小额贷款管理系统解决方案

综合解决方案

东莞市利维克计算机科技发展有限公司

1.方案简述

该方案的目的是：使客户了解采用软件管理的必要性和客户如何通过软件实现管理目标。

2.方案目标

通过本项目完成小额贷款管理中心“小额贷款管理系统”，实现以下目标：

小额贷款公司业务的统一管理

小额贷款公司信息的统计分析汇总

为银行等其他信息管理系统提供数据

3.方案实现

软件简介

“贷款业务处理系统”具有高度的自动化能力，让用户能轻松的处理各项贷款业务，其中主要功能有：客户信用评测、贷款开户、贷款调查、贷款审查、待审会审议、签订合约、贷款发放、贷后跟踪、发放审核、收回（理论上可以分无数次收回本金及利息，并自动分段计息）、展期、催收、转户、结息、随时借款还款，并根据贷款状态实时划分类别。

为提高数据安全性，软件提供简便且完备的备份与恢复功能。

系统采用磁卡方式进入、更提高了安全性与稳定性。

本软件按权限配备完善的查询统计功能，从而实现非现场监管的目的。业务系统功能适用性强，易于扩展。并能够适应未来相当一段时间内信贷业务发展的总体趋势。具体功能如下：

系统管理模块：系统采用多元化贷款管理模式，客户可随意设定贷款管理模式，可根

据企业管理模式来自定义调整贷款申请，贷款调查、贷款审查、贷款审批、发放模式

等。

信用评测模块：客户可自定义评测标准。可系统评测打分等多项评测功能。

业务管理模块：客户档案管理，科目、利率维护，客户信用评测、贷款开户、贷款调

查、贷款审查、待审会审议、签订合约、贷款发放、贷款跟踪、贷款展期、贷款回收，

坏账跟踪处理，贷款销户等。并针对小额贷款公司特点，实现零贷零还、零贷整还 、

整贷零还、整贷整还、时贷时还、日对日、点对点管理。系统采取自定义贷款利息计

算方式，客户可以随时进行贷款还款，贷款利息也可按日结算。对于分期还款的客户，

系统既可以按合同利率支付利息，也可以按当前利率支付利息，还可以分段计算利息，

并且还可以与会计账务无缝连接。

贷款合同管理模块：对贷款客户进行电子合同管理，合同查询、合同打印、合同存档

等

贷款展期管理模块：根据小额贷款公司特点，展期模块可对贷款客户进行多次展期、

展期贷款金额调动、利率调动、日期调动等。

贷款跟踪调查模块：跟踪调查每一笔贷款，首次调查跟踪记录、定期检查跟踪记录等

贷款回收管理模块：回收分多种方式回收，可按照原合同利率回收，可按照调整新利

率回收方式等多样化回收模式。

贷款台账管理模块：贷款台账可按照，农户台账管理、个人台账管理、企业台账管理、

综合台账管理方式等。

系统查询管理模块：根据各种贷款需求进行查询，按照时间段查询、用户查询、金额

查询、担保方式查询等。

决策分析模块：领导查阅、管理、统计、分析、考核等

担保方式模块：贷款方式有：信用贷款、担保贷款、担保贷款下分为：保证贷款、抵

押贷款、质押贷款、联保贷款等用户可自定义贷款方式等

综合管理模块：贷款监管、统计分析、日余额累计对照、月余额累计对照、年余额累

计分析，全部报表查询。信贷部门业务考核查询

“贷款业务处理系统”具有高度的自动化能力，让用户能轻松的处理各项贷款业务，其中主要功能有：客户信用评测、贷款开户、贷款调查、贷款审查、待审会审议、签订合约、贷款发放、贷后跟踪、发放审核、收回（理论上可以分无数次收回本金及利息，并自动分段计息）、展期、催收、转户、结息、随时借款还款，并根据贷款状态实时划分类别。

