《AFP金融理财基础》习题和参

--CICFP江苏管理中心--

一、单选题

1.以（     ）为中心到以（       ）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。

   A、客户、产品      B、理念、行为    C、产品、客户     D、行为、理念

2.理财规划的最终目标是要达到(      ).

   A 财务    B 财务安全   C 财务自主    D 财务自由

3.财务自由主要体现在(       )

   A 是否有适当、收益稳定的投资  

   B 是否有充足的现金准备

   C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

   D 是否有稳定、充足的收入

4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于(       )。

A．努力工作    B．主动投资    C．被动投资    D．被动工作

5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的(        )。

  A．上方    B．下方    C．平行    D．重合

6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是(       )

   A 是否有稳定充足收入   B 是否购买适当保险 

   C 是否享受社会保障    D 是否有遗嘱准备

7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了(       )。

  A．基本收益    B．财务    C．额外收入    D．财务自由

8.（      ）是中介理财机构理财发展方向。

   A.银行理财    B.信托理财    C.第三方理财    D.保险理财

9.财务规划只有实现了（      ），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。

   A.财务规划    B.自我实现    C.财务安全      D.财务自由

10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列(      )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.

   A.现金规划  B.风险管理与保险规划    C.投资规划      D.财产分配与传承规划

11.（     ）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。

   A.风险保障     B.财务平衡     C.财务安全    D.财务自由

12.理财规划要解决的首要问题是（       ）

   A.收支相抵     B.财务自由     C.财务安全     D.财务预算

13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（      ）。

   A.投资规划     B.养老保障      C.教育保障    D.现金保障

14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是(      )。

    A．家族支援储备        B.日常生活覆盖储蔷   

C. 意外现金储备        D.投资资金储备

15.家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是(      ).

A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”

  B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标.

  C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的

  D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式

16.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是(      )

   A.消费支出规划  B.现金规划  C.风险管理与保险规划   D.投资规划

17.下列关于理财规划步骤正确的是（　 　）。

　　  A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

　　  B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

　　  C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

　　  D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

　  18.以（      ）为标准的确立标志着注册理财规划师职业认证发展到了成熟阶段。

   A.4P      B.4E      C.3P      D.3E

19.理财规划师职业操守的核心原则是(       )

   A. 个人诚信     B. 勤奋     C.客观公正      D.严守秘密

20. CFP 四个 E 代表的意义，下列叙述错误的是 （       ）

   A. Education-教育训练         B. Examination-考试认证 

       C. Experience-工作经验        D. Excellence-卓越表现 

21.下列违反客观公正原则的是（　 　）。

　　  A．理财规划师以自己的专业知识进行判断

　　  B．理财规划过程中不带感情色彩

　　  C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒

　　  D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

22.青年家庭理财规划的核心策略是(       )。

  A．防守型    B．攻守兼备型    C．进攻型     D无法确定

23．理财规划的必备基础是(         )。  

  A．做好现金规划    B．做好教育规划    C．做好税收筹划    D．做好投资规划

24．现金规划的核心是建立(       )基金．．

  A．日常生活    B．投机    C．应急    D．日常生活和投资

25．在下列理财工具中，(       )的防御性最强。

  A．固定收益证券     B．股票    C．期货    D．保险

26．下列哪项不属于固定收益证券的范畴?(         )

