商业银行经营管理学教案(课次备课).

难点：商业银行的业务经营与运作机制

第一节  商业银行性质与职能

一、商业银行性质

1、商业银行的企业特征                 

2、商业银行的金融机构特征

二、商业银行的产生与发展

三、商业银行的职能

第二节  商业银行的运作机制

一、商业银行的外部组织形式及其比较

1、外部组织形式

2、外部组织形式比较及发展趋势

二、商业银行的内部组织形式

三、商业银行业务经营模式

1、分业经营         

2、混业经营         

3、商业银行业务经营模式的发展

四、网络银行

1、网络银行定义及特征

2、网络银行金融服务品种

3、网络银行安全问题

4、网络银行发展对传统银行业的影响

在介绍银行业产生与发展时采用“银行史料”；

2、课堂师生互动：

思考与讨论主题：

商业银行的职能在现实经济生活中的体现

3、图示图表：

世界及我国近代第一家商业银行的图片

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

近代商业银行是如何产生和发展的？

如何正确认识商业银行的性质？

商业银行的基本职能有哪些？

各国商业银行业务经营模式的发展趋势是什么？

6、其他

使用PPT 课件

难点：商业银行资本的构成

第三节 商业银行发挥作用的环境因素

一、内部因素

二、外部因素

第四节  当代商业银行发展趋势及

我国银行业改革

一、我国银行管理实践的发展

统收统支；差额包干；实贷实存；资产负债比例管理

二、当代商业银行发展趋势

巨型化；金融化；工程化；信息化

三、我国商业银行的改革

第二章  商业银行资本管理

第一节  银行资本构成

一、资本对银行经营管理的意义

二、资本的构成

1、按所有权划分：

普通资本、优先资本、债务资本

2、按资本性质划分： 

  核心资本、附属资本

（1）上讲重点内容回顾；

（2）本讲内容结构说明

2、课堂师生互动：

提问请学生思考回答：

你是否了解我国银行的注册资本是多少？

3、图示图表：

“三性原则”图解

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

商业银行发挥作用的环境因素有哪些？

商业银行的资本构成包括哪些种类？

6、其他

使用PPT 课件

难点：商业银行资本管理的模型

第二节  银行资本最佳量原理与

资本充足率

一、资本最佳量原理

二、影响资本最佳量的因素

三、《巴塞尔协议》与资本充足率

1、《巴塞尔协议》的基本内容               

2、资本充足率的测算方法

第三节  银行资本的补充

一、内源性融资

二、外源性融资

银行资本最适量原理通过实例计算加以说明；

分子、分母策略运用案例分析

2、课堂师生互动：

组织学生开展资本金管理策略的讨论，要求运用案例分析的方法。

3、图示图表：

银行资本最适量原理坐标图；

银行资本补充示意图

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

怎样理解银行资本最适量原理？

《巴塞尔协议》的基本内容是什么？

银行资本金管理中的内源性融资和外源性融资分别指的是什么？

6、其他

使用PPT 课件

难点：影响商业银行各类存款的因素

第三节  银行资本的补充

三、我国商业银行的资本

第三章  商业银行负债管理

第一节  银行存款种类及性质

一、存款的意义

二、企业存款

1、种类               

2、性质              

3、影响因素

三、储蓄存款

1、种类               

2、性质              

3、影响因素

四、财政性存款

1、种类               

2、性质              

3、影响因素

基本原理讲授与实例分析

介绍中国银行的存款业务。

2、课堂师生互动：

吸收存款是商业银行的什么业务？对商业银行有什么意义？

3、图示图表：

    银行存款种类图示

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

我国商业银行的资本金现状如何，如何改进资本管理？

商业银行主要有哪些存款服务，各自的特点是什么？

6、其他

使用PPT 课件

难点：存款最佳量原理

第二节  银行存款量与成本

一、存款最佳量原理

二、银行存款营销的一般策略

三、银行存款的成本管理

基本原理讲授与实例分析

2、课堂师生互动：

组织学生开展银行存款营销策略的讨论，要求运用案例分析的方法。

3、图示图表：

银行存款最佳量原理坐标图

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

怎样理解银行存款最适量原理？

银行存款营销的一般策略有哪些？

如何对银行存款的成本进行管理？

6、其他

使用PPT 课件

难点：存款规模结构变化及其对银行经营的影响

第三节  银行存款分析

一、我国银行存款业务发展的趋势及其特点

二、存款规模结构变化对银行经营的影响

三、银行存款创新

基本原理讲授与实例分析；

案例教学法：存款业务创新介绍花旗银行“优利账户”业务

2、课堂师生互动：

