安徽财经大学(安财)期末考试重点 货币银行学(简答)

构成要素：货币金属；货币单位；货币的铸造、发现和流通程序；金准备制度。

到了资本主义社会才开始建立规范的货币制度，其演变过程是，由银本位到金银复本位，再到金本位，最后过渡到当今的信用货币制度。

2、简述货币在经济生活中的作用。

1）货币是生产要素组合的第一推动力和持续推动力；2）货币资本积累是扩大再生产的先决条件；3）节约交易成本，促进经济发展；4）货币是重要的经济核算工具；5）货币是收入分配的主要形式。

3、银行信用与商业信用的区别和联系。

区别：商业信用借贷双方都是企业，借贷的客体是商品，借贷行为与商品买卖紧密联系，但它有规模和使用方向的局限性。而银行信用借方是企业贷方是银行或金融机构，信用的客体是货币，且规模和使用方向超出了商业信用的局限性。

联系：商业信用是银行信用乃至整个信用制度的基础，因为商业信用先于银行信用，银行信用是在商业信用广泛存在的基础上发展起来的，同时企业在选择信用的时候优先考虑商业信用；银行信用是主导，因为它克服了商业信用的局限性，同时有了银行信用对商业票据的承兑和贴现，也有利于商业信用的发展。

4、影响利率水平的因素有哪些？（P38）

利率，又称利息率，是一定时期内利息额同贷出资本额的比率。影响利率变化的主要因素有：

平均利润率；通货膨胀预期；银行；商业周期；借贷资金供求状况；预算赤字；国际利率水平。

5、简述凯恩斯学派的流动性偏好利率理论。（P39）

流动性偏好理论认为，货币的供给和需求是决定利率的因素。货币供给是一个外生变量，有银行控制；货币需求则取决于人们的流动性偏好。流动性偏好的动机包括：1）交易动机，人们持有货币以备日常交易之需，它与收入成正比；2）谨慎动机，人们为应付紧急需要而保有一部分货币，它与收入成正比；3）投机动机，人们持有货币以备将来投机获利，它是利率的减函数。

由货币供求等于货币需求，可以决定均衡的利率水平。

凯文斯学派的利率理论从货币的供求来考察利率的决定，纠正了古典学派完全忽视货币因素的偏颇，然而同时它又走到另一个极端，将储蓄、投资等实质因素完全不予考虑，显然也是不合适的。

6、套期保值的含义和做法。

套期保值，是指投资者为预防不利的价格变动而采取的抵消性的金融操作。它通常的做法是在现货市场和期货市场上进行两组相反方向的买卖，从而使两个市场上的盈亏大致抵消，以此来达到防范风险的目的。其基本原理在于，现货市场上的价格和期货市场上的价格往往是同向流动的，如果在现货市场上先买后卖的同时，在期货市场上先卖后买（或者相反），两个市场上的盈亏可以部分抵消。

7、期货交易有哪些功能？

（1）套期保值以规避风险

套期保值又叫对冲，即在现货市场某笔交易的基础之上，在期货市场上做一笔价值相当、期限相同但方向相反的交易以实现保值的目的。

期货交易之所以可以规避风险的深层次原理在于商品价格的趋同性与趋合性。价格趋同性指的是同种商品的期货价格走势和现货价格走势基本一致，趋合性则指合约到期时期货价格和现货价格基本一致。

（2）价格发现功能

价格主要由供求关系决定，而期货交易正是在有组织、正规化的期货交易所内由双方竞价、计算机撮合成交形成，反映了市场的供求状况。

（3）投机功能

期货交易价格变动频繁，并且期货市场可以以小搏大，使期货交易的参与者众多，市场流动性强，存在着大量的盈利机会，只要参与者预期正确就能盈利，为那些风险偏好者提供了操作平台。

8、简述混业经营的原因。

1）西方国家的经济发展走向成熟，使资金的供求状况发生了根本的变化。2）国债市场的迅速发展促进了资金分流。3）金融创新模糊了银行业、证券业、信托业的传统分界。面对激烈的竞争，各金融机构为了扩大资金来源，又要避开，不得不设计出新的金融工具。4）新技术大大提高了个人和企业的金融应变能力，直接导致了新型金融工具的出现，为金融创新奠定了技术基础，也对金融机构的规模经济提出了新的要求。