为提高数据安全性，软件提供简便且完备的备份与恢复功能。

系统采用磁卡方式进入、更提高了安全性与稳定性。

本软件按权限配备完善的查询统计功能，从而实现非现场监管的目的。业务系统功能适用性强，易于扩展。并能够适应未来相当一段时间内信贷业务发展的总体趋势。

图文介绍：

性能指标

由于小额贷款管理系统是一个实时业务系统，因此对于系统的性能要求很高，用户登录和小额贷款业务操作的响应时间应在2秒以内，数据存取操作较少的功能响应时间应在1秒以内，统计分析功能的操作响应时间应在4秒以内。其他模块的操作响应时间应在3秒以内，其中数据处理中的数据交换、系统设置中的数据库备份功能的响应时间根据数据量的大小确定，但对于处理时间超出4秒的应给出进度条提示。

小额贷款管理系统应能够支持50个用户同时使用，性能仍然在允许范围之内。

小额贷款管理系统在各分支机构应能够在网络断开的情况下使用，在网络连通时将本地数据上传到服务器。

数据指标

由于要保证在网络断开的情况下能够使用，因此小额贷款管理系统的业务数据要在各个分支机构暂存，但所有数据都必须上传到服务器上，网络连通情况下，各个分支机构的业务数据要实时上传到服务器，允许的最大时间间隔是5秒。

数据的内容至少要包括：贷款用户信息、贷款类别、贷款申请信息、贷款发放信息、贷款回收信息、贷款展期信息、贷款汇总、担保信息等、操作日志。

界面及操作指标

小额贷款管理系统的界面要简洁、方便，把最常用的功能放置到最显眼的地方，所有功能都支持鼠标操作，同时为常用的小额贷款管理系操作提供快捷键操作方式。

关键问题

1、数据如何统一存储

现在使用的小额贷款管理系统单机版是，各个分支机构之间毫无关系，因此不存在数据统一存储的问题，现在网络版本的这套系统要实现小额贷款业务的统一管理，数据肯定要统一存储，如何保证各个分支机构的数据不相互干扰？如何实现对各个分支机构数据的统一查询和分析？如何实现业务的统一管理？

本方案采用各分支机构编码管理，在系统下可以建立多个分公司与分支机构，分别办理自己的业务，统一的后台服务管理，超级用户管理模块，分配分支机构与其管理分支机构等

2、网络中断情况下能够使用系统

网络中断属于意外突发事件，但小额贷款管理系统必须能够应对这种突发事件，保证在网络中断的情况下依然能够处理贷款业务，同时还能够保证整个公司的统一管理。

3、系统在将来如何扩展

小额贷款发展很快，每年都会新开分支机构加入，小额贷款管理系统能否支持新开的分支机构。小额贷款业务也可能存在变化，如何扩展小额贷款管理系统的功能。

4.解决方案

项目系统架构

网络拓扑结构

小额贷款管理系统需要运行在网络环境中，为了保证系统的安全性，网络应自成体系，外界无法访问，该网络上的计算机不能上互联网。整个网络的拓扑结构较为简单，服务器和各分支机构计算机都接入到专用网络中，如下图所示：

备选的方案有：

一：租用网络空间服务商提供的虚拟主机

    优点：价钱便宜、维护方便。

    缺点：网络速度不高，受提供商产品实力影响较大，还有一定风险。

二：租用电信网络，组建公司虚拟intranet.

优点：速度快，风险小。

缺点：自己架设服务器，成本较高。

硬件设施要求

小额贷款管理系统采取的是客户端/服务器模式，需要的硬件设施包括各分支机构计算机和服务器，以及相关的附属设置，具体要求如下：

小额贷款管理系统对各分支机构计算机和服务器的基础软件要求不同，具体要求如下：

小额贷款管理系统采用C/S架构与B/S架构结合：客户端软件、数据库

客户端软件本身的设计较为复杂，存在两个数据源，一个是本地数据，一个是服务器数据，小额贷款业务、销售管理以本地数据为主，实时信息、统计分析则以服务器数据为主。

客户端软件的设计采取三层结构，即表现层、业务层、数据层。

关键问题解决方案

1、数据如何统一存储

小额贷款管理系统中的数据从类型上可以分为两类，一类是各分支机构统一的数据，比如当品类别、费率、实时信息等，这类数据不对分支机构进行区分，对各个分支机构是一样的。另外一类数据，如贷款信息、贷款客户信息，需要区分属于哪个分支机构，因此这类信息的存储都要加上分支机构编号，用于区分。通过分支机构编号，就能够区分各个分支机构各自的数据，不至于造成数据混乱。尽管这类数据加上了分支机构编号，但仍然可以从全公司的角度进行统计，这在数据库结构的设计中很容易实现。

