征信专业词汇

一、机构名称

Consumer Credit-Reporting Agencies 个人征信机构

Credit Reference Agency  征信机构

Credit Bureau信用局/征信机构（私营征信机构，一般也做征信机构返称）

Credit Registry 信贷登记机构（公共）

Commercial Credit Reporting Agency企业征信机构

Credit Reporting Service Providers （Crsp）征信服务提供机构（国际金融公司征信知识指南用语）

Experian 益百利

Equifax 艾可飞

Transunion 环联

CRIF 科锐富（意大利）

Veda Advantage 澳大利亚征信机构威达优势公司

Schufa  夏华（德国）

Teikouku Data Bank,TDB 帝国数据银行（日本）

Tokyo Shoko Research,TSR 东京工商调查公司（日本）

National Credit Bureau of Thailand 泰国国家征信局

CIBIL 印度信用信息有限公司

Creditinfo冰岛征信机构科瑞迪福

FICO费埃哲

D&B 邓白氏

BIIA 亚太-中东征信协会（商业信用信息行业协会）

ACCIS 欧洲征信协会 

European Credit Research Institute，ECRI 欧洲信贷研究所

Centre for European Policy Studies，CEPS 欧洲研究中心

The European Financial Management Association, EFMA 欧洲金融管理协会

ESMA欧洲证券和市场管理局 

EACRA欧洲信用评级组织联合会

Consumer Financial Protection Bureau, CFPB    美国消费者金融保护局

The Federal Trade Commission（FTC） 联邦贸易委员会

Ponemon Institute波耐蒙研究所,是美国一家专门对隐私、数据保护和信息安全进行研究的机构

二、信息采集

Rules of Reciprocity 互惠原则

Voluntary Contribution of Information 自愿报送信息

Comprehensive / Full-File Credit Reporting 全面征信

Positive Data 正面数据

Negative Data 负面数据

Thin-File Individuals薄信用报告者（缺少传统信用信息的人）

Nontraditional Credit Data 非传统信用数据

Individual-Level Information 个人信息

Consumer Credit Information 个人信用信息

Firm-Level Information 企业信息

Reference Data 参考信息/个人基本信息（用来进行借款申请人的身份验证）

Header Information 信用报告报告头数据（当前和历史住址、年龄、职业等信息）

Public Information  公共信息

Electoral Rolls 选民名册

Identity Records 身份信息

Court Judgments 判决信息

Company Registration Records 企业工商注册信息

Trade Lines Data/Credit Account Information / Payment Behavior Information正面还款数据或信用账户数据（一般包括借款额、还款额、账户状态、透支等按月更新的账户还款数据）