  A．中银行票据    B．结构化产品     C．优先股    D．普通股

27．单身期的理财优先顺序是(      )。

  A．职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划   

B．现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划

  C．投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划    

D．现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

28．家庭与事业形成期的理财优先顺序是(      )。

  A．应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划

  B．保险规划、现金规划、应急款规划、房产规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划

  C．大额消费规划、税务规划、应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、子女教育规划

  D．子女教育规划、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、应急款规划、房产规划

29．理财规划师在考虑风险和收益时，应当(       )。

  A．收益最大化，不考虑风险      B．风险管理优先于追求收益

  C．风险和收益并重       D．如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案

30．(       )是整个理财规划的基础。

  A．风险管理理论    B．收益最大化理论   C．生命周期理论    D．财务安全理论

31.根据家庭生命周期理论，中年家庭的核心策略是（       ）

   A.进攻型      B.稳健型    C.攻守兼备型      D.防守型

32.某客户今年61岁，手中有工作积累的存款10万元，下列（     ）是客户适宜的投资产品。

   A.成长型基金     B.保险      C.国债      D.平衡型基金

33.根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（     ）

 A.婴儿、童年、少年          B.童年、少年、青年  

 C.少年、青年、中年          D.青年、中年、老年

34.在生命周期理论中，（     ）时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。

  A.家庭与事业形成时期        B.家庭与事业成长期 

  C.单身期                    D.退休期

35.小李刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是（       ）。 

  A.职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划 

  B.现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划 

  C.投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划 

  D.消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划

36.家庭与事业成长期的理财优先顺序是（　 　  ）。

　A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划

　B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划

　C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划

　D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划

37.退休前期的理财优先顺序为（　 　）。

　　  A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划

　　  B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划

　  　C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划

　 　 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划

　  38.日常生活储备主要是为了（　 　）。

　  　A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活

　　  B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击

　　  C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备

　　  D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等

39.假如利率是 15 ％，你想在 5 年后获得 2 万元，你需要在今天拿出多少钱进行投资？ （       ）

A.9943.53    B.10560.72   C.8721.   D.7309.52

40.假如你现在 21 岁，每年收益率 10 ％，要想在 65 岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资？（      ）

A.12,862     B.15,091     C.14,427    D.16,033

41.据研究， 1802－1997 年间普通股票的年均收益率是 8.4% 。假设Tom 的祖先在1802 年对一个充分分散风险的投资组合进行了1,000 美元的投资。1997年的时候，这个投资的价值是多少？ （      ）

A.6,771,2,097         B.6,986,652,140   

C.4,980,076,214         D.7,011,097,365

42．张某2012年1月1日到银行存了500元钱，利率10%，单利计息，2015年1月1日的终值为(       )元。

  A．600    B．650    C．665．5    D．500

43.富兰克林死于 1790 年。他在自己的遗嘱中写道，他将分别向波士顿和费城捐赠 1,000 元。捐款将于他死后 200 年赠出1990 年时，付给费城的捐款已经变成 200 万元，而给波士顿的已达到 450 万元。请问两者的年投资回报率各为多少？ （    ）

A.3.12%；4.9%     B. 3.87%；4.3%     C.4.03%；5.4%    D.4.63%；5.12%

44.假如你现在投资 5,000 元于一个年收益率为 10 ％的产品，你需要等待多久该投资才能增长到 10,000 元？（      ）

A.8.0143年    B.7.9076年    C.7.2725年    D.6.0987年 

45.假设钱女士为儿子5年后的出国留学准备资金，预计需要20万元人民币，某理财产品以复利计算年息为6%，现需要购买多少该理财产品才能保证5年后儿子的出国费用？  （       ）

A.149451.6346   B.1740.7771    C.150932.8092    D.134520.3783

46.1626年 荷兰人花了大约25美金从印弟安人手中买下了曼哈顿岛。按8%的年复利计算， 这25美金值现在2011年）的多少美金？（     ）

A.1.751×1014    B. 1.84538×1014       C.1.60928×1015      D.1.54097×1014  

47.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率10%，该项分期付款相当于购价为（      ）元的一次现金支付

   A.958.16      B.758.20      C.1200      D.354.32

48.某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共有5年资金流入。假设年利率为10%,其终值为(     )万元.

   A.2994.59    B.3052.55     C.1813.48    D.3423.21

49.某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为(       )元.

   A.671 561    B.5 100       C.871 600    D.610 500

50.某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项.若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入(      )元.

   A.8 000      B.9 000      C.9 500          D.7 800

51.某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1 000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（     ）元。

   A. 3717.1   B.4000      C.3822.3         D.4115.6

52.某校准备设立永久性奖学金，每处计划颁发36 000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（     ）元本金。

   A.450 000     B.300 000    C.350 000       D.360 000

53.某人民币理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购买10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是多少元人民币？（     ）

   A.30909元    B.10927元     C.1200元     D.12000元

54.刘姥姥希望在 5 年之后能够拥有 14859.47 元，你建议她做这样一笔投资：投资的年利率 8%，每季度计息 1 次，那么，她现在应该投入（     ）。 