9、简述银行并购形式。（特征）

并购的具体形式虽然是各种各样的，但从本质上说主要包括三种：合并，兼并和收购。银行合并一般指一家银行与另外一家或几家银行联合起来成为一个会计实体，其中一家因吸收了其他银行而成为存续银行的合并形式。银行兼并是指一家银行采取各种形式有偿接受其他银行的产权，使被兼并方丧失法人资格或改变法人实体的经济行为。银行收购是指一家银行通过在股票市场上有偿获得另一家或多家商业银行的经营控制权的方式，而使该银行的经营决策权改变的经济交易行为。

10、商业银行主要经营哪些业务？

三类：负债业务，资产业务，中间业务和表外业务。

负债业务是形成其资金来源的业务。商业银行的资金来源主要有：1）自由资本，主要包括股份资本、公积金和未分配利润。2）存款，包括活期、定期、储蓄。3）其他负债，主要有同业拆借、回购协议、向银行借款、发行金融债券、中间业务中临时的资金占用等。

资产业务是指运用资金的业务。商业银行的资金运用一般有四个方面：1）现金资产；2）贷款（包括贴现）；3）证券投资；4）其他资产。贷款（包括贴现）和证券投资是盈利资产，是银行资金运用的两种最主要的方式。

中间业务是银行不运用自己的资金而代替客户办理收付和其他委托事项并收取手续费的业务。在办理中间业务时，银行只是以中间人的身份出现，为顾客提供各类服务。

表外业务是不计入资产负债表内因而不影响资产负债总额，但在一定条件会转变为资产或负债业务。

11、简述商业银行信用分析“6C”原则。

信用分析是对违约风险的分析，主要是评估借款申请人的还款意愿和还款能力。西方商业银行信用分析集中在六个方面，通常称为信用“6C”原则。

1）品德，是指借款人的诚实守信或还款意愿，如果对此存有任何严重疑问，就不予贷放。

2）能力，是指借款者——无论是企业还是个人所具有的法律地位和经营才能，这反映了其偿债能力。从经济意义上讲，借款人的偿还能力可以用借款者的预期现金流量来测定。

3）资本，是借款者财产的货币价值，通常用净值来衡量（总资产减去负债）。资本反映了借款者的财富积累，是体现其信用状况的重要因素，资本越厚，就越能承受风险损失。

4）经营环境，指借款者的行业在整个经济中的经济环境和趋势。像经济周期、同业竞争、劳资关系、政局变化等都是考虑的内容。

5）抵押品，借款人应提供一定的、合适的有价物作为贷款担保，它是借款者在违约情况下的还款保证。

6）连续性，指借款人经营前景的长短。

12、银行产生的原因有哪些？

银行的产生是商品经济发展的产物，是在商业银行的基础上经过长期发展逐步形成的。具体看，有以下几个原因：

1）银行券的发行问题。许多商业银行同时发行不同的银行券，既不利于货币流通与稳定，也不利于商品经济的发展。因而，客观上要求在全国范围内由一家信誉较高的银行来集中发行货币。

2）票据交换和清算问题。随着银行业务的不断发展，银行间结算的需求使得建立一个全社会统一而有权威的、公正的清算机构成为必然。

3）最后贷款人问题。商业银行业务扩张，而银行自身抗风险能力有限，银行的倒闭势必带来社会的动荡，因此需要一家银行能为商业银行提供资金支持。

4）金融监管问题。为了追求利润的最大化，银行间竞争日趋激烈，银行联系着千家万户利益。为防止经济危机，化解风险，需要一个代表意志的专门机构专事金融监管。

13、银行，银行的银行职能表现在什么地方?

银行把金融机构作为自己的客户，为它们提供“存、放、汇”等服务的同时，还对金融机构的活动施加影响，具体体现在三个方面：

1）集中存款准备。法律规定，商业银行及有关金融机构必须向银行交存一部分存款准备金。这些既可保证存款机构的清偿能力，又可便于银行调节货币信用，控制货币供应量。

2）组织全国清算。各商业银行及金融机构相互之间应收应付的票据，通过银行组织的票据交换所进行清算。

3）最后贷款者。作为最后贷款者，目的是对资金周转发生临时困难的商业银行和其他金融机构给予支持，保护银行免于倒闭，以防止金融危机的发生。

14、银行的业务活动特征有哪些？

由于银行是代表国家管理金融的国家机关，因而决定了它的业务活动特征：

1）不以盈利为目的。一般地，银行在其业务经营过程中会取得利润，但盈利不是目的。银行以金融为己任，稳定货币、促进经济发展是其宗旨。如果以盈利为目的，势必会导致其为追求利润而忽略、甚至背弃金融管理这一宗旨。

