《商业银行信贷业务》课程标准

2.课程性质（单一选项）：必修课/限选课/任选课

3.课程类别（单一选项）：公共基础学习领域/专业学习领域/拓展学习领域

4.合作者：须是行业企业人员

一、课程定位

《商业银行信贷业务》是金融管理与实务专业的核心技能模块课程，是高等职业院校面向银行客户经理、银行理财经理、企业财务人员等相关岗位群的一门专业核心课程，同时也可以作为保险、理财分析等岗位群的专业选修课程。信贷业务是商业银行的基本业务之一，也是最主要的盈利手段，是银行其他业务顺利开展的基础。同时也是个人及企业最为主要的融资手段，为企业顺利开展经营活动提供保障。随着我国利率改革及贷款条件的放松，越来越多的人选择从银行贷款，掌握银行信贷业务的相关理论和实务很有必要。

本课程是以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程。课程前修课程《金融市场基础知识》、《货币银行学》、《金融市场基础知识》、《会计基础》，后续商业银行综合柜员实训、顶岗实习、毕业设计等，课程内容与国家标准接轨。对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。本课程主要介绍信贷流程以及银行信贷的类型等内容，让学生能够掌握从事银行信贷的基本流程，掌握进行银行信贷的基本技能。在教学中，突出了银行信贷技能训练，增强了学生对于银行工作的实际操作能力的培养，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。

二、课程设计思路

本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。

本课程的教学过程，采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室、校外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程中“理论——实践——再实践”的分段式教学。将教学内容和过程尽可能向实践过程转移。对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣，变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑；对于业务操作部分，则设计多种实践活动，例如利用信贷模拟教学软件，指导学生完成信贷业务工作；分析贷款协议、撰写信贷调查报告；组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款审查人员。通过这些活动，引导学生积极思考、乐于实践。

在教学过程的组织上，通过建立与基层商业银行联系制度，和聘请商业银行有关人员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况，及时遴选教学内容。通过与银行等校外企业合作，校内银行基本技能实训基地和金融超市等多种途径，给学生提供丰富的实践机会。

三、课程目标

通过《商业银行信贷业务》课程的学习，根据市场需要和客户拓展的需求，了解商业银行主要贷款的规定及要求，熟悉各类贷款的具体操作流程和管理要点，营销贷款，办理贷款业务，管理贷款业务，处理不良贷款，有效规避风险。培养学生作为商业银行信贷经理应有的素养和能力，为以后的工作打下坚实基础。要求学生具体掌握以下专业能力、方法能力和社会能力。

1、专业能力

具有宏观分析能力；

具有行业分析能力；

具有一定技术分析能力；

具有贷款业务咨询能力；

具有公司财务报表分析能力；

具有常见贷款业务软件使用能力；

具体分析与评价借款人信用，识别客户质量能力；

具有较强的风险识别和判断能力；

具有对授信企业进行分析研判的能力；

具有开展贷前调查，撰写贷款调查报告的能力；

具有按期收回贷款的能力；

能够熟练进行各类贷款业务的具体操作。

2、方法能力

具有分析概括调研能力；

具有自主获取知识的能力；

利用多媒体获取信息的能力；

具有方案设计和开拓创新能力；

分析问题和解决问题的能力；

具有自主学习能力和自我发展能力；

具有一定竞争意识和可持续发展能力；

具有较好的语言文字表达能力以及沟通能力；

具有良好的英语阅读和会话能力；

能自觉评价学习效果，找到适合自己的学习方法和策略。

3、社会能力

具有良好的心理素质和诚信品格;

具有尊重客户、理解客户的品格；

具有自我管理、自我约束能力；

   能吃苦耐劳、爱岗敬业，具有高度的责任心；

具有踏实肯干的工作作风和主动的服务意识；

具有良好的环保意识、质量意识、安全意识；

能遵守工作时间，遵守企业的6S制度，有基本职业素养；

具有良好的沟通协调能力和团队协作精神，能根据工作任务进行合理的分工与协

作，按时完成工作任务。

四、课程内容与结构

本课程在第四个学期开设，共学时，主要在金融实训室完成。《商业银行信贷业务》课程以培养信贷业务岗位所需要行业规范、按行业规范、宏观分析、财务分析、技术分析能力及客户信用评价为核心，课程内容以锻练银行信贷业务能力为主线，融合了银行信贷业务职业标准规范。

其主要教学内容如表所示。以信贷业务为载体，重构课程内容，设计8个理论课程子领域、五个实训课程来承载课程的教学内容，五个学习情境又划分为若干个任务单元，彼此相对，又渐次递进，互为支持。学习情境序列，遵循期货交易内在逻辑，遵循学生的认知规律，由浅入深、从简单到复杂、从单一到综合，形成“阶梯式”技能训练链，培养学生的综合职业能力，最终达到商业银行业对信贷业务的要求。课程内容与学时分配见表4-1。

                  表4-1  课程模块内容与学时分配

（一）教学情境设计

表5-1 学习情境一设计

1、教学方法

课程教学方法根据“教、学、做合一”的原则，采用项目引领，任务驱动，理根据课程特点采用实际案例教学、项目任务教学、小组讨论式教学、施工现场教学、探究式教学等教学方法。理实一体，课贷融通”的教学模式。即沿着从接触、分析、检查、纠错和提高的工作过程主线，以小组形式在实际的设备上展开实施，递进式地提高学生的技能。整个教学实施过程中，学生依据引学导式任务工单完成指定任务，在完成工作任务的实践过程中，理解和把握商业银行贷款所需的知识和技能，培养分析问题和解决问题的能力及团队精神和合作能力。

