初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷 附答案

 附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

  一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（    ）。

A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款

D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款

2、根据我国（    ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

A.储蓄存款保险制度    

B.储蓄存款保密制度

C.储蓄存款登记制度    

D.储蓄存款实名制

3、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（    ）。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.价格风险

4、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（    ）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

5、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（    ）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

6、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（    ）开始实施。

A、2003年3月19日

B、2003年12月27日

C、2004年2月1日

D、2007年1月1日

7、固定利率的优点是（    ）。

A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 

B.能更好地发挥利率的调节作用 

C.便于计算成本和收益 

D.能够灵活反映市场上资金供求状况 

8、下列不属于支付结算业务的是（   ）。

A.汇款             

B.托收

C.承兑

D.信用证

9、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（   ）五个阶段。

A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施

10、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（    ）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

11、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（    ）。

A．7．8%

B．8．0%

C．8．7%

D．10．0%

12、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（    ）。

A:等额本息还款法

B:按月结算利息，到期一次还本

C:利随本清

D:等额本金还款法

13、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（    ）。

A.物权是绝对权 

B.物权是支配权 

C.物权的排他性 

D.物权具有追及力 

14、建立功能强大、动态交互式的（    ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A．风险识别

B．风险计量

C．风险监测和报告

D．风险控制

15、下列关于国际收支的说法中正确的是（    ）。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

16、以下说法中，错误的是（    ）。

A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利

B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度

C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利

D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让

17、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（    ）。

A.现金缴存

B.借款业务

C.转账结算

D.现金支取

18、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（    ）的宏观经济指标。

A．国际收支平衡

B．物价稳定

C．充分就业

D．经济增长

19、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（    ）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

20、2005年11月28日，（    ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A. 浙商银行

B. 徽商银行

C. 江苏银行

D. 晋商银行

21、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（    ）。

A.董事会秘书

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

22、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（    ）。

A. 基金公司

B. 互助储蓄银行

C. 性银行

D. 契约型存款机构

23、诚信审贷的内容不包括（    ）。

A：借款人恪守诚实守信原则

B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

24、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（    ）。

A.分类实施的原则

B.分层推进的原则

C.分步达标的原则

D.决策的原则

25、2006年我国新推出的国债形式是（    ）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.实物式国债

26、备用信用证是法律开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（    ）对借款人的一种担保行为。

A．证券机构

B．银行

C．中国

D．中国银监会

27、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（    ）。

A.100%

B.70%

C.50%

D.20%

28、金融监督最根本的目标是（    ）。

A. 维护公众对银行业的信心

B. 保障金融体系的安全

C. 提高金融业的竞争力

D. 维护金融业公平竞争

29、下列行为中，（    ）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A．将假币赠与他人

B．将假币兑换成他种货币

C．以假币作为资信证明

D．使用假币参与

30、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（    ）。

A．实际履行原则

B．情势变更原则

C．协作履行原则

D．全面履行原则

31、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（    ），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求

B.尽职授信工作

C.提高风险防范意识

D.舒心工作

32、存放同业属于商业银行的（    ）。

A.负债业务    

B.资产业务

C.中间业务    

D.存款业务

33、（     ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法

B.标准法

C.权重法

D.情景分析法

34、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（    ）。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

35、票据的（    ）主要是通过票据贴现来实现的。

A.汇兑作用 

B.融资作用 

C.结算作用 

D.信用作用 

36、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（    ）。

A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”

B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D、“投资有风险，请慎重”

37、（    ）是存款人的主办账户。

A:基本存款账户

B:一般存款账户

C:临时存款账户

D:对外存款账户

38、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（    ）。

A. 客户所在区域的信用环境

B. 会计凭证

C. 担保物的情况

D. 所处行业情况以及财务状况

39、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（    ）。

A、最长授信期限

B、议付行

C、最大授信额度

D、付汇币种

40、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（    ）。

A.专用存款账户    

B.一般存款账户

C.临时存款账户    

D.基本存款账户

41、（    ）是指商业银行针对消费者(如企业或)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A．私人银行业务

B．财务顾问业务

C．企业信息咨询业务

D．资产管理顾问业务

42、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（    ）元。

A．3001．69

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

43、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（    ）。

A．整存整取定期存款的起存金额为5元

B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

44、中国的银行是（    ）。

A．中国银行

B．中国人民银行

C．银监会

D．财政部

45、货币的“三大法宝”不包括（    ）。

A.再贴现    

B.存款准备金

C.再贷款    

D.公开市场业务

46、汽车金融公司可以办理的存款业务有（    ）。

A:吸收公众存款

B:吸收定期存款

C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款

D:吸收活期存款

47、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（    ）。

A:银行重组

B:银行并购

C:缩减贷款规模

D:银行股份制改造

48、人民币的法定管理部门是（    ），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A. 