2）不经营普通银行业务。即不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，只与和商业银行等金融机构发生资金往来关系。

3）银行处于超然地位。这是由银行要发挥其特殊的职能所决定的。在制定和执行国家金融方针时，银行具有相对性，不受其他部门或机构的行政干预和牵制。

15、简述信贷资产证券化对银行的意义（P115）

1）增强银行的流动性。将银行贷款证券化，银行就可以依据资产负债情况随时进行调整，将贷款出售，获取现金，从而增强了银行的流动性；2）提高银行的资本充足率。由于资本证券化是将贷款出售，是一种表外融资方式，所以通过资本证券化可降低资产负债表上的风险资产的总额，提高资本充足率；3）提高银行的获利能力。资产证券化能是银行开辟新的收入来源，银行在资产出售后，通常会充当资产组合的管理者，收取、记录资产所收到的付款及将该收款汇给资产担保证券的发行人，从而能够赚取相应的服务费；4）降低银行的风险。通过资产证券化，将贷款银行的潜在风险转变为市场上的风险，通过证券二级市场及时地分散给每个投资者，可以降低银行的风险；5）促进银行调整信贷机构，推动消费结构转型。资产证券化极大地提高了银行发放住房抵押贷款、汽车消费贷款的能力，对于消费结构的转型，对于扩大有效需求，促进经济增长发挥了积极作用。

16、西方国家通货膨胀的原因有哪些？

1）需求拉上：由于货币的过多供应和投资过热。而引起需求过旺，拉动了价格的上涨。

2）成本推动：由于工会力量的强大，非竞争性劳动市场的存在，是的工资的增长超过了劳动生产率的提高，导致商品成本的增加，拉动了物价的上涨，还有高额的垄断利润也导致了物价的上涨。

3）结构失调：由于经济结构失调，形成了新型部门和衰退部门，因为攀比效应的缘故，衰退部门的工资也要增长，导致工资增长快于龙道生产率的提高，成本增加，物价上涨。

17、通货膨胀有哪些效应？

1）收入分配效应，即通货膨胀引起国民收入的再分配。在分配过程中，工资、利息、租金收入者会受到损失，利润收入者会受益。

2）财富分配效应，就是通货膨胀会引起财富的再分配和资产结构的调整。在分配中有利于债务人不利于债权人，货币资产会受到损失。

3）强制储蓄效应，国家通过 通货膨胀来增加储蓄的比重，减少消费比重。

4）资源配置效应，通货膨胀时期，会引起整个社会资源配置的紊乱，运作效率降低，国民生活水平下降。

5）产出效应，即通货膨胀与经济增长的关系。有促进论、促退论和中性论三种观点

18、简述金融监管的目标。

1）经营安全性，就是促使银行业成员安全经营，防止倒闭，从而保障社会公众的利益和金融业的稳健运行。2）竞争平等性，就是通过金融监督管理制度创造一个平等竞争的环境。3）一致性，就是通过监督管理，使商业银行的经营活动与银行实施货币的要求保持一致性。

19、什么是外汇，外汇的特点有哪些？（P211）

外汇有动态和静态双重定义。动态外汇是指它是一种国际汇兑行为。静态外汇是指一种以外币表示的、用于国际结算的支付手段。

特点：1）外币性，是指外汇首先必须以外国货币来表示，这是外汇的基本特点。2）可兑换性，指一种外币成为外汇必须能兑换成其他形式的资产或支付手段。3）普遍性，指一种外币要成为外汇，必须被各国普遍接受或运用。

20、外汇的作用包括哪些。

1）节约流通费用，便利国际结算，扩大商品流通的范围，加快其流通速度。2）促进国际贸易的发展。3）调节国际间资金供求的不平衡。4）作为国际储备平衡各国的国际收支。5）外汇是调节宏观经济活动的有力工具。

21、货币中介指标的选择标准是什么？通常有哪些变量作为中介指标？

标准：1）相关性，即银行选择的中介指标必须与货币最终目标密切相关。2）可控性，是指银行能够运用货币工具对该指标进行有效的控制和调节。3）可测性，银行选择的中介指标必须能够数量化，且数字资料容易获得，便于银行进行定量分析。4）抗干扰性，是指银行选择的中介指标，应当尽量不受或少受非货币性因素的干扰。

货币中介指标体系包括：（近期指标）超额准备金和基础货币；（远期指标）货币供应量和利率。