讨论主题：银行存款业务创新的思路有哪些？其创新点体现在哪里？

3、板书设计：

重要术语、观点提示

4、作业及思考题：

我国银行存款业务发展的趋势特点是什么？

存款规模结构的变化对银行经营的影响有哪些？

5、其他

使用PPT 课件

难点：存款规模结构变化及其对银行经营的影响

第一节  现金资产构成

一、现金资产构成

1、库存现金                           

2、在银行存款

3、存放同业存款                       

4、在途资金

二、现金资产流动性比较

三、现金资产的作用

四、现金资产管理的原则

第二节  资金头寸管理

一、资金头寸及其构成

1、基础头寸             

2、可用头寸                  

3、可贷头寸

基本原理讲授与实例分析相结合；

专题讲授：我国法定准备金调整的历程

2、课堂师生互动：

讨论主题：银行现金资产量掌握的度在哪里？

3、图示图表：

我国法定准备金调整历史数据示意图

4、板书设计：

重要术语、观点提示；

组成现金资产的四个部分

5．作业及思考题：

商业银行现金资产管理的目的是什么？

现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？

商业银行在什么样的情况下出现流动性盈余和缺口？

6．其他

使用PPT 课件

难点：贷款程序、银行贷款创新

第二节  资金头寸管理

一、资金头寸及其构成

1、基础头寸             

2、可用头寸                  

3、可贷头寸

第五章  商业银行信贷资产管理

第一节  贷款制度

一、贷款对象与条件

二、贷款分类

按期限划分

按利率划分

按担保情况划分

按贷款用途划分

按贷款质量划分

按贷款规模划分

按偿还的可能性划分

三、贷款利率

四、贷款程序

五、贷款保全

专题讲解：

等额还款法与等本还款法比较

案例教学：中国银行贷款业务

2、课堂师生互动：

讨论主题：我国商业银行企业贷款业务中的问题与对策

3、图示图表：

保留补偿余额定价法用数据图表说明

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

资金头寸指的是什么？它包括哪几个部分？

贷款业务可以作哪些分类？

商业银行的贷款包括哪些内容？

6、其他：

  使用PPT课件

难点：短期贷款的风险分析、长期贷款的风险分析

第二节  短期贷款

一、性质

二、特点

三、风险分析

第三节  中长期贷款

一、性质

二、特点

三、种类

四、风险分析

基本原理讲授；

案例专题：商业银行信贷业务风险案例

2、课堂师生互动：

讨论主题：我国银行体系信贷资产的结构现状如何？呈现什么样的特点？

3、图示图表：

企业财务报表选用图示。

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

简要说明短期贷款的性质和特点？

简要说明长期贷款的性质和特点？

如何对短期贷款进行风险分析？

如何对长期贷款进行风险分析？

6、其他：

  使用PPT课件

难点：消费信贷风险管理方法、贷款定价原理

第四节  消费信贷

一、消费信贷业务发展的意义

二、消费信贷的性质、特点

三、消费信贷的种类

四、消费信贷风险管理方法

第五节  银行贷款定价

一、贷款定价原理

二、影响贷款定价的因素

（1）上讲重点内容回顾；

（2）本讲内容结构说明

2、课堂师生互动：

提问学生：你使用过信用卡吗？了解我国商业银行发行的信用卡的种类。

3、图示图表：

信用卡使用过程图示。

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

消费信贷业务的发展有何意义？

消费信贷的操作要点是什么？

试述消费信贷风险管理的方法。

贷款定价的原则是什么? 

6、其他：

  使用PPT课件

难点：成本加成定价法、价格领导模型定价法、保留补偿余额定价法

第五节 银行贷款定价

三、银行贷款定价的方法

成本加成定价法、价格领导模型定价法

保留补偿余额定价法

第六章  中间业务与表外业务

第一节  中间业务

一、中间业务概念

二、中间业务发展的意义

1、扩大银行信用中介职能 

2、分散银行经营风险

3、扩大银行利润来源

4、增强银行竞争力

三、中间业务种类及特点

1、结算业务                      

2、代理类业务

3、信息咨询业务                  

4、结算业务

5、其他中间业务

四、中间业务与商业银行电子化网络化

1、商业银行电子化趋势

2、中间业务发展趋势

（1）上讲重点内容回顾；

（2）本讲内容结构说明

2、课堂师生互动：

提问学生：银行工作人员向你介绍和推荐保险业务属于商业银行的什么业务?

3、图示图表：

保留补偿余额的定价分析图示。

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

什么是商业银行中间业务?有哪些种类？

简要说明商业银行发展中间业务的意义。

商业银行的表外业务主要有哪些种类？ 

银行贷款定价的方法有哪些?

