| 成绩 | 实验评阅教师签名 | ||
| 简 要 评 语 | |||
实验课程名称： 网上支付与电子银行
实验项目序号： 实验一
实验项目名称： 网上银行系统分析
实验室名称： 电子商务实验室
开课学 期：__2011——2012 学年第一 学期
授 课 教 师： 黄建莲
实验指导教师： 黄建莲
专 业： 电子商务
班 级：
学 号：
姓 名：
实验报告册
实 验 报 告
实验时间： 2011 年 11月 2日7-8节
一、实验运行环境
（1）硬件：A、PC机 B、宽带网
| （2）软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000；银行客户端软件 | ||||
| 二、实验目的 通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。 | ||||
| 三、实验要求 （1）访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容； （2）对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；提供的服务功能及异同。 （3）企业与个人网络银行系统的比较：从安全保障机制中考虑存在哪些不同？从提供的功能模块中考虑存在哪些不同？ | ||||
| 四、实验内容和步骤 1、各商业银行的网址以及提供的网上金融服务。 招商银行http://www.cmbchina.com/ 中国银行http://www.boc.cn/ 中国工商银行http://www.icbc.com.cn/ 中国建设银行http://www.ccb.com/ 2、比较分析各银行网上业务的特点 表一 银行网上个人业务的比较 | 招商银行 | 中国银行 | 工商银行 | 建设银行 |
| 账务查询 | 一卡通、信用卡、存折、账户余额、账户当天交易、账户历史交易等。 | 账户信息查询、个人账户转账、代缴费、个人账户管理等。 | 账户管理、工行信使服务、住房公积金、网银互联、个人电子回单以及对账单等。 | 我的网银、账户查询、信用卡、储蓄账户、公积金、企业年金、专户理财等。 |
| 网上支付 | 1、一卡通支付 2、信用卡支付 3、直付通支付 | 提供了人民币结算的长城电子借记卡和外币支付的长城国际卡两种选择，外币网上支付目前只能通过行进行结算。 | 1、在线支付 2、牡丹卡在线境外支付 3、信用支付 | 没有安全证书的用户交易限额为100，且不能使用网银签约账户进行支付，日交易额大于100的要下载安全证书。 |
| 转账汇款 | 手续费低，专业版异地汇款手续费按交易额的千分之二，最低5元，最高50元。 | 可以向本人或他人开立在中国银行的转账，和进行普通活期、活期一本通账户的转账。可以向本人或他人开立在国内其它银行账户的转账 | 工行汇款、跨行汇款、跨境汇款、向境外VISA卡汇款、向E-mail、手机号汇款。 | 活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册，功能介绍。 |
| 自助缴费 | 包括自动缴纳手机费、传呼费、固定电话费、社区职能卡等招行特约收费单位的缴费 | 可在网上自助缴纳手机费、固定话费、水电费等（缴费品种各地区有所不同） | 为本人或他人缴纳手机费、电话费、水费、煤气费、电费等各种费用个人网上银行、您提供7×24小时全天候服务。 | 提供在线缴纳手机费、固话费、水电煤气费、学费等多种费用，并可在缴费完成后，通过短信通知您缴费结果 |
| 证券服务 | 股票基金业务提供了股票基金的买卖交易、资金帐户的管理、以及个性化的定制等服务。 | 与合作证券公司在系统联网的基础上，通过电话银行、网上银行以及证券公司委托电话、自助服务等方式，为证券投资者提供本人银行结算账户（借记卡）和证券保证金账户之间的资金实时划转服务。 | 可以进行深沪两市A、B股的股票买卖，基金及国债的开销户、认申购、赎回等相关交易。
| 在股市中，无论您是使用银证转账或是银证通的模式，网上银行都为您准备了全方位的服务，助您在股海博弈中轻松赢利，成为您的得力助手。 |
| 投资理财 | 国债，外汇，股票，基金，财务分析。 | 国债，外汇，黄金，基金，第三方存管，B股银证转帐（分查询版和理财版）。 | 国债，外汇，基金，股票，黄金，理财产品，第三方存管，保险。 | 外汇，债券，基金，黄金，理财产品，保险，存管。 |
| 招商银行 | 中国银行 | 工商银行 | 建设银行 | |
| 账务查询 | 1.查询企业存款账户的余额信息； 2.查询企业存款账户的明细交易记录信息； 3.下载企业存款账户明细进行财务分析。 | 可随时随地查询、下载其在境内、海外中国银行分支机构的本外币账户实时余额、当日交易、历史余额、网银汇入汇款等信息 | 进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论是集团企业还是中小企业，都可以随时查看公司的各类账户的余额及明细账，实时掌握和监控企业内部资金情况； | 1.查询企业账户的余额信息； 2.查询企业存款账户的明细交易记录信息； 3.下载企业存款账户明细进行财务分析。 |
