银行从业考试《个人理财》考前练习题(五)

1、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指(　　)。

A.个人理财服务　　B.投资规划　　C.综合理财服务　　D.私人银行业务

2、理财顾问服务包含的内容有(　　)。

A.个人投资产品推介　　B.保险规划　　C.财务分析与规划　　D.向客户投资建议　　E.资金信托

3、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(　　)。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划　C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

4、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?(　　)A.保本收益理财计B.最低收益理财计划　　

C.保本浮动收益理财计划　    　D.非保本浮动收益理财计划　     　E.固定收益理财计划

5、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有(　　)。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

6、下列理财目标中属于短期目标的是(　　)。A.子女教育储蓄　　B.按揭买房　　C.退休　　D.休假

7、资本市场的特征是(　　)。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低

8、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为A、债券市场  B、股票市场      C、外汇市场

D、交易所市场         E、黄金市场     F、保险市场     G、票据市场     H、期货市场

9、关于债券的利率风险，以下说法错误的是(　　)。

A.利率风险是市场风险　            　B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失　    　D.债券到期时间越长，利率风险越大

10、关于债券的特征，以下说法错误的是(　　)。

A.债券是比较稳定的投资理财产品　              　B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定　              　D.相对于现金存款，债券的收益更加高

11、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是(  　)。A.金融远期协议　　B.金融期货协议　　C.金融期权协议　　D.金融互换协议

《个人理财》考前练习题（六）

1．宏观经济对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　　）。 

A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B．某地区差距变大，私人银行业务不易开展

C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

2．货币工具不包括（　　）。 

A．存款准备金率     B．财政支出      C．再贴现率         D．公开市场操作

3．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（　　） 

A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B．该银行根据约定条件保证客户的收益 

C．该银行根据约定条件保证客户的收益率     D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全

4．在通货膨胀条件下，（　　）。 

A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率      B．实际利率高于名义利率 

C．个人和家庭的购买力增加                    D．固定利率资产贬值

5．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（　　）。 

A．规避通货膨胀风险    B．降低非系统风险   C．降低系统风险       D．降低不可分散风险

6．远期利率协议交易中，若参照利率为5．37％。协议利率为5．36％。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（　　）元。 

A．246．7          B．308．6       C．123．5          D．403．3

7．以下关于债券的分类不正确的是（　　）。 

A．按债券发行主体可分为债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转

8．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济

的晴雨表”，分别指的是金融市场的（　　）。 

A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能

9．已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的

到期收益率可能为（　　）。 A．7．5％     B．8％    C．9．1％      D．以上均不可能

10．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。

则该只基金最有可能是一只（　　）。 A．开放式基金  B．公募基金  C．国际基金 D．成长型基金

参：ABADB　　ACCCD

《个人理财》考前练习题（七）

1．以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（　　）。 

2．A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，银行应在外汇市场上卖出外汇   

C．远期外汇交易的交割期一般按周计算 

D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

2．一般情况下，可转换债券的风险（　　）。 

A．高于股票         B．低于普通债券     C．高于国债      D．低于储蓄产品

3．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（　　）。 A．价值升值效应     B．财务杠杆效应   C．现金流和税收效应    D．风险效应

4．金融市场可以按照（　　）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A．金融市场的重要性B．金融产品的期限 C．金融产品交易的交割方式D．金融工具发行和流通特征

5．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（　　）。

A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

6.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。

A．收入型基金     B．指数型基金    C．成长型基金    D．平衡型基金

7．某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按．360天计算)，该理财产品与I~IBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中I~IBOR在2％。2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（　　）美元。   A．750   B．1500   C．2500   D．3000

