2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题 附解析

力测试试题 附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

  一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列关于银行票据的表述，错误的是（    ）。

A.央行票据一般为中短期贷款

B.央行票据具有流动性高的特点

C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资

D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

2、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（    ）。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

3、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（    ）。

A:40%

B:50%

C:60%

D:80%

4、存单关系效力认定的（    ）是指存款关系的真实性。

A.内容要件

B.实质要件

C.格式要件

D.形式要件

5、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（    ）。

A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款

B.从事人民币同业拆借和债券回购

C.办理对外承包工程和境外投资类贷款

D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

6、在商业银行支付结算业务中，托收属于（    ）。

A．信用

B．商业信用

C．个人信用

D．银行信用

7、以下关于消费投资的说法，不正确的是（    ）。

A.消费包括私人消费和消费    

B.投资包括固定资本形成和存货增加

C.净出口是出口额减去进口额的差额    

D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中

8、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（   ）。

A.中国人民银行

B.中国境内的外资银行

C.性银行

D.国有商业银行

9、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（     ）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业锻行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

10、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（    ）。

A．要约可以撤销和撤回

B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

11、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（    ）存款利率。

A．只能有一个

B．可以上浮

C．可以下浮

D．可以自由浮动

12、下列属于泄露客户信息行为的是（   ）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

13、下面关于银行卡的叙述不正确的有（    ）。

A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C. 借记卡不具备透支功能

D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

14、违反《反洗钱法》中（    ）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

C、未按规定建立客户身份识别义务的

D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

15、最常见的利率违规行为是（    ）。

A. 银行高于法定利息吸收存款

B. 银行低于法定利息吸收存款

C. 银行高于法定利息发放贷款

D. 擅自或变相以高利息发行债券

16、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（    ）。

A.贸易收支

B.服务收支

C.直接投资

D.单方面转移

17、在市场经济国家里，基准利率主要指（    ）。

A.法定存款准备金率 

B.超额存款准备金率 

C.再贴现利率 

D.再贷款利率 

18、（     ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法

B.标准法

C.权重法

D.情景分析法

19、商业银行最主要的资金来源是（    ）。

A:发行银行券

B:向银行借款

C:存款

D:同业拆借

20、18年南北战争期间，美国联邦制定了（    ），标志着银行监管制度的正式确立。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

21、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（    ）返还定金。

A.双倍

B.如数

C.3 倍

D.4 倍 

22、商业银行的票据贴现业务属于（    ）。

A．授信业务

B．表外业务

C．中间业务

D．衍生产品业务

23、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（    ）。

A.货币市场        

B.资本市场

C.银行同业拆借市场        

D.票据市场

24、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（    ）。

A．人文关怀

B．竞争意识

C．个人主义

D．团队精神

25、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（    ）。

A．2009年12月

B．2010年12月

C．2011年12月

D．2012年12月

26、下列关于托收的说法，正确的是（    ）。

A．托收属于银行信用

B．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

C．跟单托收广泛用于非贸易结算

D．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

27、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（    ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.6

28、下列不属于违法行为的是（    ）。

A. 仿造货币的防伪标记

B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

29、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（    ）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

30、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（    ） ，进一步核实后在档案中重新记载。

A. 立即汇报 

B. 提前还贷 

C. 汇总情况 

D. 书面报告

31、下列属于融资类保函的是（    ）。

A.履约保函        

B.即期付款保函

C.投标保函        

D.借款保函

32、作为一名信贷人员，（    ）是不正确的。

A.审核客户材料，促进交易达成

B.让客户根据银行规定编造审核材料

C.按照要求对客户信贷资料进行归档

D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

33、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（     ）。

A.光票托收

B.进口托收

C.跟单托收

D.出口托收

34、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（    ）。

A.经济增长——国民生产总值    

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率    

D.国际收支平衡——国际收支

35、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（    ）。

A.抵债资产收取后原则上不能对外出租

B.因受客观条件，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租

C.银行不得擅自使用抵债资产

D.抵债资产收取后一律不能对外出租

36、（    ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

A.罪责刑相适应原则 

B.罪刑法定原则 

C.刑法面前人人平等原则 

D.从重处罚原则 

37、票据的（    ）主要是通过票据贴现来实现的。

A.汇兑作用 

B.融资作用 

C.结算作用 

D.信用作用 

38、商业银行不得从事（    ）业务，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资

B．买卖金融债券

C．发行金融债券

D．买卖债券

39、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（    ）。

A.违法行为

B.违规行为

C.品行不端

D.执业水平低下

40、银行业金融机构不包括（    ）。

A．商业银行

B．城市信用合作社

C．性银行

D．基金管理公司

41、目前，执行国家产业和外贸，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供性金融支持的性银行是（    ）。

