太平财险三年规划详解

拟成立淮南市中心支公司的

市场调查分析报告及三年发展规划

（2012-2014）

淮南市场调查分析报告及三年发展规划，以研究国民经济、金融运行特别是区域内保险业的、市场、行业的外部环境和分析公司自身条件为基本出发点，重在把握规律，发现商机，匹配资源，扬长避短，寻找公司生存发展的契机和突破口。

一、外部环境优势

1.自然地理和人口环境概况

淮南位于淮河中游，安徽省中部偏北，淮南市位于中华腹地，淮河之滨，是安徽省北部重要城市。东与滁州市属凤阳、定远县毗邻，南与合肥市属长丰县接壤，西南与六安市属寿县、霍邱县相连，西及西北与阜阳市属颍上县，亳州市属利辛、蒙城县交界，东北与蚌埠市属怀远县相交。全市总面积2596.4平方公里，其中市区面积1566.4平方公里。全市居民总户数751653户，总人口2425162（凤台县人口617499）。淮南市辖5区1县1个社会发展综合实验区1个经济技术开发区，46个乡镇，19个街道，221个社区居民委员会，573个村民委员会。1984年淮南市和重庆、大连、青岛、无锡等城市被批准为“较大城市”，享有地方立法权；1985年被批准为对外开放城市。是安徽省城市人口超过100万、建成区面积超过100平方公里的“双百”城市之一，也是我国53座特大城市之一。淮南市能源城市，是全国亿吨煤基地、华东火电基地和煤化工基地的“三大基地”。淮南也是座美丽城市，北滨淮河，南依舜耕山，大小湖泊星罗棋布，可谓“山水平秋色，彩带串明珠”。

2.区域社会经济概况，根据安徽省相关统计公报：

  初步核算，2010年全年完成地区生产总值603.5亿元，按可比价格计算，比上年增长13%。其中第一产业增加值47亿元，增长4.9%；第二产业增加值388.8亿元，增长14.1%；第三产业增加值167.7亿元，增长12.4%。三次产业比例为7.8:.4:27.8。

  2010年全年固定资产投资401.8亿元，比上年增长35.5%。财政收入106亿元，比上年增长41.4%，其中地方财政收入51.8亿元，增长39%。财政支出79.4亿元，增长16.7%。其中教育支出11.9亿元，增长14.4%；城乡社区事务支出12亿元，增长38.7%；医疗卫生支出6.4亿元，增长29.8%；科学技术支出增长30.6%；文化体育与传媒支出增长29.5%；交通运输支出增长1.1倍。

  2010年全年城镇居民人均可支配收入15377元，比上年增长9.5%；人均消费性支出10688元，增加11.2%，其中食品支出增长4.3%，居住增长28.2%。

  年末全市金融机构各项存款余额863.5亿元，比上年末增长9.5%；其中，企业存款294.9亿元，增加70.2亿元；城乡居民储蓄存款421.6亿元，增加42.5亿元。金融机构各项贷款余额为4.6亿元，比上年末增加133.2亿元。其中，短期贷款171.5亿元，增加58.2亿元；中长期贷款438.6亿元，增加62亿元。

二、外部挑战  

1.保险市场竞争格局已经形成

2011年淮南保险市场财险主体共有11家，另有一家在筹。全年总保费收入5.9亿。赔款金额1.9亿元。平均赔付率43%。险种结构；机车险占79%，财产险占6.3%，其他险种占14.7%。市场排名前三家的分别是：人保财险39%，平安财险20%，太平洋财险9%。具体情况见下表：

淮南保险市场承保利润下降和成本增加。市场主体的增加，包括由于保险法规的修改，使得在意外险、健康险上面临财产险公司的竞争，使得团体业务承保利润下降；新的市场主体由于品牌、渠道的因素使得获取保费的成本增加；人才的紧缺使得新型公司的成本增加。