8．下列描述中，适于描述开放式基金的有（　　）个，适于描述封闭式基金的有（　　）个。

①基金的资金规模具有可变性  ②在证券交易所按市价买卖 ③所募集到的资金可全部用于投资  

 ④受益凭证可赎回 ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道．

A．3．3    B．3．2   C．2．4   D．2．3

9．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（　　）。

A．抗系统风险的能力强                  B．具有内在价值和实用性 

C．存在市场不充分风险和自然风险         D．收益和股票市场的收益正相关

10．下列不属于人身保险的是（　　）。 A．人寿保险   B．意外伤害保险  C．健康保险  D．责任保险

参：DCBDD　CBBDD

《个人理财》考前练习题（八）

1.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（　　）。 

 A．投资功能          B．套利功能        c．保障功能           D．储蓄功能

2．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为（　　） 

A．138   B．128．4   C．140   D．142．6

3．（　　）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 

A．溢价期权       B．平价期权     C．折价期权       D．货币期权

4．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（　　）。 

A．30％   B．40％   C．50％   D．60％

5．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（　　）。 

A．会计师事务所    B．投资顾问咨询公司    C．律师事务所      D．有价证券承销人

6．下列关于债券赎回的说法，不正确的是（　　）。 

A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 

B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限   C．在保护期内，发行人可以行使赎回权 

D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

7．一张5年期，票面利率10％，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（　　）。

A．10％      B．12．3％      C．26．3％     D．20％

8．在外汇理财产品中，（　　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 

A．结构类投资工具    B．浮动收益类产品     C．实盘外汇买卖      D．期权类产品

9．若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5％。协议规定的利率区间为0～3％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0—3％之间，60天的利率在3％一4％之间。其他时间利率则高于4％，则该产品的实际收益率为（　　）  A．0．83％     B．4．17％     C．3．33％     D．5％

10．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（　　）。 

A．普通债券，普通股票，国债       B．国债，普通债券，普通股票 

C．普通股票，国债，普通债券       D．普通股票，普通债券，国债

参：CDABD  CCACB

《个人理财》考前练习题（九）

1．下列属于金融市场客体的是（　　）。 A．居民个人 B．金融机构 C．货币头寸 D．会计师事务所

2．下列不是现货期权的是（　　）。 A．外汇期权    B．利率期权  C．股指期权  D．股指期货期权

3．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（　　）。 

A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息   B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 

C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 

D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

4．假定年利率为10％，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行(）元。(不考虑利息税。)    A．10000   B．12210   C．1l100   D．7582 

5．用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（　　）。 

A．总资产都不变     B．净资产都不变 c．资产负债率都不变 D．都不改变资产负债表中的项目

6．一般来说，处于（　　）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A．少年成长期          B．青年成长期       C．中年稳健期          D．退休养老期

7．张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100000元，贷款利率为10％，则等价于在第一年年初一次性偿还（　　）元。  A．500000   B．454545   C．410000   D．379079

8．某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为（　　）。A．0．33   B．0．67     C．1．0   D．1．33

9．企业经营活动现金流出不包括（　　）。 

A．支付供应商的货款   B．支付雇员的工资  c．支付的股利 来源：考试大   D．支付的税款

10．各资产收益的相关性（　　）影响组合的预期收益，（　　）影响组合的风险。 

A．不会，不会           B．不会，会     C．会，不会             D．会，会

参：CDCAB　　DDCCB

《个人理财》考前练习题（十）

1．李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（　　） 

A．2．0l％     B．12．5％      C．10．38％        D．10．20％

2．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是（　　）。 

A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 

B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 

c．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 

D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等

3．某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（　　）。 A．1047．86         B．1036．05     C．1082．43         D．1080．00

4．下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（　　）。 A股票B房地产 C保险费 D定期存款

5．下列不属于客户财务信息的是（　　）。 

A．投资风险偏好    B．当期财务安排    C．当期收入状况    D．财务状况未来发展趋势 

6．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（　　）。

A．实际风险承受能力      B．风险偏好    c．风险分散               D．风险认知

7．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（　　）。 

A．信用卡账户             B．扣款账户     C．定期存款账户           D．交易账户

8．下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（　　）。 

A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 

B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 

C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客    

户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D．宏观经济信息可以从部门或金融机构公布的信息中获得

9．下列关于退休规划说法正确的是（　　）。 

A．计划开始不宜太迟 B．规划期应当在五年左右 C．投资应当极其保守 D．对投资和风险应当相当乐观

10．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（　　）。 

A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 

B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建 

议，多用肯定性用语 

C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 

D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

参：CBCDA　　AAAAA

《个人理财》考前练习题（十一）

1．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（　　）。 

A．您的未来职业发展情况如何     B．您选择股票的标准是什么 

C．您曾经投资于成长型股票吗      D．您通常怎样安排自己的富余资金

2．孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（　　）原则的要求相似。 

A．诚实信用           B．守法合规     C．专业胜任            D．勤勉尽职

3．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（　　）。 

A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 

B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 

C．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户 

D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率

4．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（　　） 

A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖 

C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票       D．在本行上网查看股票信息

5．银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（　　）。 

A．为朋友提供担保                 B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款 