A.国家开发银行    

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行    

D.中国人民银行

42、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（    ）。

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

43、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（    ）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

44、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（    ）。

A.借款需求原因

B.还款来源

C.还款可靠程度

D.还款动机

45、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（    ）。

A.1年期的定期存款

B.5年期的定期存款

C.个人活期存款

D.3年期教育储蓄存款

46、坏账准备的计提范围为(　　)。

A. 进行风险分类后的贷款

B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款

C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项

D. 全部贷款

47、金融工具的（    ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。

A.流动性 

B.收益性 

C.风险性 

D.主观性 

48、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（    ）。

A.利率风险 

B.汇率风险 

C.股票价格风险 

D.商品价格风险 

49、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（     ）。

A.操作风险

B.市场风险

C.道德风险

D.声誉风险

50、除客体外，票据诈骗罪与（    ）的其他构成要件及处罚均相同。

A、贷款诈骗罪

B、信用证诈骗罪

C、金融凭证诈骗罪

D、有价证券诈骗罪

51、电子银行的交易媒介是（     ）。

A.网络

B.纸

C.票据

D.柜台

52、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（    ）。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.强调公司资本必须一次性缴足

53、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（    ）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

54、下列关于汇率的表述，不正确的是（    ）。

A．汇率就是两种不同货币之间的比价

B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法

C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法

D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

55、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（    ）。

A、审核 

B、备案 

C、留存 

D、汇总

56、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（    ）。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

57、（    ）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

A.融资性担保 

B.小额贷款 

C.财产保险公司 

D.再保险公司 

58、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 （    ）。

A.支票

B.本票

C.银行汇票

D.商业汇票

59、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（    ）。

A:售汇

B:购汇

C:结汇

D:炒汇

60、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（     ）的不良资产。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

61、下列属于商业银行承诺业务的是（    ）。

A：备用信用证

B：银行保函

C：项目贷款承诺

D：不可撤销信用证

62、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（    ）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.风险监管指标符合监管机构的有关规定

D.最近五年没有重大违法、违规行为

63、对于可撤销的合同，其救济方法是（    ）。

A.终止和变更

B.变更和撤销

C.终止和撤销

D.重新订立和变更

、下列关于货币的说法，不正确的是（    ）。

A.货币体现商品生产者之间的社会关系

B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品

C.货币是商品经济内在矛盾的产物

D.货币是价值表现形式发展的必然结果

65、名义收益率的计算公式为（    ）。

A.票面利息/面值×100% 

B.票面利息/购买价格×100% 

C.（出售价格＋利息）/购买价格×100% 

D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100% 

66、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（    ）。

A.0.105

B.0.115

C.0.08

D.0.11

67、单位结算账户中（    ）是存款人的主办账户。

A．一般存款账户

B．基本存款账户

C．专用存款账户

D．临时存款账户

68、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（    ）。

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照指导价格

C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民拍卖、变卖抵押财产

69、根据《票据法》的规定，汇票的（    ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A、出票人

B、被背书人

C、保证人

D、承兑人

70、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（    ）。

A.2%

B.5%

C.10%

D.15%

71、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（    ）最明显的特征。

A.商业银行

B.性银行

C.证券机构

D.保险机构

72、银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（    ）。

A.违规经营，逾期未改

B.严重亏损

C.已经或者可能发生，严重影响存款人利益

D.银行违规

73、（    ）是银行最主要的中长期投资品种。

A:企业债

B:次级债

C:国债

D:金融债

74、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（    )。

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

75、于2006年6月1日在联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（    ）。

A.中国工商银行

B.中国银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

76、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（    ）。

A. 经济高涨阶段

B. 经济复苏阶段

C. 经济萧条阶段

D. 经济衰退阶段

77、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（    ）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

78、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（    ）。

A.主债务履行期限  

B.主债务履行期届满一年

C.主债务履行期届满六个月 

D.主债务履行期届满三个月

79、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（    ）内行使。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

80、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（    ）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

81、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（   ）。

A.净稳定融资比率

B.流动性覆盖比率

C.流动性缺口比率

D.核心负债比例

82、监管汽车金融公司的机构是（    ）。

A. 

B.银监会 

C. 