Inquiry Database 查询数据库

Proven Fraud File 已确定为欺诈的信息

Application Form Information申请表信息

Historical Data 历史数据

Defaults on Previous Credit Transactions 信用交易违约信息

Previous Searches/Inquiries 历史查询信息

Outstanding Accounts 透支账户

Credit Limits 信用额度

Overdue Amount  逾期未还额

Past Due 逾期

Exposure to Credit 信贷敞口

Overall Indebtedness 总负债额

Ability and Willingness to Pay 还款能力和还款意愿

Loan/Account Type 贷款账户类型

Lending Institution 放贷机构

Borrower’s Assets and Liabilities 借款人资产负债情况

Debt Maturity 债务期限情况

Installment Amount 分期还款额

Current Balance 当前透支余额

On-Time Payments 按时还款

Pattern of Repayments 还款方式

Default Rate 违约率

Insolvencies无力偿还

Borrowing Propensity借款倾向

Remaining Balance未偿还额

Probability of Payment 还款概率

Collateral and Guarantee Data 抵押和担保数据

Revolving Balances 循环透支

Raw Data 原始数据

Derived Variables 衍生变量

Upload the Data 加载数据

Data Aggregation 数据整合

Cross-Referencing 交叉核对

Cross Check 交叉核验信息

Nonbank Creditors 非银行信贷机构

Microfinance Lenders/Institutions 微型金融机构

Rent And Utility Payments Information房租和公用事业支付信息

Microfinance Institutions 微型金融机构

Real-Time Data Governance 实时数据治理

Data Breaches 数据外泄

Flagging 添加标识

Credit Profile  信用档案

Big Data 大数据

Corporate Linkage    企业关联

Statement of Account会计报表 

Account Current往来帐目

Current Accout 往来帐户

Joint Account共同账户

Outstanding Account透支/未决帐项 

Credit Account/Creditor Account贷方帐项

Debit Account/Debtor Account借方帐项 

Account Payable应付帐款  

Account Receivable应收帐款

New Account新交易/新帐户  

Old Account未决帐户

Cash Account现金帐户

Overdue Account/Pastdue Account逾期账户

Bad Account呆帐 

Title of Account会计项目

Account-Book会计薄/帐薄  

Discount 贴现 

Discount Rate/Bank Rate 贴现率  

三、 数据库运营

Data Storage/ Storing 数据存储

Receiving, Checking and Loading Data数据接收、检验和加载

Interface Software接口软件

Operating Software 运营软件

Application Software 应用软件

Upgrading Frequency 更新频度 

Data Management Processes 数据管理流程

DMP 数据管理平台

Data Processing 数据处理

Data Distributing　数据提供

Encrypt Data  对数据加密

Data Cleansing 数据清理 

Data Migration数据迁移

Data Volume 数据量

Data Accuracy  数据准确性

Credit-Granting Decisions 授信决策

Field 字段

Data Element 数据项

Financially Stressed Consumers 财务紧张的消费者

Origination System 信贷发起系统

Credit Issuance 信贷发放

Data Sets数据集

Audit Trail Information  (有关数据库操作的)审计跟踪记录信息

Relational Database 关系型数据库

Mainframe Database 大型主机数据库

Collateral Register担保物权登记部门

Access to And Exchange of Credit Data 数据获取与交换

Pre-Processing Data 数据预处理

Data Retrieval  数据检索

Check Sum 校验总合/总校验码 

Fuzzy Matching 模糊匹配

Back-Out Data 返还数据（当报数出现错误时）

Backups and Mirroring of Database 数据库备份

System Maintenance and Upgrades 系统维护和升级

VPN 虚拟专用网

System Capacity 系统容量

Failover System 灾备系统(主系统发生故障时的临时服务系统)