为了保证业务的统一管理，以下功能只提供给总行管理员操作：

1.用户和角色管理功能

2.贷款业务管理

3.业务分支查询汇总设定

4.实时信息发布

5.数据汇总上报等

6.与银行金融部门的数据报送等

2、网络中断情况下能够使用系统

为保证网络中断时各分支机构能够照常使用系统，就必须在各分支机构软件中采取数据暂存机制，即各个分支机构的计算机上都会临时存放本店的业务数据，可能存放半年或一年，同时分支机构计算机还要从服务器上下载配置信息，如当品类别、费率等。为保证网络中断时用户依然能够登录系统，合法用户的信息也需要暂存到分支机构计算机上。

分支机构保存数据会大大增加系统的复杂度，增加系统设计的工作量。主要的问题有：区分哪些数据要保存到本地，设计服务器数据的下载机制，设计数据的上传机制（网络连通和网络中断时），设计网络突然中断时的异常处理等。

3、系统在将来如何扩展

小额贷款管理系统的扩展是难以避免的，因此在设计系统时，必须考虑到将来的扩展，主要从三个方面考虑。一是尽量采用参数化配置，比如当品类别，就要采取配置的方式，提供多个级别的当品类别管理，便于以后扩充其他当品。二是采取Web服务技术，当有新的扩展时，可以扩展web服务，对已有功能影响较少。三是数据库结构开放，扩展系统的开发者了解了数据库结构以后，能够在现有基础上继续开放。另外，由于系统的源代码是要提供给的，因此将来的扩展可以在源代码的基础上进行修改。

5.项目实施

项目组构成

项目组由六种角色组成：项目经理、需求分析师、软件设计师、界面设计师、程序工程师、测试工程师。为保证软件的质量，测试工程师的工作进行。人员配置如下：

由于小额贷款管理系统的新需求较复杂，涵盖业务、库存、财务等各方面，建议用户增加需求调研与分析时间，进行详细的需求分析与规划，并对业务流程进行合理的规范化（可以借助于行业专家，借鉴其他行业流程等形式）。在需求分析与业务流程规范化完成后，进行完整的业务方案设计。系统开发可以分阶段进行，系统扩展功能，可以作为第二期开发，最终实现业务决策支持等高级功能。

    项目阶段如下：

项目质量保证从三个方面实现。首先是于项目的测试，严格按照软件规格说明进行测试，从第三方的角度保证软件的质量。第二是项目成果的定期和提交前评审，不论是文档还是软件程序，提交前必须经过项目组内部评审。第三是公司的质量保证体系，监控每个项目的质量。

需要承担的工作

为保证项目的正常进行和顺利上线，需要提供全面的支持和配合。

1、明确专职负责人

建议安排一个专职人员负责项目的各项工作，作为与公司的接口人，不仅对项目的实施有利，也便于以后的系统维护。

2、协调总行和各分支机构配合需求调研工作

软件开发中需求是最重要的一个内容，因此全面而细致的需求调研是必不可少的，为了保证开发出来的软件能够满足分支机构和总行的要求，需要总行和某些分支机构配合需求调研工作。

3、按照计划采购硬件设备

该项目实施涉及到多种硬件设备，如USB加密狗、二代身份证读取器、摄像头等，需要按照计划采购，以保证开发和调试过程中能够使用。

4、设置系统管理员

系统正式运行后，需要一个兼职的系统管理员，在系统交付前需要明确人员，便于集中培训。

6.提交的成果

项目提交的成果包括：可运行的系统、技术文档和手册、源程序、培训、维护，详见下来的列表：

工作量估算

主要根据小额贷款管理系统的功能进行工作量的估算，其中项目管理、需求分析等工作归入设计类，工作量总计为每人日。本项目采取项目经理责任制预计项目组成员为8人，为保证项目顺利实施，我公司将与业主单位联合成立项目领导小组，项目领导小组由我方项目经理与业主单位主要项目负责人组成。共同监督项目的推进和开展。下面是工作量估算表：

