中间业务平台

前言

所谓中间业务，是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。它 是 在 基 本 金 融 产 品 （ 如 储 蓄 活 期 、 借 记 卡 等 ） 的 基 础 上 提 供 的 增 值 服 务 。 

商 业 银 行 通 过 此 类 增 值 服 务 ， 不 仅 可 以 扩 大 储 蓄 存 款 、 增 加 手 续 费 收 入 ， 同 时 可 以 为 客 户 提 供 多 种 优 质 、 便 捷 的 服 务 ， 从 而 更 好 的 保 持 和 发 展 客 户 关 系 ， 增 加 客 户 的 忠 诚 度 。

一、产品背景

随 着 国 内 商 业 银 行 商 业 化 程 度 的 加 深 和 多 金 融 服 务 市 场 的 逐 步 开 放 ， 使 国 内 商 业 银 行 业 已 经 置 身 于 前 所 未 有 的 激 烈 市 场 竞 争 之 中 ，银 行 业 传 统 的 金 融 业 务 （ 网 点 存 款 、 取 款 、 传 统 信 贷 等 ） ， 已 经 不 能 满 客 户 和 市 场 的 需 求 ，  银 行 之 间 的 传 统 业 务 的 市 场 份 额 基 本 确 定 ， 很 难 再 有 很 大 的 盈 利 空 间 。 与此同时，客户也希望在这些传统金融业务之外能够得到更多的增值服务，如代发工资、代缴费、代理票务业务、跨 行 （ 系 统 ） 转 帐 、 实 时 支 付 、 个 人 支 付 计 划 、 金 融 信 息 服 务 等 服 务 功 能 。 

由 此 产 生 了 现 在 银 行 称 之 为 " 中 间 业 务 " 的 业 务 分 支 ， 成 为 银 行 新 的 效 益 增 长 点 ， 而 且 越 来 越 成 为 各 家 商 业 银 行 在 业 务 扩 展 中 不 可 缺 少 的 一 部 分 ， 这 也 是 银 行 未 来 业 务 的 一 个 重 要 发 展 方 向 。 

而在国内，我国各商业银行也越来越注重开拓以代理服务为重点的中间业务。各银行利用在技术、信息、机构网络、信誉等方面的优势，积极为客户提供咨询、代理、担保、结算等广泛的业务服务。中间业务已从单一的办理收付，扩大为包括结算、担保、融资、管理、咨询、衍生金融工具等广泛内容的业务群体；在总收入中，中间业务的非利息收入，也从微不足道的比重，普遍上升到30%以上，有的银行甚至已超过利息收入。可以说，中间业务的兴盛，已经对传统现代商业银行在金融市场中所发挥的功能和充当的角色产生了巨大的冲击。

基 于 以 上 考 虑 ， 一 直 致 力 于 为 金 融 、 政 府 、 电 信 、 邮 政 等 行 业 的 业 务 信 息 化 提 供 整 体 解 决 方 案 的 北京易初电子技术有限公司自主研发出一套中间业务平台。

二、系统概述

易初中间业务综合系统是一个全方位的解决方案，它包括：数据交换中心（E_switch）、中间业务处理系统（IBS）、管理配置系统、柜面系统。其中数据交换中心和中间业务处理系统是两个主要子系统，在逻辑上两者是的系统，在物理上则可以分离到不同的主机也可以合并到同一台主机。

中间业务综合系统通过数据交换中心完成信息交互、数据格式转换、交易路由选择、系统安全功能；中间业务平台处理各种业务流程；管理配置系统完成中间业务的配置、运行管理和报表、凭证及流水的处理。柜面系统组织处理交易数据。依靠整体解决方案来完成完整的中间业务。

该系统能 够 支 持 现 有 的 各 种 代 理 业 务 ， 处 理 多 种 不 同 交 易 形 式 ， 提 供 标 准 化 、 规 范 化 的 业 务 接 口 ， 另 外 方 便 新 业 务 的 扩 充。而且，降低了银行对软件商家的依赖，降低了维护成本；增强了银行的竞争能力。

2.1设计目标

平台的总体设计目标为：归纳、并演绎已知及未来的各种中间业务的共同业务特征和技术要点，实现统一的处理方式和扩展手段，为银行开展中间业务提供稳定、灵活、高效、易于维护的基础运行环境和二次开发平台。

2.2应用范围

代收业务；

代付业务；

保险代理业务；

证券、期货代理业务；

个人外汇买卖代理业务；

税务代理业务

三、产品特点

系统提供交易配置管理功能，用户可以根据自己的需要选择不同的原子交易组合起来，形成具有特殊处理功能的交易，不需要重新编程，只需修改参数配置文件即可。

分支处理——

对于运行过程与实际交易数据有关的交易，通过提供分支功能，很方便的控制交易在不同数据条件下的处理过程，提供配置交易的灵活性；

应用范围广——

能运行管理中间业务；

能作为的数据交换系统；

能为各种自助设备提供开发和管理平台；

图形化配置——

交易的组装采用积木式搭建，用户能从整体上直观的看到每个交易的处理过程，各个路由过程；

同时结合二次开发，对客户模块的增加也使用此方式；

通过图形化方式，使交易分支的配置可视化；

二次开发——

提供简单清晰的二次开发接口；

通 过 交 易 流 程 的 灵 活 配 置 ， 用 户 可 以 不 进 行 编 码 ， 即 可 开 发 新 的 代 理 业 务 ； 对 于 特 殊 的 代 理 业 务 ，系 统 提 供 底 层 开 发 构 件 库 ， 方 便 用 户 的 二 次 开 发 ；