| 资金划转 | 转账、财务支付、代发工资、收款方管理、款项用途维护 | 通过批量委托、授权模式定制、全程跟踪转账交易状态、到帐时间查询、实时EMAIL付款通知、预约付款、定向支付、交易数据下载；客户留言互动、个性化页面定制、定期提醒密码更新等服务 | 国内支付结算，国际结算，基金业务， 企业理财服务， 金融机构服务，电子银行服务， 资产处置， 投资银行 | 1.主动付款，主动收款 2.实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账； 3.实现网上批量代发工资； 4.实现企业电子商务，组建网上商城。 |
| 资金管理 | 1．离岸业务：银行吸收居民资金，为非居民服务 2．资产托管业务：托管业务产品基本覆盖境内市场所有托管业务品种 3．企业年金业务：招商银行企业年金,从年金开始创造美好退休生活。 4．融资租赁业务：招银租赁为企业提供专业的融资租赁服务。 | 轻松实现集团内部账户信息查询及汇总、主动归集下属公司资金、统一对外支付款项、定制自动归集时间和金额、定时自动补足下属公司备款、限定资金体内流动、集团内外付款分权限控制；境外账户管理 | 网上国债业务是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助办理记账式国债申购、买卖和国债信息查询的业务。您可通过网上国债进行查询、申购、卖出等功能 | 1.对下级单位账户实时监控； 2.对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集； 3.对自有账户资金对外支付时间进行预先定制； 4.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心。 |
中国银行：突出其外汇功能偏重个人服务。中行作为原来的外贸专业银行，海外分行网点多、经营规范，在国际金融市场中取得不少经验。
中国工商银行：主要是商业主面的的业务，突出其商业性质，服务项目多且细。推出了全新的个人网上银行品牌“金融@家”和创新产品USBKEY。
建设银行：“在线服务”，“在线Demo”、“常见问题解答”、“操作提示”、“即时操作向导信息”。无分支结构，开放性与虚拟化，有利于服务创新提供个性化服务等特色。
3、对各商业银行的安全机制进行比较分析
| 银行 | 安全机制 |
| 招商银行 | U key ；网上支付卡和“一网通”实行帐户分立密码分设；网上传输的信息采用随机密码机制，每次传输都使用不同密码；支付信息直接发送银行；帐户信息和交易信息不在客户的电脑上存储；以国际通行的SSL协议加强信息传输的安全性；每日消费设置限额。 |
| 中国银行 | 用户名（6-20位数字和英文字母）和密码（8-20位数字和英文字母）；动态口令牌随机生成的动态口令（6位数字）；用户使用网上银行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户，代缴费、用户名/密码找回等重要交易时，需再次输入动态口令进行身份验证。 |
| 工商银行 | U盾（个人客户）、电子银行口令卡、预留信息验证、手机短信认证、小e安全检测、工行网银助手 |
| 建设银行 | 短信服务、网银盾证书、动态口令卡、先进技术的保障、双密码控制、交易限额控制信息提示、客户端密码安全检测 |
USB KEY是结合了现代密码学技术、智能卡技术和USB技术的新一代身份认证产品，是一种秘密数据存储设备，它具有如下特点： 双因子认证；带有安全存储空间；硬件实现加密算法；便于携带，安全可靠。
数字证书的功能及特点：实体的鉴别；保证电子交易中信息的保密性；保证电子交易中数据的真实性和完整性；支持不可否认性；时间戳。
4、对个人网上银行系统和企业网上银行系统的比较分析：从安全保障机制中考虑存在哪些不同？从提供的功能模块中考虑存在哪些不同？
招商银行：服务功能齐全，各种定活期存款的转存，信誉卡对账；缴费功能齐全，但对二级城市支持度不高；支持文件证书和移动证书；推出的网上银行大众版可在接入互联网电脑商查询和管理账户；登陆界面比较友好，并提供手续费计算功能。
中国银行：支付转账功能手续费较其他银行低；网上银行登陆友好性有待提高；支付功能支持水平一般；动态口令牌为其网银特色优势。
工商银行：服务项目多，安全性能比较完善；下载安装控件后，控件强制修改浏览器信息，比较不友好；支持移动证书；缴费功能开通使用步骤简单,并提供提示信息；提示手续费信息不足，只涉及简单操作而缺少手续费相关资费详情。
| 建设银行：涵盖各项基本的理财功能；支持文件、移动双证书；允许用户自定义网上银行密码和支付密码；并提供用户登录密码输入框的软键盘；各项服务的操作界面均有帮助信息窗口，错误处理和提示亦比较优秀；支付缴费功能在对比中占绝对优势，涵盖项目较多，支持程度较优秀。 |
| 五、实验结果分析与总结 通过这次实验明确了各商业银行提供的网上金融服务，掌握了个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点，注重培养分析问题、解决问题的能力。 |
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