B.财政部 

C.中国人民银行 

D.全国 

49、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是(    )。

A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能

C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D、中国人民银行开始行使检查监督权

50、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（    ）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

51、单笔或者当日累计人民币交易（    ）万元以上属于大额交易。

A:10

B:20

C:50

D:80

52、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（    ）。

A．商业承兑汇票保证金

B．信用证保证金

C．黄金交易保证金

D．远期结售汇保证金

53、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（    ）。

A.一年期的定期存款 

B.五年期的定期存款 

C.个人活期存款 

D.三年期教育储蓄存款 

54、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（    ）的责任。

A、调查失误

B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

55、（    ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A．1985年底

B．1987年底

C．1990年底

D．1999年底

56、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（   ）。

A.净稳定融资比率

B.流动性覆盖比率

C.流动性缺口比率

D.核心负债比例

57、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（    ）办理。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

58、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（    ）。

A.半年

B.1年

C.3年

D.5年

59、银行交易金融衍生品的主要目的应为（    ）。

A．获得较高收益

B．赚取价差

C．为客户炒作

D．风险管理

60、违反《反洗钱法》中（    ）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

C、未按规定建立客户身份识别义务的

D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

61、以下关于消费投资的说法，不正确的是（    ）。

A.消费包括私人消费和消费    

B.投资包括固定资本形成和存货增加

C.净出口是出口额减去进口额的差额    

D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中

62、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由银行业监督管理机构责令改正并处以（    ） 罚款。

A. 30万元以上50万元以下

B. 20万元以上50万元以下

C. 10万元以上30万元以下

D. 10万元以上50万元以下

63、通货膨胀率是衡量（    ）的宏观经济目标的指标。

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（    ）。

A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准入管理制度

C．国家对存款的管理制度

D．国家对贷款的管理制度

65、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（    ）。

A.监管资本 

B.核心资本 

C.附属资本 

D.经济资本 

66、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（    ）负责。

A.人民 

B.人民 

C.机关 

D.纪检机关 

67、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（    ）。

A. 10%

B. 20%

C. 9．1%

D. 8．2%

68、货币经纪公司的服务对象是（    ）。

A. 境外金融机构

B. 境内金融机构

C. 境内外金融机构

D. 境内外上市公司

69、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（    ）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

70、担保方式包括（    ）。

A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

E、定金

71、宏观经济发展的总体目标一般包括（    ）。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

72、票据贴现的贴现期限最长不得超过（    ）。

A、3个月 

B、4个月 

C、6个月 

D、1年

73、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（    ）。

A.现金支票    

B.转账支票

C.普通支票    

D.旅行支票

74、衍生产品是一种（    ）。

A.金融合约

B.信托合约

C.交易合约

D.产品合约

75、目前我国银行贷款利率（    ）。

A．下限放开，实行上限管理

B．上限放开，实行下限管理

C．可以结合自身经营自行制定

D．上限下限均放开

76、按照（    ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。

A.清偿方式 

B.账户结算币种 

C.发行对象 

D.信息存储介质 

77、下列属于固定收益证券的金融工具是（    ）。

A.国债 

B.优先股票

C.货币市场基金 

D.普通股票 

78、货币经纪公司的服务对象是（    ）。

A:境外金融机构

B:境内金融机构

C:境内外金融机构

D:境外上市公司

79、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（    ）。

A．委托代理

B．法定代理

C．表见代理

D．指定代理

80、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（    ）。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

81、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（    ）。

A．伪造货币罪

B．持有假币罪

C．变造货币罪

D．使用假币罪

82、下列关于汇率的表述，错误的是（    ）。

A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

B.汇率就是两种不同货币之间的比价

C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

83、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（    ）。

A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金

B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金

C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金

D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

84、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（    ）。

A. 票据诈骗罪

B. 洗钱罪

C. 非法经营罪

D. 背信运用受托财产罪

85、从银行（    ）角度计算的银行资本是风险资本。

A. 成本会计

B. 监管

C. 内部风险管理

D. 获利能力

86、票据诈骗罪涉及的票据不包括（    ）。

A.支票

B.汇票

C.本票

D.股票

87、（    ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

88、（    ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。

A.2003年10月

B.2006年10月

C.2007年9月

D.2008年12月

、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（    ）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D.依法制定和执行货币