此外，还具有以下技术特点：

模块化的封装；

系统的在线动态调整；

通讯逻辑与业务逻辑的分离；

灵活的通讯方式、具备很强的扩展性；

强大的前段嵌入模块；

完整的交易一致控制；

完善的系统安全策略；

方便的系统管理和监控；

四、功能介绍

中间业务平台包括环境管理、平台管理、资源管理、交易管理、通讯管理、队列管理六个功能模块，涵盖日常处理、系统管理、业务交易配置、通讯接口配置、联机帮助系统等。

本系统按照交易的实时性分可以支持处理在线联机交易和定时批量交易；按照业务的种类分可以处理代收、代付、转账和代销售业务；按照代理商户来分可以处理电信缴费、移动缴费、代收保险、代发工资、代收水电费、代收税款、银行转账、代售机（车、船）票等。

易初中间业务综合系统是一个全方位的解决方案，它包括：数据交换中心（E_switch）、中间业务处理系统（IBS）、管理配置系统。

一、数据交换中心

E_switch的目标是作为的数据交换平台，为银行后台业务程序屏蔽不规范的数据包格式和通讯规程，并且提供统一的交易安全控制。

它尽量通过配置可支持已运行的客户程序，尤其是数据包格式和通讯规程非常不规范的委托方应用程序；同时，为今后的基于E_switch的程序开发提供比较合理的数据格式规范和通讯规程规范，尽量减少非业务方面的程序开发量。

主要的功能如下：

网络控制

数据包格式标准化

路由控制

安全控制

二、中间业务处理系统

IBS的目标是作为的业务处理系统，专门处理第三方的不规范的中间业务。在有E_switch处理通讯、数据格式的前提下，IBS专注于业务的处理。其主要功能是中间业务数据的处理、保存、配置。

三、管理配置系统

管理系统主要功能是提供一个界面良好的配置工具。同时进行一些日常的处理工作。

4.1业务功能介绍

下面将详细介绍各业务处理模块。

日常处理——

批量交易监控：对系统中的批量交易进行实时监控和管理，保证系统性能

；

交易挂起和激活：及时挂起和激活某一类交易，增加安全性，方便调试

；

交易日志：方便系统管理人员维护后台交易数据

；

对帐：及时的与代理业务部门进行对帐

；；；；

系统管理——

柜员管理：严谨的柜员管理方式，符合银行系统安全规范

；

参数设置：对中间业务平台运行参数的进行灵活的配置；

数据库维护：备份、恢复数据库，及时清理垃圾数据，维护数据库安全

；

业务交易配置——

基本配置：对代理方路由进行集中管理；Ø对系统提供的交易模块进行集中管理

；

具体业务配置：对具体的代理业务信息、交易信息、交易数据格式、批量交易文件格式、交易模板进行配置

；

通讯接口配置：为通讯接口配置服务参数；

；

帮助系统——

为用户提供功能强大的联机帮助系统，及时解决用户使用中遇见的问题；

4.2功能特点

多通讯协议支持 支持TCP长短连接、可以通过简单的定制来支持其他的通讯协议和应用协议。 

路由功能 支持交易级数据路由，对每个交易的每一次的路由均可通过配置定义。 

数据转换功能 支持常见的数据包格式，包括数据域定长包、数据域分隔符包、数据域定长与分隔符混合包、以及二进制流包。通过简单定制完成其他类型包转换。 

数据安全功能 

客户方身份识别与控制：不允许未定义的客户方进行交易； 

交易控制：控制客户方能进行的交易； 

MAC，DES（位，128位）加密解密； 

密钥分发和管理：有的模块完成密钥生成，管理，分发。支持固定密钥方式，动态密钥方式。 

脱机处理 中间业务平台能存放委托机构提供的客户数据，能对此部分数据进行管理。在每日营业终了生成明细文件，委托机构次日取回明细文件，更新数据库。 

统计分析 能分业务和交易对数据进行统计，能根据网点进行统计。通过指定统计条件，对业务进行分析，形成汇总结果。 

业务监控 能指定业务、交易种类监控显示实时运行的交易；能指定数据来源进行监控；能指定数据路由进行监控。 

通用打印 

通过管理系统所见即所得的配置完成凭证或报表的简单定制； 

打印文件兼容于windows和unix，即手工编辑配置文件和通过管理界面生成的配置文件是一致的； 

支持各种打印机；可配置打印机。

五、系统架构图

中间业务平台在银行信息网络中处于中间层，其上是负责综合业务处理的核心主机，其下是网点、ATM、POS、CallCenter 、代理商户前置机等各种业务接入端。

系统构件如下：

●服务器：支持IBM、HP、SUN等多种主机，同样支持普通PC机；

●网络：充分利用银行原有业务系统的内部网络；

●数据库：支持多种关系型数据库，如DB2、Oracle、Sybase、Informix、SQL Server等；

●前台客户机：80486或更高处理器的PC，Microsoft Windows95/98/NT/2000。

六、运行环境

硬件平台环境

中间业务主机：IBM RS/6000或高档PC服务器

监控管理机：普通PC机

操作系统和数据库系统

主机操作系统：AIX 4.3.X、SCO UNIX 5.0.X

数据库系统：INFORMIX、ORACLE、SYBASE、DB2

中间件：BEA TUXEDO，IBM CICS，EASYNET2.0等