D.中国人民银行 

83、在定期存款中，最典型的代表是（    ）。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

84、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（    ）。

A.汽车金融公司    

B.保险资产管理公司

C.金融租赁公司    

D.企业集团财务公司

85、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（    ）。

A.生产阶段

B.销售阶段

C.研发阶段

D.供应阶段

86、消费者物价指数的含义是（    ）。

A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

87、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（    ）。

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.项目融资

88、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（    ）。

A．中国人民银行公布的当日外汇牌价

B．银行买入外汇的价格

C．居民个人到银行换取外汇的价格

D．银行买入外币现钞的价格

、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（    ）。

A、最长授信期限

B、议付行

C、最大授信额度

D、付汇币种

90、超额存款准备金主要用途不包括（    ）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

  二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于商业银行代理业务范围的有（    ）。

A.代收代付业务    

B.清算业务

C.支付结算业务    

D.代理银行业务

E.代理保险业务

2、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（    ）。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

E.预示着通货紧缩的到来

3、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（    ）。

A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

4、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（    ）。

A．使用虚假的证明文件

B．编造引进资金、项目等虚假理由

C．使用虚假的经济合同

D．使用虚假的产权证明作担保

E．使用超出抵押物价值重复担保

5、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（     ）。

A.整存整取

B.存本取息

C.零存整取

D.通知存款

E.整存零取

6、常见的洗钱方式包括（    ）。

A．借用金融机构

B．伪造商业票据

C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D．通过证券和保险业洗钱

E．借用空壳公司

7、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（    ）的方式。

A:用电子邮件向全行所有员工披露

B:制止

C:向所在机构报告

D:提示

E:向司法机关报告

8、传统结算方式中的“三票一汇”是指（     ）。

A.钞票 

B.支票 

C.汇票 

D.本票 

E.汇款

9、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（   ）措施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

10、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（    ）。

A:办好离职交接手续

B:归还欠费

C:归还办公用品

D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E:以上选项都对

11、发行金融债券的主体有（    ）。

A．性银行

B．银行

C．商业银行

D．中国银监会

E．企业集团财务公司及其他金融机构

12、货币的最终目标包括（    ）。

A.经济增长    

B.充分就业

C.物价稳定    

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

13、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（    ）。

A.贷款绝对额  

B.贷款余额 

C.贷款增速 

D.申贷获得率 

E.贷款户数

14、下列属于外资银行营业性机构的有（    ）。

A:外商独资银行

B:中外合资银行

C:外国银行代表处

D:外国银行分行

E:国内银行海外分行

15、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（    ）。

A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％

C．债券不可由持有者主动回售

D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

16、以下各项属于银行风险的有（    ）。

A．信用风险

B．利率风险

C．市场风险

D．国家风险

E．商品价格风险

17、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（    ）。

A:具有良好的公司治理机制

B:最近三年连续盈利

C:本年盈利

D:最近三年没有重大违法、违规行为

E:核心资本充足率不足4%

18、下列属于金融市场直接融资工具的有（   ）。

A.企业发行的商业票据

B.发行的国库券

C.企业发行的股票

D.人寿保险单

E.企业发行的企业债券

19、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（     ）。

A.应收账款管理

B.商业资信调查

C.信用风险担保

D.贸易融资

E.福费廷

20、票据的特征有（    ）。

A.完全有价证券

B.要式、文义、无因证券

C.流通证券

D.设权证券

E.债权证券

21、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（    ）。

A. 同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B. 土地所有权可以抵押

C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E. 企业原材料、半成品不可抵押

22、银行业从业的基本准则是（    ）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私

E.勤勉尽职公平竞争

23、票据丧失的补救措施包括（    ）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.要求付款人支付款项

E.要求出票人支付款项

24、单位活期存款账户包括（    ）。

A.单位清算账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

25、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（     ）。

A.专项风险揭示书

B.客户权益须知

C.精确的数据分析

D.承诺书

E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩

26、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（    ）。

A. 属于法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例

B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感

C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在法规和所在机构允许的范围内

D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E. 满足客户的一切要求

27、下列关于信用证保证金的说法正确的是（     ）。

A.又称为信用证保证金存款

B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项

C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额

D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持

E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利

28、代理包括（    ）。

A、法定代理

B、协定代理

C、委托代理

D、指定代理

E、表见代理

29、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（    ）。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C．已确定购置但尚未购置的生产设备

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

30、在金融市场上的投资品种中，国债是（     ）。

A.最安全的中长期投资品种

B.最安全的短期投资品种

C.最具有流动性的中长期投资品种

D.银行重要的中长期投资品种

E.最具有流动性的短期投资品种

31、根据《担保法》规定，可以质押的包括（    ）。

A.存款单、仓单、提单

B.公司的固定资产

C.汇票、本票、支票

D.土地所有权

E.依法可以转让的股份、股票

32、汇款的方式主要有（    ）。

A．电汇

B．票汇

C．信汇

D．信用证

E．托收

33、人民因审理或执行案件，人民、机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（    ）。

A．必须出具市级(含)以上人民、人民、签发的“协助冻结存款通知书”

