2006年12月5日，太平人寿迎来了在国内发展五周年纪念日。从2001年12月12日在国内销售出复业第一单开始，5年来，太平人寿以迅猛而稳健的发展态势，在国内书写了一段全新业界传奇：截至2006年年底，公司首年新契约保费跃上100亿元平台，总资产突破300亿元，实现了在会计准则下当年度“打平”的目标，成为国内寿险业的六大主体之一，企业也从初创期进入到业务发展期。拥有78年发展历史的太平人寿，5年来在国内以创新发展而著名，成功实现了规模与效益、品质与品牌的高速成长。在太平人寿复业五周年之际，本报记者走进太平人寿，全面解读这家有着悠久历史的“新锐公司”，试图从不同角度来感受其全新的魅力和气息。
最近，由中国保险行业协会、中国保险学会、部分高校保险系和《保险文化》杂志社等机构联合发起的“中国首届创新保险产品评选活动”揭晓，太平人寿个、银共5款产品摘得“最佳”桂冠，在太平人寿复业五周年之际，这项荣誉标志着太平人寿5年来在产品领域勇于创新突破的新锐形象已经建立。
自2001年第一款产品问世以来，截至2006年年底，太平人寿国内复业5年的发展史，始终贯穿着产品创新和突破，20余项在业界值得称道的创新成果，每每引起业界、管理部门和消费者的浓厚兴趣：这家有着70余年历史的民族保险企业，是如何让保险这种无形的产品转化为有形的、富有情感的服务和文化载体的？
独特的产品管理思维
产品是需要管理的，对于无形的保险产品，更是如此。太平人寿认为，保险产品不是简单的条款和费率，而是客户的具体感受，是从客户了解、认识产品，到确定投保，并因此而获得公司运营核保服务、售后服务等一系列环节的综合体。
保险产品的开发对于许多人来说笼罩着一层神秘的面纱，实际上，与日常消费必需品一样，保险产品的开发立意一样在于“客户需求”，这是基数，但是如何做出特色，则大有讲究。不拘泥于条款和费率的固定形式，任何一个与产品相关的环节都力求使之成为创新点，即是太平人寿开发设计的产品总能显现独特亮色的秘密所在。
领先的产品渠道战略
有了好的产品，需要通过合适的渠道销售给合适的客户，而根据渠道的不同开发不同的产品，则使太平人寿在渠道产品创新领域大展拳脚。
2001年，银行保险市场仅有分红趸交型这一简单产品，竞争还停留在分红收益率比较和手续费竞争。太平人寿另辟蹊径，喊出“到银行买保障”的响亮口号，在银行柜面首推附加安康重大疾病保险，这是银行销售保障类产品的首次尝试，市场也作出了响亮的回应，太平人寿推出的“健康财富，两全其美”的产品概念，受到了客户和银行的广泛欢迎。复业伊始的太平人寿如同“鲶鱼入水”，令整个银行保险市场从此显现出别样的生机与活力。
及时推出银保期交产品，是太平人寿渠道产品创新的另一创举。期交产品对保险公司来说意味着长期价值的贡献，太平人寿成为业内第一个“吃螃蟹”的人，不仅让合作银行认识到期交产品战略是实现银行、保险公司和客户的“三赢”策略，还通过丰富、完善的期交产品线和培训体系，为银行提供支持。如今，银保期交业务已成为重要的新兴保险市场。
精准的细分市场产品策略
20%的客户为公司创造80%的价值，这是“二八定律”。怎样拥有这20%的高端客户？他们的需求是什么？经过两年的深入调研，太平人寿制订了精准的高端市场产品策略，让高端客户在获得高额保障的同时，实现资产的安全增值。
太平人寿在高端市场上的抢眼还体现在其团险和银行保险领域，团险的金盾、环球医疗等均被认为是实现了国内高端医疗保险产品的突破，而即将与银行联手推出的高端个人理财产品———财富领御，也将具有划时代的创新意义。
除了对高端市场的关注，太平人寿在中端市场也有鲜明的产品策略。长期以来，太平人寿坚持在中端市场以保障型产品为主打，尤其在健康险产品上具备独特的创新优势。正是这些基于细分市场的产品创新，一点一滴奠定了太平人寿在健康险市场的产品优势。
新颖的产品推动方式
所有创新，都应该以创新的方式去表达。作为产品创新的最后一个环节，产品推动方式的创新同样对产品的市场表现起着不可估量的作用。
在太平人寿，产品创新已经成为一种习惯，而这种习惯思维所追求的终极目标不是创新本身，而是客户需求的满足、公司快速稳健的发展。
“车险移动视频查勘系统”的推广应用，是太平洋保险全面实施以客户需求为导向战略转型，以满足客户需求、增加客户价值为经营出发点，全面实施产品开发、营销手段及运营服务创新，动态地适应客户需求而结出的重要硕果之一。从“产品/销售导向”到“以客户需求为导向”，太平洋保险通过这一重大的全面战略转型，超越自己，向着保持“国内保险业综合实力前3强”和进入“财富全球企业500强”的整体目标，大步迈进。
以客户需求为导向，太平洋保险的不二选择
从“产品/销售导向”到“以客户需求为导向”，对太平洋保险而言，绝不仅仅是提法上的变化。
“中国保险市场正发生着一些根本性的变化。城市化、中产化、老年化等趋势产生了新的保险消费需求及方式。市场对同质化产品的需求已逐渐饱和，过去粗放式以产品销售为导向的经营模式日趋难以为继，客户资源的争夺越来越成为国内保险企业竞争的焦点。面对市场对我们更高的期望”。
如何满足市场对太平洋保险的期望？：以客户需求导向全面转型为纲，牵引各种工作。，客户需求导向转型是当前保险顺应市场经济，遵循行业规律，立足自身定位的不二选择。”
以客户需求为导向的战略方针进行宣导。在这篇题为《坚持价值导向，优化实践过程》的长文中，高国富写道：“客户是企业生存的唯一目的，企业中的所有工作：变革架构，改革流程、调整产品、整合资源、销售策略等等，其出发点和落脚点集中体现在其最终产品和解决方案能否为客户所认同，能否为客户的价值需求提供满意的服务。保险的核心是服务人们跨越时间和空间价值交换的需求。
高国富在长文中强调，“以客户需求为导向的转型战略，要求我们从产品的生命周期管理升华为客户生命周期管理，从客户的需求和体验出发主导公司的发展战略，更好地发挥集团综合保险的优势，为客户提供全方位的保险需求服务。”
产品研发向客户
什么是客户生命周期管理？太平洋寿险用“人生四季，有保障，真幸福”全新产品体系进行了阐释。
这款产品围绕客户所处不同人生阶段的具体需求，进行了实惠的产品组合：福宝宝——少儿阶段：重点是成长过程的教育、健康和意外，父母的爱是贯穿此产品的主线；福盈门——工作刚起步阶段：刚踏入社会的年轻人，需要规划人生，更需要规划保障，“我的保障我做主”是此产品的主旨；福满堂——成家立业阶段：儿女出生，父母渐老，压力不断，未来养老，这些困惑都可在福满堂产品中得以解决，全面保障是此产品的主题；老来福——接近退休阶段：儿女，自己也接近退休，退休后的生活质量如何保障不低于原有水平，这就需要通盘筹划，如何准备养老是此产品要义。
类似“人生四季，有保障，真幸福”的保险创新产品，随着太平洋保险“以客户需求为导向”的战略方针的实施，越来越多地涌现出来。以保障外来劳工人员为例，太平洋保险在山西等15个省市推广“矿业职工团队短期意外伤害保险”，为矿区现场工作的矿工提供意外身故、残疾保障，目前每年承保约8万人；对工程项目施工现场从事管理和作业的企业员工，则专门设计了“建筑施工人员团体人身意外伤害保险”。此外，太平洋保险还开发了一系列针对农村低收入家庭的小额保险产品，不仅仅涵盖意外伤害身故和残疾保障，甚至细化到投保人身故或者全残的债务偿还风险事宜。大量创新产品的推出，使得抗风险能力较弱且以往一直流离于保险业务的群体得到了保障，共享了现代金融提供的红利，不仅为群体本身，更为社会稳定与和谐提供了“安全垫”。
一些原有的产品，随着以客户需求为导向的战略方针的实施，也再次焕发出新的生命活力。据太平洋产险宁波分公司副总经理虞光军介绍，由宁波市牵头、太平洋产险宁波分公司作为共保体发起人，在宁波首创城乡小额贷款保证保险。城乡小额贷款保证保险的最大亮点是无需抵押，也不用担保，切实帮助小企业解决融资难题，使得那些有真实生产资金需求、有良好信用记录与发展前景、有可靠还款来源、并符合保险公司资信审查条件的小额贷款借款人在获得相应保险保障后，能从银行获得一定数额的贷款。
据统计，自城乡小额贷款保证保险创设以来，截至2010年12月31日，小贷保证保险累计签单632笔，累计总保费收入1469.42万元，其中保证保险1356.34万元，借意险保费113.08万元，风险控制良好，社会效应逐步扩大。共保体组建设立的“小贷保险业务部”，被宁波保监局授予金融创新突出贡献奖。
理赔服务向客户
做好理赔服务，一直是太平洋保险重中之重的工作。太平洋保险也因为理赔及时、高效，而深得消费者信赖。实施以客户需求为导向的战略转型后，太平洋保险的理赔服务如何能更上一层楼？
太平洋保险集团和产险总公司将“车险移动视频查勘系统”的推广应用，作为理赔服务的战略转型的重要举措之一。
据统计，车险行业索赔案件中，车险查勘定损的效率问题、质量控制问题和理赔流程优化问题，是车险理赔服务中一个亟待解决的重点和难点问题。保险业内的“车险移动视频查勘系统”，在太平洋保险应运而生。这套系统运用最新的3G技术、IT技术，查勘员在现场为客户服务时,手持集视频、声讯、数据传输、打印等多项功能于一体的合成式设备终端，通过3G技术与公司后方的核损专家组成员实时交流，从而实现了事故现场查勘、损失核定或维修回勘等上下游作业环节的实时无缝衔接。由于运用高新技术集成了查勘、核价、核损和估损单审核等作业环节，使目前业内车险查勘定损服务环节普遍需数天完成的任务,仅用20分钟就能实时在线全部完成，且在事故甄别、合理界定损失、客户实时互动、减损增效等方面均达到了关注消费者需求与风险防范的监管要求,达到了业内领先水平。该系统的推广运用标志着太平洋产险车险理赔管理的集约化、专业化和精细化管理水平又跨上新台阶。
寿险理赔力推透明服务。太平洋寿险北京分公司副总经理彭继延在接受记者采访时说，社会上经常有人说保险公司是投保容易、理赔难。所谓“理赔难”，一方面与客户不熟悉自己保障内容有关，另一方面也与客户不熟悉理赔流程、理赔手续以及一些公司理赔服务不到位有关。所以，近年来，北京分公司一直力推“主动透明式理赔服务”，提出了“明明白白买保险，简简单单做理赔”理念，其核心就是在继续提升理赔案件的处理效率与质量的基础上，加强与客户的信息交流，即“1/5/6/30/60/90”：报案当天短信提醒、报案5个工作日内收到索赔提醒函、报案第6个工作日后接到电话回访、报案30天后接到超时提醒短信、报案60天后延迟提醒电话、到期前90天维权提醒。同时，在客户报案后，太平洋保险及时通知客户的服务人员，服务人员会主动协助客户准备理赔资料、办理理赔手续。这些举措受到了客户的欢迎和高度评价。
以客户需求为导向的战略转型，让北京分公司对做好透明理赔服务工作更加充满信心。彭继延说，从目前理赔案件处理情况看，在客户资料准备齐全后，3000元以下的小额赔案当天即可完成赔付，3000元以上案件处理的平均时间是3.9天，大大优于公布的《人身保险业务基本服务规定》中所要求的期限。来自太平洋寿险的统计资料显示，截至2010年底，全司共处理赔案454174件，平均处理时效3.65天（比去年同期提高26.7%），累计支付赔款10亿余元。高效理赔服务，为太平洋保险赢得了消费者的好评。
提升品质向客户
“我的客户是谁？他们需要什么？因此我需要怎样改变？”这是高国富董事长在《致太平洋保险全体同仁》公开信中，为所有员工提出的思考题。随着以客户需求为导向的战略转型的全面实施，太平洋保险上上下下，正在用提升服务品质的实践，为这道思考题探索寻求了最佳答案。
这一探索和思考，在太平洋保险携手上海交响乐团共同打造的“乐行天下”全国交响乐巡演过程中已经开始。太平洋保险“乐行天下”活动以“音乐至心，服务至诚”为主题，通过举办交响音乐会演出、客户服务讲座、高端客户座谈会等方式，提升公司的客户服务水平。自2009年5月起，“乐行天下”交响音乐会已先后在南京、成都、上海、济南、北京、广州、西安、武汉、长沙、深圳、福州成功巡演。活动吸引了近2万名客户参加交响乐演出，30余万名客户体验保险服务。如同音乐带给人心灵抚慰，客户从太平洋保险心贴心的服务中感受到了保险的真谛。2010年，“乐行天下”获评“中国最佳品牌建设案例”。
太平洋产险坚持持续完善客户服务管理体系，致力服务品质提高。产险建立起全司集中的电话服务运营管理模式，集中管控的运营数据监控平台和电话服务录音质检等全功能的电话服务管理体系，在全国实现了95500短号码呼入，电话服务品质得到全面提升。产险还率先在业内推出4008095500全国客户投诉服务热线，建立了业内领先的“全国集中、全面管理、统一受理、快速响应、专业指导、及时化解、分析改进、防止复投”的全国客户投诉集中管理体系，实现了总公司全面掌控客户投诉管理信息，建立了一支与之相配套的专兼职投诉管理（处理）员队伍。2010年全司投诉处理平均时间为2.5天，远远低于要求7天的监管要求，在公布的2010年亿元保费投诉量等主要服务质量监控指标继续优于行业水平,得到了的充分肯定。
2010年太平洋产险以服务世博为契机，率先在业内导入了现场管理星级评价模式，编制《示范客户服务门店建设规范与窗口服务标准》,采取多项有效手段，推动窗口服务质量提升，达到了 “服务设施一流、服务品质一流、服务水平一流、消费环境一流”的新要求。
2011年1月11日,中国质量万里行促进会公布“2010年中国财产险行业窗口服务质量明察暗访情况通报”,太平洋产险在窗口服务形象、服务规范（礼仪）、服务标准、服务效率（理赔便捷）、服务承诺、电话服务、投诉管控、消费者教育等多项服务指标的现场测评与查访中均有不同程度的提高，以服务质量指数（93.9）高出业内平均服务质量指数85.6近8.3个百分点的骄人品质，连续九年保持了保险（财产险）业窗口服务质量第一名的好成绩。
2010年11月25日，感恩节，太平洋寿险浙江分公司举办了一场为期两天的“全省VIP客户健康讲座暨客户服务节”活动，在这次活动中，数十名太平洋保险VIP客户和亲友们不但参加了健康体检活动，聆听了健康专家的养生报告，观赏了张艺谋导演的“印象西湖”，同时，还获赠一份太平洋保险海外急难救助服务。
海外急难救助服务由太平洋寿险与国际SOS救援中心合作开展，其中国际旅行支援服务包括紧急口信传递、旅行前信息服务、翻译服务、未成年人陪护、代寻并转送行李、转送紧急公文、法律援助服务、协助补发丢失旅行文件、国内近亲去世时安排紧急返回等；国际医疗救援服务包括紧急医疗咨询、运送紧急药物和医疗用品、协助办理住院手续、代垫住院医疗费、紧急医疗返排、安排亲友前往探视、未满16周岁的随行子女送回等。这一非常富有针对性并提升品质的服务项目，得到了广大客户的一致肯定。在浙江，近年来，公司高端客户人数以每年185%的速度增长。在北京，截至2010年12月，金银卡等高端客户已累计达3万余人。
2009年1月，一赴美旅行团在美国发生车祸，车上20多名游客中6人遇难，10人受伤，太平洋寿险第一时间开展快速理赔，同时启动海外紧急救援。在短短17天时间内，完成了伤员救治、医疗转运、遗体转运等一系列繁杂艰难的救援行动。《人民日报》在重要版面对太平洋保险海外救援工作给予图文报道，并评价为“目前国内保险公司与国际性救援机构联手合作开展的规模最大的一次海外救援”。社会各界一致认为，此次重大车祸的理赔服务和海外紧急救援前所未有，堪称经典，开启了我国保险业海外救援新篇章。
为提升服务品质，太平洋寿险在专业化建设方面下足力气。寿险公司依托95500电话先进的服务平台，为广大客户提供7×24小时的语音自助、人工电话两种服务，覆盖业务咨询、保单查询、投诉受理、出险报案、预约服务、退保预警、急难救助等呼入业务服务，以及新契约回访等服务。作为服务客户的重要窗口和支持销售的重要手段，95500服务电话始终践行着“一切以客户感受良好为标准”的服务宗旨，赢得了“中国(亚太)最佳呼叫中心”等多项荣誉，成为公司一块闪光的品牌和公司形象的重要组成部分。近两年，95500电话中心座席人员勤练“耳功、脑功、手功、口功、眼功”等“五功”，通过PDCA业务技能训练、服务全明星、迎世博、首届95500专业技能PK大赛等多项评比活动，不断创新和提升。与此同时，继客服电话实现三大中心集中运营之后，2010年9月，太平洋寿险又进一步把客户呼入电话夜间作业全部成功集中至郑州电话中心，这意味着寿险客户服务在节约成本和提升管理上又迈出了新的一步。