小额贷款管理系统新功能工作量估算（人日）

注：新功能增添表

本系统我公司总价为：                ，含税及1年售后服务。

为了保证项目的开发进度和开发质量,公司为客户提供了有效的项目管理方法,我们将采取一下的步骤来做管理开发:

标准开发规范

标准开发规范: 通过管理以下方面保证软件项目的成功:

项目的进展是时间

软件开发的质量(设计和开发)

项目的继承,维护性(以统一的风格完成项目文档,开发注释)

有效和及时的风险管理

为了保证项目的开发进度和质量,需要通过一些措施来规避以下的风险:

项目管理采取瀑布管理模型来保证系统的运行和可用性

实施严格和科学的设计开发规范, 保证同意的项目开发管理风格 

使用VSS,BUG管理系统等来保证项目开发效率和减少BUG

严格按照项目管理规范来管理项目,要求有丰富经验的专家在项目的关键点(比如landmark)来给出建议,减少项目风险

实施风险管理计划以有效的规避和管理风险

在项目开发阶段,采取Code Review系统来严格的检查关键代码

透明的项目管理方法

为了让客户更好的了解项目进展,项目开发中我们采取透明的管理方法,如下所示:

和客户保持良好的沟通并且一起监督项目的进行,以便让客户更好的了解项目进程

邀请客户参加到项目开发和管理当中,是客户更好的知道项目的关键步骤

从项目开始就提供原型,客户对产品有一个直观的认识,以此来保证软件产品的可用性

通过定期的状态报告来让客户更好的了解项目进展

项目监督系统

项目团队每周定期开会,汇报项目进展已经对存在问题进行讨论,研究

每两周向项目经理提交<项目现状报告>和<风险跟踪列表>

在每一个阶段,设置milestone,召开正规的review会议来让每个人知道项目的状态和进程,并且解决现存的问题

质量保证方法

采用同意的编码规范,让工程师之间的交流更加准确

在开发阶段,使用注释系统保证代码质量

实施单元测试,保证代码功能和运行质量

完整的测试系统,严格保证项目质量

9、公司业绩

技术服务对于软件应用系统的重要性是不言而喻的， 优秀的产品只是向用户提供了一个技术上的可行性方案，但是如果用户使用不好产品，或没有充分利用产品和技术所提供的强大能力，再好的产品也不能给用户带来更好的收益。人们对系统的使用、信息技术能力的发挥、应用信息维护和管理、系统的优化、专业化的技术培训服务已经被认为是与软硬件产品的质量同样重要的。本公司从一开始就意识到售后服务与技术支持的重要性，也因此而建立并提供多层次服务方案的支持体系。我公司凭借雄厚的技术实力，不断为客户提供完整、优质的软件产品。我们信奉客户就是上帝的宗旨，倾心投入，确保高品质的服务，倾尽智慧，致力于客户的完全满意，成立技术服务中心，为客户提供高质量全心全意的服务。

图表 31 技术服务中心构成

图表 32 售后服务流程

1.质量保证期

本公司承诺对所开发的软件系统进行终身维护，其中免费维护期为1年，在软件系统交付之后签订维护合同。

2.服务体系

首先，我公司有专门的服务中心，配备能力强、有经验的软件维护工程师。其次，我方将按业主要求，不定期对业主内部维护人员提供后续培训，以提高业主方系统维护人员的系统维护能力。最后我们公司的客户服务中心将同贵方一起构筑和完善服务保障系统，从而保证系统正常运行。

我们充分理解业主可能在整个应用系统的实施过程中提出一些新的要求，我们将充分利用自身的技术能力来解决系统在运行期间可能出现的各种问题以及业主在运行系统的过程提出的新的要求。我公司将随时提供业主所需要的各种咨询服务，并保证服务期间为业主提供技术支持。