风险管理部年度工作计划

2019年，xx分行将按照总行内控案防工作目标为方向，围绕我行“专业化经营、系统化管理、集约化控制”的经营方针开展风险内控管理工作。具体计划如下：

（一）继续加强全面风险管理工作

一是针对全面风险管理内容，纳入对支行和部门的千分制考核中，强化内控合规在经营管理中的重要性。二是进一步厘清部门职责，完善全面风险管理体系。以双线风险防控责任制的落实为抓手，有序推动全面风险管理工作的实施，加强信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险以及其他重要风险领域的风险防控，严守风险底线，维护各项业务安全稳健运行。三是认真研究各项规章制度，借助全面风险管理委员会的平台，积极探索建立全业务、全流程的风险监控、评价和预警体系，充分发挥管辖支行全面风险管理委员会的辅助决策作用。四是在行内广泛征求风险管理委员会会议的议题内容，充分调动全行员工加强内控合规管理、提升风险防控水平的积极性。议题范围包括：信用风险事项研究；针对各类检查或日常将有过程中发现全行在产品或流程设计、岗位设置、风险防控等方面存在的漏洞或缺陷，提出具体的改进方案；内外部审计检查发现的问题及审计建议、发生问题的原因、整改措施、后续整改落实情况；合规运行情况通报；内外部重大风险事件以及重大违规事件或案例；涉及风险管理的措施、流程及办法等。同时加强各位委员专业知识的学习，提高风险委员会工作实效。

（二）突出信用风险和操作风险的识别和防控，深化全方位风险管理。

1. 严控信用风险，保质保量发展信贷业务。

一是贯彻执行相关法规及总行各项制度，实行贷前、贷中、贷后三位一体的动态、全程管理模式，严格落实贷前调查和贷后管理工作责任制，开展授信业务精细化管理，提高信用风险识别的有效性和时效性。进一步加强对大额贷款的管理，加大到期贷款的风险监测力度，明确各阶段目标、责任人，严控新增不良贷款的发生。二是加强平台贷款、房地产贷款和产能过剩行业贷款的风险防控，加强风险监测，积极防范化解风险隐患。

2．继续深化操作风险管理三道防线建设，积极培育全面风险管理文化。

一是各支行及业务营销人员利用每日晨会时间认真学习各项规章制度和操作规程，落实到每一个环节的操作中，做好风险防控第一到防线；二是分行各业务相关部门切实履行风险管理第二道防线的责任，大力支持业务部门和支行的营销工作，加大前台、中台的有效沟通，完善协作机制，提升了服务和营销效率；三是风险管理部作为风险管理的第三道防线，加大对业务流程、管理质量的检查力度，强化对业务条线、风险管理条线和其他职能部门的再监督。四是针对会计营运、个金业务等柜面操作的薄弱环节，加强培训与检查工作，并重视内外部发现问题的整改，强化各项柜面业务操作的合规性，防范操作风险。对不符合安全规定的安全设备要及时进行整改，保证安全保卫工作管理到位。

3.加强信用卡不良情况的防范，指导和督促辖内各支行相关营销人员提高风险防范意识和风险识别能力，从源头严格审查高风险客户进件,防范欺诈申请案件的发生。同时，定期对辖内各支行营销人员进行职业操守和业务培训，积极防范道德风险和操作风险，并结合监督检查等形式不断提高前端信用卡营销合规办理业务的意识。

（三）加强合规检查与案件风险排查工作力度，制定检查工作计划

为加强分行合规检查管理工作，提高检查质量和效果，保障各项业务安全稳健运行，依据总行工作要求，按照全面覆盖、突出重点、及时防范风险、有效落实整改四项工作原则，在总行制定的案件风险排查工作计划的基础上，补充制定了分行的案件风险排查工作计划，突出对风险点的排查，内容涵盖信用风险、操作风险、道德风险、声誉风险等方面，为进一步提升xx分行合规管理和案件防控工作水平提供了重要保障。

（四）紧密结合审计重点开展相关检查工作，加大检查监督力度

重点关注总行审计项目，并对照开展相关检查工作，要认识到自身检查工作存在的不足和空白点，加强对员工行为排查、反洗钱、理财、信息科技等方面的检查力度、借总行开展相关审计项目的契机，借鉴学习相关审计方法与要点，开展检查工作。同时，加强对高风险环节和薄弱环节的检查力度，在此基础上进一步提高检查的覆盖面。对于内外部检查发现的问题，要在深入分析原因的基础上及时组织整改和问责，切实增强内控制度的执行效果,减少和防范各种违规事件的发生，促进全行业务稳健运行。

（五）加强信息沟通，实现三道防线联动

分行在加大业务检查力度的同时，要加强同总行、支行间的沟通与联动。一是加强信息共享。及时将本条线或本单位检查发现的问题进行报告或通报，或就检查发现的风险线索进行提示，实现信息共享，使检查成果得到充分利用，避免重复劳动和资源浪费。二是提高风险的敏感度。要主动关注相关风险信息，对总行部门发送的通报、提示以及其他管辖支行在网讯发布的风控类信息等予以重视，要提升对风险的敏感度，发现异常情况及时与相关部门取得联系。三是做好风险信息排查工作。对排查出的风险信息要积极进行彻底排查，杜绝走过场和隐瞒不报的行为。通过机构自查、条线检查和内部审计，构筑起互为补充、相互强化的“三道防线”，做到机构、业务、风险的全覆盖，将问题消灭在萌芽状态，逐步提升我行的风险防控水平。

（六）加大问题整改力度，重视内控合规管理系统的应用

一是提高对整改工作的重视程度。高度重视内控合规管理系统中各项问题的整改情况，在整改率统计上，将引入总行提出的“整改有效率”的概念，不仅统计单个问题的整改情况，还会对问题整改进行延伸统计，对高风险环节以及易引发操作风险的问题立即整改，对屡查屡犯的问题认真查找其深层次的原因，并提出有针对性的解决方案。二是要建立整改工作责任制。将整改责任落实到人，明确整改时限，对问题整改情况进行持续检查和考核，并对严重违规及整改不力的责任人进行追究，从根本上杜绝问题的再次发生。三是借助内控合规系统，进一步加强对于制度管理、合规检查、问题整改等工作的督导与管理，有效提升支行内控合规管理水平。四是落实员工违规积分管理制度，将岗位职责、操作规范、检查结果、问题责任认定与员工违规积分挂钩，促进违规积分制度有效执行，使积分管理工作成为加强内控管理，提成全员合规意识的有力抓手。

（七）加强内控风控队伍建设

根据总行相关文件的要求，分行将进一步强化内控合规的条线专业化管理。主要包括：一是加强检查督导人员业务知识的学习和对于各项规章制度的理解，强化风险识别能力，切实做好风险识别、风险防控、风险化解的监督指导作用。二是加强与总行以及其他兄弟支行的沟通交流和学习借鉴，取长补短，提高风险管理人员工作能力。三是有计划的培训内控风险管理骨干人才，充实合规风控管理队伍。