汽车保险与理赔-第71.72节 教案-汽车保险索赔(二)

教 学

目 标

要 求

2、能明确保险索赔时及时施救避免损失扩大的重要性；

3、知道索赔超过索赔时效的重要性。

教材

分析

板

书

设

计

汽车保险索赔时应注意的重要事项 

课 后

小 结

环 节

操作（主体）活动

分配

二

三

四

五

一、汽车保险索赔的定义 

二、汽车保险索赔的流程 

（一）报案

（二）配合查勘

（三）提出索赔

（四）领取赔款

（五）出具权益转让书

三、汽车保险索赔遭拒的原因 

四、保险索赔遭拒的常见情形 

五、保险索赔遭拒案例分析

案例引入

李先生上班途中不慎与马路牙相撞，保险杠有一点点划痕，不严重，李先生打算与下次事故一起处理，你认为这种做法对吗？ 

解析在后面。

新授知识

一、汽车保险索赔时应注意的重要事项 

1.为了续保时能获得至少10%的投保优惠，小事故不找保险公司。

2.不要把以往小事故凑到一起报案。 

每次事故的责任和损失程度均不一样，保险公司理赔时，一个案件只能处理一次事故造成的损失；且车辆发生保险责任范围内的损失后，未经必要的修理继续使用，致使损失扩大的部分保险公司不负责赔偿。 

3.事故发生后要及时施救，避免损失扩大。

4.较小的单方事故且不涉及人伤或物损，只需向保险公司报案而无需向交通管理部门报警。 

    车辆发生撞墙、撞树、撞水泥柱、撞隔离带或者掉入沟里等不涉及他人赔偿的事故，可以不向交警报案，但要及时向保险公司报案。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或电话与保险公司确认沟通后，直接将车辆开到保险公司报案、验车。

5.保险车辆发生的损失由第三方造成时，可用代位追偿向保险公司索赔。

    保险车辆发生的损失由第三方造成时，应当由第三者负责赔偿。因此，被保险人在确实找不到第三者或遇第三方不予支付致使自身的利益受损的情况时，被保险人可以选择“代位追偿”方案向保险公司索赔。确实无法找到第三者而向保险公司索赔的，应当注意两点：一是保险公司会实行30%的绝对免赔率；二是应以交通管理部门认定并出具的证明为准，非道路交通事故应以当地门出具的证明为准。 

6.被保险人不要对第三者自行承诺赔偿金额。

按照车险条款规定，当保险车辆发生第三者责任事故时，保险公司将按有关规定在责任限额内核定赔偿金额。未经保险公司书面同意，被保险人自行承诺的赔偿金额，保险公司有权重新核定或拒绝赔偿。 

7.被保险人不要在保险公司赔偿前放弃向第三者索赔的权利。

在保险公司支付赔款之前，向第三者请求赔偿的权利属于被保险人。此时，被保险人有权放弃向第三者请求赔款的权利，但这也意味着放弃了向保险公司索赔的权利，当保险公司向被保险人支付赔款后，被保险人未经保险公司同意放弃第三者请求赔偿权利的行为无效。

8.未经保险公司认可不要擅自修复受损车辆。

根据车险条款规定，车辆出险后，修理前被保险人应会同保险公司检查车辆，确定修理项目、方式和费用。否则，保险公司有权重新核定或拒绝赔偿。值得注意的是，在车辆被查勘定损后，最好到保险公司的定点修理厂去修理。尽管在哪里修车是客户的权利，但定损单上的维修价格是保险公司认定的汽车修理完好所需的合理市场价格，若车主自行选择修理厂的，对超出定损的修理费用应由车主自行买单。 

9．索赔时应实事求是。

若有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等行为发生、被保险人除可能遭到保险公司的拒赔外，还有可能因此而受到法律制裁。 

10．保险索赔不要超过索赔时效。

《保险法》第二十六条规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”因此，超过索赔时效被保险人或受益人不向保险公司提出索赔或者不提供必要的单证或不领取保险金的，被视为放弃权利。

11.保险公司拒赔时，应让他们出具书面理由，日后起诉时可将它作为证据。

●案例分析： 

不要把以往小事故凑到一起报案。

    每次事故的责任和损失程度均不一样，保险公司理赔时，一个案件只能处理一次事故造成的损失；且车辆发生保险责任范围内的损失后，未经必要的修理继续使用，致使损失扩大的部分保险公司不负责赔偿。 

因此，不能把不要把以往小事故凑到一起报案。

●案例2：车辆出险需要我们及时施救吗？ 

李先生运输一货车物品，转弯时不小心发生侧翻，并且起火，李先生随即电话报案了。天气热不施救的话，车辆会很快燃烧，损失更大。请问李先生该不该施救？ 

●案例分析：

根据条款，李先生为避免标的被烧毁，因及时灭火施救。因此，事故发生后要及时施救，避免损失扩大。 

●案例3：车辆事故发生两年半才索赔，会得到赔付吗？ 

李先生2015年6月18日车辆发生碰撞受损，当时由于急着赶路暂时没有向保险公司提出索赔，2018年2月12日，李先生想起2015年的事故还没有索赔，于是打电话想保险公司索赔，请问能得到赔付吗？ 

●案例分析 ：

《保险法》第二十六条规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”因此，超过索赔时效被保险人或受益人不向保险公司提出索赔或者不提供必要的单证或不领取保险金的，被视为放弃权利。

课堂小结

主要总结本次课新授知识。

布置作业

微课视频导入，引导学生思考问题。

法律依据重点强调。

教师讲授，学生认真听讲，记好笔记。

通过播放视频和举例子说明知识点。

案例导入加深了职业认同感，创造学习情境。

案例导入加深了职业认同感，创造学习情境。

利用平台举手让学生总结。

学生写作业，教师在线答疑。

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