C．利用客户名义为自己买卖证券      D．将自己的账户与客户账户合并

6．下列关于合同订立的说法，不正确的是（　　）。 

A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 

B．当事人必须本人订立合同，不得代理 

C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 

D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

7．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（　　） 

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 

C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

8．下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（　　）。 

A．管理人对基金财产具有经营管理权       B．管理人对基金运营收益承担投资风险 

C．托管人对基金财产具有保管权            D．投资人对基金运营收益享有收益权

9．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（　　）。 

A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于期货监督管理机构、期货交易所规

定的标准   B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 

C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

10.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（　　）小时。 

 A．12      B．24     C．48     D．72 

参：CACCA　BDBCA

《个人理财》考前练习题（十二）

一、单选题

1、投资规划中，进行了资产配置的目标提（  ）

2、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（  ）

3、依据《中华—个人所得税法》，下列所得中应缴纳个人所得税的是（  ）

4、不属于风险衡量指标的是（  ）

5、期货交易的（  ）保证金

6、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融的改革与调整进行充分的（  ）

7、下列关于金融产品收益的说法中，不正确的是（  ）

8、投保人最基本的义务是（  ）

9、下列固定收益证券中，风险最低的是（  ）

10、垃圾债券属于（  ） 

11、保证收益理财计划中的保证收益（  ）

12、不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ）

13、QDII是指（  ）

14、股票的收益率是主要的表现形式是（  ）

15、商行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任是

16、关于商行个人理财业务，表述错误的是（  ）

17、经济周期的四个阶段指（  ）

18、速动资产不包括（  ）

19、假定其他因素不变，债券的价格在那种情况下会更高（  ）

20、不属于证券交易内幕信息和知情人的是（  ）

21、银行在非保本银行货款类信托理财产品中承担的风险是（  ）

22、银行开展代理保险业务的资格由（  ）许可。

23、属于银行代理业务的是（  ）

24、我国证券交易的原则是（  ）

25、在对客进行个人资产负债分析时，客户的货币市场基金及租金支出分别属于（  ）

26、下列保险，规划步骤正确的是（  ）

27、下列债券不可上市混通的是（  ）

28、根据《商业银行个人理财业务风险管理的指引》，表述中正确的是（  ） 

29、下列理财目标中属于短期目标的是（  ）

30、关于基金认购说法不正确的是（  ）

31、不属于税收规划原则的是（  ）

32、违反职业操守“公平竞争”条款要求的是（  ）

33、商行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款，发放货款、办理结处等业务的（  ）

34、商行销售的理财计划中包括结构性存款产品时（  ）

35、对黄金价格因素分析，错误的是（  ）

36、教育规划根据对象不同分为个人教育投资规划和（  ）两种。

37、在面对通货膨胀压力时，资产中保值性最好的是（  ）

38、第三方存管是指证券公司客户的证券交易结算资金交由（  ）存管。

39、根据《合同法》，当经办业务的银行占客户对格式合同条款有两种以上解释释时，法律支持的是（  ）

40、紧缩性的货币会抑制投资需求，导致（  ）

41、关于理财顾问的说法中，正确的是（  ）

42、不属于国债产品风险的是（ ）  

43、不属于债券收益率衡量方法的是（  ）

44、对投资需求增长有刺激作和的财政是（  ）

45、现金管理是对（  ）的管理

46、股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证

47、商行在经营活动中应遵守的“三性原则”是（  ）

48、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（  ）年

49、《物权法》涉及有物权不包括（  ）

50、关于债权管理中应注意的事项，表述错误的是（  ）

51、商行应按照符合（  ）原则，审慎尽责地开展个人理财业务

52、目前银行主要代理的险种包括（ ）和（  ）

53、关于基金的说法错误的是（  ）  

54、下列投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）

55、银行从业人员与同业人接触时，下列行为不恰当的是（  ）

56、某银行理财人员向客户销售产品时，下列做法不正确的是（  ）

57、不属于非保证收益理财计划的是（  ）

58、不属于货币型理财产品特点的是（ ）

59、银行开放式基金的（  ）

60、根据《商行个人理财业务风险管理指引》，表述错误的（  ）

61、基金资产的名义持有人或管理机构称为（  ）

62、美式看跃期权允许持有者（  ）

63、企业资产负债表中，不发球所有者权益的是（  ）

、关于商业银行理财产品（计划）的表述中，正确的是（  ）

65、个人理财业务中， 商行是通过（  ）方式实施民事法律行为的。

66、商业票据是（  ）发行的（  ）

67、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（  ）

68、不属于外部营销的业务范围是（  ）

69、商行开发理财产品应当严格按照（  ）原则

70、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年来以10580元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（  ）