Data Disclosure  数据披露

Data Security  数据安全

Data Redress Mechanism  数据修复机制

四、信用报告与增值服务 

Mapping & Planning of Credit Reporting Products 征信产品布局和规划

Value-Added Services (Vas) 增值服务

Customer Life Cycle 客户信贷生命周期

Prospecting and Marketing 潜在客户筛选和市场营销

Customer Profiling 客户特征分析

Demographics 人口信息（年龄、职业、婚姻状态等个人特征信息等）

Geo-Demographic Data 地理人口统计信息（在某个地理区域层级上汇总的人口信息）

Prospect Lists 潜在客户名单

Mail Screening 邮递筛选

New Customer Acquisition 新客户获取

Credit Scoring信用评分

Expansion Score For Thin File Population 面向薄报告人群（缺少信用信息）的扩展评分

ID Verification 身份认证

Fraud Detection Service欺诈检测服务

File Cross-Referencing文档交叉核对

Fraud Scoring欺诈评分

Payment Fraud 支付欺诈

Application Fraud 申请欺诈

E-Payments Fraud 电子支付欺诈

Identity Theft Protection 防身份盗窃

Credit Capacity Indicator 信贷能力指数

Application Fraud Prevention 申请欺诈防范

Fraud Shield 欺诈防范

Misuse of Facility     账户滥用

Alert Service (about Potentially Distressed Consumers) 对发生财务压力的借款人向贷款机构发出预警

Fisk Triggers 风险触发器

Credit Application Processing System 信贷申请处理系统

Customer Relationship Management System客户关系管理系统

Portfolio Monitoring 信贷组合监控

Cross Sell/Up Sell交叉销售／追加销售

Customized Value-Adding Tools 个性化(定制)增值产品

Behavioral Scoring System 行为评分系统

Data Mining数据挖掘 

Data Modeling数据建模

Fine Tune 微调（指根据数据的变化对模型进行的调整）

In-House Outreach Training 内部推广培训

Bureau Score 局评分

Statistical Model统计模型

Mathematical Algorithm 数学算法

Risk-Based Pricing Rules 基于风险的定价规则

Retrospective Data Processing and Analysis 数据回溯与分析服务

S评分模型监测、验证

Model Risk Governance Service模型风险治理服务

Portfolio Risk Segmentation    信贷组合风险分类

In-House Custom Scores 内部定制评分

Batch Screening 批量筛选

Ad-Hoc Inquiry 单笔查询

Stress Testing压力测试

Credit Officer 信贷员

Automated Decision-Making Systems自动决策系统

Cut-Offs （对好坏客户的）筛选规则

Softeware Applications 应用软件

Credit Underwriting Process 信贷审批流程

Credit Decisioning 信贷决策流程

Consumer Information Solutions 消费者信息解决方案（面向机构的征信或其他信息服务）

Collections贷款催收

Tracing/Skip Tracing Services 逃废债人追踪

Personal Solutions 个人解决方案（面向个人的征信服务）

Interactive    （征信机构面向个人的）互动式服务

五、法律监管框架与国际标准

Access to Finance 获取融资

Micro, Small and Medium Enterprises (Msmes) 小微企业

Data Providers /Furnishers报数机构/数据提供者

Credit Grantors授信机构

Debt Collectors 债务催收机构

Users 用户

Data Subjects 数据主体

Authorities /Regulators/ Supervisors  当局监管机构

Consumer Credit Reporting Database个人征信系统  

Enterprise Credit Reporting Database企业征信系统

Regulation on Credit Reporting Industry征信管理条例

C消费者保

Data Protection Law  数据保

Credit Reporting Activities  征信活动

C消费者权益

Financial Infrastructure  金融基础设施

R监管环境

Personal Screening and Due Diligence 手工筛选和尽职调查

Overindebtedness 过度负债

Complaints / Disputes /Contestation Settlement 异议处理

Dispute Rate 异议率

On- Site Inspection现场检查

Administrative Sanctions 行政处罚

Written Warning 书面警告

Punitive Fines 罚款

License （征信机构运营）许可

Revocation of Business License 吊销运营许可

PSI Directive 欧盟公共信息再利用指令

Trade Payment Data 商业付款数据

The General Principles for Credit Reporting 征信通用原则

Doing Business Annual Report世界银行全球营商环境报告

Responsible Lending负责任放贷

Fair Trading and Financial Services Authority 美国公平交易和金融服务监管机构

Treating Customers Fairly Requirements 监管机构关于“公平对待消费者”的要求

F公平授信

Privacy And Data Protection  隐私和数据保护

Citizens' Privacy  公民隐私权

Consent  (个人)授权

D数据保存期限

Fcra Resolution Process 公平信用报告法异议解决流程

Disputants 异议提出人

Modifications 更改

Consumer Education and Outreach消费者教育与宣传

Cross-Border Data Flows  跨境数据流动

Fair and Accurate Credit Transaction Act 公平准确信用交易法案（美国，2003）

Fair Credit Report Act 公平信用报告法（美国，1971）

Equal Credit Opportunity Act 平等信用机会法（美国，1974）

The Privacy Act 隐私权法（美国，1974）

Children's Online Privacy Protection Act，Coppa 儿童在线隐私保护规则（美国，2000）

Electronic Communications Privacy Act，Ecpa电子通信隐私法（美国，1986）

Directives on Data Protection欧盟数据保护指令（欧盟，1995）

共同体机构个人数据处理和流动保护规定（欧盟，2000）

Public Sector Information Directive 公共部门信息指令（欧盟，2003）

German Federal Data Protection Act 联邦数据保（德国，1977）

The Law on Protection of Personal Information of Korea个人信息保（韩国，2011）

Guidelines on The Protection of Privacy and Transborder Flows of Personal Data个人数据跨境流动和隐私保护指南（经合组织，1980）

Data Protection Act数据保案 （英国，1998）

Guide to Credit Scoring信用评分指南（英国,2000）

Identity Cards Act 身份证法（英国，2006）

Credit Bureau Law 信用局法（墨西哥，2002）

Transparency and Access Law 信息公开和使用法（墨西哥，2002）

六、其他

IRB巴塞尔银行内部评级法

Portfolio Mapping贷款组合分级管理

Predictable Variables可预测变量

Segmentation Variables  局部变量

Structured Finance结构性融资

Movable Registry System动产登记系统

Receivable Registry应收账款质押登记系统

Financial Leasing Registry System融资租赁登记系统

E-Oscar （Automated Dispute System）美国互联用报告异议处理系统

Equifax Financial Stability Exchange 艾可飞个人收入信息验证数据库

Mortgage Providers 住房抵押贷款机构

Peer-to-Peer Lenders 人人贷

Building Societies 住房金融互助会社

Motor Finance Companies 汽车金融公司

Cloud Computing 云计算

Web-Crawler Technology网页爬行技术

Social Networks 社交网络

Payday Lenders 发薪日贷款机构

Social Media Data 社交媒体数据

No Claims Discount (Ncd) Database 无理赔数据库

Experian/Moody’s Analytics Small Business Credit Index 益百利/穆迪小企业信用指数

Credit Information Index  (全球营商环境报告)信用信息指数