      A. 如果按单利计息，她需要投入 3471.05 元 

      B. 如果按复利计息，她需要投入 3270.28 元 

      C. 如果按单利计息，她需要投入 10767.73 元 

      D. 如果按复利计息，她需要投入 10000.00 元 

55.如果你期初投资了 10000 元，年利率为 10%， 每半年付息一次，那么 5 年后你将收回（     ）元。 

      A. 12762.82     B.16105.10       C.16288.95     D.25937.42 

    56.某机器设备每年可节约成本 2 万元， 寿命十年，无残值。 若市场利率为 7% ， 则最多花多少钱买此 设备划算？ （      ）

A.140471.63   B.149805.08    C. 201736.73   D.156903.21

57.在普通年金终值系数的基础上，期数加1．系数减1所得的结果．在数值上等于(       )。

    A.普通年金现值系数    B.即付年金现值系数

    C.普通年金终值系数    D．即付年金终值系数

58.一个投资者要每年年底领取8000元的年金，共领取15年，现在是年初。年贴现率为lO％．请问这笔年金的终值是(       )。

   A.254180     B.40150      C.60849      D.162430

59.某公司向某一基金捐款，约定第一年年初捐款100000元，以后每年增加5%，期限20年。如果折现率为10%，问这笔资金的现值是（      ）。

A.1332329     B.1271768     C.3378152     D.3324600

60.接上题，某公司向某一基金捐款，约定第一年年初捐款100000元，以后每年增加5%，期限20年。如果利率为10%，问这笔资金的终值是（      ）。

A.1332329     B.1271768     C.3378152     D.63243

61.王先生持有的一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。如果息票利率为7%,则该债券现在的价值为(      ）元。

　A.71.29   B.62.09     C. 112.30    D. 88.63

62.王先生持有的另一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。如果息票利率为8%,则该债券现在的价值为(  　 　  ）元。

　A.92.28     B.92.42     C. 107.58      D. 107.72

63.王先生购买了某公司2010年1月1日发行的期限为10年的债券,票面利率为8%,每年付息1次,面额为100元,市场同类债券的利率为8%, 2011年l月1日市场利率上升为9%,则此债券的价格应为(        )元。

　A.88        B.94        C.100        D.110

.A公司在2011年1月1日发行5年期债券，面值100元票面年利率为10%，于每年12月31日付息，到期还本。如果2011年1月1日同类债券的利率是9%，则该债券的发行价格应为（       ）

   A.95.82    B.103.    C.109.     D.115.32

65.某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（    ）。

A.14％   B.16.3％   C.4．4％   D.4.66％

66.某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％(按复利计算)，2014年1月1日发行，2016年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为(       )。 

A.125．60元    B.100．00元    C.．52元    D.153．86元

67.某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％(按单利计算)，2014年1月1日发行，2016年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为(      )。 

A.125．60元    B.100．00元    C.118.36元    D.153．86元

68.如果你期初投资了 10000 元，年利率为 10%， 每半年付息一次，那么 5 年后你将收回（      ）元。 

A. 12762.82   B. 16105.10   C. 16288.95    D. 25937.42 

69.某一固定资产投资方案在经济上认为是有利的，其净现值的最低标准应该是（　  　　）

A.大于1        B.大于0     C.小于1            D.小于0

70.某技术方案的计算期为10年，净现金流量见表，基准收益率为10%，则该技术方案的财务净现值为(      )万元。

      A．330.00     B．88.56    C．80.51    D．1.47

71.已知某技术方案，其净现金流量如图所示(单位：万元)。该技术方案行业基准收益率为10%，则其净现值为(       )万元。 

    A．30.50   B．78.09   C．130.45    D．460.00

72.接上题，该技术方案的内部收益率为（        ）。 

A．13.34%   B．14.56%   C．13.45%    D．8.98%

73.作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（      ）不能作为现金等价物。

A.活期储蓄   B.货币市场基金   C.各类银行存款    D.股票

74.流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率的公式是（       ）

A.流动性比率=流动性资产/每月支出     B.流动性比率=净资产/总资产

C.流动性比率=结余/税后收入           D.流动性比率=投资资产/资产

75.房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为（       ）

A.20%-30%     B.25%-30%    C.30%-38%       D.33%-38%

二、案例题

案例一：蒋先生的信用卡账单日为每月10 日，到期还款日为每月28 日。3 月10 日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2 月25 日，消费金额为人民币2000 元。（假设2 月以29 天计），根据以上材料，请回答96-99题。

76.蒋先生的最低还款额为（      ）元。

A.2000     B.1000   C.500     D.200 

77.如果蒋先生在3 月28 日前全额还款2000元，那么在4 月10 日对账单的循环利息为（     ）元。

A. 0      B.20.2      C.35.2      D.48.2 

78.如果在3 月28 日只偿还最低还款额，则4 月10 日对账单的循环利息为（      ）元。

A. O       B.20.2        C.35.2        D.43.7 

79.蒋先生此次消费的免息期为（     ）天。

A.28       B.32          C.48          D.50 

案例二：王先生购买普通住宅一套，140平方米，房款共计70万元。由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款70%，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款利率为6％）。根据案例回答100-105题。