71、商行应每年对个人理财业务人员进行例合格培训，并详细记录培训方式，培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动，其中培训时间的要求是（  ）

72、某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40%，60%的比例投资A、基金    B、基金、一年后   A、基金上涨17.5%    B、基金上涨5%  则该客户应调整（  ）

73、中资商行（不包括城市商行、农村商行）开办需要批准的个人理财业务，由（  ）向中国银监会申请

74、某投资项目未来一年运行状况的预期如下：

75、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失人人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（  ）

二、多选题

1、属于保证收益理财计划的有（ ）

2、基金托管人应履行的职责有（  ）

3、金融衍生品市场的功能包括（  ） 

4、在终值一定情况下，影响现值大小的因素有（  ）

5、商行个人理财业务的监督管理目标包括（ ）

6、影响退休规划的主要因素包括（  ）

7、根据银行从业人员职业操守相关规定，从业人员应了解（  ）

8、属于结构型理财产品的有（  ）

9、债券收益来源，主要有（  ）

10、经济衰退周期时，个人理财策略主要有（  ）

11、关于资本市场及其功能描述，正确的是（  ）

12、影响客户理财和理财产品选择的因素有（  ）  13、理财顾问服务的特点包括（  ）

14、决定货币具有时间价值的因素有（  ） 15、关于基金宣传推介材料要求，表述正确有（  ）

16、持有期百分比收益指（  ）

17、银行个人理财从业人员的下列行为中违反《证券法》的有（  ）

18、属于银行代理类理财产品的有（  ）

19、决定新股申购类产品收益主要因素包括（  ）  20、家庭现金储备包括（  ） 

21、有关税收规划说法中，正确有（  ）

22、商行开展需要批准的个人理财业务，应具备的基本条件有（  ）

23、财务规划涉及（  ）等帐务安排

24、依据《中华—信托法》，下列表述正确有（ ）  25、代理的特点包括（  ）

26、关于公司型基金和契约型基金描述，正确的有（  ）

27、商行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（  ）

28、基金申购采取的原则正确的有（  ）  29、下列对保险产吕的描述错误的有（  ）

30、银行从业人员在为客户制定家庭货款规划时，需考虑的因素包括（  ）

31、关于大额可转让定期存单的表述正确的有（  ）   32、属于我国商行个人理财业务范畴的有（  ）

33、利率、债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（  ）   34、销售非保让收益理财计划应提供（  ）

35、从事代客境外理财业务的商行应定期向投资者披露的主要信息包括（  ）

36、商行开展个人理财业务时，有下列情行之一，并造成客户经济损失的，应有关法律规定或者合同的约定承担责任（  ）

37、银行业监管机构在对商行个人理财业务开展现场检查时，可采取的措施有（  ）

38、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可办理的事项有（  ） 

39、从业人员在向客户推荐投资组合产品时应综合考虑的因素包括（  ）

三、判断题

1、商行的托收业务属于商业信用   2、可疑类货款属于不良货款

3、商行代理证券业务一般是代理证券资金的清算，汇划等结算业务。

4、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理

5、旅行支票相当于现金，不可挂失

6、我国商行的现金资产主要包括库存现金，存放银行款项，存款同业及其他金融机构款项

7、对违反银行从业人员职业操守同，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

8、外国银行代表处在中国境内可以发放货款，对企业进行信用支持。

9、与一般信用证一样，备用信用证的开证行也是第一付款人。

10、商业银行存在银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商行动用的

11、当前由次贷危机引发的金融危机对西方国家影响很大，但由于我国资本项目尚款完全开放，因此对我国银行业经营没有任何影响。

12、在期权交易中，期权买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，这种权利可以行使，也可以放弃

13、中国人民银行可以对金融机构及其他单位进行有关黄金管理规定的行为进行了检查监督，但不能对个人的该类行为进行检查、监督。

14、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行了有效的风险隔离管理，对客户的资产进行了充分保护。

15、银行风险是经济发展过程中，由于各种不确定性因素的影响，而导致资产和预期收益蒙受的损失。