2010银行从业资格考试公司信贷精选真题及答案

单选题

1、 下列各项中，不是国别风险的特点的是（）。

A、 国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B、 国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C、 国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D、 在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总

【答案】D

【解析】一般而言，国别风险具有以下三个特点：（1）以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。（2）国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。（3）国别风险（表现为利率风险、清算风险、汇率风险）与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。

2、 进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。

A、 风险性

B、 安全性

C、 盈利性

D、 流动性

【答案】A

【解析】银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性。

3、 关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是（）。

A、 用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况

B、 指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快

C、 指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D、 扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

【答案】D

【解析】信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。

4、 盈利能力是（）。

A、 区域管理能力和区域风险高低的最终体现

B、 通过总资产收益率来衡量

C、 通过贷款实际收益率来衡量

D、 盈利能力较高，通常区域风险相对较高

【答案】A

【解析】盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时，通常区域风险相对较低。

5、 下列对于经济周期的描述，正确的是（）。

A、 经济周期的供求几乎不变

B、 经济周期中经济增长是均衡的

C、 经济周期中经济增长是非均衡的

D、 经济周期中不存在经济的扩张和收缩

【答案】C

【解析】经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。各种理论对经济周期成因的描述都不尽相同，但归纳起来主要是：各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退。 

6、 产业组织结构的影响主要包括（）。

A、 行业的周期性和成长性

B、 市场集中度和行业壁垒程度

C、 产业关联度

D、 宏观

【答案】B

【解析】产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和。

7、 竞争性进人威胁的严重程度取决于（）。

A、 进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B、 替代品的威胁

C、 买方的讨价还价能力

D、 供方的讨价还价能力

【答案】A

【解析】竞争性进人威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况。

8、 某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于（）。

A、 启动阶段

B、 成长阶段

C、 成熟阶段

D、 衰退阶段

【答案】A

【解析】启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。

9、 处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A、 达到100%以上

B、 超过20%

C、 5%～10%之间

D、 下降

【答案】B

【解析】处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上;处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%;处于成熟阶段的行业增长较为稳定， 一般年增长率在5%～10%之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。

10、 价格竞争一般会出现在（）。

A、 启动阶段末期

B、 成长阶段末期

C、 成熟阶段末期

D、 衰退阶段末期

【答案】B

【解析】在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期“。这一时期，很多企业可能为了生存而发动“价格战争”，采取大幅度打折的策略，否则它们将面临着被淘汰的地步。对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说，出现“价格战争”的现象更为普遍。 

11、长期以来我国的经济增长主要是主导的粗放型经营模式。（）

A、对 B、 错

【答案】B

【解析】长期以来我国的经济增长主要是主导的粗放型经营模式，国有银行根据的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大量不良资产。因此，B为正确选项。

12、对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼、强制执行等手段进行现金清收。（ ）

A、对 B、 错

【答案】B

【解析】对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。因此，B为正确选项。

13、向人民申请保护债权的诉讼时效期问通常为2年。（ ）

A、对 B、 错

【答案】A

【解析】向人民申请保护债权的诉讼时效期问通常为2年。诉讼时效一旦届满，人民不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的。因此，A为正确选项。

14、诉前财产全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。（ ）

A、对 B、 错

【答案】B

【解析】诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民申请采取财产保全措施。因此，B为正确选项。

15、贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（ ）

A、对 B、 错

【答案】A

【解析】题干中给出的是贷款重组的概念。因此，A为正确选项。

判断题

1、信贷资产风险分类是人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

A.对 B. 错

【答案】B

【解析】信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。因此，B为正确选项。

2、贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。（ ）

A.对 B. 错

【答案】B

【解析】贷款分类除了帮助识别贷款的内在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。因此，B为正确选项。

3、根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。（ ）

A.对 B. 错

【答案】A

【解析】根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。假设没有倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是当前未偿还贷款总额。因此，A为正确选项。

4、如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。（ ）

A.对 B. 错

【答案】A

【解析】按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。因此，如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。因此，A为正确选项。

5、从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（ ）

A.对 B. 错

【答案】A

【解析】从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。因此，A为正确选项。 

6、财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映;企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。（）

A、对 B、 错

【答案】A

【解析】财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据;企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现，银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司的最近经营情况，并对异常的划款行为进行调查分析。因此，A为正确选项。

7、保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。（ ）

A、对 B、 错

【答案】B

【解析】保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人。因此，B为正确选项。

8、对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人和借款人共同承担还本付息的责任。（ ）

A、对 B、 错

【答案】B

【解析】对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。因此，B为正确选项。

9、抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。（ ）

A、对 B、 错

【答案】A

【解析】抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户因此，A为正确选项。

10、预控性处置可以由商业银行的预控对策系统来完成，根据风险警报的类型和性质调用对策集合，进行辅助决策。（ ）

A、对 B、 错

【答案】A

【解析】预控性处置也可以由商业银行的预控对策系统来完成，根据风险警报的类型和性质调用对策集合，进行辅助决策。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。因此，A为正确选项。