80.按照国家规定 ，王先生取得房屋产权需要交纳契税，计算依据为房屋的成交价。当地契税率为3％，对于自用普通住宅减半征收。则王先生需要交纳契税（　 　　）。

A.10500元    B.24000元  C.16800元  （D）84000元

81.按照国家规定，购房者与房地产商签订《商品房买卖合同》时，按照购房金额的一定比例贴花（0.05％）。则王先生需要交纳的印花税（　 　）。

A.120元       B.84元       C.168元         D.350元

82.按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要交纳的印花税（　 　）。（税率为0.005％）

A.24.5元        B.84元     C.168元          D.240元  

83.王先生的每月还款额（　 　　）。

A.3511元        B.5311元     C.5713元        D.7531元

84.王先生第一年所还利息为（　 　　）。

A.47691元     B.21358元    C.13082元         D.29044元

85.第一年所还本金为（　 　　）。

A.47691元           B.21358元       C.13082元         D.29044元

案例三：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17,000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。根据案例回答106-111题。

86.徐先生每月应纳个人所得税（　 　　）。

A.2,865元   B.2370元    C.2675元   D.2475元

87.如果贷款期限为30年，贷款利率为5.5%，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为（　 　　）。

A.3,540.27元      B.3,440.27元    C.4,127.32元       D.3,406.73元

88.如果采用等额本金方式，则利息总额为（　 　　）。

A.475,575元    B.496,375元  C.605,346元    D.590,246元  

.采用等额本金还款方式的条件下，第二个月的还款额（　  　　）。

   A.4,355.03元        B.4,716.67元   C.4,409.03元    D.4,416.67元

90.在采用等额本金还款方式的条件下，倒数第二个月的还款额（　 　　）。

A.1,681.94元      B.1,981.94元   C.1,674.31元      D.1,7.31元

91.等额本息还款方式与等额本金还款方式所支付的利息总额之差是（　 　　）。

A.130,250元     B.125,021元      C.130,049元        D.127,562元

案例四：何先生为外企员工，每月的收入大概为7000 元，虽然当前收入一般，由于每月的支出较大，因此还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为30万，期限为15 年，贷款利率为6.5％。根据案例四同答112-120 题。

92.作为理财师，应该建议何先生采用的还贷方式为(      )。

A.等额本息还款法   B.等额本金还款法   C.等额递增还款法  D.等额递减还款法

93.如果何先生采用等额本息法，则何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额偿还贷款的(      )。

A.本金   B.本金和利息   C.利息   D.本金或利息

94.如果何先生采用等额本息法，每月的还款额为(       )元。

A.988．32   B.2613．32    C.2718．91    D.2914．62

95.如果何先生在还款3 年后有一笔10 万元的意外收入，他打算用这笔钱提前还贷，那么3 年后何先生的未还本金余额是(     )元。

A.39160．80   B.28687．97   C.260831．20   D.24910．72

96.如果何先生打算保持现有的每月还款额不变。那么贷款的剩余期限为(     )期。

A.80．28   B.79．19    C.75．06   D.72．32

97.如果何先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为(     )元。

A.1611．60    B.1726．80   C.1832．40   D.1856．80

98.如果采用等额本金还款法，何先生第一个月的还款额为(    )元。

A.1429．87    B.2016．85   C.2879．67    D.3291．67

99.如果采用等额本金还款法，何先生偿还的利息总和为（     ）元。

A.147063    B.158420   C.162188    D.1820

100.如果采用等额本金还款法，在还款3 年后，何先生已经偿还了(       )元利息。

A.51429．87  B.52016．85   C.52879．67   D.54910.72

案例五：张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学,现在大学每年的各种费用大概在15 000元左右。他认为贷款作为教育资金的来源,在做规划时也应该考虑进来。另外,假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8%,学费的上涨率为每年l%。根据案例五回答121-126题

101.在为张先生估算教育费用时,要按预计通货膨胀率计算所需要的  (     )费用。

A.子女入学第一年               B.接受高等教育所需的全部　

C.大学本科教育结束的            D.子女出国留学的

102.张先生孩子上大学第一年时,他至少要准备的第一年费用约为(      )元。

  A.15000     B.15765 　　　C.160765     D.15740

103.如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用,不考虑4年间的投资所得,他共计准备的费用应为(       )元。