课程涉及电脑、通信、金融及财务等领域，学习方法和训练方式有所不同，根据各学习情境的要求，以实际案例或真实的试验、工作任务为实践项目，将实践教学与技术服务结合起来。采用问题中心法、任务驱动法、实际案例法、现场体验法、小组研讨法教学方法，调动学生积极参与学习，将所学知识和技能应用于实践，并指导开展研究性学习促进学生自主学习能力发展。

主要采用项目教学，任务驱动法，一般在金融实训室完成。每个班级分成若干小组，每组3人，教学实施过程包括“接受任务自主学习操作示范同步实践总结提高”五步，工作任务教学实施过程完整有序。形成从简到繁、从易到难“渐进式”教学实施过程，在学生实际操作训练中, 通过自主学习培养分析问题和解决问题的思想和方法，通过演讲汇报锻炼其表达能力，并训练在实际工作中与不同专业、不同部门的同事协调、合作的能力。

2、教学手段

充分运用现代教育技术进行教学，综合采用多种现代化教学手段，包括多媒体课件、仿真教学、现场教学、录像、网络教学、课余活动等。建立精品课程网页，将课程的教材、教师教案、习题、实习指导、参考文献目录、授课录像、网络课件、在线测试等相关教学资料在校园网上公布，实现优质教学资源共享，方便学生在网络中自主学习。

（三）教学条件

1、师资配置

师资配置是以本专业在校生为每届60人(即每届一个班)为标准；有计划地安排1名教师下到商业银行实践锻炼、观摩学习。有效地提高教师的理论水平和实践技能，使教师不仅具有较高的教学水平，而且成为贷款方面的专家。聘请1名经验丰富的贷款经理为兼职教师，使本课程团队形成一支专兼结合的“双师”结构优秀课程教学团队。

专业师资要求是根据《商业银行信贷业务》课程中知识、技能、素养以及理论实践一体化教学组织的要求来确定的。师资配置与要求见表5-15。

表5-10 师资配置与要求

（1）校内实践教学条件配置

为真正施行“教、学、做”一体化教学模式，提高学生的实际工作技能，配置金融实训室，以承担本课程的校内实训任务。

同时，加强对实训室的环境建设：设备布置整齐规范；并引入银行文化；张贴银行规章制度、礼仪要求；还设置了学生作品展示区，参考资料阅读区；为学生营造了一种银行工作者的职业氛围。另外，还要制定一套完善的管理制度。

（2）校外实践教学条件配置

本着“企业、学院、学生”三方共赢的原则，建设三家布局合理、功能明确的校外实训基地，满足本课程顶岗实习的需要。

表5-11 校外实践教学条件配置与要求

（一）评价方法

1．评价原则

课程评价坚持以下原则: 形成性考核评价与终结性考核评价相结合；小组评价与个体评价的结合；评价方法的多样化；理论与实践一体化评价。

过程考核以项目为载体，按照学习情境考核标准，考察每一个实训课程完成的过程和结果，自评、小组互评和教师考评占比分别为：20%、30%、50%。过程考核占总成绩的70%，终结性考核是在课程结束时对重要的知识和能力进行综合性考核，其比例为总成绩30%。

2．成绩评价与考核

                  表6-1  学生学习成绩评价与考核表

各学习情境评价标准可参照表6-2和表6-3。

表6-2  各学习情境评价标准

项目

（一）教材编选

1、教材编写

新教材的编写应考虑以下因素：

1）教学内容选取符合“贷款业务顾问”岗位需求，能实现人才培养目标。

2）教材的组织以工作过程为导向，学习情境的设计符合人的认知规律和教学规律。

3）教材建设应立体化，包括相关理论教材、学习指南、多媒体课件、学习情境表、工作任务表等。

4）来源于成功的教学实践。

2、教材特色

1）融汇了目前流行的相关专业知识，内容丰富，图文并茂，实用性强。参考了《商业银行贷款实务》，增强了教学内容的实用性和可操作性。

2）紧密结合国家骨干校建设专业人才培养标准，引用标准中的技术要求和考核评价内容，更符合高职院学生专业技能与职业素养的要求。

3）紧密结合生产实际，内容涉及到金融行业方方面面。采用项目为主线，将相关知识分为工作任务，每个任务理论联系实际，体现了新知识、新技术、新方法。力图实现“教、学、做一体化”。

  3、参考教材及资料

   [1]商业银行贷款实务[M]．北京：清华大学出版社，2011.11

   [2] 中国银行业从业人员资格认证办公室.个人贷款 [M]．北京：中国金融出版社，2008

   [3] 中国银行业从业人员资格认证办公室.公司信贷 [M]．北京：中国金融出版社，2008

   [4] http://www.cbrc.gov.cn/index.html 中国银行业监督管理委员会

   [5] http://www.china-cba.net/ 中国银行业协会

（二）课程资源开发与利用

 本课程教学资源丰富，有基本的文本资源，如自编的特色教材、实训指导书、工作单、试题库等；有信息量庞大的信息技术资源，如精品课程网站、多媒体课件、等；有培养学生实践能力的环境与工具资源，如教学挂图、校内实训室3个、校外实训基地3个；有利于提高教学有效性的生成性资源，如学生的作品、课堂实录等，能够充分满足学生对本门课程的学习要求。同时，积极与行业企业进行产学合作，开发“合作企业资源库”，为企业、社会学习者和师生提供实际的企业解决方案，提高学习者的工程应用能力。

八、其他说明

随着金融行业飞速发展， 银行信贷业务也在不断改革，课程内容将适时修订。