贴心关爱向客户
2010年8月8日，北京华星国际影城迎来了一批特殊的客人。他们就是参加太平洋寿险北京分公司“携手太保，尊贵专享”首届VIP客户电影节的客户们，他们观赏的电影是国产大片《唐山大地震》。虽然地震离首都似乎很遥远，但太平洋保险工作人员细致入微的关爱，却让客户们的心和太平洋保险贴得很近。
“随风潜入夜，润物细无声”，像春雨那样将点点滴滴的关爱之情，撒播进保险消费者的心，早已成为太平洋保险人的共识，以客户需求为导向的战略转型，正在继续强化这种春雨精神。
宁波地处浙东沿海，台风伴随着暴雨是宁波大面积自然灾害的主因，极端情况下风、暴、潮三碰头，强台风、大暴雨、高潮位危害极大，致使标准不高的建筑物损毁，沿江沿海低洼地区企业进水，高潮位顶托导致泄洪困难，引起大面积内涝，往往造成重大经济损失。为此，太平洋产险宁波分公司制作了200份“台风暴雨来临时，地下车库请勿停车！”的温馨提示牌，并专门派人张贴在有关单位的车库入口醒目处，温馨提醒广大司机朋友。同时组建城区低洼地段、易积水立交桥汛期监守队伍，在台风天、暴雨天坚守在城区低洼地段及6座易积水立交桥桥洞，宣传防灾防损理念，提醒车辆及行人注意安全，减少不必要的财产损失。另外，公司还在台风来临之前，派员驻守在重点企业，协助企业做好防灾防损工作，并在出险的第一时间参与救灾抢险。这一系列举措得到企业好评。
为承保企业提供风险评估的技术和风险管理知识培训，是产险无锡分公司赢得客户好评和互信的一项重要服务。2010年底，无锡分公司在总公司理赔部的技术支持下，组成具有化工、机械等实际工作专长的风险查勘团队，给40余家客户提供了风险查勘服务，并对无锡地铁工程和18家具有代表性的企业进行了风险评估。此外，无锡分公司为全市近80家客户提供了专业的交流培训，增强和提高企业的防灾观念和抗灾能力，取得了良好的社会效应。
太平洋寿险的春雨精神随处发扬。在北京，凡是一些节庆和热点时段来太平洋保险办理业务的消费者，总会得到一些令人惊喜的温馨服务。如2010年“三八妇女节”，当天到柜台办理业务的女性客户会收到太平洋保险赠送的一份惊喜——“环保餐具”；去年的3月15日当天，柜台会发放问卷“客户眼中的太保”，进行满意度调查，并赠送“中国结”等小礼品。2010年度，太平洋寿险北京分公司还举办了“欢乐太平洋——VIP客户科普亲子欢乐会”，在北京海淀金源、亚运村和CBD三地，同时为一百多个家庭送上精彩的科普表演，既普及了科学知识，又增进了家长与子女、客户与公司的情感。
在上海，为配合世博会的开展，太平洋寿险举办了“共襄盛会，同享美好——太平洋保险服务世博行”有奖知识竞答活动。活动首次尝试业务员上门和网络宣传两种方式同步进行，在宣传2010年上海世博会的同时，搭起与客户沟通和交流的桥梁。
结束语
2010年岁末，太平洋保险连获殊荣：继太平洋寿险夺得由《亚洲保险评论》杂志颁发的“2010亚洲最佳寿险公司”奖项，成为国内第一家获得该奖项的寿险公司之后，11月26日，2010年“亚洲保险业竞争力排名”在京发布，太平洋产险位列亚洲非寿险业综合竞争力第3名，国内综合竞争力第2名，并被评为“2010年最佳稳健经营非寿险公司”。12月18日，由上海证券交易所评选的2010年度公司治理专项奖揭晓，太平洋保险凭借集团一体化的公司治理体系以及卓越的治理水平，荣获“2010年度董事会奖”，是10家获奖企业中唯一的保险公司。同时，太平洋保险董事李若山还获得“2010年度优秀董事奖”。上述两个奖项，是继2009年太平洋保险获得“信息披露奖”后，又一次获得上海证券交易所颁发的公司治理专项奖。太平洋保险成为第一家囊获“董事会奖”、“信息披露奖”和“优秀董事奖”的上市公司。
荣誉面前，太平洋保险没有止步，而是用《2010-2012中国太平洋保险三年行动纲领》，宣告了自己的勃勃雄心：未来3年，太平洋保险将在价值持续增长的前提下，进一步巩固和提升公司的市场地位，实现保持“国内保险业综合实力前三强”和进入“财富全球企业500强”的整体目标。新的发展思路把以客户需求导向的全面转型作为总纲，牵引各项工作，确保公司整体目标的实现。
“问渠那得清如许，为有源头活水来”。随着“以客户需求为导向”战略转型的全面启动和实施，相信太平洋保险一定会迎来更加辉煌的明天。
总体而言，中国2011年的物价走势取决于未来国内外供求因素的变化状况，尚有较大的不确定性，应当引起我们的高度关注。
未来物价上行压力不容忽视
2011年尤其是上半年我国物价将面临较大压力，推动物价上行的因素较多，通货膨胀风险不容忽视。
第一，农产品价格上涨势头强劲。
粮食、蔬菜、猪肉价格上涨引领食品价格上升势头。食品在CPI统计指标的类构成商品中所占权重最大，高达32.79%，因此食品价格上涨是我国物价上涨的直接推手。受冬季低温天气，春节等重大节日临近以及消费者未来通胀预期加强等多重因素的影响，2011年一季度食品价格依然会保持较为强劲的上涨动力。根据我们测算，当食品价格上涨10%，非食品价格上涨2%时，它们对CPI涨幅的联合拉动为4.76%。
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2011年上半年粮食价格将继续保持稳定上涨态势。全球粮价步入新一轮的上涨周期，全球变暖导致的极端灾害天气频繁也对粮食供应造成了极大的障碍。从国内情况来看，国内种粮成本上升以及国家实施惠农所导致的农产品最低收购价格提高也会对粮价的上涨起到一定的推动作用。同时，我们认为，猪价在2011年上半年至少上涨10%以上，按照猪肉价格的在CPI中所占权重估算，其至少将拉升CPI0.3个百分点。若猪肉与粮食价格同时上涨10%，根据我们的测算，它将会拉动CPI0.61个百分点。
棉花供应紧张，棉价上涨势头迅猛。据美国农业部推测，2010-2011年我国棉花产量为653.20万吨，而消费量则达到了1088.60万吨，供不应求的状况使得我国棉花库存逐渐减少，从2006/2007年的490.67万吨下降到目前的397.30万吨，降幅达19.02%。此外，全球棉花消费量将连续第五年超过生产，库存缩减导致库存消费比创下16年以来新低36.98%，近10年来下降了21.62个百分点。综上所述，我们认为未来一段时期内棉价将仍然处于高位。而棉花作为重要的生活资料原料，其价格的上涨对CPI的影响不容忽视。
第二，经济进入结构调整期，成本上升推动物价上涨。
劳动力成本上升成为转型时期新特点。结构调整期的一大特点就是劳动力价格会明显提高。首先，从劳动力供给变化看，劳动力规模下降将导致劳动力供给减少；其次，“十二五”规划明确提出要提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重，而且随着国家统筹城乡发展以及惠农的落实，农民收入将会提升，农民工工资有望上涨。这些都将促使劳动力成本提高，推动物价上涨。
资源品价格上调导致居住类消费价格上升。2011年国家上调资源品价格应该不可避免。资源品价格的上调将直接导致居住类和交通通信类价格的上涨，而且2011年预期CPI构成中居住类和交通类消费所占的比重将会调高，因此这两类商品消费价格的上升对CPI的影响将越来越大。如表2.3所示，根据我们的测算，当水、电、气、油四大垄断性资源类公用事业产品价格与交通通讯及服务价格同时上调10%和15%时，对CPI涨幅的推动作用分别为0.65%和1.19%。
第三，国内流动性依旧较为宽裕支撑物价上扬。
为了进一步拉动经济复苏，美国于2010年11月3日宣布推出第二轮量化宽松，这预示着美元将再次泛滥，国际短期资本流入中国的可能性大大提升，近期外汇占款数据飙升就说明了这一点，这会使国内流动性依然保持较为宽裕的局面。
第四，美元持续贬值推动国际大宗商品价格上涨，输入性通胀需引起警惕。
2010年下半年，代表国际大宗商品价格的CRB指数呈现持续上涨的态势，综合现货指数于12月31日达到520.33的峰值。与此对应的是我国PMI中的购进价格指数在2010年下半年以来大幅上升，输入性通胀压力应引起我们的警惕。
2011年通胀压力总体可控
产出缺口收缩抑制物价持续上行。由投资需求和货币投放推动的产出缺口在2010年第二季度房地产出台之后逐渐收窄，并逐渐向总供求平衡的方向发展。如果未来货币继续收紧，并且房地产市场调整的力度不放松，那么可以预计在2011年年中，产出缺口收缩将会影响到物价，使物价出现下行。
价格运行周期预示未来物价将在2011年年中回落。从99年至今四轮周期，每致25个月左右。本轮周期从09年7月开始上行，到现在已经运行了18个月，如果前三次周期规律仍能发挥作用的话，那么在2011年七月前后物价很可能会见顶回落。
货币在2010年已经开始收紧，2011年仍将继续朝此方向运行。为应对物价上涨压力，管理通胀预期，2010年内央行已经六次提高存款准备金率，两次提高存贷款基准利率。2011年货币基调已从适度宽松转向稳健，预计货币操作将维持稳中偏紧态势，对于控制物价持续上涨应该有明显作用。再从货币流通速度角度看，2010年下半年M1和M2的增速差持续下降，依据其对CPI影响的滞后性，其对CPI的抑制作用将在2011年下半年得以显现。
主要发达国家经济复苏较弱，外需不振抑制物价持续上行。国外需求下降、人民币升值等因素最终都会对我国出口造成不同程度的影响。预计2011年中国出口增速将有所下降，这将在一定程度上抑制物价的持续上行。
资产价格调整和平稳将削弱其对通胀的带动效应。目前我国房地产价格过快上涨势头已经得到一定程度的抑制，而股票市场在2010年全球涨幅排名倒数第二，目前依然保持低位震荡调整态势。2011年资产价格的调整和平稳状态可能在一定程度上缓解物价上涨压力。
综上，2011年物价上涨压力不可小觑，但是由于以上物价下拉因素的存在，加上物价上涨已经成为宏观的首要目标，因此，我们认为2011年总体通胀水平还是处于可控范围内。受到农产品、资源品价格上涨以及输入性通胀压力上升等多重因素的影响，2011年我国物价总体上将维持持续上涨态势。
增长内生动力恢复 开局年稳健起步
2011年，由于外部经济环境仍有较大不确定性，加之国内经济转型加快推进，预计经济增速将略低于2010年，但仍将保持较快增长。综合来看，作为“十二五”开局之年的2011年，中国的经济增长仍将稳健起步。
第一，三驾马车更趋平衡，经济增速回落趋于稳定。
国家统计局公布的数据显示，经初步核算，2010年我国GDP同比增长10.3%，增速比2009年加快1.1个百分点。其中四季度增长9.8%，比三季度加快0.2个百分点。经济增长结束了连续两个季度回调的态势，重回上升轨道。从GDP的环比增速看，GDP季度环比折年率在2010年二季度触底之后，三季度已经开始回升，这也表示经济同比增速回落过程已经结束。
第二，经济内生动力恢复，开局稳健起步。
就经济增长的动力而言，预计消费增长将加速，对经济增长的贡献上升，而投资和净出口的增速将有所放慢，对经济增长的贡献有所下降。
(一)地方投资冲动与宏观之间的博弈使2011年投资增速可能小幅回落，但仍将维持较高水平。
“十二五”期间，各省市地方的投资冲动仍然强烈。从目前各地已经公布的未来投资规划来看，我国地方的投资冲动在“十二五”期间丝毫未减，尤其是中西部省份。因此，我们认为，2011年以及未来整个“十二五”时期，我国固定资产投资总体上不会出现大幅回落。
从投资项目的属性来看，预计2011年项目投资增速仍会下降，而地方项目投资维持稳定。2011年虽然将增加对战略性新兴产业等的投资规模，但由于这些产业在总投资中占比较小，而占比较高的基建投资仍处压缩范围，因此预计2011年项目投资增速仍将进一步下降，预计其增速将回落到10%以内。地方项目由于“十二五”开局会有较大的投资安排，但由于地方融资平台治理短期内不会放松，房地产市场也将抑制其土地出让的财政收入来源。因此，预计2011年地方项目投资增速将基本维持稳定，全年增速保持在26%左右。
从具体行业分析，2011年房地产投资会有所放缓，但新兴产业投资将加速。虽然2010年房地产持续出台之后，房地产开发投资增速并未出现大幅回落，但由于商品房的施工面积增速持续快于销售面积增速，这预示未来房地产市场将可能出现短暂的供过于求。加上目前开发商资金来源受限，预计2011年房地产开发投资增速将较2010年有所下滑。
但由于2011年提出了建设1000万套保障性住房的计划，相比2010年的580万套，增长72.4%。根据计划，1000万套保障性住房需求投资约1.34万亿元人民币(超过2009年全年房地产开发投资完成额的四分之一)，这一计划如果能如期完成，保障房建设将对2011年全年的房地产开发投资形成较强的支撑。
基于以上原因，我们预计2011年全国城镇固定资产投资增速为23%左右，尽管比2010年有小幅回落，但仍然维持较高水平。
(二)收入分配改革预期推动2011年消费维持稳定增长。
刺激到期及高基数效应使2011年汽车消费增速可能放缓。近期财政部和国家税务总局联合发布通知，宣布对小排量汽车购置税优惠、汽车下乡和汽车以旧换新三项到期停止。加上近期北京出台了治理交通拥堵的相关措施，预计其他一些大城市也可能效仿出台相关汽车牌照或限行。这些都可能对2011年国内汽车消费产生负面影响。与此同时，2010年我国汽车销量突破1800万量，同比增速超过30%，高基数也使得2011年增速将会比2010年明显放缓，我们初步预计2011年国内汽车销量可能在2100万辆左右，增速降至15%左右。
房地产市场调整可能影响家具、家电及装修类消费增长。预计房地产仍将持续，所以2011年商品房销售面积下滑的趋势仍将持续，这将对2011年家电类、家具类及建筑及装潢材料类产品的消费产生负面影响。但全年1000万套保障房建设的规划将使保障房建设全面提速，而保障性住房供应面积的增加将对家具、家电及装修类消费形成一定程度的支撑。
2011年我国消费名义增速仍将维持稳定增长。预计2011年收入分配改革方案可能正式出台，具体措施可能包括提高中低收入者工资水平，完善对垄断行业工资总额和工资水平的双重，加大税收对收入分配的调节力度(个税改革)等。我们预计，这种改革的预期将促使2011年消费仍将保持稳定增长。同时，2010年农村居民人均纯收入实际增长10.9%，既高于同年城镇居民人均可支配收入7.8%的实际增速，也高于10.3%的GDP年增速。如果这一趋势维持下去，对于消费的增长是较大的利好。我们预计2011年名义消费增速为19.5%左右。
(三)2011年出口增速将因世界经济增速放缓及高基数效应明显回落。
2010年出口高基数将使2011年出口增速承压。2010年我国出口的恢复性增长超出了市场预期，特别是下半年开始，我国月度出口值连续数月刷新2008年7月的历史记录，均创历史新高。但这种高基数效应将导致2011年我国出口同比增速可能较2010年明显放缓。
从外部需求环境来看，预计2011年全球经济增长将比2010年有所放缓。总体而言，未来一年发达经济体的复苏将有所放缓，失业率将持续居高不下。而新兴市场由于通货膨胀压力，不得不收紧国内宏观，从而使经济增速有所放缓。因此，对于2010年全球经济增长的预测仍然偏于下行。这也将使2011年我国出口增长面临压力。
综上，我们预期2011年中国出口增速可能明显放缓，初步预计2011年我国出口同比增长15%左右，预计进口增速仍将快于出口增速，全年贸易顺差将进一步收窄，因此净出口对GDP的拉动作用仍将进一步下降。
展望2011年，虽然国内消费仍能保持平稳增长态势，但由于固定资产投资增速和出口增速可能下降，我们初步预计2011年我国GDP增速在10%左右，比2010年略有回落。从季度增长率来看，初步估计四个季度经济增长率分别为9.6%、10%、10.5%、10%。
房价过快上涨压力渐缓 房市维持从紧态势
预计2011年，在房地产市场不放松的前提下，房地产市场供给适度增加，而需求基本稳定并小幅回升，房地产价格过快上涨趋势继续得到有效遏制。
第一，2011年房价过快上涨压力有望适度缓解。
