  A.10%              B.20%                C.30%              D.40%

6.汽车贷款中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（    ）

  A.100%              B.80%                C.70%              D.60%

7.汽车贷款中，以第三方保证方式申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（    ）

  A.100%              B.80%                C.70%              D.60%

8.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，首期付款不得少于（    ）

  A.10%               B.20%                C.30%              D.40%

9.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，贷款金额最高不得超过车款的（    ）

  A.100%              B.80%                C.70%              D.60%

10.我国银行规定，信用卡透支金额和利息必须在（    ）内归还。

A.30天             B.40天               C.60天            D.90天

11.我国银行规定，信用卡透支利息自透支之日起15天内按日息（    ）计算。

  A.万分之五         B.万分之十            C.万分之十五       D.万分之二十

12.国际银行业广泛采用的消费贷款定价模型是（    ）

   A.客户盈利分析模型                      B.价格领导模型 

C.成本追回模型                          D.基准利率加点定价模型

二、多项选择题

1.我国个人住房贷款常见的偿还方式有（    ）（    ）（    ）（    ）（    ）

A.一次性偿还      B.等额本息还款法       C.等额本金还款法      

D.单一利率法      E.贴现率法

2.影响消费信贷定价的因素有（    ）（    ）（    ）（    ）（    ）

A.资金成本              B.消费者的信用风险           C.未来市场利率水平的波动

D.消费者与银行的关系    E.消费信贷的竞争程度

3.与企业贷款相比，消费信贷具有的特点包括（    ）（    ）（    ）（    ）（    ）

  A. 高风险性                      B.高收益性          C.及时性

 D.借款人对利率不不敏感           E.周期性

4.影响个人信用的主要因素主要有（    ）（    ）（    ）（    ）（    ）

  A.个人财务状况                   B.主观意愿          C.抵押品 

D.保证                           E.质物

5.进行个人资产分析时，银行必须关注的问题包括（    ）（    ）（    ）（    ）（    ）

  A.个人流动资产                 B.个人不动产          C.价值和稳定性 

D.流动性                       E.所有权和控制权

6.个人信用评估方法主要有（    ）（    ）（    ）（    ）（    ）

  A.比率分析法                   B.Z计分模型           C.“5C”判断法 

D.信贷记分法                   E.现金流量分析

7.住房抵押贷款主要的风险包括（    ）（    ）（    ）（    ）（    ）

  A.信用风险                     B.流动性风险          C.操作风险 

D.利率风险                     E.提前偿付风险

8.汽车贷款的主要风险包括（    ）（    ）（    ）（    ）（    ）

  A.信用风险                     B.流动性风险          C.操作风险 

D.市场风险                     E.提前偿付风险

9.信用卡的特殊风险主要有（    ）（    ）（    ）（    ）（    ）

  A.信用风险                    B.市场风险            C.伪冒风险 

D.作业风险                     E.内部风险

三、判断说明题

1.影响个人信用的主要因素是个人的财务状况。（    ）

2.由Z计分模型计算的Z值可以较为明确地反映借款人在一定时期内的信用状况，Z值越大，信用越好。（    ）

3.抵押房产市价下降到低于贷款余额时，借款人从自身利益最大化出发会被迫违约。（    ）

4.消费信贷定价的一般原则就是成本收益原则。（    ）

5.信用卡风险具有特殊性。（    ）

四、名词解释

消费信贷  Z计分模型  5C  住宅抵押贷款证券化  间客模式  直客模式  被迫违约  理性违约  贷记卡  准贷记卡  

五、计算题

1. 某客户借入一笔二年期住房贷款，金额为10000元，年利率为7.2%：

（1）如果一次还本付息，试计算该客户的还款总额和利息总额。

（2）如果采取每月等额本息还贷，试计算该客户的还款总额和利息总额。

（3）如果采取每月等额本金还贷，试计算该客户的还款总额和利息总额。

2.某客户借入一笔1年期5000元的贷款：

（1）如果采取月等额分期偿还方式，年利率为13%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。

（2）如果采用按季偿还的方式，年利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。

（3）如果采用利息首付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。

（4）如果采用8%的存款比率、12个月等额分期付款方式，年利率为9%，试计算该笔贷款的真实利率。

     通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款？

3.某客户得到一笔12个月分期支付、1年期限、金额为5000元的贷款，8个月后该客户要求提前还贷，请用78S条款计算银行应该给予客户的利息回扣。

4.某客户申请一笔30年期、500000元、年利率为12%的固定利率住宅抵押贷款。约定还款方式为按月等额支付本息，试计算该客户的每月支付额、利息总额。

六、问答题

1.什么是消费信贷？消费信贷有何特征？发展消费信贷对商业银行有何意义？

2.控制和分散消费信贷风险的主要手段有哪些？

3.住房抵押贷款有哪些种类？

4.个人住房贷款的基本要求有哪些？

5.简述住房抵押贷款的业务流程。

6.什么是住宅抵押贷款证券化？住宅抵押贷款证券化对我国商业银行有何现实意义？

7.试比较汽车贷款供给两种方式的利弊。

8.我国加强汽车贷款风险管理的措施有哪些？

9.信用卡的特殊风险有哪些？银行可采取哪些措施进行针对性的管理？