| 本笔业务概要 | ||||||
| 借款人全称 | ||||||
| 法人代表 | 注册资本 | |||||
| 贷款卡号 | 企业代码 | |||||
| 信用等级 | 最高授信 | |||||
| 申请金额 | ||||||
| 利率 | ||||||
| 期限 | ||||||
| 尽职调查报告 | ||||||
| 一、基本情况 | ||||||
| （一）基础资料 | ||||||
| *1、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明及最新年检证明 | 是 □ 否□ | |||||
| 2、纳税证明文件 | 是 □ 否□ | |||||
| 3、特殊行业证明文件 | 是 □ 否□ | |||||
| 4、环保合格证明 | ||||||
| 5、客户近一年的水电费收费清单 | 是 □ 否□ | |||||
| *6、客户业主或主要股东个人身份证明 | 是 □ 否□ | |||||
| *7、企业章程 | 是 □ 否□ | |||||
| *8、验资报告 | 是 □ 否□ | |||||
| *9、贷款卡 | 是 □ 否□ | |||||
| *10、贷款申请书 | 是 □ 否□ | |||||
| *11、借款人专用印鉴卡 | 是 □ 否□ | |||||
| *12、董事会（股东会）成员和法定代表人或授权委托人名单和签字样本 | 是 □ 否□ | |||||
| 13、法人代表人授权委托书原件（业务申请由授权委托人办理时） | 是 □ 否□ | |||||
| 14、同意融资的董事会或股东会决议 | 是 □ 否□ | |||||
| 15、能用于编制近两年或当期资产负债表、损益表、现金流量表的基本信息或已编制好的财务报表 | 是 □ 否□ | |||||
| *16、借款人、法定代表人或企业实际控制人的人行征信系统查询授权书 | 是 □ 否□ | |||||
| *17、人民银行征信系统及我行系统查询报告（包括借款人、业主及高管人员信用状况） | 是 □ 否□ | |||||
| 18、其他必要的资料文件 | 是 □ 否□ | |||||
| （二）担保资料 | ||||||
| 1、法人担保人营业执照（年审证明）、公司章程、验资报告 | 是 □ 否□ | |||||
| 2、如保证方式，保证人财务信息及财务资料（专业担保公司担保除外） | 是 □ 否□ | |||||
| 3、如为抵质押方式，抵质押物证明资料 | 是 □ 否□ | |||||
| 4、抵质押物有权处分人（包括财产共有人）同意抵质押的证明 | 是 □ 否□ | |||||
| 5、出租状态抵押物的租赁合同和承租人放弃优先受偿权的声明。 | ||||||
| 6、个人担保人身份证件及婚姻证明 | 是 □ 否□ | |||||
| （三）补充说明： 借款人基本情况内容分析包括：客户成立时间、所在地、注册资本、股东（包括通过系统查询关联关系情况）、法定代表人、主营产品、经营特点，上下游主要客户，客户划分为小企业的分类依据及在我行行业信贷中相关管理要求。 | ||||||
| 二、融资信用状况 | ||||||
| （一）融资情况（截至 年 月 日） 融资品种 | 我行 | 他行 | ||||
| 流动资金贷款 | ||||||
| 表外业务 | ||||||
| 贸易融资 | ||||||
| 项目贷款 | ||||||
| 合计 | ||||||
| 担保方式 | 我行 | 他行 | ||||
| 抵（质）押 | ||||||
| 保证 | ||||||
| 信用 | ||||||
| 被担保人 | 担保金额 | 担保内容 | 担保期限 | 担保债务状况 | ||||
| 查询人行征信系统，是否有不良记录 | 是□ 否□ | ||||
| 查询人行个人征信系统结果 | 正常□ 关注□ 禁入□ | ||||
| 查询特别关注系统结果 | 正常□ 关注□ 禁入□ | ||||
| 查询总行违约企业名单，是否有违约记录 | 是□ 否□ | ||||