受资金压力影响，房地产投资增速度继续回落，且可回落空间较大。按照“新国十条”的，住房贷款首付比例提高、贷款利率从高执行、多套住宅停止贷款等措施，都对房企资金来源产生影响；如果这些有效地执行下去，势必会对房地产开发企业的融资环境产生很大影响，各房地产公司资金链压力会不断上升。同时，其他资金中定金及预收款、其他资金中个人按揭的增长率逐渐降低，无疑也会加重资金压力。
竣工面积增加导致供给加大释放，房地产市场供求关系会有所改善，价格过快上涨压力将维持趋缓态势。预计2011年可投入市场的商品房供给量会有较大增长，整个房产市场供求关系会进一步改善，价格过快上涨压力将维持趋缓态势。
交易规模继续平稳小幅上扬，但区域市场差异性显著。预计2011年全年，一方面，松动的可能性很小，限购、限贷等将依然实行，加之“房产税”试点会产生住房持有成本增加的预期，因此投机、投资性需求会审慎入市；另一方面，考虑到2010年12月经济工作会议提出要继续加大保障房建设力度，预计一部分刚性购房需求将等待被保障房体系吸收。但考虑到我国城市化不断发展以及居民通过投资房产以抵御通胀风险的现实需要，预计在成交量方面，2011年全年仍可能保持平稳小幅上升的趋势，但上升潜力较为有限。
2011年房价仍会上涨，但涨幅会相对较为平缓。从供给角度来看，2010年在房地产投资额、土地购置面积、开工面积、施工面积以及房地产企业资金来源方面都呈现上升趋势，因此，供应量在总体上是增加的。而从需求角度来看，由于受到国家抑制房价过快上涨的“限购令”以及抑制通胀的影响，消费者可能继续采取观望态度。然而，刚性需求与改善性需求仍会构成较大基数，因而住房需求在短期内可能有增无减，对房价上涨形成现实压力。综上考虑，预计2011年房价仍保持上涨，只是其上涨速度有可能比较平缓。
第二，房地产依然从紧。
预计未来房地产依然从紧。具体地，宏观将侧重于对现行进行梳理整合、加强执行力度，加强对重点城市的监控，也包括城市间的效仿、“攀比”而出台一些个性化的“限购、限贷”等。
2011年千万套保障房面市有难度。建设1000万套保障性住房至少需要1.34万亿的投资，综合历史数据，土地出让净收益、拨款、公积金收入总共对其贡献不会超过6000亿元，因此就需要地方从财政收入中拿出约8000亿元参与建设。在供地方面，以保障房每套50～70平方米计算，1000万套保障房就意味着5～7亿平米，接近2010年全年住宅交易量。目前土地供给有限的前提下，如不特殊批地，保障房建设用地必对商品房用地产生挤出效益，从而影响地方收入。
信贷增速回归常态 新增贷款保持适度规模
2011年，在货币进一步趋紧、信贷管控更趋严格、外汇占款增势不减但对冲力度很可能加大的情况下，预计货币信贷增速进一步回落。但考虑到实体经济信贷需求依然强劲，新增贷款仍会保持适度规模。
第一，2011年信贷增长进一步回落，新增贷款规模保持适度规模。
2011年，受货币进一步趋紧等因素的影响，信贷增速进一步回落。但考虑到实体经济信贷需求依然旺盛，新增贷款绝对量依然不低。预计2011年全年新增贷款规模在7-7.5万亿左右，贷款余额增速为14.6-15.7%。
多方面因素制约信贷过快增长。一是2011年货币将稳中偏紧，信贷管控进一步趋严，监管部门还将进一步加大对季度、甚至月度信贷投放的监控力度；二是准备金率继续上调，差别准备金率动态调整措施也很可能实施，准备金率连续上调的累积效应将对银行贷款产生更加显著的抑制作用；三是预计房地产市场不会放松，并将持续深化，住房成交量难以大幅回升，个人按揭和房地产开发贷款难以快速增长；四是提高资本充足要求、严格贷存比监管和可能引入杠杆率指标等监管新政的实施，也将对银行信贷扩张构成明显制约。
信贷增长推动因素同时存在。2011年的信贷运行也存在诸多推动因素，不排除新增贷款略有突破上述预测值的可能。一方面，若2011年美国经济增长、就业状况好于预期，不排除美联储量化宽松缓行、或者规模缩小的可能，在资本流入压力减小的情况下，不排除国内货币收紧步伐放慢、信贷控制有所放松的可能。另一方面，以下几方面因素决定了2011年的信贷需求依然较为强劲：已经启动的大型项目对后续资金的需求较大；“十二五”开局年投资仍将保持较高增速；民间投资将进一步恢复，相应增加贷款需求；保障性住房投资规模扩大，也需要银行贷款支持；对银信合作的监管持续较严、银信合作增长受限也会导致部分资金需求转移到贷款上来。
房地产类贷款占比下降，贷款定期化有所放缓。2011年，在房地产开发贷款和个人住房贷款难以快速增长的情况下，预计房地产类贷款占比会有所下降。预计2011年末，房地产类贷款余额占比将回落到16-17%左右的正常水平。考虑到按揭贷款增长较为温和，加之目前票据融资存量已经不多，以及企业短期贷款需求有所回升等因素，贷款定期化的速度将会有所放缓。预计到2011年末，中长期贷款余额占比将保持在60%左右的较高水平，与2010年末基本持平。
2011年社会融资总量保持稳定。2010年，除7.95万亿元的新增贷款外，非金融企业在沪深两市通过IPO和定向增发实现融资5000亿元左右(不包括金融机构融资)，通过发行各类企业债券实现融资1.5万亿元左右，加上2万亿左右的银信合作，2010年非金融企业的融资总量约12万亿元。2011年，尽管信贷管控进一步趋严、银信合作受限，但我国将鼓励和支持直接融资加快发展，特别是债券融资规模将显著扩大，预计2011年社会融资总量与2010年基本持平，在12万亿左右。
第二，2011年货币供应增长继续放缓，资本流入势头不减。
2011年，综合考虑贷款增速放缓、资本流入较多但对冲力度较大和货币乘数可能下降等因素的综合影响，货币供应增长将继续放缓。预计2011年末，M2同比增长16%左右，M1增长18%左右。
资本流入保持较高水平，外汇占款增势不减，但加大对冲力度等因素会降低其对国内货币供给的影响。2011年，预计贸易顺差将小幅缩窄，FDI将保持目前每年800-1000亿美元的水平，受美国启动第二轮量化宽松、人民币升值预期不减、中美利差扩大的影响，境外资金加快流入态势将继续。预计2011年外汇占款将继续保持较快增势，全年外汇占款可能超过3.2万亿元人民币。但考虑到监管部门继续通过公开市场操作和上调准备金率加大对冲力度，以及加强跨境资金流动的监管和允许部分企业境外留存外汇资金，这都会缓解外汇占款增长对国内货币供应的冲击。
货币乘数可能进入下降通道。2011年，在法定存款准备金率继续上调、超额准备金率水平较低和贷款增长进一步放缓的情况下，加上“实贷实付”制的进一步实施也会对货币乘数有所抑制，预计货币乘数很可能进入下行的通道，这也会对货币供应增长带来抑制作用。
货币稳中偏紧
手段积极创新
2011年，为防止物价涨幅过快，并兼顾经济平稳增长和促进经济结构调整，预计货币将稳中偏紧，数量型工具仍是主要工具，差别存款准备金率动态调整措施可能实施，存贷款基准利率继续小幅上调。
稳健货币将统筹兼顾各方面目标，更加注重灵活性和应变性。与适度宽松的货币相比，稳健的货币在方向、目标和具体操作上都有所不同。稳健货币在方向上是“中性”的，尽管较适度宽松的货币有所收紧，但不是明显的“从紧”；目标则相对更为平衡，统筹兼顾经济增长、币值稳定、促进就业、平衡国际收支等内外目标；在具体操作上更具灵活性和应变性。2011年，在防止物价上涨过快是货币的首要任务、同时还要兼顾稳增长和调结构的情况下，预计货币将是“稳中偏紧”。
准备金率仍将发挥主要作用，并可能实施差别准备金率动态调整措施。总体来看，由于差别准备金率动态调整措施将会设定过渡期安排，预计2011年存款准备金率统一上调和差别上调将会同时进行，其合并影响程度至少相当于准备金率统一上调4次、每次0.5个百分点左右。但考虑到多数银行都会尽量避免“被差别”，准备金率仍会以统一上调为主。综合考虑到目前金融体系总体流动性依然较为宽裕(贷存比在67%左右)、信贷需求较为旺盛以及资本流入压力较大等因素，2011年上调准备金率依然较为迫切。但考虑保证资本市场尤其是债市发展资金需求等因素，我们认为年内法定存款准备金率超过22%的可能性不大，否则不但银行贷款投放明显受限、银行经营压力剧增，还会对债市的正常发展构成显著制约。
据媒体报道，2011年央行拟实施差别准备金动态调整措施。与统一调整着眼于总量不同，差别准备金率调整的目标指向是个体。预计该措施的实施影响如下：一是粗略估算，差别准备金率措施的最终实行效果相当于行业普调准备金率1-2个百分点；二是国有大型银行“被差别”的可能性不大或是程度较轻，部分信贷增速快，资本充足率偏低的中小银行可能需要额外上调1-2个百分点；三是贷存比较低、定价能力较强的银行因资金充足、贷款收益率高而不用过于担心“被差别”，其贷款增速不会明显放缓，而贷存比较高、定价能力较弱银行的贷款投放所受影响较大；四是该措施的实施将促进银行均衡放贷和稳健发展，但也会增加银行业融资压力；五是在过渡期内准备金率差别动态调整和统一调整同时实施的可能性较大。
存贷款基准利率继续小幅上调。综合考虑各方面因素，预计2011年底之前存贷款基准利率有可能会上调2-3次，每次0.25个百分点。尽管2010年有两次加息，但目前实际负利率状态依旧。在2011年通胀压力依然较大、企业投资冲动较强的情况下，利率有继续上调的必要。但鉴于以下因素，利率不大可能出现连续和大幅上调。首先，在美国未升息的情况下，中美利差扩大将会进一步导致资本流入增多，这会对货币形成新的压力。其次，预计2011年人民币继续保持小幅升值态势，升值的紧缩效应也会对加息形成一定替代。第三，尽管2011年物价上涨压力较大，但物价形势还是总体可控的，不会出现恶性通货膨胀，因而不必大幅升息。第四，历史经验表明，稳健货币下的利率调整不会过于频繁和剧烈。
公开市场操作灵活进行，总体偏向净回笼。2011年，公开市场操作仍将继续根据存贷款状况、外汇占款情况、金融体系流动性状况灵活进行，以调节市场资金供求，继续保持流动性合理适度。与2010年相比，2011年的公开市场操作将呈现偏净回笼资金、操作品种可能进一步丰富和期限结构偏短期三个特点。不过，在利率不大可能大幅度上调，同时准备金率进一步调高导致银行可用资金减少的情况下，通过公开市场操作进行资金回笼可能依然会面临一定的困难。
汇率仍坚持人民币对美元的渐进升值，并稳步推进汇率形成机制改革。2011年，汇率仍以维持人民币对美元的渐进升值和稳步推进形成机制改革为主。预计全年人民币对美元的升值幅度在5-7%。在总体升值趋势下，人民币汇率将继续根据市场情况和国内外经济状况进行动态灵活调整，并呈现出有升有贬的波动格局。同时，不排除人民币汇率波动幅度在现有的基础上适度放宽的可能。
在继续加强信贷窗口指导的同时，更加注重通过宏观审慎来引导信贷均衡投放和平稳增长。2011年，预计监管部门将继续加强窗口指导，注重优化结构和控制风险。与此同时，2011年监管部门将更加注重通过宏观审慎来引导信贷均衡、平稳增长，通过差别准备金率动态调整、持续加强资本监管以及实施拨贷比考核来防止信贷增长过快、要求银行提高风险管理水平和促进银行稳健发展。此外，2011年监管部门还将注重对社会融资总量的和管理，统筹考虑银行贷款、股票融资、债券融资以及其它融资方式的规模和影响。
交通银行(601328,股吧)金融研究中心
报告负责人：连平 周昆平
报告执笔人：唐建伟 鄂永健 陆志明
物价前高后低 通胀总体可控
总体而言，中国2011年的物价走势取决于未来国内外供求因素的变化状况，尚有较大的不确定性，应当引起我们的高度关注。
未来物价上行压力不容忽视
2011年尤其是上半年我国物价将面临较大压力，推动物价上行的因素较多，通货膨胀风险不容忽视。
第一，农产品价格上涨势头强劲。
粮食、蔬菜、猪肉价格上涨引领食品价格上升势头。食品在CPI统计指标的类构成商品中所占权重最大，高达32.79%，因此食品价格上涨是我国物价上涨的直接推手。受冬季低温天气，春节等重大节日临近以及消费者未来通胀预期加强等多重因素的影响，2011年一季度食品价格依然会保持较为强劲的上涨动力。根据我们测算，当食品价格上涨10%，非食品价格上涨2%时，它们对CPI涨幅的联合拉动为4.76%。
2011年上半年粮食价格将继续保持稳定上涨态势。全球粮价步入新一轮的上涨周期，全球变暖导致的极端灾害天气频繁也对粮食供应造成了极大的障碍。从国内情况来看，国内种粮成本上升以及国家实施惠农所导致的农产品最低收购价格提高也会对粮价的上涨起到一定的推动作用。同时，我们认为，猪价在2011年上半年至少上涨10%以上，按照猪肉价格的在CPI中所占权重估算，其至少将拉升CPI0.3个百分点。若猪肉与粮食价格同时上涨10%，根据我们的测算，它将会拉动CPI0.61个百分点。
棉花供应紧张，棉价上涨势头迅猛。据美国农业部推测，2010-2011年我国棉花产量为653.20万吨，而消费量则达到了1088.60万吨，供不应求的状况使得我国棉花库存逐渐减少，从2006/2007年的490.67万吨下降到目前的397.30万吨，降幅达19.02%。此外，全球棉花消费量将连续第五年超过生产，库存缩减导致库存消费比创下16年以来新低36.98%，近10年来下降了21.62个百分点。综上所述，我们认为未来一段时期内棉价将仍然处于高位。而棉花作为重要的生活资料原料，其价格的上涨对CPI的影响不容忽视。
第二，经济进入结构调整期，成本上升推动物价上涨。
劳动力成本上升成为转型时期新特点。结构调整期的一大特点就是劳动力价格会明显提高。首先，从劳动力供给变化看，劳动力规模下降将导致劳动力供给减少；其次，“十二五”规划明确提出要提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重，而且随着国家统筹城乡发展以及惠农的落实，农民收入将会提升，农民工工资有望上涨。这些都将促使劳动力成本提高，推动物价上涨。
资源品价格上调导致居住类消费价格上升。2011年国家上调资源品价格应该不可避免。资源品价格的上调将直接导致居住类和交通通信类价格的上涨，而且2011年预期CPI构成中居住类和交通类消费所占的比重将会调高，因此这两类商品消费价格的上升对CPI的影响将越来越大。如表2.3所示，根据我们的测算，当水、电、气、油四大垄断性资源类公用事业产品价格与交通通讯及服务价格同时上调10%和15%时，对CPI涨幅的推动作用分别为0.65%和1.19%。
第三，国内流动性依旧较为宽裕支撑物价上扬。
为了进一步拉动经济复苏，美国于2010年11月3日宣布推出第二轮量化宽松，这预示着美元将再次泛滥，国际短期资本流入中国的可能性大大提升，近期外汇占款数据飙升就说明了这一点，这会使国内流动性依然保持较为宽裕的局面。
第四，美元持续贬值推动国际大宗商品价格上涨，输入性通胀需引起警惕。
2010年下半年，代表国际大宗商品价格的CRB指数呈现持续上涨的态势，综合现货指数于12月31日达到520.33的峰值。与此对应的是我国PMI中的购进价格指数在2010年下半年以来大幅上升，输入性通胀压力应引起我们的警惕。
2011年通胀压力总体可控
产出缺口收缩抑制物价持续上行。由投资需求和货币投放推动的产出缺口在2010年第二季度房地产出台之后逐渐收窄，并逐渐向总供求平衡的方向发展。如果未来货币继续收紧，并且房地产市场调整的力度不放松，那么可以预计在2011年年中，产出缺口收缩将会影响到物价，使物价出现下行。
价格运行周期预示未来物价将在2011年年中回落。从99年至今四轮周期，每致25个月左右。本轮周期从09年7月开始上行，到现在已经运行了18个月，如果前三次周期规律仍能发挥作用的话，那么在2011年七月前后物价很可能会见顶回落。
货币在2010年已经开始收紧，2011年仍将继续朝此方向运行。为应对物价上涨压力，管理通胀预期，2010年内央行已经六次提高存款准备金率，两次提高存贷款基准利率。2011年货币基调已从适度宽松转向稳健，预计货币操作将维持稳中偏紧态势，对于控制物价持续上涨应该有明显作用。再从货币流通速度角度看，2010年下半年M1和M2的增速差持续下降，依据其对CPI影响的滞后性，其对CPI的抑制作用将在2011年下半年得以显现。
