小额贷款公司部门及岗位职责

第一章部门工作职责

第一节贷款业务部部门职责

负责贷款产品设计、客户开发、贷款调查、贷款条件落实、贷款发放及回收工作。

具体职责如下：

1、根据客户情况推荐业务产品；

2、负责客户资源的开发和维护；

3、负责各项工作计划和业务指标的实施、总结；

4、制订和完善贷款业务规章制度及操作规程，组织执行并进行检查；

5、负责制订业务人员的专业培训计划与方案；

6、负责贷款业务调查、评价、评审工作，并出具贷款调查报告；

7、落实贷审会审批条件，办理贷款担保手续；

8、负责业务台账登记、业务报表编制及上报工作；

9、负责贷后管理工作；

10、完成贷款本息回收及催收工作；

11、完成公司领导交办的其它工作。

第二节风险管理部部门职责

负责贷款项目的风险审查与评价，信贷投放计划的制定、不良贷款率的控制、不良贷款的清收及风险资产的退出。

具体职责如下：

1、制定和完善信贷风险管理制度；

2、审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性；

3、对贷款项目作出风险评价，出具风险评价报告；

4、组织贷款会审和会签工作；

5、核实借款人的信用记录以及担保人的资质和担保能力，协助业务部门办理担保手续；

6、负责贷后监督检查工作，对可能出现的风险及时采取防范措施；

7、对出现风险的贷款业务及时介入并参与处置；

8、监督贷款管理制度的落实；

9、负责风险管理档案资料的收集、整理与归档；

10、定期编制信贷风险管理报表、分析信贷风险、做好信贷五级分类；

11、完成公司领导交办的其它工作。

第三节综合管理部部门职责

负责公司日常行政、人力资源及财务管理工作。

具体职责如下：

1、根据公司业务经营要求，完善公司组织结构，合理进行人员配备；

2、组织和实施公司人员培训、绩效考核等工作；

3、负责员工工资、劳动合同、社会保险等日常管理；

4、制定公司员工劳动纪律奖惩方案，并定期检查；

5、负责公司的文件档案管理；

6、负责公司办公用品的采购申报和管理；

7、撰写公司年度总结及下年度工作计划；

8、负责与集团其他部门的沟通协调；

9、负责公司综合统计分析及公司内部报表工作；

10、负责公司财务管理；

11、负责公司印章管理；

12、完成公司领导交办的其他工作。

第二章岗位工作职责

第一节总经理岗位职责1、执行董事会决议，主持全面工作，积极完成董事会下达的各项经营指标，保证经营目标的实现；

2、组织实施经董事会批准的公司年度工作计划和财务预算报告及利润分配、使用方案；

3、负责编制公司的年度贷款业务经营目标，报请董事会审查批准。在董事会授权范围内，以委托代理人的身份代表公司签署有关协议、合同、合约和处理有关事宜；

4、深入了解本行业动态，对小额贷款业务发展进行预测、评估，及时、准确把握市场发展趋势，打造高效的经营团队，构建有效的经营渠道，搭建和维护合作平台，保证贷款业务的持续平稳增长；

5、负责组织机构和人事编制，决定各职能部门、职员的任免、报酬、奖惩。建立健全公司统一、高效的组织体系和工作体系。决定对成绩显著的员工予以奖励，对违纪员工的处分，直至辞退；

6、健全财务管理，严格财经纪律，搞好增收节支和开源节流工作，保证现有资产的保值和增值；

7、掌握和正确执行国家相关和法律法规，遵守公司章程，保证公司各项经营管理活动的合法性；

8、定期向公司董事会提交信贷业务运行状况报告，根据公司发展需要，作出管理决策调整，报董事会审批；

9、积极完成董事会交办的其他工作任务。

第二节副总经理岗位职责

1、协助总经理制定公司发展战略规划、经营计划、业务发展计划；

2、组织、监督公司各项规划和计划的实施；

3、负责公司内部管理制度化、规范化；

4、协助总经理制订和完善贷款审批制度；

5、负责指导公司人才队伍的建设工作,向总经理推荐合适人选；6、协调各部门的内部关系，对分管部门的工作负领导责任；

7、参加公司管理与会议，发表工作意见和行使表决权；

8、完成领导交办的其他工作。

第三节风险总监岗位职责

1、指导风险管理部全面工作；

2、制定和完善信贷风险管理制度；

3、制订信贷投放计划、不良贷款期末（月末、季末、年末）控制额、贷款利息的综合收益率等指标，把握好信贷投放的规模进度、不良贷款的清收、信贷风险资产的退出、贷款利息的综合收回率等；