保险行业美誉度和客户忠诚度不高。在市场中保险行业的制度建设、监管力度不可谓不力，然而仍然有目前的局面。根据安徽保监局在2009年上半年全省保险经营会议上通报材料，目前安徽保险业还存在“承包容易理赔难”、故意隐瞒保险合同重要信息、赔案造假等突出问题，造成保险业的美誉度不高。其次，客户对保险公司的选择不稳定。在存在忧虑的同时，也看到努力的方向与契机，作为新进入的市场主体，要与行业共同发展提升。

三、公司介绍及内部优势

太平财产保险有限公司（简称“太平财险”），即原太平保险有限公司（简称“太平保险”），为中国太平保险集团公司旗下的成员公司，是中国太平在国内拓展财产保险业务的主力军。

    随着中国改革开放的步伐，太平保险也应运老店新张。1998年，经批准，太平保险成为隶属于的国有金融保险集团，中国第一家金融保险控股集团公司，也是国内唯一一家将总部设在的保险主体—中国保险（控股）有限公司（即现“中国太平保险集团公司”）的全资附属公司。2001年12月20日，经同意，中国批准，太平保险全面恢复中国境内的财产保险业务。2009年8月7日，太平保险更名为“太平财产保险有限公司”。

    太平财险总部设在深圳，注册资本金15.7亿元。现股东为中国太平保险集团公司、中国太平保险控股有限公司（原中保国际控股有限公司，中国保险业首家上市公司）及中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”，中国工商银行上市公司）。

    复业以来，太平财险以“创造富裕的安宁生活”为使命，秉承“用心经营、诚信服务”的经营理念，坚持“诚信、专业、价值”的核心价值观。公司始终坚持规范管理、专业经营的引才机制；能力取向、有效激励的用才机制；业绩导向、物质与精神并重的留才机制；全员教育、终身教育的培训育才机制，已拥有一批专业的管理队伍和业务精英，内外勤员工近万人。

    截至2009年9月，太平财险已在中国主要经济区域构建了广泛的服务网络，在全国已开设28家分公司、400余家三、四级机构。全国统一客户服务电话95529，随时为广大客户提供专业、便利、快捷的优质服务。公司经营范围涵盖从航空航天、核电工程到私家汽车、个人旅游，从工业企业到个人客户的几乎全部非寿险领域。八年来，公司业务稳健发展，在国内财产保险市场上一直稳居第二集团阵营。

四、内部弱势及面临挑战

1.作为新的市场主体，获得市场的认同需要付出较大的努力；产品的同质化需要以差异化的功能和定价与以克服；品牌支撑不足，使得在业务取得和人才引进上付出较高成本。

2.在公司本身、人员、运作、理念的整合是新机构的挑战。作为太平财险保险股份有限公司安徽省分公司的一家新筹中心支公司，对现有平台的适应和磨合是区别现有公司的特别之处，对此应有充分的准备。

五、三年工作的总体框架

淮南保险市场切入点分析及工作措施

优势：

1.淮南是国家重点煤电基地，工业化程度高，居民收入水平较高，消费能力较强。

2.近年来，淮南市坚持改革开放，大力招商引资的，是我们进入该市场的有力保障；淮南经济发展不断提速，经济规模总量越来越大，可以预见保险的发展会有一个迅猛的趋势。

3.淮南市的保险密度、保险深度较高，已初步形成了功能相对完善、分工比较合理，公平竞争、共同发展的保险市场体系，当地群众具有较强的保险意识。

劣势：

1.新公司品牌形象还未确立，需一个过程才能深入人心；

2.老公司在人力资源、市场占有率上有一定优势，而且新筹公司在筹备期间的影响相当之大，这样更需要我们投入更大的人力、物力及财力，才可以具有竞争力。

措施：

1.主攻淮南的支柱产业

淮南市的支柱产业是煤、电、化，其经济总量占全市的一半以上。淮南矿业集团去年销售收入512亿元，利润16亿元，上缴税费13亿元，资产总额达1001亿元；国投新集能源股份有限公司原煤产量1511万吨，去年销售收入为66.29亿元。实现利润总额17.16亿元；安徽新集煤电集团有限公司，去年总产值12391万元。