主要发达国家经济复苏较弱，外需不振抑制物价持续上行。国外需求下降、人民币升值等因素最终都会对我国出口造成不同程度的影响。预计2011年中国出口增速将有所下降，这将在一定程度上抑制物价的持续上行。
资产价格调整和平稳将削弱其对通胀的带动效应。目前我国房地产价格过快上涨势头已经得到一定程度的抑制，而股票市场在2010年全球涨幅排名倒数第二，目前依然保持低位震荡调整态势。2011年资产价格的调整和平稳状态可能在一定程度上缓解物价上涨压力。
综上，2011年物价上涨压力不可小觑，但是由于以上物价下拉因素的存在，加上物价上涨已经成为宏观的首要目标，因此，我们认为2011年总体通胀水平还是处于可控范围内。受到农产品、资源品价格上涨以及输入性通胀压力上升等多重因素的影响，2011年我国物价总体上将维持持续上涨态势。
实施适度宽松的货币 促进经济又好又快发展
郭庆平 (全国、中国人民银行行长助理)：完成保持经济平稳较快发展的经济工作首要任务，需要实施适度宽松的货币。总理在工作报告中明确提出，货币要在促进经济增长方面发挥更加积极的作用。我理解，总理的讲话一方面是要求货币在加强和改善宏观中进一步发挥重要作用，另一方面也是对金融部门的工作提出了更高的要求，我们肩负的责任更重。
要使货币在促进经济增长中发挥更加积极的作用，我认为应把握好四个重点。一是总量增长，要通过改善金融，促进货币信贷供应总量合理增长，满足经济发展的需要。二是优化结构，要注重发挥信贷的指导作用，通过优化信贷结构，促进经济结构优化和增长方式转变。三是畅通渠道，要加强统筹协调，把各类金融机构的优势和特点充分发挥出来，形成金融促进经济发展的合力。四是改进监管，要进一步完善金融企业治理结构，加强内部控制。要加强金融监管协调机制建设，维护金融稳定和安全。
同时，要处理好五个关系。一是经济和金融的关系。经济是金融的基础，金融要始终围绕经济发展的全局开展工作，发展壮大自己。二是货币与财政和产业的关系。要认真研究产业的方向和重点，进一步寻找信贷资金与财政资金的有机结合点，更加注重发挥市场的基础作用，不断提高金融支持经济发展的水平。三是监管与被监管的关系。要认真研究国际金融危机发生、发展的原因及其启示，立足当前，着眼长远，妥善处理金融创新、金融开放与金融监管的关系，在努力增强金融体系活力的同时，维护金融稳定。四是企业行为和社会责任的关系。金融企业经营既要坚持流动性、盈利性、安全性的原则，又要增强社会责任意识，自觉地服务保增长、扩内需、促稳定的大局。五是金融发展与社会信用体系建设的关系。金融体系健康发展更加迫切需要加强金融生态环境建设，加快推进社会信用体系建设。
为更好地发挥货币促进经济增长的作用，我有以下几点建议。一是要高度关注当前新增信贷投放更多集中在大企业、大项目以及中长期贷款占比过高的问题，加强对贷款集中度和期限结构的监管和引导，促进信贷资金流向中小企业和农村地区，支持中小企业和“三农”的发展。二是尽快出台鼓励县域内金融机构将一定比例新增存款用于当地的，支持和促进县域以及县以下农村经济的发展。三是加快立法进程，尽快出台放贷人条例，规范、引导民间借贷行为，发挥民间借贷的积极作用，缓解中小企业和农民“融资难”问题。四是推动金融产品创新，加强金融市场制度和基础建设，完善多层次金融市场体系，更好地发挥金融市场配置金融资源的基础性作用。
计承江 (全国、中国人民银行郑州中心支行行长)：今年以来，全国货币信贷大幅增加，适度宽松货币已开始产生积极效应。如何进一步发挥货币的积极作用，用好信贷资源，避免产生不良后果，促进经济又好又快发展，在目前的经济背景下，强调适度宽松货币的执行原则很有现实意义。
适度宽松货币不仅要求人民银行把握好币值稳定，而且要把促进经济增长放在一个更重要的位置。只有加快发展，保障和改善民生才有坚实的物质基础，才能提高我国综合国力和抵御各种风险能力。坚持发展是第一要务的原则，就要坚定信心、迎难而上，把握发展规律、创新发展理念、破解发展难题，注重货币的前瞻性、科学性和有效性，提高工作的主动性和预见性，保持货币信贷合理增长及金融体系充足的流动性，为经济发展提供充足的动力。
应对经济下行，避免陷入通货紧缩，信贷总量增长是非常必要的，但信贷总量增长必须“适度”。一方面应当根据经济金融形势及CPI涨幅的变化，灵活调整基准利率、存款准备金率等货币工具，保障银行体系流动性，增强银行放贷能力；另一方面，要认识到适度宽松的货币是“适度扩张”而非“完全扩张”，目的在于为经济增长提供足够动力，遏制经济下滑，确保经济增长的持续性和稳定性。同时，从长期看，不要造成新的通胀压力，保持物价的长期持续稳定。
在保持信贷总量适度增长的同时，还要引导金融机构均衡调度资金，合理摆布信贷资源，信贷投放不仅要注意时间上的均衡，避免出现大起大落，影响经济稳定运行，还要注意区域上的均衡，特别是要加大对中西部地区信贷资源投入，支持国家西部开发、中部崛起战略实施，促进全国各个区域的均衡和谐发展。
在世界性的金融危机面前，不同的行业和企业受到的冲击不同、影响不同、后果不同，不同的项目、行业对经济复苏的俢复大小也不同，因此，为减轻危机的冲击，更好地利用信贷资源，促进经济有效增长，落实适度宽松货币仍要坚持区别对待、有保有压的原则。总之，适度宽松的货币要与“扩内需、保增长、调结构”有机结合起来，做到有保有压，以发挥信贷资源的最佳效能。
这次金融危机也进一步暴露了国内经济结构和发展方式长期积累的深层次矛盾，一方面是粗放型增长方式对资源与环境的过度损耗已难以为继；另一方面是长期以来依靠投资与出口拉动经济增长的策略亟待改变。因此，金融危机也给我国调整产业结构，进而商业银行调整信贷结构提供了契机。从长远角度看，信贷结构应与产业结构的调整方向保持一致，甚至超前于产业结构的调整。
高小琼 (全国、中国人民银行南昌中心支行行长)：为积极应对国际金融危机对我国的不利影响，保持经济平稳较快发展，加强和改进宏观，特别需要密切关注并加强对经济金融运行状况的调查研究和监测分析，充分发挥其在扩大内需促进经济增长和调整结构中的决策支持作用。积极构建央行统一监测分析体系，提高监测分析的水平，是提高应对国际金融危机能力的需要，是提高宏观科学性、前瞻性和有效性的需要，也是提高央行自身履职能力的需要。
要做好央行经济金融调研、监测、分析工作，一是必须坚持总量分析与结构分析并重的原则。不仅要分析经济金融总量，更要注重对经济金融结构的分析，及时掌握金融机构贷款的投向和规模；二是必须坚持流量分析与存量分析并重的原则。央行应充分利用支付结算、征信、国库及外汇收支等系统，重点关注信贷资金、财政资金及外汇资金在不同行业、不同地区和不同企业间的动态变化情况，准确掌握经济金融运行态势，提升对经济金融运行趋势的分析判断能力；三是必须坚持定量分析与定性分析并重的原则。准确把握经济金融运行规律，正确评价货币实施效应，适时调整货币的方向、结构和力度，增强的预见性、针对性和实效性。
近年来，金融统计数据集中管理和标准化建设不断加强，对国际国内经济金融形势、货币对实体经济影响的监测分析力度不断加大，同时积极开展对涉农贷款、中小企业贷款、出口企业贷款、房地产业贷款和重要行业贷款的监测，运用抽样调查、典型调查等方法对重点行业、重点商品价格进行预测，及时对一些热点问题进行快速调查和反映。但同时也存在监测分析体系缺乏统筹规划、监测指标不尽完善、分析方法不尽科学、监测手段有限等问题，经济金融监测分析水平亟待进一步提高。我建议：一是在央行自上而下设立专门的经济金融运行监测分析部门，统一组织管理和协调监测分析工作。二是进一步健全和完善监测分析工作的制度安排，建立与金融监管部门、与经济部门、与金融机构及其他监测对象的信息共享制度，确保监测数据的真实、准确和及时完整。三是要进一步整合央行监测资源，完善监测分析工作的运行机制，建立全国统一的监测分析数据库，为央行各级分支机构的监测分析工作提供强大的数据库及分析平台和必要的监测工具和手段。四是加大对基层央行监测分析人员的培训力度，拓宽监测分析人员的分析视野和理论层次，培养监测分析队伍的后备力量，明确监测分析工作程序和职责，提高监测分析质量和水平。
充分发挥各类金融机构的优势和特点
蒋超良 (全国政协委员、国家开发银行行长)：把保持经济平稳较快发展作为今年经济工作的首要任务，总理在工作报告中明确提出经济增长保八的目标。金融业要认真贯彻执行的决策部署，切实加大对经济社会发展的支持力度。按照扩内需、保增长，调结构、上水平，抓改革、增活力，重民生、促和谐的原则，国家开发银行要在切实加强风险防范的同时，着力支持以下扩内需的重点领域：一
是大力支持“两基一支”领域，推进重大项目建设。作为我国基础设施领域的主力银行，开行要配合和地方加大投资力度，加强与有关部门、地方和大型企业的合作，发挥开发性金融和中长期投融资优势，进一步丰富和完善金融服务产品，为铁路、公路、机场、电力、通信、能源等重大基础设施建设提供长期、稳定、有效的融资支持。
二是进一步做好“三农”金融服务。近年来，开行在“三农”领域进行了有益探索，在天津蓟县、河北滦平探索了“社会共建、风险分担和补偿”的小额信贷模式，用批量开发、批量评审的方式解决了大银行小额贷款问题，破解农民贷款难题。开行将在重点支持农村电网改造等基础设施建设、商品粮生产基地建设、大宗农副产品生产和加工项目建设的同时，探索基层金融可持续发展的模式，提高农村金融服务水平。
三是加大对民生领域和中小企业的支持力度。金融业要担当起服务民生、改善民生的社会责任。开行要更加关注关系到广大人民群众切身利益的教育、医疗卫生、中低收入住房、助学贷款等领域，把它们作为业务重点，搭建融资平台，畅通融资渠道，促进社会和谐。长期以来，中小企业的融资是个薄弱环节。开行近年来积极探索构建中小企业融资体系，今后要继续加大机制创新和业务创新，推进银政合作，完善担保体系，缓解中小企业的融资难，积极促进中小企业平稳健康发展。
四是积极开展国际合作业务，推动实施“走出去”战略。当前，国际能源资源和原材料价格暴跌，一些依赖这些初级产品出口的发展中国家陷入经济困境，西方金融机构以及本土公司由于处在金融危机漩涡当中，难以给本国企业提供金融支持。开行将从国家发展战略的全局出发，总结经验，抓住机遇，积极拓展国际业务，发挥金融“四两拨千斤”的作用，全力积极支持中国企业进行海外投资，维护我国能源资源安全。同时，开行将坚持确保资金安全并维护好国家金融安全的原则，从运行机制和管理上将风险防范落到实处，确保国际合作业务安全有效，服务于科学发展。
刘克崮 （全国政协委员）：当前就业问题已成为影响民生和社会稳定的突出问题，应将就业工作放在经济工作突出位置。我认为，草根金融是促进草根经济发展和城乡就业的重要途径，应予重视，大力推动。
以小型企业、微型企业、城乡个体工商户、创业者和农户为主体的草根经济广泛存在于区县、街镇、社区、乡村。它具有投资少、机制好、转向灵、见效快、代谢能力强等特点，是整个社会经济中最具活力，单位投资就业贡献率最高的部分。中小企业提供了全国75%的就业岗位，其中小企业、个体工商户等草根经济形态对就业的吸纳作用更为明显。发展草根经济对于缓解就业压力意义重大。
草根经济体的金融需求具有客户多、较分散、数额小、期限短、缺少抵质押物等特点，这决定了现有的金融体系很难满足他们的金融需求。主要表现在：基层机构网点少、产品单一、内部管理机制差、支持少、监管层次多、方法僵硬。这些缺失导致现有金融体系对草根经济的服务严重不足，阻碍了草根经济的发展，呼唤发展新型草根金融体系。
就发展草根金融，促进草根经济发展和城乡就业，我提出以下建议：
一是各级要加强对草根金融的组织推动。建议成立以人民银行、银监会牵头，财政部、等部委参与的“草根金融发展部际联席协调会议”，负责指导推动；日常监管以地方为主，对不吸收公众存款的小额贷款机构交地方监管，发挥地方的积极性，负责统筹协调并制定法规。
二是选择合理业务模式，推广草根金融技术。支持农商行、村镇银行、小额贷款公司等机构在农村地采用小组联保模式发放小额信用贷款。鼓励从事草根金融的非组织在适当时机改制为小额信贷公司。支持城商行、外资银行推广个人信用贷款技术。鼓励国有大型金融机构单设小企业贷款事业部从事微小贷款经营，并在京津沪等大城市开发基于现代网络、信用的打分卡技术型微贷业务。加快制定《放贷人条例》，引导规范民间借贷行为。
三是为草根金融发展提供全方位的支持。组建草根金融咨询公司，培养相关从业人才。建立健全草根金融IT系统。全方位、多渠道开发草根金融资金来源。鼓励外资、民间资本自筹资金组建草根金融机构；通过央行再贷款、性银行批发、商业银行转贷、社会资金（保险、信托等）委托放款等方式为草根金融提供资金来源。
四是制定并实施适合草根金融发展的财政货币。对草根金融机构实施适度“宽松”，建立草根金融批发性资金供应平台，并给予一定的优惠信贷。对传统机构部分从事的小额信贷业务实行税收减免；对完全从事小额信贷业务的机构，实行低率营业税和所得税“两免三减半”。
梅兴保 (全国政协委员、中国东方资产管理公司总裁)：上个世纪90年代末，为吸取亚洲金融危机的教训，帮助国有商业银行化解潜在的金融风险，批准成立了四家资产管理公司。在当前应对金融危机的挑战中，其独特作用体现在以下几点：
一、继续发挥处置不良资产的专业优势，帮助商业银行处置不良贷款。这些年，各家银行规模扩张很快，即使不良率很低，其不良资产的数量也很大。有的为了引进战投、改制上市，需要批量处置；有的银行在加大“核呆”力度并试行资产出售工作。金融资产公司凭其资金优势和专业力量，可以配合上述工作。
二、继续通过债务重组、商业性债转股等方式盘活资产，促进企业重组改制，做强做大，增强企业特别是受到金融危机影响的企业抵御风险的能力。一方面，在资产公司现有资产中与债务企业对接；另一方面通过商业化收购银行的不良资产后与企业进行债务重组等。
三、介入风险金融机构的救助和高风险企业的风险处置。无论是金融机构，还是其他机构和企业，尤其是企业集团，一旦发生风险苗头或因非法集资形成社会不稳定隐患，在和主管部门组织领导下，可以委托资产公司及时介入，对其实施救助，或由资产公司对其进行托管整顿，防止风险进一步扩大，形成系统风险。
四、提供市场有需求的金融服务，完善金融服务体系。资产公司除了正在开展的金融资产经营管理以及证券、信托、租赁、财务顾问等业务外，数据服务、信用评级和破产管理人业务正方兴未艾。东方资产公司控股的一家数据服务公司，汇集有数十万个因不良资产处置而形成的违约数据，其模型对分析计量风险具有重要价值。
金融资产公司要发挥上述功能作用，应在主管、监管部门指导下，遵循市场化原则，不走过去的老路，因为不按商业化原则办事会留下包袱和后遗症。为此，建议如下：
第一，尽快决策解决性因素所形成的损失问题。第一次性资产剥离时，按原值计价处置形成的损失不应由资产公司承担，这是资产公司进行商业化经营的最大障碍。现在资产公司已将性业务和商业化业务进行清分，盼望上级决策。
第二，加快资产公司商业化转型的步伐。资产公司的转型已讲了多年，许多转型的前期准备工作也已进行，四家公司都有各自方案，希望尽快决断，让资产公司走上商业化经营的轨道，通过引进战略投资者，增强资本实力和资产经营的统筹运营能力，完善法人治理机构。
第三，继续给予资产公司扶持。一是对资产公司有专业能力拓展的信托、金融租赁等业务给予重点支持。二是在税收上给予照顾。
闫冰竹 （全国政协委员、北京银行董事长）：总理在工作报告中明确提出，要充分发挥各类金融机构的优势和特点，稳步发展各种所有制中小金融企业，形成金融促进经济发展的合力。这一重要论述，充分肯定了中小金融机构发挥的重要作用，为中小金融机构创新发展、塑造特色指明了方向。
截至2008年末，我国国有大型商业银行的资产总额为31.8万亿元，占我国银行业资产总额的51％，其他各类中小商业银行的资产占比达到49％。其中，全国136家城市商业银行总资产4.1万亿元，从业人员15万人，资本充足率全部达到监管标准，不良贷款率降至2.33%，低于全国银行业的平均不良贷款率，已经成为我国金融体系中的重要力量。
在改革进程中，我国城市商业银行的发展基础普遍比较薄弱，主要依靠自身积累，化解历史遗留不良资产，为防范金融风险、维护金融安全，付出了沉重的代价和艰辛的努力。在业务拓展中，城市商业银行坚持服务中小企业、服务居民百姓的市场定位，探索积累了许多成功的经验和做法，塑造形成了鲜明的特色和优势，赢得了监管部门和企业居民的高度评价。
