银行卡风险防范

为进一步加强银行卡风险管理，规范银行卡业务流程，切实防范和化解业务风险，结合本行实际情况，制定以下具体防范措施，确保银行卡业务又好又快的发展。

一、严格卡片管理。制卡时，由总行统一负责全行银行卡的订制，其他单位和个人都不得私下制卡。各分行要按照《银行卡卡片管理办法》规定的流程进行卡片的领用、保管、发放。严格履行出入库登记手续，入库、出库、盘库均严格执行重要空白凭证管理制度。发卡时，要严格落实银行卡账户实名制，充分利用联网核查公民身份信息系统有效识别个人身份信息。

二、严格操作管理。操作人员必须遵循互相制约、互相监督的原则。要定期修改密码，严格保密，不得泄露，严禁串岗操作。操作人员严禁在业务用机上使用外来磁盘和其他设备，确保计算机网络系统安全运行。业务专用计算机设备、磁盘等未经许可不得外借，以防止信息泄密和计算机病毒传染。

三、严格密码管理。客户在申办银行卡时，必须由持卡人自行输入6位数字生成交易密码，各营业网点不得向持卡人发放统一的初始密码。如果因代收代付业务所发放统一的初识密码, 必须由持卡人本人持有效身份证件到柜台修改后才能进行各项交易。

四、严格自助设备转账管理。银行卡自助设备转账功能必须由客户本人在柜面申请并签约后，方可开通。代收代付业务统一发放的银行卡，不得为客户默认开放自助设备转账功能。

五、加强业务培训和职业道德教育。各分行要组织人员认真学习银行卡相关制度和操作规程，促使操作人员熟练掌握银行卡各业务环节的操作规范，减少或避免出现操作风险；加强对柜员进行职业道德教育和业务管理培训，有针对性地对典型的借记卡风险案例进行剖析，增强员工自觉遵章守法的观念。

六、加强对客户用卡安全宣传。各分行要采取多种形式的宣传活动，加强对持卡人的宣传，指导持卡人在日常使用和保管磁卡时，特别是通过自助设备、网络交易时的正确用卡方法，保障持卡人的卡片资料、磁道信息和密码的安全，避免给不法分子留下可乘之机。