B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D．冻结款项如需延长冻结期的，人民、人民、应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

34、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（    ）。

A. 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行

B. 资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行

C. 资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行

D. 资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行

E. 资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行

35、宏观经济发展总体目标包括（    ）。

A.经济增长    

B.充分就业

C.物价稳定    

D.国际收支平衡

E.人民生活水平提高

36、当经济过热时，银行可采取的货币措施有（    ）。

A.通过公开市场业务买入证券    

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率    

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

37、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（    ）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

38、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（    ）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

39、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（    ）。

A．最低资本要求

B．外部监管

C．市场约束

D．盈利能力

E．内部控制

40、下列选项中属于银行代保管业务的有（    ）。

A.出租保管箱    

B.露封保管业务

C.密封保管业务    

D.查验保险箱

E.资产托管业务

  三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（    ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

A.正确

B.错误

2、（    ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

A.对

B.错

3、（    ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。

A、正确

B、错误

4、（    ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。

A、正确

B、错误

5、（    ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。

A.对

B.错

6、（    ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。

A、正确

B、错误

7、（    ）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。

A.对

B.错

8、（    ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。

A、正确

B、错误

9、（    ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。

A.对

B.错

10、（    ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。

A．正确

B．错误

11、（    ）银行市场定位时只能采用一种策略。

A．正确

B．错误

12、（    ）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。

A.正确

B.错误

13、（    ）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

A．正确

B．错误

14、（    ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。

A.对

B.错

15、（    ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

A.对

B.错

参

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、D

3、B

4、B

5、A

6、B

7、D

8、A

9、C

10、d

11、C

12、A

13、B

14、正确答案：A【专家解析】对金融机构的责任追究。

15、A

16、正确答案是： C

解析： ABD三项属于经常项目。

17、【正确答案】C

【答案解析】本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

18、【答案】A

【解析】

内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

19、C

20、【答案】A

21、A

22、A

23、B

24、D

25、您的答案:B 正确答案:B

26、B

27、【答案】C

28、D

29、B

30、D

31、D

32、B

33、A

34、A

35、D

36、【正确答案】B

37、【正确答案】B

38、A

39、B

40、D

41、B

42、B

43、D

44、A

45、C

46、C

47、【正确答案】A

【答案解析】本题考查金融工具的特点。金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。

48、【正确答案】A

【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

49、A

50、正确答案：C【专家解析】除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。

51、A

52、【答案】D

53、B

54、D

55、A

56、C

57、【正确答案】A

【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

58、B

59、B

60、【答案】C

61、C

62、D

63、B

、【答案】B

【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。

65、【正确答案】A

【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率＝票面利息/面值×100%。

66、 B

67、B

68、B

69、正确答案：A【专家解析】《票据法》的规定。

70、 C【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的l0%。故本题选C。

71、【答案】A

【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

72、C

73、B

74、C

75、B

76、[正确答案]A

77、【答案】D

【解析】

《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

78、C

79、A

80、C

81、A

82、【正确答案】B

【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

83、A

84、B

85、A

86、【答案】C

87、A

88、D

、C

90、【答案】C

【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ADE

2、正确答案是： ABC

解析： ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时，通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。

3、BC

4、ABCDE

5、ABCE

6、ABCDE

7、答案:B,C,D,E

8、BCDE

9、AC

10、答案:A,B,C

11、ACE

12、ABCD

13、CDE

14、答案:A,B,D

15、BDE

16、ABCDE

17、答案:A,B,D,E

18、ABCE

19、ABCD

20、ABCDE

21、[正确答案]A,C,D,

22、【答案】A,B,C,D,E

23、ABC

24、BCDE

25、AB

26、[正确答案]A,B,C,D,

27、ABC

28、正确答案：ACD【专家解析】代理的三种类型。

29、ABCDE

30、ACD

31、ACE

32、ABC

33、BDE

34、[正确答案]A,D,E,

35、ABCD

36、BCD

37、ACD

38、ABCD

39、ABC

40、ABC

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、【答案】A

2、A

3、正确答案：对【专家解析】常识题。

4、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。

5、B

6、正确答案：对【专家解析】破产的清算程序，属于破产法内容，无页码，请了解。

7、B

8、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。

9、B

10、B

11、A

12、【答案】B

13、A

14、A

15、B