  A.013    B.60000　  　C.63060     D.54121

104.如果考虑4年间的投资所得,张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为(      )元。

A.013      B.60000  　　C. 63 060        D. 56 393

105.如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用,在上述投资回报率假设下,张先生每年需要投入(        ）

　A.  013     B. 9 613   　C. 10 824     D. 54 121

106.为了筹集教育费用,一旦有突发事件,张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50 000元，10年还清,则每年应偿还的金额为（        ）

A.7002.4     B.5000    C. 8 956.5     D. 8 137.3

案例六：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。根据案例六回答127-140题。

107．理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是（　   ）。

A.李女士儿子现在的理想      B.了解李女士家庭收支水平  

  C.李女士家庭的成员结构      D.李女士对子女的期望

108．在各种贷款中，学校介入程度最高的是（　  　）。

A.学生贷款        B.国家助学贷款        C.一般商业性贷款    D.民间借贷

109．教育储蓄的优点不包括（　  　）。

A.风险小        B.收益稳定        C.享受税收优惠        D.数额大

110．李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（　  　）万元。

A.2        B.3        C.4        D.5

111．与教育储蓄相比，教育保险的缺点是（   　）。

A.范围广      B.可分红    C.变现能力差    D.特定情况下保费可豁免

112．能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是（　   　）。

A.教育储蓄        B.定息债券        C.投资基金        D.子女教育信托基金

113．以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（　   　）。

A.教育储蓄        B.定息债券        C.投资基金        D.子女教育信托基金

114．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是（　 　）。

A.学生贷款利息最低             B.国家助学贷款的利息最低  

C.一般商业性贷款利息最低       D.利息水平完全相同

115．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款额度相比较，正确的是（　 　）。

A.学生贷款额度最大            B.国家助学贷款额度最大   

 C.一般商业性贷款额度最大      D.额度完全相同

116．李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（　 　）元。

A.50        B.100        C.200        D.300

117.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（   　）方式计息。

A.零存整取        B.存本取息        C.整存零取        D.整存整取

118．教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为（　 　）年。

A.18            B.20            C.22        D.26

119．下面关于教育保险的说法错误的是（　 　）。

A.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多  

B.有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的

C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

D.是一种最有效率的资金增值手段

120．李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等，这符合以下（    ）原则。

A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松          B.提前规划、适量积累

C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄      

 D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险

案例七：柳先生和妻子今年都刚刚43岁，他和妻子两人每个月收入合计大约5，000元，月支出近3，000元。现在家里有银行存款10万元。假设柳先生和妻子计划在50岁时退休，预计在柳先生退休后再生存25年，并且假设他们退休后每个月花费需要3，200元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为1，200元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为5%。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。  根据案例回答141～145题。  

121.柳先生在50岁时需准备（    ）退休基金才能实现自己的生活目标。  

    A.338，235 元  B.340，791 元  C.342，120 元 D.343，546 元 

122.如果按年复利计息，他们现在开始以10万元存款进行投资，预期投资收益率为5%，则这10万元钱在退休时会变成（      ）。  

    A.133，823 元  B.140，710 元   C.109，412 元   D.151，266 元  

   123.柳先生将现在每月的结余2，000元投资于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（    ）。  

    A.178，900 元  B.162，734 元  C.129，165 元  D.194，595 元  

   124.根据142、143题，柳先生的退休资金的缺口约为（      ）。  

    A.38，013 元    B.72，144 元    C.23，936 元    D.44，595 元  

   125、如果柳先生还想在50岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（       ）。  

    A.284 元  B.302 元  C.210 元   D.239 元

案例八：王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入20 万元左右，打算60 岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10 万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答 146-153 题。

126.王先生夫妇在退休时需要准备多少退休养老基金（     ）。

A.120 万元   B.180 万元  C.200 万元   D.250 万元

127.王先生夫妇目前拿出的10 万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（    ）。

A.321714 元    B.320714 元    C.322714 元   D.323714 元

128.如果夫妇俩退休后没有任何其它收入，那么王先生夫妇的退休养老基金的缺口为（    ）。

A.909286 元   B.9286 元   C.8286 元   D.879286 元

129.为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入（      ）。

A.20197 元   B.22636 元   C.23903 元   D.25015 元

130.由于夫妻俩退休前收入比较高，王先生夫妇考虑提前5 年退休。则夫妇俩在退休时需要准备多少退休养老基金（     ）。

A.100 万元     B.120 万元     C.200 万元   D.150 万元

131.接上题，王先生夫妇的10 万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（     ）。

A.302683.50 元    B.239655.82 元    C.320481.50 元   D.348761.70 元

132.接上题，王先生夫妇的退休养老基金的缺口为（     ）。

A.1197316.50 元   B.1260344.18 元   C.1179518.50 元   D.1151238.3 元

133.接上题，如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则从现在开始王先生夫妇需要每年往基金里固定地投入（    ）。