90、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（    ）。

A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

B.部门内同事不应当与小李共享研究成果

C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员

  二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列选项中属于商业银行长期借款的有（     ）。

A.发行次级金融债券

B.证券回购

C.发行普通金融债券

D.同业拆借

E.发行混合资本债券

2、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（    ）。

A.在当地就业服务机构进行过求职登记

B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民

C.在一定的劳动年龄内有劳动能力

D.暂无职业而又要求就业

E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

3、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（    ）。

A．间接标价法又称为应付标价法

B．直接标价法又称为应收标价法

C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E．大多数国家采用直接标价法

4、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（     ）。

A.提供财务分析与规划

B.提供财务咨询

C.作为中介为客户民间融资提供方便

D.个人投资产品推介

E.接受客户委托进行股票交易操作

5、有关“接受监管”的正确做法是（    ）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

6、国家助学贷款的用途是（    ）。

A:支付学杂费

B:支付延期毕业所需费用

C:支付生活费

D:支付出国留学费用

E:支付出国留学学费

7、票据的特征有（    ）。

A.完全有价证券

B.要式、文义、无因证券

C.流通证券

D.设权证券

E.债权证券

8、商业银行公司治理是指（    ）之间的相互关系。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

E、股东

9、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（    ）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.澳大利亚

E.荷兰

10、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（    ）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

11、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（    ）。

A．农村商业银行

B．村镇银行

C．农村合作银行

D．中国农业银行

E．农村资金互助社

12、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（    ）。

A．收购本企业职工住房

B．购置个人住房

C．用于商品住房及其配套设施开发建设

D．购置商业用房

E．购置自用办公用房

13、按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（    ）。

A、接管

B、重组

C、整顿

D、撤销

E、依法宣告破产

14、属于银监会监管措施的有（    ）。

A.与银行董事进行监管谈话   

B.要求银行按照规定报送财务报表

C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行金融机构进行检查

E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

15、我国银行的托管业务包括（    ）。

A:基金托管业务

B:股票托管业务

C:债券托管业务

D:代托管业务

E:外汇托管业务

16、汇款的方式主要有（    ）。

A．电汇

B．票汇

C．信汇

D．信用证

E．托收

17、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（    ）。

A．化解资产风险

B．规避资产风险

C．化解和规避负债风险

D．最大限度地减少损失

E．规避负债风险

18、“金融诈骗罪”的共性不包括（    ）。

A：主观上均具有非法占有目的

B：使受骗者陷入或者强化认识错误

C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位

19、下列属于中国人民银行职责的有（    ）。

A．监管黄金市场

B．监督管理国有资产

C．管理人民币流通

D．负责反洗钱的资金监测

E．经理国库

20、要约不可撤销的情形有（     ）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

21、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（    ）。

A.客户联系方式

B.客户身份信息

C.账户交易信息

D.客户对社会的态度

E.客户是否在境外有存款

22、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（    ）。

A.提货担保

B.打包放款

C.减免保证金开证

D.进口押汇

E.出口票据贴现

23、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（    ）。

A．行政管理层次少

B．冗余人员少

C．每一个人直接管理的人数少

D．内部信息传递快

E．行政管理层次多

24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（    ）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.区域管理为主的总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

25、银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（    ）。

A. 货币市场

B. 资本市场

C. 初级市场

D. 流通市场

E. 直接融资

26、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（    ）。

A．引入了计量信用风险的内部评级法

B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E．准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

27、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（    ）。

A:客户联系方式

B:客户身份信息

C:账户交易信息

D:客户对社会的态度

E:客户是否在境外有存款

28、如果到银行办理个利质押贷款，可以选择的质押品有（    ）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国偾

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

29、国家风险可以分为（    ）。

A:政治风险

B:风险

C:社会风险

D:法律风险

E:地域风险

30、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（    ）行为会受到行政处分。

A．未按照规定对职工进行反洗钱培训

B．泄露反洗钱知悉的、商业机密或者个人隐私

C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

31、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般  包括（     ）。

A.经济增长一国内生产总值

B.货币供应量一市场利率

C.充分就业一失业率

D.物价稳定一通货膨胀率

E.国际收支平衡一汇率

32、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（    ）。

A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员

B. 会计师事务所派遣的审计人员

C. 汽车金融公司的工作人员

D. 证券公司的工作人员

E. 人寿保险公司的工作人员

33、下列关于活期存款的表述，正确的有（    ）。

A.每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存款

C.客户可以随时支取

D.通常1元起存

E.存款的计息起点为元

34、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（    ）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

