河北省2015年上半年银行业职业资格《风险管理》：信用风险考试试卷

一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于__。A．审慎尽责B．充分信息披露C．妥善处理利益冲突D．客户资产隔离

2、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。A．低于B．高于C．等于D．高于或等于

3、银行拥有的__越多，其产品组合宽度就越大。A．产品项目B．产品线C．产品层次D．产品组合

4、在保险行业，对“人的价值”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每__重新计算一次，以便调整保额。A．一年B．半年C．两年D．三年

5、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由__承担未履行客户身份识别义务的责任。A．第三方B．客户C．该金融机构D．该金融机构和第三方按比例

6、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。A．抵押贷款B．质押贷款C．信用贷款D．留置贷款

7、对黄金来说，第一位的风险是__。A．流动性风险B．市场风险C．信用风险D．违约风险

8、反映风险客观上对客户影响的概念是__。A．风险认知度B．风险偏好C．实际风险承受能力D．风险水平

9、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。__对此负通知义务和举证责任。A．借款人B．原担保人C．贷款人D．人民

10、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是__。A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

11、风险价值是__。A．资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值B．投资者冒风险进行投资而获得全部报酬C．投资者经过投资获得的资金时间价值D．投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬

12、下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是__。A．收入与支出B．投资偏好C．理财知识水平D．风险特征

13、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。A．贪污罪B．行贿罪C．受贿罪D．诈骗罪

14、客户生产阶段的核心是__。A．进货B．技术C．市场D．产品

15、在抵押贷款证券化过程中，建立一个的特殊中介机构SPV的主要目的是__。A．为了发行证券B．为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C．为了保证投资者本息的按期支付D．为了购买权益资产

16、在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括__。A．对开发商竞争对手资信的审查B．对开发商资信的审查C．对项目本身的审查D．对项目的实地考察

17、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是__。A．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款B．上市公司董事长变更，没有进行披露C．自制信用卡从银行提款机提款D．编造引进资金的理由从银行贷款

18、关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。A．与银行资产分开管理B．按照理财合同约定管理和使用C．进行正常的会计核算D．为每一个理财计划制作明细记录

19、下列关于应付账款的说法，不正确的是。A：应付账款被认为是公司的无成本融资来源B：当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C：如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少D：应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求E：著作权

20、对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是__。A．年龄在18(含)～65周岁(含)B．具有完全民事行为能力C．具有合法有效的身份证明D．具有大专以上学历证明

21、假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交易部门的经济增加值(EVA)为__万元。A．税后净利润B．经济资本乘数C．VAR(250，99%)D．资本预期收益率E．2000万元F．12.5G．1000万元H．20%

22、__是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。A．贷款的安全性B．贷款的流动性C．贷款的收益性D．贷款的变现性

23、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为__。A．1个月B．9个月C．半年D．1年

24、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着__的原则回答客户的问题。A．银行利益最大化B．诚实信用C．坦白真诚D．毫不隐瞒

二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于__。A．满足计划外消费的需求B．满足未来消费的需求C．满足日常的、周期性支出的需求D．满足应急资金的需求E．满足财富积累与投资获利的需求

2、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即__。A．重大性和未公开性B．紧迫性和即时性C．即时性和未公开性D．高层性和紧迫性

3、下列关于贷款损失准备金的计提方法中，正确的是__。A．各国或地区对正常类的贷款是否计提普通准备金还没有一致的做法，有的国家按固定的比率计提普通准备金，有的国家或地区对正常贷款不计提普通准备金B．对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法C．各类贷款的计提比率，本质上是对各类贷款损失概率的反映D．对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提E．对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

4、理财产品(计划)的名称应__。A．恰当反映产品属性B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C．避免针对特定目标客户群体的特点D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E．抽象地表达产品属性

5、全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后__个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。A．5B．10C．15D．20

6、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是__。A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后B．清偿顺序先于商业银行的股权资本C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本

7、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。A．分类实施B．分层推进C．分步达标D．循序渐进E．东部地区率先实施

8、征信服务中心应当在接到个人异议申请的__个工作日内进行内部核查。A．1B．2C．5D．10

9、债券投资收益率包括__。A．名义收益率B．即期收益率C．持有期收益率D．到期收益率E．票面收益率

10、商业银行风险管理涉及到大量的数据，属于外部数据的有__。A．国内市场行情数据B．外部评级数据C．行业统计分析数据D．工作人员业务数据E．外部损失数据

11、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是__。A．财会制度不完善B．结算/支付系统延迟C．财会系统建设存在缺陷D．管理流程不清晰E．报告数据不全面，不真实

12、下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是__。A．信用证B．电汇C．票汇D．信汇

13、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。A．权利信托B．财产信托C．资金信托D．特定目的信托E．信誉产品信托

14、下列收益中，属于债券投资利息收益的是__。A．长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B．在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C．长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D．持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

15、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是__。A．成长型基金B．货币市场基金C．公司型基金D．私募基金E．杠杆基金

16、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__内行使。自债务人行为发生之日起__内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A．1年，5年B．2年，3年C．6个月，2年D．3年，5年

17、商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其__进行审核。A．真实性B．合法性C．合理性D．完整性E．针对性

18、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有__。A．为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法B．帮助商业银行重估模型假设C．提供商业银行对自身风险特征的理解D．评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力E．帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致

19、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

20、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）．A．国家发行的金融债券利息B．从股份公司取得股息C．企业集资利息D．银行存款利息

21、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是__。A．所在银行下一年度具体经营规划B．没有联络信息的客户名单C．所在银行高管及中层经理名单D．所在银行两年前的财务报表

22、为抑制2007年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场操作来__证券。A．发行B．贴现C．卖出D．买入E．再贴现

23、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该__。A．向银行管理层披露所处关系B．公平对待，不必向银行披露所处关系C．以优惠利率发放贷款D．不可以为其父亲在本行提供贷款安排

24、财产保险中重复保险适用_________。A．平均分摊原则B．比例分摊原则C．第一赔偿原则D．顺序赔偿原则