淮南是“皖电东送”的领军主力，皖内有田家庵、洛河、平圩、淮浙、淮泸等五座大型火力发电厂，还有在建机组是名副其实的“火电三峡”。

淮化集团去年入围“中国化肥百强企业”，实现销售收入33.38亿元，利润6927万元。

上述企业总的保费规模在2800万元左右。目前主要由人、太、平及永城几家保险公司承保，份额不同。新公司要积极争取列为竞标单位参与竞标。

2.抓住建筑和运输企业

我市有建筑施工企业176家，建筑从业人员10万人，年建筑业产值180亿元，利润48519万元。位列全省前列。每年的建工险规模大约500万元。

在运输方面，由于淮南是全国主要煤炭基地，煤炭外运量十分巨大，货运车辆众多。此外，淮南无铁路干线，客运既无动车更无高铁，因而汽车客运十分发达，客运规模很大，车辆众多。车辆保险是财产保险公司的主打产品，因而各家产险公司竞争激烈。电话投保是车险新的销售模式，由于保费低很受私家车的欢迎，大部分都选择这种方式投保。新公司在这方面没有优势，必须抓住运输公司和车队，主动登门拜访，积极参与竞争，力争拿到一定的份额。

淮南中支筹建方案和市场定位

1.使命:

    为一切客户提供优质的金融服务；为员工提供良好职业发展空间；为股东创造理想稳定的汇报；为构建和谐社会、促进国民经济又好又快地发展做出贡献。

2.核心价值观：

以人为本、诚信规范、共创价值、服务社会。

3.经营理念：

诚信、责任、高效、创新。

4.发展目标：

经过三年的持续努力，达成经营稳健合规，服务诚信优质。打造目前淮南专业及素质最高的年轻化团队；打造一只专业性极强的管理型团队；利用自身的管理优势，创新优势及人才优势，强势切入市场。

5.经营目标：

2012年确保达成规模保费1000万；综合成本争取打平；

2013年确保达成规模保费1500万，综合成本率控制在98%；

2014年确保达成规模保费2000万，综合成本率控制在97%。

六、经营管理措施

1.目标分解

淮南中支公司以传统销售模式为先导，探索建立网上保险、电话营销等新型营销渠道，形成公司的产品、渠道和客户群相匹配的营销渠道网络。

2.管理措施

  建立严谨、高效、科学的管理体系；形成团结、进取的高素质团队；搭建稳定发展的业务平台；树立良好的社会形象。

  为达成以上愿景和目标，下一步工作：

管理措施：搭建针对内外服务对象的便捷、专业、友善的运营平台。按照总公司提供的各项管理制度和业务规则，确立分公司实现上述文件的管理体系和管理队伍。

合规经营：落实监管法规和公司制度，加强员工合规经营意识，明确各项业务红线，加强员工合规经营意识。

诚信服务：以制度、流程、培训保障公司在展业、承保、理赔各业务环节的诚信经营。保障客户利益。

七.反洗钱内控建设

1.中支公司层面的风险

  作为营业单位，主要面临的风险在于如下2个层面：一是市场行为风险，包括违反监管规定的经营行为和对客户的不诚信行为；二是公司内部的侵占行为。

  中支公司将在分公司的指导下，运用先进的风险控制理念，整合各种风险控制手段，通过加强淮南中支反洗钱内部控制制度体系建设，实现公司经营风险的有效管控。

 为此，淮南中支应当有如下措施：

2.内控措施：

（1）落实各项监管要求。将监管机关有关产品、展业、承保、理赔、反洗钱等规定融入公司的各项规章制度和岗位职责，使得法规细化和有针对性；按时向监管机关和分公司上报各类报表，自觉接受监管部门和上级公司的业务监督。

（2）落实贯彻公司的授权和管控制度。严格执行分公司科学合理的核保核赔规则、员工日常活动的内部管理制度、核赔结果统计分析流程以及健全内部审计制度，切实控制承保风险，减少客户纠纷。

