互联网金融报告之理财通分析

财付通（Tenpay）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务，2009年财付通启用全新的品牌主张“会支付，会生活”，强调“生活化”成为为财付通独特的品牌内涵。

其中，理财通是财付通的拳头产品，也是腾讯推出的专业理财平台，该平台严把安全问题，让用户得以放心的理财，为做到这一点，首先，理财通推出“安全卡”概念，保证资金流向安全；其次，严选接入产品，及时对产品进行跟踪，回馈给用户；同时，面对用户不同的风险承受能力，理财通有针对性的提供相应的理财界面和产品。以此为基础，理财通贯彻“生活化”的理念，致力于将理财用于提升人们的生活品质，具体来看：

安全、很安全、更安全

安全问题是理财通优先考虑的问题。首先，理财通推出“安全卡概念”。为保证资金安全，理财通的资金原卡进出，即用户通过绑定本人一张的储蓄卡进行基金申购，赎回时资金也是返回到绑定的同一张储蓄卡里，从而极大地降低理财通账户资金被他人转走的概率，保障用户资金安全。

其次，为了多重保障理财通的安全，理财通与中国人保财险（PICC）达成战略合作，如果出现理财通账户被盗被骗等情况，经核实确为财付通的责任后，将在第一时间进行全额赔付。

第三，理财通并不会打开网购端口，一方面可以让理财更加专注，另一方面再一次堵住了资金被恶意转走的风险。

专业，透明，开放

未来，理财通还将陆续接入权益类基金产品。与短期理财基金和货币基金不同的是，权益类基金风险相对较高，本着保护投资者的原则，理财通在接入产品时往往进行严格审核，包括：首先，产品的供给方，即发行该产品的金融机构必须在行业内排名靠前；其次，产品或产品管理人的历史业绩必须出色；第三，合作方拥有良好的IT反映速度，即资金结算系统健全，结算处理流程简易高效，从而提升用户便利性和体验；第四，合作方拥有良好的创新性。

同时，理财通明确公布平台上的产品资金投向，让用户可以了解理财通背后架接的金融产品类型和属性，定期公布其动向与咨询，让用户能够及时了解投资动态。

除此之外，作为开放式的理财平台，除了目前的基金产品外，未来还会和银行、证劵、保险等不同的金融机构合作，满足用户多样化的需求，同时理财通不会对某个产品进行默认推荐，用户可根据自身喜好随意选择产品。

分层引导，投资者教育

另一方面，也注重产品匹配的专业性，为了成为更加专业的理财平台，理财通将对客户进行分层引导，对于不同的客户显示不同的页面。

首先，积极对用户进行投资者教育，培养用户的投资知识和风险意识。

随后，在用户成长之后，理财通将通过腾讯大数据对客户进行分层，不同的用户将对接不同的产品。

此外，理财通也聘请外部专业机构对投资者进行教育和金融产品甄别，如与华宝证券合作，推出2015年金融市场红宝书——市场上最为专业的金融产品工具书。

社交引爆的理财

从理财通的客户群上看，90后的力量也不容小觑，据理财通大数据显示，虽然这部分的用户占比不高，却是最为活跃的用户群体，他们虽然正处在工作起步阶段，收入不高，各种支出不少，但他们善于利用互联网，接受新生事物的速度远远大于其他年龄层，灵活、便利、稳定、高收益的互联网理财产品正对了他们的胃口。分城市上看，北上广一线城市居民的投资意愿最为旺盛，其中广东最高，交易额占比为15%；其次是上海和北京，其相对应的交易额占比分别为11%和10%。紧跟其后的是浙江、江苏、山东等发达省份，他们的交易人数和交易额占比较高。这主要是因为，发达城市居民生活节奏快、休闲时间少，且对移动互联网使用和了解程度高。

理财通通过社交应用、口碑相传能够加速产品的普及和推动。首先，通过朋友圈晒收益的方式能够迅速提升产品关注度，微信社区提供了“熟人理财环境”，倘若一个用户的朋友圈都在晒收益，而自己没有，则会产生一种“再不理财就out了的感觉”；其次，朋友之间的信任也能够加固用户参与理财的意愿，并且在微信聊天时会加速这种趋势的传播，通过渗透扩大影响。

除赶潮流的年轻用户之外，由于操作便捷，不少年龄偏大的中老年人群也通过理财通进行投资理财，45-60以上的用户平时连电脑都不爱用的大爷、大妈们，如今也经常在微信朋友圈晒收益。理财通成为了用户之间微信交流的重要谈资。因此，理财社交化的属性，也成为了理财通吸引用户，梳理核心竞争力的重要法宝之一。

2014年，我国移动产业发展迅猛，移动智能终端设备数已达10.6亿。从用户上看，目前中国有超过5亿移动互联网用户，位居世界首位，因此可以说，来自移动端的市场容量巨大。因此，未来理财通会继续将移动端作为其发展重点，而微信与手机QQ则是理财通的重中之重。

理财，为生活更美好理财通针对收益为客户营造了更为形象的氛围。例如，在中秋节时，理财通为一位收益为70元的客户提示：该收益可以买一桶肯德基全家桶，快在中秋节期间与朋友们分享吧。这样一来，理财通将用户收益以更加生活化的方式展现出来，令投资显得不再那么神秘。

在节日期间，理财通也推出了各式活动。例如，在2014年圣诞节之际推出了“点亮圣诞树”活动，在12月22日至12月30日15时期间，通过活动页面，可进行邀请好友点亮圣诞树游戏，而理财产品最高可获得500%的奖励。让用户可以在趣味活动中进行理财活动，令理财不再单调。

理财通认为，理财是为了让人们拥有更好的生活，因此理财通无时无刻都在为用户挖掘理财创造美好生活的机会。

如2014年9月理财通和广州万科达成的“购房也理财”活动，通过冻结部分资金达成购房意向，如果确认购买则资金可抵购房首付，如果放弃购买则退回至用户账户，期间资金的增值收益归用户所有。

除此之外，腾讯理财通还推出了和一汽大众奥迪展开品牌跨界合作，推出“奥迪

A3，购车即理财”的合作活动。在理财通指定页面冻结10000元理财金、并在活动期间成功购买奥迪A3的前333名车主即可获得额外超值收益，60天最高享高达158%的年化收益率。

理财通充分将理财和生活需要结合，提高用户的生活品质。