作为城市商业银行，北京银行将积极贯彻工作报告精神，全面落实宏观的各项工作要求，增强把握机遇、化危为机、创新发展的能力。包括有效落实出台的行业振兴规划，积极支持国家产业的行业加快发展；积极支持中小企业发展，加快开发适应中小企业融资需求的金融产品，着力破解中小企业融资难题；着力缩小城乡金融服务差距，服务城乡协调发展，加大金融对经济薄弱环节的支持力度；继续加大对廉租房、经济适用房、普通商品房的信贷支持力度，努力拓展消费信贷业务，着力打造社区银行品牌；大力开展助学贷款等民生金融、弱势金融业务发展，积极履行商业银行社会责任等等。通过一系列措施，为国家宏观服务，为中小企业和居民百姓服务，为增强经济活力、扩大社会就业、维护社会稳定，作出应有的贡献。
同时，也希望社会各界更多地关心关注中小企业的发展，共同营造良好的征信体系、法制环境，形成中小企业生存发展的和谐氛围；更多地呵护支持中小银行的发展，共同构建优势互补、充满活力、和谐繁荣的金融体系，凝聚形成金融服务经济的合力。
进一步加强和改进金融监管
孙工声 (全国、中国人民银行南京分行行长)：最近，肇始于美国次贷危机的金融风暴迅速席卷全球，愈演愈烈。在探究危机根源、寻求因应措施中，美国“双重多头”的金融监管成为重点审视的对象之一。在美国关于应对金融危机的进一步设想中，强化美联储监管地位、加强监管机构间的协作为其重要内容。因此，分析研究我国金融监管协调中存在的问题，进一步完善我国的金融监管协调机制，努力提高我国金融风险处置工作的针对性和有效性，对于我们应对这次金融危机、维护国家金融稳定与安全显得尤为迫切。
《中国人民银行法》第九条虽规定由建立金融监督管理协调机制，但至今为止，该机制仍然不健全，致使金融监管存在诸多不足，许多问题得不到及时妥善解决。一是信息共享机制尚未有效建立，信息交换、沟通协调渠道不畅，一定程度上影响了决策的准确性和及时性。二是监管真空、监管重复现象仍然存在，监管真空和监管重复低效的矛盾并存，跨机构、跨市场的金融风险尚不能得到有效防范和控制。三是金融监管协调效率低、法律约束力不强，各金融监管部门往往会从各自立场出发制定有关监管规则并推动其执行，而对其他产业以及整个国民经济全局的利益考虑则不甚全面。
为此，当前迫切需要进一步建立和完善相关部门之间的金融监管协调机制，以更好地防范国内金融风险，应对国际金融危机。一是加快金融监管协调立法，确保监管协调的权威性和法律约束力。建议法制办公室及早成立由人民银行、其他金融监管部门参加的立法起草小组，组成专门班子，抓紧起草制定《金融监管协调条例》，完善人民银行和其他监管机构之间的会晤机制。鉴于银行在维护金融体系安全稳定中的核心作用和作为最后贷款人的特殊地位，《条例》应明确人民银行在协调机制中的具体牵头组织职能。二是建立金融监管协调机构，健全组织体系。应当充分考虑我国经济金融发展的实际状况，建立起分层决策的监管协调组织体系。建议在条例出台前，由授权人民银行牵头协调监管中的重大问题。各省、地级市也成立相应的金融稳定（监管）组织机构，做好区域性金融监管协调工作。三是应根据有关规定，联合制定金融监管协调机制的配套制度。建立健全金融监管信息共享制度、联合检查制度以及建立紧急磋商制度，进一步增强协调的可操作性和有效性。
阎庆民 (全国政协委员、上海银监局)：全球金融危机仍处于蔓延过程之中，实体经济衰退的程度要比想象的更深、时间更长，市场动荡有进一步加剧的迹象，对中国等新兴经济体的冲击将进一步显现。2009年，我国宏观经济运行面临着前所未有的挑战与压力，影响我国银行业稳健发展的不确定性因素也明显增加，银行监管者所承受的责任和使命更为艰巨。
在宏观经济层面，出口减少与就业不足已成为影响经济社会稳定的两大挑战。一方面，欧美日等主要贸易伙伴经济陷入全面、深度衰退，外需下滑导致出口出现两位数的负增长。2009年1月出口同比下降17.5%，外贸总额10年来首次出现连续三个月的下降，2009年外贸顺差对我国经济的拉动极有可能出现负效应；另一方面，2000多万返乡农民工和610万大学毕业生的就业形势十分严峻，其间潜伏的各种矛盾可能被激化，进而影响社会的稳定和经济发展。这些因素势必对我国银行业健康运行带来压力。
在银行业层面，银行业改革、发展、创新与防范风险之间的矛盾交织更趋复杂，不确定性加大。第一，自2008年11月份以来，在银行信贷连续大量投放的同时，如何确保贷款增长的均衡性、投向的合理性、质量的稳定性，以及是否经得起经济周期波动的检验，均存在不确定性。第二，受国内外环境影响，以往上海银行业“中资慢、外资快”的发展格局已出现逆转，中、外资银行发展速度对比的转变，将导致银行间客户、人员及业务结构的调整，引发诸多不确定性。第三，虽然金融创新过度是引发此次危机的重要原因之一，但作为我国银行业开放的窗口，上海银行业仍需不遗余力继续推进创新。在当前危机持续深化的复杂环境中，如何正确把握好金融创新与风险监管之间的关系，对监管者而言是一个严峻的挑战。
面对危机，党、及时采取了迅速、果断而有力的宏观调整措施、经济刺激方案和产业振兴规划。为全面贯彻落实“国十条”和“金融三十条”，根据中国银监会提出的“保增长、促稳定、防风险”总体工作思路，上海银监局切实结合上海经济金融发展的实际情况，明确提出了“保增长、促稳定；推创新、防风险；重服务、强管理”的18字工作主线，并确定了“四个坚持”的监管工作思路，将宏观监管、风险监管、创新监管和科学监管有机结合，努力促进上海银行业稳健经营，进一步支持上海经济平稳较快发展。
作为监管者，我们坚信，在党、的正确领导下，在中国银监会的统一部署下，我们有能力、有信心应对此次“百年一遇”金融危机带来的挑战，持续推进银行业稳健发展与改革。
江连海 (全国、吉林证监局)：我国的股份制改造是伴随着经济改革应运而生，据全国经济普查数据显示，2004年末我国股份公司总数约为6.2万家，而我国目前上市公司仅有1600多家，显然绝大多数股份公司均为非上市公司。就吉林省而言，通过工商年检的未上市股份公司有250余家，股东人数超过200人的也有110多家。这些股份公司在我国的经济改革和经济发展中发挥了十分重要的作用，但现状堪忧，存在问题很多。一是规范运作程度不高。不少公司虽然组织形式上建立了“三会”，但并未真正按“三会”的规则运行，“形似而神不至”，会议召开程序不规范，公司决策不公开，监事会形同虚设，信息不透明，股东的各项权益无从体现。二是股份流转既不畅通又秩序混乱。三是对非上市股份公司监管缺失，存在盲区。多年来，对非上市股份公司的监管一直是苍白无力，基本上处于无人监管状态，尤其是体改部门撤销，实行登记制后更是如此。
非上市股份公司作为法人主体，具有生产经营自主权，对其不能干预过多。但也不能放任自流，撒手不管，要积极引导和监督公司的运行。为改变目前现状，应着重解决三个方面的问题：一是加大监管力度，促进非上市股份公司规范运作。应明确一个部门把这件事管起来。地方尤其是省、市二级应组织有关部门调查研究，摸清情况，在此基础上依据《公司法》，加大规范力度。二是积极探索和推进场外交易。股份流通是股份公司的本质特征之一，也是公司得以生存发展的前提。要促进中小股份制企业融资和发展，必须规范和发展股权流转。建议结合代转股份转让试点的制度设计，积极探索进行非上市股份公司股权的标准化和交易试点。通过建立统一监管、规范有序、公正透明、符合企业需求的场外交易场所，一方面解决企业融资困难；另一方面扭转长期以来我国大量非上市股份公司股份不能流通或者乱流通的局面。三是分工合作，构造纵横结合的监管。非上市股份公司数量巨大，对其监管的任务十分繁重。仅靠证券监管部门，鞭长莫及，力量不足，难以完成；完全放给地方，又容易政出多门，各行其是，风险很大。根据场外交易市场监管的历史沿革和现状，建议发挥和地方两个积极性，划分事权，界定职能，分工合作。比如建设场外交易市场，由负责制定统一的上市标准、上市程序、交易办法、交易制度并监督实施；制定信息披露、股权登记和股份变动控制等一系列规则；引入合格投资人包括做市商制度，活跃并稳定市场。
着力解决中国金融发展不平衡问题
唐双宁 (全国政协委员、中国光大集团董事长)：全球金融危机提示我们，没有固定的金融发展模式，各国的金融发展道路必须依据各国国情来选择。中国既要吸收世界各国金融模式的积极成果，更要紧密结合中国国情，走出一条有中国特色的金融发展道路。
中国的经济特色决定了中国的金融特色，就是金融发展的不平衡。中国经济目前仍处于社会主义和市场经济的初级阶段，二元经济的特征明显，这决定了中国的金融目前也基本上处于“二元金融”状态，表现为十大不平衡，即城乡金融发展不平衡，东中西部金融发展不平衡，大中小金融机构发展不平衡，直接金融与间接金融发展不平衡，金融创新水平与经济发展要求不平衡，金融监管水平与防范风险要求不平衡，金融业发展速度与人才供应不平衡，金融业的发展趋势与金融企业的管理水平、机制、金融文化建设不平衡，中国金融业的发展水平与其在国际金融体系中的话语权、规则制定权及其他参与权上不平衡，人民币的国际地位与中国的经济地位不平衡。
对中国金融发展的不平衡要全面辩证地认识。要充分认识中国二元金融结构存在的长期性、源于二元经济结构的复杂性和加速解决的紧迫性，充分认识货币与经济的高度关联性、货币作用的两重性和科学掌控货币的高难性，充分认识金融风险的破坏性、金融隐患的潜在性和加强监管保持金融安全稳定的重要性，充分认识当前金融工作基础的薄弱性、金融增长方式的粗放性和继续深化金融改革的必要性，充分认识中国进一步融入国际金融体系的迫切性、真正融入的艰巨性和融入过程的渐进性。
针对中国金融发展不平衡，有十个紧迫问题需要重点解决：一是增强货币制定的前瞻性、科学性，执行的灵活性、差别性，以及与其他的配套；二是完善监管体系，既防监管不足，又防监管过度；三是改善“二元金融”中的“薄弱单元”，提高农村、中西部、中小企业的金融服务水平；四是继续推进金融改革与开放，转变金融增长方式，提高金融机构管理水平与创新能力；五是进一步完善金融法律法规和体系；六是保持外汇储备和汇率的合理性；七是用20－30年的时间按照周边化—区域化—国际化的轨迹完善人民币的计价、支付、结算、储备和国际货币功能，逐步实现人民币国际化；八是积极推进金融外交，加大我国在世界银行、国际货币基金组织等国际金融机构的话语权和规则制定权；九是开发培养不同层次金融人才；十是加强金融文化建设。
刘贵生 (全国、中国人民银行西安分行行长)：总理在工作报告中提出：要继续实施西部大开发等区域发展总体战略，促进区域协调发展。鼓励各地从实际出发，充分发挥自身优势，在应对外部冲击中闯出发展新路。并提出要全面实施促进经济平稳较快发展的一揽子计划，其中包括实施总额4万亿元的两年投资计划。对西部地区来说，这是一个良好的发展机遇，西部地区应当坚定信心，抓住机遇，加快发展，努力为应对国际金融危机，促进全国经济平稳较快发展作出更大的贡献。
西部地区拥有的资源优势、特色产业优势、劳动力优势以及文化优势，为今后的较快发展提供了先决条件。东部和沿海发达地区产业、资本的转移必然为西部地区提供良好的发展机遇。西部的外贸依存度较小，在本轮金融危机中受冲击较轻，经济发展仍然处于平稳的上升通道。国家扩大内需的宏观在西部有更大的实施空间，绩效将远远大于东部发达地区。就西部而言，当前和今后一个时期应对危机挑战、保持经济平稳增长，是加快经济结构调整和发展方式转变、加快缩小东西差距的良好机遇期。因此，西部加快发展有利于全国区域经济的协调发展，有利于加快全国经济结构和产业调整，是对全国经济发展的重大贡献。
去年以来，西部地区在积极贯彻国家宏观，依托比较优势，扩大内需，调整结构，最大限度降低国际金融危机的影响，经济保持了平稳较快发展，GDP平均增长12.3%。如发展较快的内蒙古自治区2008年GDP增长达到17.2%；陕西、青海两省分别增长15.6%和12.7%，同比分别加快1个和0.2个百分点。2009年乃至今后更长一段时期，西部地区必须抢抓机遇，以创新为动力,以技术创新和企业制度创新为基础，以扩大内需为导向，立足资源、劳动力、文化等优势，大力发展特色产业，加快工业化、城市化步伐，利用高新技术产业改造传统产业，加快经济结构、产业结构调整和发展方式转变，从而保持经济社会的平稳较快发展。
作为西部地区的金融业，肩负着贯彻落实货币、促进地方经济发展的重要职责，当前和今后要把工作重心转移到“扩内需、保增长、调结构”上来，积极落实各项货币信贷，加大有效信贷投入，促进经济发展。各级人民银行应进一步加大对货币信贷的宣传、引导，疏通传导渠道，努力提高金融支持民生工程、重大工程建设、节能减排、科技创新、技术改造、区域协调发展的绩效，促进货币与财政、产业的有效对接，防止低水平重复建设，真正使扩大内需的落到实处，见到实效。
杨小平 (全国、中国人民银行昆明中心支行行长)：面对百年一遇的全球金融危机，我国金融业经受住了考验，保持了稳健发展，呈现出“总量扩大、结构优化、效益增长、风险下降”的良好态势。统计显示，2008年末，金融机构本外币存款余额达47.8万亿元，同比增长19.3%，金融机构本外币贷款余额达32万亿元，同比增长18.0%；不良贷款率为2.45%，比年初下降3.71个百分点，盈利能力明显增强，税后净利润比上年增长30.6%，资本回报率高达17.1%。金融对民生工程、“三农”、重大工程建设、中小企业、服务业、节能减排、科技创新、扩大就业、技术改造、兼并重组、区域协调发展等重点领域的支持力度不断加大，同时，对一般加工业的贷款，对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的支持得到有效控制，此外，还不断完善住房信贷，推动房地产市场健康发展，金融有力支持了灾后恢复重建。这些，都是我国金融业多年改革发展的结果，更是我国化“危”为“机”最为直接的体现。
对我国金融而言，适应国际国内形势的深刻变化更现实、更重要、更紧迫，目前在变化的形势中捕捉和把握机遇，并使之转化为促进中国金融业发展的强大推力。世界金融发展史表明，每一轮世界金融的深刻调整，都是全球金融资源重新配置的过程，在金融危机冲击下，我们要把握加快中国金融业发展难得的三大机遇，促进自身发展。
一是把握金融格局重组的机遇。国际金融危机的演变以及各国的应对将对全球金融格局产生深远影响，美国经济放缓和继续走低，美国在全球的金融地位进一步下降，欧洲金融业也遭受重大的损失，亚洲在这次危机中受到的影响相对较小，这给中国金融业发展提供了一个良好的契机。在重构世界金融体系格局的过程中，中国已扮演越来越重要的角色。
二是把握国家宏观的机遇。根据国际国内经济形势的发展变化，党、审时度势、积极应对，实行积极的财政和适度宽松的货币，出台了扩大内需、促进增长的“金融30条”举措。目前，正是我国金融产业大有可为的良好时机，我们一定要以科学发展观为指导，进一步思想，转变发展思路，多策并举，加强金融产业与其他产业的融合，充分利用宏观的有利时机，加快建设我国科学、高效、安全的金融产业。
三是把握吸纳金融人才的机遇。自古以来，“功以才成、业由才广”，中国金融业的蓬勃发展亟待大量的高端金融人才，而金融危机导致大量海外金融精英回流，为我国金融人才储备提供了难得的历史机遇。金融机构应建立起人才引进机制，吸引高素质人才加入，巩固并适时拓展核心竞争力，形成以人才聚集为未来重要竞争优势的良好局面。
周逢民 (全国、中国人民银行哈尔滨中心支行行长)：目前，全球金融危机对我国经济的冲击效应正逐步传递到黑龙江，使得黑龙江省面临雪上加霜的经济困境。在这种背景下，确定了振奋人心的4万亿元投资计划，令黑龙江省倍受鼓舞。黑龙江省基础设施落后，民生问题突出，所需投资与国家4万亿元投资计划支持的项目和方向是一致的。同时，黑龙江省的金融生态环境逐步改善，银行经营状况明显改观，有决心、有能力利用好国家的投资资金。