35、下列不属于银监会职责的有（    ）。

A．编制银行业统计报表

B．对商业银行进行非现场监管

C．处理银行业突发事件

D．制定货币

E．监督管理银行问外汇市场

36、下列关于信用证保证金的说法正确的是（     ）。

A.又称为信用证保证金存款

B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项

C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额

D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持

E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利

37、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（    ）而变。

A、银行风险状况变化

B、银行规模扩张

C、银行的资产状况

D、银行从业人员数量

E、银行外部风险环境

38、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（    ）。

A.农村商业银行

B.农村合作银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社 

39、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（    ）。

A．责令改正

B．有违法所得的，没收违法所得

C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证

E．追究刑事责任

40、关于基本存款账户，下列说法正确的是（    ）。

A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户

B:基本存款账户是存款人的主办账户

C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户

  三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（    ）现阶段我国货币的操作目标是基础货币和货币供应量。

A.正确

B.错误

2、（    ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。

A.正确

B.错误

3、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（    ）

A.正确

B.错误

4、（    ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

A.对

B.错

5、（    ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。

A、正确

B、错误

6、（    ）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。

A.正确

B.错误

7、业银行的流动性比例应当不低于15%.（    ）

A.对

B.错

8、（    ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。

A.对

B.错

9、（    ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

A.对

B.错

10、（    ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

A.对

B.错

11、（    ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。

A.对

B.错

12、（    ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。

A.对

B.错

13、（    ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。

A．正确

B．错误

14、（    ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

A、正确

B、错误

15、（    ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

A.对

B.错

参

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、【答案】C

2、A

3、【答案】A

4、B

5、B

6、正确答案：D【专家解析】修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。

7、【正确答案】C

【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

8、C

9、C

10、B

11、D

12、C

13、【正确答案】C

14、C

15、C

16、正确答案：A【专家解析】应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。

17、D

18、B

19、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。

20、B

21、C

22、C

23、答案：C银行从业基础

24、B

25、C

26、B

27、B

28、B

29、C

30、C

31、A

32、B

33、【答案】A

【解析】

内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

34、B

35、【正确答案】B

36、C

37、A

38、B

39、C

40、D

41、B

42、A

43、C

44、B

45、C

46、C

47、B

48、【正确答案】C

49、正确答案：C【专家解析】考核《中国人民银行法修正案》修订的重点。

50、【答案】A

【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

51、B

52、A

53、【正确答案】C

54、B

55、C

56、A

57、A

58、B

59、D

60、正确答案：A【专家解析】对金融机构的责任追究。

61、D

62、B

63、正确答案是： D

、B

65、【正确答案】D

【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

66、【正确答案】B

67、B

68、C

69、【答案】B

【解析】当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。故本题答案选B。

70、正确答案：ABCDE【专家解析】五种担保方式。

71、【答案】D

72、C

73、B

74、A

75、B

76、【正确答案】C

77、A

78、C

79、C

80、C

81、C

82、A

83、b

84、C

85、C

86、D

87、A

88、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。

、D

90、B

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ACE

2、正确答案是： ACD

解析： 城镇登记失业率指标的计算，目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。

3、CE

4、ABD

5、ABD

6、答案:A,C

7、ABCDE

8、【正确答案】ABCDE

9、【答案】D,E

【解析】 “双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。

10、ABCD

11、AC

12、DE

13、正确答案：ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式。

14、ABCDE

15、答案:A,D

16、ABC

17、ABD

18、DE

19、ACDE

20、BCE

21、【答案】B,C

22、【答案】A,C,D

23、ABD

24、【答案】A,B

【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

25、[正确答案]A,C,E,

26、AD

27、答案:B,C

28、ABCDE

29、答案:A,C,E

30、BDE

31、ACD

32、[正确答案]A,B,C,

33、ACDE

34、【答案】A,B,C,D,E

35、DE

36、ABC

37、【正确答案】ABE

38、AB

39、ABCDE

40、答案:A,B,D,E

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、【答案】B

2、【答案】B

3、正确答案是： A

4、B

5、正确答案：错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。

6、正确答案是： A

7、B

8、A

9、A

10、A

11、A

12、A

13、B

14、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识。

15、A