4、落实贷后管理制度，对风险管理部提交的贷款业务审查资料进行复审并提出具体意见；

5、对公司贷款业务提供信贷、制度及法律的咨询和辅导，组织信贷风险分类的整理、汇总、审查工作；

6、组织制订和实施信贷业务的管理和考核办法，协助总经理做好贷款质量控制工作；

7、负责信贷自律监管、信贷检查及贷后监管工作；

8、完成领导交办的其他工作。

第四节贷款业务部部门经理岗位职责

1、负责贷款业务部的各项工作计划和业务指标的实施；

2、组织业务经理培训，对业务经理进行绩效考核；

3、负责业务的开展，控制不良贷款率，及时收回贷款本息；

4、根据公司规定和客户需求组织设计产品，报公司贷审会审批；

5、制订和完善与贷款业务有关的规章制度、组织执行并检查；

6、负责对本公司借款人的授信、贷款、担保等各项业务的调查、初步评价、

评审，对业务调查分析报告提出书面意见；

7、落实贷审会审批条件，监督办理贷款担保手续；8、负责公司贷后管理工作的组织和实施，督促业务经理及时收取贷款利息

和贷款本金；

9、负责业务报表的登记及上报工作；

10、完成公司领导交办的其他工作。

第五节贷款业务部业务经理岗位职责

1、开发客户资源，拓展并维护业务渠道；

2、根据客户情况推荐业务产品；

3、受理客户申请并审查客户提交的各种资料；

4、负责贷款前的调查工作，出具书面调查报告；

5、根据贷审会的决议落实授信、贷款的各种担保措施并办理相关手续；

6、负责信贷档案的整理与移交工作；

7、及时收取贷款本息，并按规定做好信贷台账的登记工作；

8、做好贷后检查与风险防范工作；。

9、协助本部门和风险部处置风险贷款和损失贷款；

10、完成上级领导交办的其他工作。

第六节风险管理部部门经理岗位职责

1、贯彻信贷管理制度，落实信贷投放计划，负责控制不良贷款率与贷款综合收益率等指标；

2、负责所有信贷业务的合规合法性进行审查；

3、负责贷款和担保风险识别，出具风险评价报告；

4、核实客户的信用记录以及担保人的资质和担保能力，协助业务部门办理担保手续；

5、对可能出现风险的贷款业务，提前介入并参与处置；

6、负责贷审会及部门联席会议的日常工作，组织贷款会审和会签工作；

7、汇总分析信贷风险、信贷管理等报表，做好信贷资产五级分类工作；8、对本部门员工进行日常工作的考核和管理；

9、完成公司领导交办的其它工作。

第七节风险管理部法务（风险）经理岗位职责

1、制定和修改公司合同，组织员工学习相关法律法规及合同内容；

2、审核贷款业务法律风险，协助业务部到现场调查，并出具风险评价报告；

3、对贷款资料合法合规性及存在的法律风险进行审核，出具审查报告；

4、调查客户的信用记录以及担保人的资质和担保能力，协助业务部门办理担保手续；

5、复审放款条件，协助业务部对客户进行贷后管理；

6、对发现的法律风险隐患提出解决方案，并及时上报部门经理；

7、对风险管理档案资料进行收集、整理并归档；

8、定期编制信贷风险分类和管理等报表；

9、完成上级领导交办的其它工作。

第八节综合管理部部门经理岗位职责

1、负责公司行政、人事、财务管理工作；

2、负责组织、修订、完善公司各项行政管理规章制度；

3、负责协调公司人力资源的管理工作；

4、负责公司文件资料及档案的管理工作；

5、编制部门工作计划，合理安排部门各项工作；

6、负责公司劳保用品、办公用品的采购申报、领用等管理工作；

7、负责公司日常行政行文、行政接待以及重大活动的组织协调工作；

8、负责与集团公司各部门的沟通协调工作；

9、负责公司印章的管理；

10、完成公司领导交办的其它工作。

第九节综合管理部综合文秘岗位职责

1、负责文档打印、复印工作及信件、报刊收发管理工作；

2、负责管理公司文件、档案资料；

3、负责公司员工费用报销的协调工作；

4、负责公司办公用品、办公设备的登记管理和台账建立；

5、负责来访接待、会议活动安排及会议记录工作；

6、完成上级领导交办的其它工作。

第十节综合管理部会计岗位职责

1、负责审核出纳现金及银行存款余额是否账实相符及现金使用的合规性；

2、负责公司费用和利息的核算，对公司费用开支异常情况及时汇报给公司领导；

3、负责公司往来债权债务账目的定期检查与核对，发现异常或账实不符情况，及时上报公司领导处理；

4、负责公司日常财务核算，负责公司各项固定资产的登记、核对，按规定计提折旧，建立固定资产台账；

5、审核原始凭证的内容是否合规，审批手续是否齐备，根据审核后的原始凭证编制记账凭证，并按时提供财务报表；

6、负责税务报表的编制和税金的计算、缴纳以及与税务部门的沟通。

7、负责会计凭证、会计档案的保管工作，保守公司秘密；

8、完成公司领导交办的其他工作任务。

第十一节综合管理部出纳岗位职责

1、负责公司现金收、付和库存保管，短少现金自行赔偿；

2、严格审核外单位交来的各种银行票据，及时送交银行，做到当日票据当日送交银行，不得积压和拖延；3、严格审核外单位交来的缴款单证(网银收入资金须上网核对后登记)；

4、按规定管理公司备用金以及利息收入复核，办理备用金领用与报销事项；

5、随时掌握备用金余额、银行存款余额，每日业务终了，必须结出现金日记账余额并与库存现金核对无误，做到日清月结。定期核对现金日记账、银行存款日记账与总账，做到账款相符；

6、不得坐支现金，不得以白条抵库或挪用，库存现金不超限；

7、严格执行从银行提取现金的审批程序，提取大额现金应有专人陪同办理，确保人身和财产安全；

8、严格审核付款凭证和审批手续，及时准确无误地应付、应收款项；

9、保守公司秘密，妥善保管有关印章、票据和，保证库存现金及有价证券等的安全与完整无缺；

10、完成上级领导交办的其他工作任务。