黑龙江省是典型的资源性省份，长期承担着为国家输送煤炭、木材、粮食、石油等战略资源的重任，并为此付出了沉重的代价。黑龙江省经济发展水平之所以在全国持续后移，与黑龙江期向全国输送初级产品和资源而得不到应有的补偿有直接关系。黑龙江省固定资产投资长年低于全国平均增幅5-7个百分点，银行信贷增幅也是多年居全国倒数几位（2008年升为倒数第7位）。2008年年底国家出台千亿投资计划，黑龙江省仅得到二十几亿元。面对金融危机对黑龙江经济的沉重打击，这种投资局面亟待打破。据黑龙江省有关部门介绍，黑龙江储备有近万个项目，总投资约1.3万亿元以上，这些项目和国家4万亿元投资需要支持的项目和方向是一致的，今年仅可行性项目就需要投资1600亿元，需要国家给予资金支持。为全面落实国家扩内需、保增长、调结构的战略方针，今年黑龙江省计划确保实现固定资产投资5000亿元，但目前尚缺一半资金需银行信贷扶持，如果国家能在4万亿元投资计划中给予黑龙江省较多倾斜，无疑是雪中送炭，对改善黑龙江省基础设施严重落后现状，减轻黑龙江融资压力，促进黑龙江经济发展，将起到积极的促进作用。
国家4万亿元计划的投资方向主要是基础设施（铁路、公路、机场等）、“三农”和民生项目等。黑龙江的投资需求恰恰集中在这几个方面，完全符合宏观经济和4万亿元投资资金的投资方向。黑龙江省处于我国北部边陲，地域广大，但基础设施薄弱。全省高速公路里程在全国处于22位，城镇垃圾、污水处理率与全国相差20多个百分点；全省尚有5000平方米以上集中连片的城市棚户区9800万平方米，占全国的八分之一；农村泥草房仍占农民住房的三分之一左右，全省现有160万农民仍居住在建国前或建国初期自建的泥草房中，环境质量与全国平均水平存在较大差距。
我建议，国家从战略高度考虑，在4万亿元资金的投向上向黑龙江倾斜，以迅速改变黑龙江交通、城乡基础设施等的落后局面，进一步改善民生，让黑龙江省人民群众共享我国改革开放成果。
甬保监发〔2011〕2号
各市级保险机构、保险专业中介机构，宁波市保险行业协会、保险学会，慈溪保险行业协会：
现将邓俊辉在2011年全市保险工作会议上的讲话印发给你们，请认真组织传达学习，并结合实际抓好贯彻落实。
宁波保监局
二〇一一年一月二十七日
坚持科学发展强化风险防范
推动宁波保险事业再上新台阶
——邓俊辉在2011年全市保险工作会议上的讲话
同志们：
今天，我们在这里召开会议，其主要任务是，认真学习贯彻党的十七届五中全会、经济工作会议和全国保险业情况通报会、全国保险监管工作会议精神，总结工作，分析形势，部署新一年工作目标和任务。下面，我讲几点意见。
一、2010年宁波保险业主要情况
2010年，宁波保险业在中国和宁波、市的正确领导下，以科学发展观为统领，突出加快发展方式转变和强化风险防范两条主线，紧紧围绕“转方式、调结构、防风险、促发展”的指导方针，开拓创新，积极进取，扎实工作，保险市场繁荣稳定，发展质量不断优化，队伍素质得到提升，行业经营理念和服务能力得到加强，风险防范和结构调整成效显著，保险功能作用得到较好发挥，各项工作整体迈上新的台阶。
业务平稳较快增长。2010年，全市实现保费收入144.06亿元，同比增长34.08%，超出同期宁波GDP增幅22个百分点，增长速度在全国36个省级保险市场中排名第9位。其中，财产险公司保费收入68.28亿元，增长29.19%，高于上年增幅3.44个百分点；寿险公司保费收入75.78亿元，增长38.82%，高于上年增幅17.72个百分点，比全国平均增幅高出近10个百分点，列全国第7位。
业务结构进一步优化。从财产险看，我市非车险业务占比为28.6%，比全国25.4%的平均水平高出3.2个百分点。非车险中的责任险、信用保险、保证保险等业务加快发展，分别增长23.03%、76.05%和388.27%。从人身险看，内含价值较高的新单期缴保费17.27亿元，同比增长54.83%，高于上年增幅3.4个百分点，增幅排名列全国第二；寿险新单期缴率38.91%，高于上年3.24个百分点；投连、万能等投资型业务占比17.07%，比上年同期下降了3.98个百分点。从产寿结构看，财产险与人身险业务比例进一步拉大，目前已达到4.6:5.4。
发展质量稳步提升。财产险方面，综合赔付率58.01%，同比下降 4.45个百分点；综合费用率30.88%，同比下降 3.94个百分点；综合成本率88.%，同比下降 8.39个百分点；应收保费率1.97%，同比下降0.7个百分点。实现承保利润5.87亿元，比上年净增5.27亿元。承保利润率11.11%，位居全国第一位。盈利公司也从上年的9家增加到17家。人身险公司综合费用率、人力成本及佣金率分别为15.42%、9.77%和8.62%，在全国均处于较低水平，行业抵御风险的能力进一步增强。
社会效益得到充分发挥。2010年，宁波市保险业承担各类风险保障总金额达4.73万亿元，累计赔款和给付38.14亿元，同比增长5.1%，保险经济补偿的功能作用得到进一步发挥。
行业实力进一步增强。截至去年底，行业总资产达213.7亿元，增长22.44%。全市共有保险机构46家，去年中支公司改建分公司2家，新增主体2家。其中，产险机构25家，寿险机构21家。保险专业中介机构23家，兼业代理机构2638家，保险从业人员21231人。市场主体和从业队伍进一步发展壮大。
回顾过去一年，我们主要抓了如下五个方面的工作：
（一）适应新形势、把握新机遇，坚持科学发展，引导和推动行业加快发展方式的转变
面对复杂多变的经济金融环境，全行业紧紧抓住我市经济持续回升向好的难得机遇，适应宁波经济形势发展变化和人民群众日益增长的保险需求，坚持科学发展理念，扎实开展文明优质服务示范年系列活动，强化保险大局意识、责任意识和服务意识，积极引导和推动全行业加快发展方式转变，努力提升服务能力和水平。
一是“岗位大练兵”和“岗位技能大赛”成效显著。全行业46家机构、2万多名保险从业人员积极参与到岗位练兵活动中来，近5000人踊跃报名参赛。经过历时10个月的较量，涌现出一大批业务纯熟、技能精湛、服务优质的岗位技术能手。其中，有5位选手荣获“宁波市首席工人”，10名选手荣获“宁波市职业技术能手”和“宁波保险业岗位技术能手”等光荣称号，这两个指标不容易，也不简单，2010年全市被总工会授予“首席工人”的一共是50个人，保险业占了5名，比例达到10%，“宁波市职业技术能手”全市有66人，我们占了10个，这些成绩跟我们的岗位大练兵、岗位技能大赛总体素质的提升是有密切关系的。27名优秀选手和3个优秀团队分获首届岗位技能大赛一、二、三等奖。在此基础上，行业协会分别评选出30名最佳标兵、41名管理标兵和180名服务标兵。全行业“创先争优”、“比学赶帮超”的氛围日益浓厚，服务水平和服务技能得到有效增强，保险核心竞争力和保险业整体地位、形象得到改善与提升。
二是“客户在我心中”主题征文实践活动成功。全年共收到各类征文620余篇，评选出优秀获奖作品75篇。本次征文活动深度挖掘了宁波保险人在平凡岗位上创造的不平凡事迹，通过用身边的典型感动身边的人，用身边的事迹教育影响身边的人，引导全行业进一步树立“客户至上”、“无私奉献”的保险大爱精神，激发全体从业人员爱岗敬业、服务大众的工作热情和高尚的职业情操。
三是“旗舰式”文明示范单位创建工作开局良好。研究制定了全行业“旗舰式”文明示范单位创建标准和评选办法，提出了打造内在素质和外在形象高度统一的“旗舰式”文明优质服务示范单位的目标和要求，进一步拓宽了文明优质服务示范的领域和范围。各保险机构积极参与，4家保险公司的6个营业网点从30个参评网点中脱颖而出，成为首批创建入围单位，创建工作将于今年全面展开。
四是保险高管人员教育培训工作稳步推进并进入常态化运作轨道。2010年，我局共举办了两期市级高管培训班和三期区、县市分支机构高管培训班，对159名市级机构高管及重要岗位部门负责人和449名区、县保险分支机构高管进行了较为系统的集中培训，并采用集中授课、课堂讨论和闭卷考试等相结合的教学模式，强化参训人员的学习效果。培训规模之大、层次之高、时间之长、内容之全都是空前的。通过学习培训，全行业依法合规经营和风险防范意识，以及驾驭复杂多变经济金融形势的能力得到进一步深化和提升。目前，高管培训工作已步入常态化运作轨道，通过制度安排，每年将会有更多的人接受各种教育培训。
通过文明优质服务示范年系列活动，行业科学发展理念得到深化，为民保险思想更加牢固，服务能力得到提升，服务手段和方式得到改进，保险队伍建设得到加强，保险从业人员整体素质有所提高，文明服务示范效应逐步放大，发展方式转变的内在动力不断增强，走内涵式发展道路的信念更加坚定，全行业精神面貌发生着可喜的变化，“转方式、调结构、防风险、促发展”理念在活动中巩固，在巩固中深入，在创新中发展，为加快行业发展方式转变积累了经验，夯实了基础。
（二）整合监管资源，创新监管手段，加大监管力度，着力提升监管的有效性和前瞻性，保险市场风险得到有效防范，市场秩序进一步好转
一年来，保险监管部门始终把规范市场秩序、防范化解风险作为监管的首要任务和目标，努力营造良好的保险市场发展氛围和环境，在纷繁复杂的工作中注重把握保险市场规律，不断提高监管的针对性、有效性和前瞻性，为促进行业持续稳健较快发展发挥了非常重要的作用。
第一，加大整顿规范市场秩序的力度，强力规范公司市场行为，切实保护保险消费者利益。产险方面，对13家次产险机构开展了现场检查，查处了以虚列费用、虚挂代理业务套取现金挪作他用和未按规定使用经批准或备案的保险条款等违法违规行为。人身险方面，对4家寿险机构开展了内控评价及合规性检查、银保业务专项检查、寿险意外险专项检查、内部稽核抽查等10个项目的检查。保险中介方面，结合产寿险常规检查和其他专项检查，共对21家保险公司和中介机构进行了以中介业务为重点的现场检查，其中产险公司11家，寿险公司6家，延伸检查中介机构4家。严格按照“同查同处、即查即处、人司共处、查处分离”的原则，对12家保险（中介）机构和8名责任人作出行政处罚，其中警告8人次，罚款17家（人）次，合计罚款金额112万元。同时，责令停止接受部分新业务和吊销许可证处罚各1家次，查处范围和罚款数额等均为历年之最。
第二，加强风险防范，突出风险管控重点，建立和完善风险监管机制。一是制定了《保险公司分支机构风险治理工作指引》，为保险机构加强内控治理、提高风险防范能力和经营管理水平提供有效的制度约束和保障。二是以完善应急体系建设强化风险防范。建立全行业重大突发事件应急处理机制，针对自然灾害、群体信访事件等五类主要突发事件制定了具体应对措施，有效提升了行业处置突发事件的能力和水平。三是以专项治理强化风险防范。上半年，针对内控执行和网点建设等方面存在的突出问题，及时在全行业开展了网点设置、内控管理专项治理活动。其中，网点专项治理共清理了74家营业网点，责令改进20家；内控管理专项治理针对公司自查和重点抽查中发现的141个问题进行了集中整治，对8家“一人班子”机构提出了整改要求。目前，全市市一级保险机构已基本配齐决策班子，决策机制得到改善和加强。下半年，针对银保业务和条款费率等方面存在的突出问题，及时开展了银保业务和条款费率专项治理，治理重点为代理协议、高管人员资格、手续费支付等5项内容，对银保市场份额合计超过40%的2家公司进行了专项检查，查出不规范费用支付172万元，并对相关公司和责任人作出了行政处罚；在条款费率专项治理中，公司自查保单21万份、清理问题保单4803份，保监局重点抽查了6家产险公司，并根据抽查结果，对3家问题严重的保险机构实行了行政处罚。
第三，整合监管资源，完善监管机制。一是成立了保监局风险治理工作委员会、稽查工作委员会和行政处罚工作委员会，分别统筹协调和指导保险公司分支机构风险治理、现场检查和行政处罚工作。二是建立健全了各项风险治理、现场检查以及行政处罚等管理办法和相关规定，通过制度的约束，强化监管的规范有效。三是建立了保监局内部的督办和行政监察机制，确保各项监管措施落到实处，进一步提升保险监管的执行力。
第四，创新监管手段和方式，提高监管效能。一是探索建立了以“下查一级”为核心内容的公司内部稽查制度体系，统一稽查内容、稽查标准和稽查时段等，并着重加强检查过程的巡视、监督和指导，确保稽查质量和效果。二是分别建立了产、寿、中介市场风险状况和规范目标月度评价体系，定期对保险市场风险状况进行检测评估，积极探索保险分支机构分类监管的新思路和新方法。三是与银监局联合转发了两部委《关于加强银保业务结构调整的通知》，规范银保机构合作行为，建立银保费用分析制度，出台银保网点监管六项措施，促进了银保业务结构调整。四是商业车险平台正式上线运行，通过对交强险承保理赔、商业险承保理赔、车船税收缴申报、交管数据等四大板块的应用，在规范行业承保理赔行为的同时，通过数据的实时对接，进一步提升了非现场监管的工作效率。五是建立了网络短信监管平台，加强了保监局与行业之间的日常信息沟通与联系。开发了“宁波保险行业电子地图系统”，指导保险主体在铺设机构时合理布局，完善保险服务网络建设。
第五，继续完善与门的沟通协调合作机制。全行业协助配合市经侦支队破获和立案调查涉嫌骗赔案件70余起，涉案金额200余万元；侦破涉嫌车险骗赔案件三个团伙，涉案金额约70万元，成功制止了8起涉嫌车险骗赔案件的发生，为保险公司减少损失近60万元。
第六，注重发挥行业自律作用，强化行业自身的约束功能。一是支持和指导协会依法开展自律工作。去年，协会制定实施了《宁波市电话营销专用机动车辆保险行业自律公约》、《非车险见费出单自律公约》等，组织开展了企财险、非车险见费出单、电销及车险展业费用自律公约的综合性检查，实现了行业自律与市场监管的有机互补和良性互动。二是推动协会加强被保险人利益保护工作。以宁波保险业保护被保险人利益工作服务总站为平台，多渠道开展保险消费维权活动，妥善处理各类消费投诉和纠纷。三是加强协会自身建设。顺利完成了市保险行业协会和慈溪保险协会换届工作，指导市行业协会修订完善了系列规章制度，健全协会日常工作规范。
（三）主动融入地方经济建设和促进社会和谐稳定大局，服务地方经济转型升级，保险功能作用得到进一步发挥
在保障经济社会稳定运行方面，以满足需求为目标，全力助推经济社会发展。全年共为3.03万家企业、1万辆次机动车和181万人次提供各类风险保障。累计缴纳各类税金近4亿元，协助税务部门代收代缴车船税2.5亿元，保险服务经济社会发展大局的作用进一步得到发挥。在促进外向型经济发展方面，全年共为807家企业提供了510.4亿元的出口风险保障，同比增长76.57%，参保企业的出口总额占宁波市出口总额的40%。帮助宁波出口企业从银行获得融资39.57亿元，同比增长97.85%。出口信用保险对宁波一般贸易出口的渗透率已达到20%，比2009年提高了5个百分点。
在服务新农村建设方面，以服务“三农”为重点，加大对“三农”的扶持力度。截至2010年底，全市性农险试点险种扩大到17个，品种数量位居全国前列。累计向全市19.62万个龙头企业和农户提供了约57亿元的风险保障，支付赔款9158万元；北仑区、宁海县和象山县新型农村合作医疗经办业务稳步扩大，三地参保农民人数达到86万人；新农合附加意外伤害保险取得积极进展，目前已在北仑、镇海和东钱湖镇开展试点，参保农民7.9万人，保费规模156万元，较2009年增长42.8%。农村保险互助社探索工作已进入关键性阶段，所有试点准备工作已基本就绪，有望于今年正式启动。
在支持地方经济建设和中小企业融资方面，以服务大局为己任，积极参与和谐宁波建设。鼓励、支持有关保险集团公司，在允许和互利共赢的基础上，加大保险资金引进力度，其中，国寿集团计划投资100亿元建立杭州湾新区保险学校和养老基地、平安保险集团计划投资3亿元入驻东部新城金融中心等项目正在积极洽谈和落实中。小额贷款保证保险试点工作成效显著，累计帮助缺乏抵押担保的568家小企业和户种养大户或城乡创业者从银行获得贷款5.12亿元。利用保单质押的形式，全年向投保人发放贷款13000余笔，贷款金额约3.2亿元，有力帮助了参与保险的中小企业主和投保人解决融资难问题。