6、其他：

  使用PPT课件

难点：表外业务发展的风险与管理

第二节  表外业务

一、表外业务特点及作用

1、特点

（1）性质不同，

（2）风险程度不同，

（3）受金融管理部门的管制不同，所依赖的市场环境不同。

2、表外业务迅速发展的原因

3、表外业务发展的负面影响

（1）促进了金融市场投机的蔓延；

（2）过度扩张使银行的监管难度加大；

（3）使银行货币的执行难度加大。

二、表外业务的风险管理

1、表外业务的风险特征

2、表外业务的风险管理

（1）上讲重点内容回顾；

（2）本讲内容结构说明

2、图示图表：

互换交易程序图示。

3、板书设计：

重要术语、观点提示

4、作业及思考题：

什么是商业银行中间业务？与表外业务有何区别？

简要说明商业银行发展表外业务的动机。

商业银行表外业务的主要品种有哪些？ 

如何强化表外业务的监管？ 

5、其他：

  使用PPT课件

难点：“三原则”的协调

第一节  商业银行经营原则

一、安全性

二、流动性

三、盈利性

四、三原则的协调

第二节  商业银行经营管理理论

一、资产管理理论及方法

1、资产管理理论及评价

2、资产管理方法评价  

讲解“三性原则的协调”，运用博弈论相关实例

2、课堂师生互动：

提问请学生思考回答：

银行经营的“三性原则”在实践中如何体现？

3、图示图表：

“三性原则”图解

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

商业银行发挥作用的环境因素有哪些？

商业银行经营应遵循的基本原则是什么？

如何做到“三性原则”的协调统一？

6、其他

使用PPT 课件

难点：商业银行资产负债的期限均衡与价格均衡、资产负债比例管理方法

第二节  商业银行经营理论

二、负债管理理论及方法

1、负债管理理论及评价

2、负债管理方法

三、资产负债管理理论与方法

1、偿还期对称原理                  

2、利率敏感性缺口法

3、持续期管理                     

4、资产负债比例管理方法

讲解商业银行经营理论，运用我国商业银行经营管理相关实例；

2、课堂师生互动：

提问请学生思考回答：

资产负债管理理论在实践中如何体现？

3、图示图表：

“商业银行经营理论”图解

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

如何做到商业银行资产负债的期限均衡与价格均衡？

商业银行经营理论发展的趋势是什么？

6、其他

使用PPT 课件

难点：商业银行风险分析

第一节 商业银行风险概论

一、风险的概念与种类

1、风险的概念                           

2、商业银行风险的种类

二、商业银行风险产生的原因

第二节  商业银行风险分析

一、风险

二、信用风险

1、信用风险的特点  

2、信用风险形成的原因   

3、信用风险分析的内容与方法

三、利率、汇率风险    

四、决策风险

（1）上讲重点内容回顾；

（2）本讲内容结构说明

2、图示图表：

商业银行控制程序反馈环流图示。

3、板书设计：

重要术语、观点提示

4、作业及思考题：

商业银行风险包括哪些种类？

简要说明商业银行风险产生的原因。

什么是信用风险？如何对其进行分析？ 

5、其他：

  使用PPT课件

难点：商业银行风险分析

第三节 商业银行风险的管理

一、风险的识别

二、风险的分散

三、风险的转移

四、风险的补偿

（1）上讲重点内容回顾；

（2）本讲内容结构说明

2、图示图表：

利率累积分布函数图示。

3、板书设计：

重要术语、观点提示

4、作业及思考题：

如何对商业银行的风险进行识别？

简要说明商业银行风险分散的方法和途径

5、其他：

  使用PPT课件

难点：商业银行成本与收益的管理

第一节 商业银行成本与收益管理

一、商业银行成本管理

1、商业银行成本构成                        

2、银行成本对经营的影响

3、我国银行成本变动的分析                  

4、商业银行成本管理

二、商业银行收益管理

1、商业银行收益构成    

2、商业银行收益的多元化     

3、影响银行收益的因素

（1）上讲重点内容回顾；

（2）本讲内容结构说明

2、课堂师生互动：

提问学生：

你认为银行经营管理的成本应包括哪些?

3、图示图表：

商业银行成本构成与收益构成表解。

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

商业银行的成本有哪些构成？

简要说明影响商业银行收益的因素。

6、其他：

  使用PPT课件

难点：商业银行财务成果的分析

第二节  商业银行财务分析

一、商业银行的财务报表

1、资产负债表 

2、损益表      

3、现金流量表

二、商业银行财务分析的具体内容

三、商业银行财务诊断分析

（1）上讲重点内容回顾；

（2）本讲内容结构说明

2、课堂师生互动：

提问学生：商业银行的财务报表与其资产负债表是一回事吗？

3、图示图表：

商业银行的财务报表表解。

4、板书设计：

重要术语、观点提示

5、作业及思考题：

商业银行的财务报表有哪些构成？

商业银行财务分析包括哪些内容？ 

6、其他：

  使用PPT课件