| 关联企业在我行是否有不良信用记录 | 是 □ 否 □ | ||||
| 根据人民银行信贷咨询系统统查询，该公司的信用状况、对外担保信息等情况，借款人是否在我行最新一期的违约企业及其关联企业名单内。包括：客户在我行融资及结构分布（在他行融资成本），客户整体融资及近年变化情况，我行同业占比，人行征信系统查询结果（实际融资情况与人行查询不符需解释原因），如客户有表外业务，说明保证金比例及敞口的具体担保情况。 | ||||||||
| 三、经营情况 | ||||||||
| （一）主营业务情况 | ||||||||
| [文字说明]：分析企业现行生产经营模式，经营的主要产品或品种价格变动情况及趋势，生产、销售、效益情况，在当地行业所处位置和前景预测。 | ||||||||
| （二）销售收入情况 | ||||||||
| 本年1－ 月销售额 | 上年同期销售额 | 上年度销售额 | 授信前12个月销售额 | 年均销售增长率 | ||||
| （三）销售归行和结算情况 | ||||||
| 我行账户类型 | □基本账户 □一般结算账户 | |||||
| 项目 | 上年度 | 本年度1- 月 | ||||
| 工行 | 同业占比 | 他行 | 工行 | 同业占比 | 他行 | |
| 国际结算量 | ||||||
| 销售归行 | ||||||
| □ 日均存款 □ 月均存款 | ||||||
[补充说明]：核实客户销售归行额，分析变化原因、影响因素和客户还款能力。
| 借款人的开户情况（在我行及他行开立了基本存款账户/一般存款账户，目前主要结算集中在哪行办理，包括对公账户和个人账户，其中个人账户要具体说明姓明、在公司何种职务、卡号），办理前12个月借款人在我行结算量、销售回行额总额情况，同业占比XX%，具体每月在我行存款、销售回行额情况，同业占比为XX%。 | ||||||
| （四）经营稳定性 | ||||||
| 1、工资、水电费、纳税情况(单位：元) 年 月至 年 月 | 年 月 | 年 月 | 年 月 | 年 月 | 年 月 | 年 月 |
| 水费 | ||||||
| 电费 | ||||||
| 工资 | ||||||
| 纳税额 | ||||||
| 分析借款人上年度和本年电（水）费、工资、纳税变化情况和影响因素。 | ||||
| （五）财务状况 | ||||
| 导入近两年和录入最近一期财务数据和财务指标 项目 | 20XX年 | 20XX年 | 20XX年 月 | |
| 应收账款 | ||||
| 应付账款 | ||||
| 其他应收款 | ||||
| 其他应付款 | ||||
| 存货 | ||||
| 对外投资 | ||||
| 销售收入 | ||||
| 利润总额 | ||||
| 资产负债率 | ||||
（1）分析重要科目的明细和有较大变化科目的变化原因，判断变化的合理性。
（2）分析资产构成及已设定抵押情况、应收款的构成和账龄、应收款的回收性、存货构成、是否在库存积压情况。
| （3）结合近三年企业偿债能力的变化情况，分析企业第一还款能力 | ||||||
| 四、担保情况 | ||||||
| （一）抵押担保信息（自动从[调查资料信息]中获取） 抵押物名称 | 面积 | 地址 | 权属 | 状态 | 评估价值 | 抵押率 |
| 质押物名称 | 评估价值 | 质押率 |
| 保证人名称 | 信用等级 | 净资产 | 担保能力 | 已对外担保金额 | 是否关联体 |
说明抵（质）押物名称、数量、权属、处所地理位置、新旧程度。抵（质）押物是否经认可的评估机构进行外部评估，评估价值、抵（质）押率等是否符合总行担保管理相关规定，抵质押是否办理合法抵（质）押登记。支行有无进行内部评估，内部评估值与外部评估值如有差异，需说明理由。抵（质）押物是否已办理财产保险。
抵（质）押物综合评价：（1）抵押物是否足值；（2）抵质押物变现能力强弱；（3）支行核保结果。
（五）以信用方式办理的，说明采用信用方式的主要原因，是否采取相应的信用保护性避险措施，是否在融资合同中予以明确，是否提出相应的资金监管、结算归行等其他便于监控现金流量的措施。