在参与社会管理方面，以促进稳定为中心，积极参与改善民生工程建设。一是医患纠纷、环境污染、安全生产和校方责任保险等各项工作稳步推进，覆盖领域不断扩大。医责险承保医院达到221家，已覆盖了包括乡镇、社区卫生院在内的所有公立医疗机构。企业安全生产责任险试点取得突破，共为26家企业提供了2600万元的风险保障。二是积极参与社会保障体系建设，宁海县城镇居民医保代办业务参保人数2.2万人，参保率为55%，基金规模677万元，赔付5.8万人次，总赔付金额达到了632万元。三是维护正常交通秩序，有效缓解城市道路拥堵。与宁波市联合推行交通事故快处快撤制度，进一步加强快速处理理赔服务中心建设，提高服务中心事故定损和理赔效率。不断发挥交通事故人民调解机制作用，成功处理交通事故纠纷案件2346起，涉案总金额18万元。探索建立机动车辆交强险费率与严重交通违法行为联系浮动机制，通过科学合理的交强险费率浮动杠杆的经济调节作用，引导驾驶人安全驾驶，有效预防和减少道路交通事故的发生。
（四）建立健全保护被保险人利益的机制和，强力推进保护被保险人利益工作
2010年，保监局印发了《关于加强被保险人利益保护工作的若干意见》，探索建立了由保险监管机关、保险机构、行业组织和社会力量组成的“四位一体”工作机制，扎实推进保护被保险人利益工作。
一是建立被保险人利益保护工作组织机构。设立了宁波市保险业被保险人利益保护工作服务总站，各市级保险机构设立了被保险人利益保护工作服务分站。2010年，服务总站共受理各类投诉、咨询185起，处理184起，结案率达到99%。
二是创造性推出“保险服务监督卡”制度。监督卡由保监局负责监制和回收，由各保险公司在理赔时主动向客户发放，由客户对保险服务进行评价，实现了保险监督从服务末端向服务前端、从事后监督向事前和事中的转移。截至12月底，各服务分站已向发生业务的保险消费者发放近35000张，收回3097张，满意度达到95.7%。通过分析，发现不少公司在服务方面有了很大的改进和提升。随着“监督卡”制度的建立和推动，保险“理赔难”等问题有望从根本上得到改善。同时，我们还组织开展了三次车险理赔现场服务测试，对辖区内10家寿险机构岗位技能服务情况进行了暗访测评，并将测评结果向总公司和社会公布，引起了业内外的广泛关注，加大了对公司的约束力。
三是加强保险消费者教育工作。积极整合行业力量，开展保险知识“进、进社区、进企业、进农村”等系列活动。以县（市、区）党校为平台，先后在慈溪、镇海、江东等区县党校和政协机关举办了保险知识讲座，对400 余名党政领导干部讲授保险课程。组织编写《保险伴我健康成长》中小学生读本，并与教育局联合下发了《关于保险教育进学校试点工作的通知》，今年将在老三区的6所中学开展保险教育试点工作。
四是加大信访投诉案件处理工作力度。去年共受理来信、来电和来访等信访投诉案件445件，处理442件，办结率99%，为维护社会稳定作出了积极贡献。
（五）加强与地方的沟通联系，保险业发展“一靠支持、二靠推动”的效果逐步显现
第一，加快推进融入上海“两个中心”建设工作。结合宁波港口物流产业发展的实际需要，积极开展宁波航运物流保险市场调研。大力推动港口物流方面的业务拓展，船舶险、货运险发展较快，分别较上年增长22.18%和26.32%，成为我市产险方面除车险、企财险以外的主要险种。
第二，建立县（市）区保险监管工作联系点制度和县域保险机构峰会制度，地方党政和当地保险业的沟通联系机制进一步健全。为结合各县（市）区保险市场情况，有针对性地开展工作，保监局探索建立了县（市）区保险监管工作联系点制度，明确局各处室分头联系宁波三市、二县、六区机构和保险分支机构。指导行业协会建立了县域保险机构峰会制度，定期协商行业发展大计，研究合作共赢思路。两项制度运行以来效果明显，保监局与各县（市）区的工作联系基本建立，各地党政领导对保险业的认知程度和重视程度明显提升。
第三，深入开展“党政领导谈保险”等活动，地方党政领导对保险宣传的带动和扩大作用进一步显现。这一活动由宁波保监局与市金融办共同组织，邀请了辖内11个县（市）区党政主要领导、联系分管金融工作的领导，从去年9月份开始陆续在影响力最大的媒体《宁波日报》上发表长篇署名文章，畅谈对保险的认识，并对行业发展和服务提出宝贵的意见建议。这一创新的宣传模式收到了良好的社会效果，社会公众对保险的认识和了解进一步增强，同时也为保险业进一步把握地方的需求和导向、提升服务地方经济社会发展的能力打下了扎实基础
同志们，2010年是“十一五”的收官之年。保险业取得的各项成绩，不仅是一年来全行业扎实工作、奋力拼搏的结果，也是近年来特别是在“十一五”期间保险业改革发展的基础上取得的。五年来，宁波保险业按照党和国家的一系列路线、方针和，积极进取、开拓创新、不懈努力，走出了一条符合宁波实际、又好又快发展的道路。可以说，“十一五”以来的五年，是宁波保险业认识深化、协调发展的五年，是影响扩大、作用彰显的五年，是实力提升、面貌巨变的五年，也是科学监管、依法监管、有效监管全面推进的五年！
回顾“十一五”，行业思想理念发生了深刻变化。五年来，全行业坚持思想、实事求是、与时俱进的思想路线，牢固树立“想全局、干本行，干好本行、服务全局”的理念，跳出了“就保险论保险”和“就监管论监管”两个思维局限，从更高的层面和更广阔的视野看待和谋划保险业的发展，把保险业发展置身于地方经济发展和促进社会稳定的大局之中，极大地拓展了保险业的发展空间。坚持科学发展观这一根本指导思想，发展第一要务的思想理念不断深入人心，全行业调整业务结构、转变发展方式、改善发展质量的热情空前高涨，全面推动保险业持续健康发展日益成为全行业的自觉行动。
回顾“十一五”，行业规模和整体实力发生了巨大变化。五年来，宁波保险业保持了平稳健康较快发展，是宁波国民经济中发展速度最快的行业之一。保费规模从51亿增加到144亿，是2005年的2.8倍，年均增长23%。资产总额从111亿增加到214亿，较2005年翻了近一番。2010年，全市保险密度2526元（按年初户籍人口计算），保险深度2.9%，分别较2005年增长了1606元和0.8个百分点，行业整体实力明显增强。
回顾“十一五”，行业发展质量发生了巨大变化。五年来，全市保险业初步实现了速度与结构、质量和效益的协调发展。财产险公司连续2年盈利，承保利润累计6.47亿元。人身险公司内含价值高的期缴业务增长较快，新单期缴比例较2005年提高了16个百分点，增强了可持续发展的能力。
回顾“十一五”，行业服务地方经济社会的能力发生了深刻变化。五年来，全行业紧紧围绕构建和谐社会的目标，不断提升服务能力，共为全市经济社会提供保险保障达13.07万亿元，累计提供经济补偿和人身险给付157.4亿元，积累寿险和健康险准备金151亿元。性农业保险自2006年试点以来，开办险种由试点初期的5个增加到目前的17个，承保金额由0.59 亿元增加到57亿元；出口信用承保金额由2005年的7.6亿美元增加到目前的77.5亿美元。保险已逐步成为服务民生、改善民生和保障民生的重要手段，成为支持投资、扩大消费和保障出口的重要因素，成为促进社会管理和公共服务创新的重要方式。
回顾“十一五”，市场主体和从业队伍发生了巨大变化。目前，全市保险市场主体46家，较2005年增加了27家。其中产险机构增加了14家，寿险机构增加了13家。专业保险中介机构23家，较2005年增加了9家；兼业代理机构2638家，较2005年增加了1598家。中资保险和外资保险同台竞争、综合性公司和专业性公司相互补充、保险公司与中介机构共同繁荣的市场格局逐步在形成。五年来，保险从业人员队伍不断扩大，全市各级高管人员517人，从业人员达到21231人，较2005年增加了1万人。一大批具有强烈事业心、责任感和奉献精神的优秀人才加入保险业，为行业的可持续发展奠定了坚实的基础。
同志们，过去的五年，是我市保险业发展进程中不平凡的五年，速度之快、质量之好、服务之深均前所未有。这一时期的实践和认识，既为我们提供了宝贵经验和借鉴，更为谋划“十二五”新一轮发展奠定了坚实的基础。保险业取得的这些成绩来之不易，既得益于国家经济快速增长和人民群众生活水平快速提升的大的背景环境，更得益于中国和宁波、市的正确领导和大力支持，得益于全行业群策群力、顽强拼搏。谨此，我代表宁波保监局向长期以来关心、支持保险工作的宁波、市以及各有关部门和新闻界的朋友们，表示衷心的感谢，向宁波保险战线上广大干部职工表示亲切的慰问和崇高的敬意！
二、宁波保险业面临的形势
总的来看，“十二五”时期仍是我国保险业的快速发展期，但同时也是保险业矛盾及问题的凸显期和实现全面转型的关键时期。我们一定要抓住机遇，立足宁波保险业的发展实际，积极应对外部环境变化带来的挑战，敏锐把握国家和地方经济社会发展大趋势，有效化解各种矛盾，巩固行业发展的良好态势。
（一）正确把握宏观经济走势，增强做好保险工作的主动性与预见性
当前和今后一个时期，宁波保险业仍然具备快速发展的条件和基础。一是“十一五”期间经济社会发展成效明显，为保险业奠定了较好的发展基础。2010年，全年国内生产总值39.8万亿元，比上年增长10.3%。宁波GDP总量预计可达5000亿元，同比增长12%左右。城乡居民收入持续增加，分别达到30000元和14000元，同比增长10%、10.8%。特别是宁波经济发展方式的加快转变，扩大内需战略的实施，经济结构和分配格局的调整，将进一步释放城乡居民消费潜力，为宁波保险业带来新的发展空间。二是随着宁波人口老龄化快速发展，社会建设和公共服务体系建设深入推进，宁波保险业可以在满足人民群众养老、医疗保障等方面发挥更大作用。同时，我们也要清醒地看到，当前世界经济缓慢复苏，但复苏动力不强，不确定不稳定因素仍然较多，国际金融危机并没有结束，甚至可能出现反复。作为沿海开放城市，宁波经济外贸依存度比较高，可能受到的影响不容低估。就国内发展环境而言，在经济回升向好过程中还面临许多矛盾和问题。通胀压力逐步增大，加息预期进一步增强，经济运行中存在的困难和不确定性日益凸显，将对宁波保险行业的发展带来复杂的影响。我们既要坚定信心，主动应对，更要进一步增强忧患意识，保持高度警惕，居安思危，未雨绸缪，把困难估计得更充分一些，把问题想得更多一点，把应对措施考虑得更周全一些，防止由于估计不足和准备不够而陷入被动。
（二）正确把握宁波保险业发展中的阶段性特征，增强改革创新、科学发展的紧迫感和使命感
从总体看，宁波保险业的整体发展水平一方面得到了快速提升，但另一方面，发展质量、规模、效益、结构与宁波经济社会发展及群众需求和期待相比，仍然存在着较大的差距。
第一，行业整体实力虽有增强，但仍需进一步提升。由于起步晚、基础差，虽然经过多年发展，行业整体实力不断增强，但整体水平仍滞后于经济社会发展。目前宁波保险行业保费规模在5个计划单列市中仍排在第4位。2010年宁波保险深度为2.9%，低于全国3.7%的平均水平，更低于7%左右的世界平均水平。人均长期寿险保单持有量、医疗费用由商业健康保险承担的比例、保险赔偿占灾害损失的比重，以及家庭财产保险、各种责任保险等主要险种的投保率，均低于成熟保险市场的平均水平，保险业仍处于发展的初级阶段，提升行业整体实力具有紧迫性。
第二，转变发展方式初见成效，但仍需持续推进。经过不懈努力，宁波保险业转变发展方式取得了初步成效，但下一步的任务依然十分艰巨。当前保险发展中高投入、高成本、高消耗、低效率的“三高一低”问题还没有得到根本性解决，靠铺摊子、扩队伍、高报酬争抢业务的现象仍较普遍。保险分支机构转方式的主动性和创造性不强，特别是部分小公司、新公司转变发展方式的力度还不够明显。行业抵御风险能力需要进一步增强。在市场秩序好转、经营管理改善、灾害事故较少和新会计准则二号解释施行等多重有利因素作用下，宁波产险市场的效益明显提升，但部分公司发展困难，仍处于亏损状态，风险防范不容忽视。业务结构仍需进一步调整。2010年非车险业务对产险公司保费增长的贡献率为25.6%，有进一步提升空间；传统寿险、意外伤害保险、健康保险等保障性业务占寿险公司业务的14%，与上年度18.9%相比有所下降，低于全国16.85%的平均水平。
第三，保险市场秩序虽有好转，但仍需进一步巩固与规范。这些年来，高度重视市场行为监管，总的来看，市场秩序正朝着好的方向发展。这是主流，也是大家所认可的。但我们必须清醒地认识到，市场秩序还存在很多问题。主要表现在：不严格执行报批报备的条款费率，非理性价格竞争在一定业务领域还比较突出；销售误导、理赔难的问题社会反映还比较集中；经营数据不真实，虚列中介代理手续费和营业费用问题比较普遍，虚假退保、虚挂应收保费、虚假赔案还不同程度地存在。这些问题如果得不到有效治理，不仅会造成市场秩序混乱、破坏行业形象，而且还会影响到整个行业的可持续发展。
第四，被保险人利益保护工作有待进一步加强。部分保险机构尚未从内部建立健全保护被保险人利益的机制，存在重业务轻服务、重业绩轻素质的不良价值导向，部分从业人员保护被保险人利益的意识和观念还不强，一定程度上损坏了保险业的社会形象。
（三）正确把握宁波经济社会发展对保险的需求，增强大局意识、服务意识与责任意识
“十二五”时期是宁波加快转变发展方式、率先全面建成小康社会、推进现代化国际港口城市建设的关键时期。市提出了“加快打造国际强港、加快构筑现代都市、加快推进产业升级、加快创建智慧城市、加快建设生态文明、加快提升生活品质”的“六个加快”战略部署。这对宁波保险业的发展提出了新要求。
第一，区域经济转型升级，需要宁波保险业大力拓展服务空间，提升风险管理和服务水平。宁波正在推进区域经济转型升级，加快转变农业发展方式，推进工业现代化，大力发展现代服务业，构建现代产业集群。这些措施的实施，不仅可以有效扩大保险需求，同时也对保险业加快产品和渠道创新、提升风险管理和服务水平、拓展服务领域提出了新的挑战。
第二，保障和改善民生、全面建设小康社会，需要宁波保险业积极参与多层次的社会保障体系建设。随着人口老龄化和城乡居民生活水平的提升，人民群众对医疗、养老保险的需求将不断扩大，保险业在完善社会保障体系中的作用将会日益显现。保险业必须从保障民生、服务和谐社会的高度出发，不断改革创新，积极作为，通过提升服务水平和能力，满足人民群众日益增长的保险需求。
第三，社会管理创新，需要保险业积极延伸服务领域，强化社会管理功能。社会管理创新，为保险业在更广领域和更深层次参与社会管理提供了空间，保险业要积极主动参与社会管理的变革，不断延伸责任保险、信用保险、保证保险等业务的服务领域，强化保险业的社会管理功能，化解社会矛盾，促进社会和谐。
第四，港口经济的转型升级，要求宁波加大航运物流保险创新发展的力度。已确立宁波为长江三角洲物流区域三大中心之一、全国性物流节点城市和亚太地区重要门户城市。在融入上海“两个中心”建设进程中，作为航运物流业的重要金融服务手段，航运物流保险未来发展潜力巨大。加快宁波航运物流保险发展，不断拓展业务渠道，提升风险管理与服务水平，是宁波保险业服务港口经济转型升级的迫切需要。
三、关于2011年的保险工作
2011年是“十二五”的开局之年，做好今年工作，对“开好头、起好步”具有十分重要的意义。今年，宁波保险工作总的指导思想是：全面贯彻党的十七届五中全会精神和经济工作会议精神，以理论和“三个代表”重要思想为指导，认真落实全国保险业情况通报会、全国保险监管工作会议精神，以科学发展为主题，以加快转变发展方式为主线，以改革创新为动力，以风险防范为核心，以创先争优为载体，紧紧围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长”的工作中心，加强监管，规范市场，提升服务，切实保护被保险人利益，推动我市保险工作再上一个新台阶。根据这一指导思想，2011年将突出做好六个方面的工作：
（一）强化科学发展理念，加快行业发展方式转变的步伐
加快发展方式转变既是“十二五”时期工作的主线，也是我们当前深入贯彻落实科学发展观、推进行业科学发展的首要任务。
第一，更加注重经营理念和经营方式的转变，走差异化竞争之路。各保险机构要主动适应保险市场转型趋势，加强对形势发展变化的研判，突出结构与质量、合规与效益，强化标准保费、内涵价值、经营稳定性等指标的测评。不断加大保险产品和展业渠道创新力度，充分利用市场规则提升盈利能力，健全内涵式发展的机制，闯出一条具有宁波特色的可持续发展之路。保险中介机构要注重发挥专业特长优势，积极加强与保险公司的合作服务，共谋发展，实现共赢。