（3）加强财务管理。贯彻实施“收支两条线”的资金管理制度，杜绝坐支；全面实行预算管理，对分公司的费用开支实行总量控制，预算管理，有效防范财务风险。

（4）加强反洗钱系统建设。对中支公司的反洗钱系统实行专人管理，明确反洗钱岗位职责，确保反洗钱上报系统运行的安全。

（5）完善反洗钱内控制度和合规人员的设置。成立由中支公司负责人牵头的反洗钱小组，配合反洗钱相应人员，负责具体的合规和内控工作，完成日常的合规符合和内控监督分析。

（6）强化风险意识、培育合规及执行文化。合规经营是树立淮南中支公司诚信形象、控制公司经营风险的基础，适当及合理的执行则是达成合规管理的根本。因此，加强风险意识和培育合规及执行文化是公司企业文化建设的重要组成部分，公司将进行整体规划，将法律法规培训、合规知识培训、内部管理制度培训、反洗钱培训等纳入中支公司员工培训的必备课程范围。

八、对拟设淮南市中心支公司的风险管控及内控措施

1.对拟设淮南市中心支公司的风险管控

  分公司已建立一整套有效的风险管控体系，从不同的侧面分析管控淮南市中心支公司的各类经营风险，形成公司风险预警机制。

（1）建立完整的行政管理制度。

贯彻实施“印章集中”管理制度，通过中支公司印章集中分公司管理办法，实行风险掌控；建立完整的信息系统内控制度，按照分公司要求，每月底上报中支公司重要信息，以便省公司及时掌握公司情况；按照总公司、分公司要求，中支公司制定相应的文书档案、员工管理、办公设备等管理办法。

（2）建立健全财务内控制度

贯彻实施“收支两条线”的资金管理制度，杜绝坐收坐支的做法；实行全面预算管理，对中支公司的费用开支实行总量控制，预算的制定根据业务发展规模的需要，鼓励节约成本；实行全面费用管理，对于中支公司每笔支出费用，严格实行公司的费用管理规则，每笔费用支出都要通过分公司计划财务部直接审核；严格贯彻保监局文件的要求，全面实行零现金管理和单证有效管理。

（3）建立健全运营管理制度

制定完整的运营管理办法，针对实施的新《保险法》，严格加大对业务的核保力度，实行核保从严，核赔从实；根据总公司与省公司要求，制定相应的客户回访、咨询投诉等管理办法，严格落实到公司管理当中。

2.对拟设淮南市中心支公司的内控制度

分公司在建立有效的风险管理体系的同时，已建立一整套有效的内控管理措施，对拟设立的淮南市中心支公司进行内控管理。

（1）分公司根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规及中国和安徽省保监局监管文件的规定，在总、分公司各项规章制度框架下，结合中支公司的具体情况，组织分公司各部门编制了中支公司的内控管理制度，制定了业务销售、运营管理、财务、行政办公等方面的管理制度，形成了在总、分公司总体内控体系下的中支公司管理制度，用以规范中支公司各方面的管理。

（2）分公司人事部和计财部每年对中支公司进行内部审计；内审的内容包括：销售费用使用的合规性、的真实性、单证管理台账的完整性及真实性、单证使用盘底、领现金制度的执行情况、赔案的真实性复查、是否有反洗钱范畴中的可疑交易及大额交易应报而未报。

（3）分公司各业务部门每年对中支公司进行业务检查。检查的内容包括：是否对销售人员进行专门培训合法合格证；执行投保提示制度；客户回访制度执行情况；销售代理人持证上岗情况；培训资料审批和备案制度执行情况；培训档案建立情况。

结束语：

    在总、分公司的正确领导下，淮南市中心支公司将贯彻太平财险“诚信、专业、价值”的经营理念，不断开拓，锐意进取，力争在开业之后的较短时间内，迅速在当地实现“上规模、树品牌”，为公司的做强做大做出应有贡献。