A.49782.42 元   B.80623.58 元   C.54147.87 元   D.51927.58 元

三、多项选择题

134.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括（        ）

    A.是否享受社会保障   

    B.是否有适当、收益稳定的投资  

    C.是否有充足的现金准备   

    D.是否有额外的养老保障计划    

    E.是否购买了适当的财产和人身保险

135.理财规划的定义强调（          ）

    A.理财规划是全方位的综合性服务

    B.理财规划最终在于金融产品的配置

    C.理财规划强调个性化

    D.理财规划是一生的规划

    E.理财规划通常是由专业人士提供

136.理财规划的原则包括（        ）

    A.整体规划     B.提早规划      C.增值优先    D.风险管理优于追求利益      E.消费、投资与收入相匹配

137.理财规划师师首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于(        )

     A.客户资本规模                B.客户个人财务变化幅度

     C.理财规划师性格和工作习惯     D.客户的投资风格

  138.关于复利下列说法正确的是(        )

     A.所谓复利，指在计算利息时，每次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下一次本金中。

     B.所谓复利,指每一次计算出利息后，即将利息重新加入本金．从而使下一次的利息计算在上一次本利和的基础上进行,即通常所说的利滚利

     C.复利体现了资金的时间价值

     D.同样的本金,用复利法计算的到期本利和高于用单利法计算的本利和，期限越长差距越大

     E.在复利计算方式下才能更科学地考虑投资的收益和成本

139.单身期的理财目标是（        ）

     A.租赁房屋  B.满足日常支出   C.偿还教育贷款     D.储蓄并小额投资积累经验     E.储蓄

140.家庭与事业形成期的理财目标有（           ）

    A.购买房屋、家具    B.增加收入    C.用建立应急基金     D 购买保险   E.建立退休基金

141.理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。王老先生即将退休，他的理财重点应该是（        ）

 A.现金规划    B.消费支出规划   C.投资规划   D.子女教育规划    E.退休养老规划

142.处于退休期阶段的老年家庭，理财规划师应该为其重点关注的理财规划包括：（        ）

    A.风险管理规划   B.现金规划   C.投资规划   D.财产传承规划   E.消费支出规划

143.单身期的理财规划应侧重于（     ）。

A.现金规划    B.消费支出规划   C.教育规划  D.财产分配规划    E.投资规划

144.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括(       )。

A．实现财务安全    B．个人价值最大化    C．早点财务    D．个人收入最大化E．追求财务自由

145．下列关于理财规划的说法正确的有(          )。

A．是简单的金融产品销售    B．强调个性化      C．经常以短期规划方案的形式表现  D．通常由专业人士提供     E．是一项长期规划

146.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期(        )。

A．单身期    B．家庭与事业形成期    C．家庭与事业成长期    D．退休前期    E．退休期

147．年金的类型有(         )。

A．普通年金    B．特殊年金    C．预付年金    D．递延年金  E．永续年金

148．下列哪些业务涉及年金的计算(           )。

A．住房贷款    B．偿债基金    C．银行储蓄存款中的零存整取    D．银行定期存款    E．买股票

《金融理财基础》参

一、单选题

1~5 ：ADCBB      6~10： DDCCC    11~15: CCDBC    16~20: AABAD

21~25:CCACD      26~30:DACBC     31~35:CDDBA     36~40:DAAAB

41~45:ABBCA      46~50:BABAA     51~55:ABBDC     56~60:ADAAD

61~65:DBBBC      66~70:ACCBB     71~75:BADAB

二、   案例题

76~80:DADBA     81~85:DAADC      86~90:BDBCA     91~95：CCBBC

96~100：CADAD   101~105：ABCDA   106~110：DAADA  111~115：CDDAC

116~120：ADADA  121~125：DBACD   126~130：ABDCD   131~133：BBC

二、多选题

134 ABCDE  135 ACDE   136 ABDE  137ABD  138ABCDE  139ABCDE

140ABCDE  141ACE  142BCD 143 ABE 144 AE  145BDE  146ABCDE

147ACDE  148ABCE