第二，更加注重服务地方经济发展全局，实现保险与经济社会统筹协调发展。一是积极推进慈溪市农村保险互助社试点工作，为完善农村社会保障体系、扩大“三农”保险领域探索一条崭新的道路。二是继续推进新农合补充医疗保险方案的实施，增加商业保险参与新农合经办业务的县市数量，扩大新农合附加意外伤害保险的覆盖面。三是鼓励和支持各公司积极参与宁波市新型农村养老保险的经办工作，研究探索农村儿童重大疾病保险工作，争取在部分地区取得突破。四是配合宁波做强港口经济战略，继续发挥出口信用保险、航运保险在构建港航物流服务体系中的作用，支持企业巩固和扩大国内外市场。五是不断总结小额贷款保证保险工作经验，优化工作流程，完善相关制度，扩大受益范围，力争形成具有宁波特色、可在全国进一步推广的典型经验。六是适应社会管理变革的需要，进一步提高责任保险在经济社会各领域的渗透度和覆盖面。
第三，更加注重依靠地方的推动和扶持，加大保险宣传力度，扩大保险影响，形成推动行业科学发展的强大动力。一是加强与地方各级的请示汇报和沟通联系，主动提出促进保险发展的意见和措施，争取对保险业更多的了解和支持。二是继续开展“党政领导谈保险”主题宣传活动，将“谈保险”活动不断向深度和广度上推进，进一步扩大宣传效果。同时认真听取各级的意见和建议，推动保险工作更好地服务于地方经济社会发展大局。三是继续以各区县党校为平台，认真开展保险宣讲进、进机关等工作。要进一步落实监管联系点制度，加强与各县市区的联系沟通，协调当地党政解决保险业发展中遇到的难点热点问题。
（二）强化规范发展和风险防范意识，加大市场整顿规范力度，确保市场安全稳健运行
按照“突出重点、标本兼治、多管齐下、综合治理”的方针，围绕保险市场存在的突出问题，扎实做好保险市场秩序的整顿规范工作。
第一，突出现场检查重点，着力解决影响和阻碍行业科学发展的突出问题。财产险方面，继续贯彻70号文件精神，以业务财务数据真实性检查为重点，突出整治虚挂中介业务、虚假批单退费、虚挂应收保费、虚列营业费用、虚假计提准备金和虚假赔案问题，认真落实手续费“零现金支付”的有关规定。同时，加大对电销业务、交强险拒保问题和条款费率执行情况等的关注力度，切实维护市场规范运行。人身险方面，以银保业务和意外险市场为重点，重点打击销售环节的违规行为，突出整治销售误导和账外暗中支付手续费等问题。同时，对电话销售业务和团体年金业务开展一次集中整治，进一步规范电销及年金等业务的经营行为。保险中介方面，严格执行《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》精神，针对保险公司与保险中介机构在业务财务等方面不合法、不真实、不透明的合作关系，重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题。同时，结合专项检查，集中力量对保险代理市场开展清理整顿，进一步净化兼业代理市场环境。
第二，突出专项治理重点，着力解决行业“理赔难”等问题。一是在切实发挥服务监督卡事前监督作用的基础上，组织行业继续开展理赔服务测试等活动。加强车险理赔查勘定损人员培训和挂牌服务制度的实施，建立理赔人员数据库，实现对车险理赔查勘人员的考试培训、诚信记录、市场退出的全过程系统化管理。二是着力解决承保代签名和销售误导等问题。对消费者投诉和媒体曝光比较频繁的，将协调银监局开展联合整治。此外，我们将探索建立违法违规有奖举报制度，发挥社会监督的作用。三是进一步规范电话销售和电话约访等行为，切实解决电话扰民等问题。
第三，突出责任追究重点，加大违法违规行为的查处力度。对查实的违法违规问题，严格按照《保险机构案件责任追究指导意见》和《保险法》的有关规定，重点追究侵害被保险人合法权益、危及行业系统风险、损害行业良好形象以及欺诈误导等违法违规行为。要认真落实纪委转发的《关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知》，对违规支付手续费等涉嫌商业贿赂和违反廉政规定的行为，加大整治力度。对涉嫌犯罪的，将移送司法机关处理。
第四，突出风险防范重点，建立健全风险管理体系，促进保险市场安全稳健运行。今年将继续将防范化解风险工作放在突出位置，抓住风险防控重点领域，守住防范系统性风险底线，健全监管流程机制，切实防范保险市场风险。
一是以建立风险治理长效机制为核心，将行业防风险的工作重心由事中和事后应对转向事前的日常防控上来。去年底，保监局制定了《宁波保险分支机构风险治理工作指引》，建立了全行业重大突发事件应急处置机制，分别对保险机构认真做好风险治理工作、应对突发事件做了明确的规定。各保险公司要按照风险治理和重大突发事件应急处置的要求，制定本公司的风险治理方案和应急预案，进行重大突发事件的模拟演练，提高应急化解风险的能力和水平，努力建立风险防范的长效机制。
二是以强化内控执行力为根本，努力构建全面覆盖、全程管理的风险管理体系。要进一步规范风险治理流程，丰富治理内容，建立覆盖经营全过程的内控机制。保监局将继续把保险机构内控制度的完善和执行情况作为现场检查的重要内容，加强对保险公司考核激励机制和风险管控机制等的分析检查，不断强化从源头上防范化解风险。
三是以强化“一把手”责任制为切入点，进一步明确保险机构在风险防范上的主体作用。风险防范事关行业发展全局，保险公司作为市场主体，在防范化解风险中起着关键作用，负有重大责任。今年，我局将与各保险机构主要负责人签订合规经营和风险管控责任状，严格执行高管人员问责制，强化各级高管人员、特别是公司一把手的岗位责任。
四是以严肃查处重点案件为抓手，不断完善稽查。今年，我局将建立一支素质高、专业精的女子稽查队，在保监局的直接领导下开展工作，主要负责重大、疑难案件和复查案件的稽查工作。继续加强与、司法、工商、税务等部门的密切配合，建立行政执法与刑事执法的联动机制，严厉打击保险领域的各种违法犯罪活动。
（三）强化依法监管、科学监管和有效监管理念，不断提高监管效率，努力提升监管的有效性和针对性
当前和今后一个时期，保险监管面临着保险业全面转型的新形势和新要求，要通过不断强化依法科学有效监管，促进行业科学发展。
第一，坚持依法监管，提升监管的规范性。一是完善产险机构内控体系，以财务制度、决策体系为重点，督促各产险机构完善内控制度，加强内控管理，增强内控的执行力。二是建立完善风险治理监督检查办法，明确风险治理处置措施，加大对风险治理不重视、风险隐患整改不到位等行为的问责力度。三是继续推行和完善车险见费出单制度和投保理赔信息客户自主查询制度，并逐步将这些制度扩大到非车险领域。四是健全专职监管员日常走访制度，全面掌握各公司的经营情况，对出现的异常情况及时做好分析及处理工作。五是建立中介机构市场退出制度，进一步规范和约束中介市场行为，推动保险中介市场的规范化和专业化。
第二，坚持科学监管，提升监管的有效性。一是强化分类监管，完善分类监管指标体系，增加手续费率、综合费用率、管理费用率等费用指标的权重，进一步改进和完善年度分类监管意见书制度。二是强化监管体系建设，以保险机构内控、行业自律和保险监管现场检查三条脉络为主线，努力形成监管合力。要继续健全公司“下查一级”内部稽核工作机制，充分发挥公司内部审计的积极作用；行业协会要配合中介业务自律公约的出台，积极开展中介业务规范性巡查；保监局将进一步整合和统筹监管力量，加大检查频度和查处力度，强化惩戒措施。三是加大监管信息化建设，提高监管效率。要进一步推动商业车险平台建设，通过完善商业车险平台功能，加快商业机动车费率改革步伐。推动手续费支付平台建设，遏制虚挂中介业务和违规支付手续费行为。
第三，坚持为民监管，提升监管的针对性。一是密切关注人民群众对保险的需求动向，以最大的包容和最有效的措施，鼓励和支持保险公司调整产品结构，创新产品内容和销售渠道，不断满足不同层次保险消费者的需求。二是针对人民群众反映保险需求和意见渠道不宽的问题，通过“四进入”活动的深入开展，把保险知识带下去，把群众的意见要求带回来，了解群众的真实意愿和所思所想，不断改进我们的工作和方法。三是针对人民群众保险意识不强、风险防控意识淡薄等问题，切实加强保险消费者教育工作，进一步宣传普及保险知识。
（四）强化忧患意识和责任意识，创新工作机制，切实加强被保险人利益保护工作
始终把保护被保险人利益作为各项工作的出发点和落脚点，着力解决保险消费者最关心、最直接、最现实的利益问题。
第一，进一步加强被保险人利益保护工作网络建设。以《关于加强被保险人利益保护工作的若干意见》等三个文件为基础，切实加强宁波保险业被保险人利益保护工作服务总站和分站建设，不断完善“四位一体”工作机制，充分发挥“总站”在保险监督、宣传服务和矛盾化解等方面的积极作用。
第二，切实发挥保险服务监督卡的作用。加强对保险服务监督卡使用情况的监督和检查，充分发挥保险服务监督卡的约束效率，并将“监督卡”作为监管部门掌握保险机构经营水平和服务质量、实施分类监管和日常查处工作的重要依据，有效利用“监督卡”信息督促和指导保险机构规范经营行为，提高服务水平。条件成熟时，将服务监督卡的范围逐步延伸到承保领域，最大限度地发挥保险服务监督卡的功能和作用。
第三，健全信访投诉处理和矛盾调解机制。认真落实“五四三二一”信访工作法，畅通信访渠道，以信访投诉案件为重要线索，对信访投诉多、被保险人利益保护工作开展不力的保险机构，将进一步加大监管力度。重点查处一批群众反映强烈、严重损害消费者利益的案件。同时，要完善保险合同纠纷调解机制，拓宽调解范围，充分发挥人民调解委员会在处理信访、化解矛盾、维护稳定中的积极作用。
第四，进一步加强保险消费者教育工作。一是加强对保险消费者教育工作的整体规划，逐步建立保险监管机构、行业组织、市场主体和社会公众等多方参与的保险消费者教育工作机制。要利用多种途径，积极引导公众形成科学理性的保险消费理念，努力提高被保险人自我维权及主动识别各类销售误导行为的意识和能力。二是扎实开展“保险教育进学校”工作，建立有关保险机构与试点学校“一对一”联系的试点工作模式，不断积累试点经验，通过从小培养保险意识，达到教育一个孩子影响一个家庭的效果。三是继续深入开展保险进、进社区、进企业、进农村等保险宣传活动，扩大教育面，提高宣传效果。
（五）大力提升保险队伍素质和行业形象，巩固和深化文明优质服务示范年活动成果，进一步夯实行业科学发展的能力基础
坚持不懈推进行业科学发展，必须继续把提高从业人员综合素质作为重要推手，不断提升行业加快发展方式转变的能力和水平。
第一，深入开展岗位练兵和岗位技能竞赛活动，推动岗位练兵和技能竞赛的常态化。要进一步健全岗位技能练兵制度，强化激励机制，鼓励广大保险从业人员立足本职提升岗位技能，在平凡工作中做出优异的成绩，更好地为宁波经济社会发展和人民群众服务。
第二，继续加强高管人员和从业人员培训工作。以提高合规经营意识、学习先进经营理念、提升经营管控能力为重点，加强对高管人员的教育培训，把培训考核情况与任职资格管理相挂钩。继续加强营销员的培训考试工作，严把从业人员继续教育关，确保人员、时间、质量三落实。
第三，大力宣传行业先进典型人物和先进典型事迹，充分发挥先进典型的示范带动作用。以张合、林萍等先进典型以及行业文明优质服务示范年系列活动总结表彰的先进集体和个人为基础，进一步挖掘创先争优和文明优质服务活动中涌现出来的先进典型，在让社会各界深入了解保险，深切感受到保险业默默奉献、艰苦创业、热心为民的崇高精神的同时，更加注重发挥先进典型的示范带动作用，进一步激发全行业干事创业、优质服务的热情，通过抓典型带动各项工作的深入开展。充分发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，着力宣传行业先进人物和典型事迹，以及保险业改革发展的新进展、新情况，营造有利于行业发展的良好氛围和环境。
第四，深入开展保险业“旗舰式”文明示范单位的创建工作。鼓励和支持更多的公司加入到“旗舰式”文明示范单位创建工作中来。今年，将重点指导6家入围单位，按照“旗舰式”文明示范单位评选标准，制定详细的创建工作方案，确保创建的质量和效应，努力造就一批“立得住、打得响、影响好”的文明标兵单位，进一步提升行业良好形象。
第五，建立以保险“大爱精神”为行动纲领的宁波保险业青年志愿者服务队伍。以成立保险行业志愿者服务大队为载体，广泛组织和动员行业内的优秀青年加入到志愿者队伍中来，积极开展形式多样的社会公益活动，让保险大爱精神渗透到千家万户，深入民心。
（六）以创先争优为载体，深入开展“比学赶帮超”活动，为全行业科学发展营造积极向上、不断进取的浓厚氛围
2011年是中国党成立90周年，也是深入开展创先争优活动的关键一年。要以创先争优活动为契机，掀起全行业“比学赶帮超”的新高潮。
第一，争当推进科学发展的表率。各保险机构要立足本公司实际，在制定好“十二五”规划的基础上，科学把握当前面临的形势，把全体干部职工的思想和行动统一到的工作部署上来，把智慧和力量凝聚到加快发展方式转变上来，争当行业科学发展的“排头兵”。
第二，争当文明优质服务的表率。要及时总结、提炼和推广文明优质服务示范年活动经验，通过经常性的岗位练兵和各项技能竞赛，创建党员示范岗、青年文明号、文明示范岗等系列活动，引导和鼓励广大从业人员立足本职，努力提升服务技能和水平，进一步提升行业形象，打造保险业优质服务品牌，在服务和谐社会中再立新功。
第三，争当规范市场秩序的表率。各保险机构要从行业持续稳健运行的高度，进一步提高依法合规经营和风险防范的自觉性，不断完善内控管理，强化制度执行，模范遵守各项监管规定和自律公约，共同推动保险市场秩序的进一步好转。
第四，争当保护被保险人利益的表率。要切实增强保护被保险人利益极端重要性的认识，把保护被保险人利益摆在更加突出、更加重要的位置。针对保险“理赔难”和销售误导等广大保险消费者高度关注的热点、难点问题，进一步强化全体从业人员的法律意识、诚信意识和责任意识，强化被保险人利益保护工作机制，切实改进保险服务，提升行业良好形象。
同志们，新一年战斗号角已经吹响，形势喜人，形势也逼人，让我们更加紧密地团结在以同志为总的党周围，在中国和宁波、市的正确领导下，进一步思想，励精图治，奋勇争先，为宁波经济发展和社会和谐稳定做出新的更大的贡献。春节将至，在这里，我代表宁波保监局向在座各位，并通过你们向宁波保险业全体从业人员及其家属拜个早年，祝大家新春快乐，身体健康，家庭幸福，万事如意！
考试大辅导：影响保险市场需求的因素有哪些？
影响保险市场需求的因素较多，主要有：
（1）风险因素。保险商品服务的具体内容是各种客观风险，无风险。风险因素存在的程度越高、范围越广，保险需求的总量也就越大；反之，保险需求量就越小。
（2）社会经济与收入水平。保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并且随着社会生产力的发展而发展。保险需求的收入弹性一般大于１，即收入的增长引起对保险需求更大比例增长。但不同险种的收入弹性不同。
（3）保险商品价格。保险商品的价格是保险费率。保险需求主要取决于可支付保险费的数量。保险费率与保险需求一般成反比例关系，保险费率愈高，则保险需求量愈小；反之，则愈大。
（4）人口因素。人口因素包括人口总量和人口结构。保险业的发展与人口状况有着密切联系。人口总量与人身保险的需求成正比，在其他因素一定的条件下，人口总量越大，对保险需求的总量也就越多，反之就越少。人口结构主要包括年龄结构、职业结构、文化结构、民族结构。由于年龄风险、职业风险、文化程度和民族习惯不同，对保险商品需求也就不同。
（5）商品经济的发展程度。商品经济的发展程度与保险需求成正比，商品经济越发达，则保险需求越大；反之，则越小。
（6）强制保险的实施。强制保险是以法律或行政的手段强制实施的保险保障方式。凡在规定范围内的被保险人都必须投保，因此，强制保险的实施，人为地扩大了保险需求。 此外，利率水平的变化对储蓄型的保险商品有一定影响。 来源:考试
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