| （六）核定授信额度依据：1、说明采用第几种方式核定授信；2、根据采用核定授信的方式，具体说明核定授信的过程及计算方法。 | ||||
| 五、调查意见（本笔融资业务情况） （一）国内保理业务 XX公司近日向我行申请办理XX业务，将其对B公司的应收账款转让予我行办理公开回购型保理业务。应收账款的详情如下：XX公司与B公司于20xx年x月x日签订了编号为xxxx的购销合同/工程承包合同/服务合同，合同约定由XX公司向B公司提供xxx货物/xxxx服务（标的内容），合同金额xxx万元，合同结算方式为供货后/按工程进度xx天以汇款/银行承兑汇票方式进行支付（不接受支票结算方式办理保理业务，只有符合信用贷款条件的客户才允许对银行承兑汇票方式结算的应收账款办理保理业务），并约定款项将支付到XX公司在XX银行x支行开立的账户，账户号为xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx（调查须明确是否有此约定）。合同是否禁止或应收账款转让，应收账款转让是否需要经过购货方同意根据我行通过XX方式查询，目前XX（货物名称）市场价格为XX，双方定价符合市场价格，我行认为该合同定价合理具有公允性。 XX公司目前已完成xxxx号合同项下的供货/工程进度/服务，XX公司向我行提供了B公司确认收货的签收单/监理方出具的工程进度证明，并于20xx年x月x日至x月x日期间出具了金额合计为xxx万元的/地方税收通用，编号为xxxxx、xxxxx…...，共xx张。经调查核实（通过国家税务局网站查询），确为XX公司出具的真实税票。经调查，实有金额（已剔除预收款、质保金、已回笼货款等）为xxx万元。对这批应收账款，合同甲方是否已出具确认函。 经我行调查了解，B公司目前信用等级为AA级（如销货方信用等级为AA-级以上则无需提高购货方信用等级），购销双方合作时间在XX年以上，购销双方的购销关系稳定，没有发生拖欠款项等行为。根据我行调查，购销双方过往交易的结算方式为（汇款/银行承兑汇票等），结算期一般在X个月内。同时，对购销双方产生的应收账款的账龄结构、主要产品组成、坏账率等情况进行分析。 对购货方的经营及财务状况进行分析，判断购货方的付款意愿、付款能力。 过往同类业务办理记录：国内保理业务应收账款回款和还款情况。 经查询人行应收账款公示系统，截至报告日，该批应收账款没有被质押或转让。 我行同意为以上应收账款办理公开回购型保理业务，保理金额为xxx万元，融资比例为实有金额的xx%，融资期限至20xx年x月x日共xx天，为应收账款预计到期日后xx天（如应收账款预计到期日与合同约定不一致，请说明原因）。该笔保理融资款项将用于xxxxxx，XX公司已与我行签订《信贷资金账户托管协议》，并同意采用受托支付的方式进行支付。 经调查，本笔业务符合总行对国内保理业务的相关规定。 。 文字说明：通过对借款人经营情况、财务状况、还款来源、担保情况、流资测算和融资用途的总体评价，分析本笔融资需求产生的原因，判断融资需求的合理性，对本次申请的押品评估价值、客户评级、授信方案和融资业务的可行性及定价提出明确意见。 | ||||
| （一）融资需求分析 融资需求产生原因 | □原材料涨价 □营运成本增加 □下游客户信用额度占用增加 □订单增加 □扩大生产规模 □连续性的经营资金缺口 □其他原因 | |||
| 融资用途及合理性判断 | 详细说明融资用途，并判断其合理性（如融资用途可与交易合同挂钩，应说明交易合同情况）。 | |||
| 信用评级 | 机评信用等级： 申请核定信用等级： | ||||
| 押品价值 | 押品价值测算额度： 押品价值申请核定额度： | ||||
| 授信方案 | 最高授信额度测算值： 申请最高授信额度： 分项授信按担保方式：其中抵押 ，保证 ，信用 ，质押 ； 分项授信按业务品种： | ||||
| 融资业务 | 金额： 利率： 期限： 担保方式： 还款计划： 结息方式： | ||||
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