2018年银行高管测试一卷

单选1.    降低再贴现率的__ _。

A、将制约经济活动B、与提高法定准备金率的作用相同C、将增加银行贷款意愿D、通常导致债券价格下跌

2.    商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处_ 罚款。

A、    五万元以上五十万元以下    B、    五万元以上十万元以下    C、    十万元以上五十万元以下    

D、    五十万元以上二百万元以下        

3.    受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由_ _制定具体办法。

A、 B、全国常委会 C、银行业监督管理机构 D、中国人民银行 E、信托业协会

4.    保险公司应当按照其注册资本总额的百分之_ _提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

A、    十    B、    十五    C、    二十    D、    二十五    E、    三十

5.    证券登记结算机构为证券交易提供净额结算服务时，应当要求结算参与人按照_ _的原则，足额交付证券和资金，并提供交收担保。

A、    差额透支    B、    差额补足    C、    货银对付    D、    自愿有偿    E、    诚实信用

6.    人民受理破产申请后，债务人的债务人或者财产持有人应当向_ _清偿债务或者交付财产。

A、    债权人    B、    债务人    C、    人民    D、    管理人        

7.    以下票据取得方式中，必须给付对价的是_ _。

A、    因税收取得票据    B、    因买卖取得票据    C、    因继承取得票据    D、    因赠与取得票据8.    甲将一部汽车作价3.5万元，抵押给乙，由甲继续使用，甲在开车时将汽车不慎撞坏，致严重损毁，应当_ _。

A、    仍以已毁损的汽车作抵押物    B、    认定抵押关系中止    C、    认定抵押关系解除    D、    认定抵押关系仍存在，由甲以价值3.5万元的财产代替原汽车作抵押物        

9.    债权人依照《合同法》第74条的规定提起撤销权诉讼，请求人民撤销债务人放弃债权或转让财产的行为，人民应当就债权人主张的部分进行审理，_ _。

A、    债权人放弃债权或者转让财产的行为，依法被撤销的，该行为自始无效    B、    债务人放弃债权或者转让财产的行为，依法被撤销的，该行为自始无效    C、    债权人放弃债权或者转让财产的行为，依法被撤销的，该行为自被撤销之日起失去效力    D、    债务人放弃债权或者转让财产的行为，依法被撤销的，该行为自被撤销之日起失去效力        

10.    关于行政许可实施机关正确的说法是:_ 

A、"凡是国家行政机关都可以对公民,法人或者其他组织实施行政许可"B、行政机关具有的行政许可权应当在其法定职权范围内实施C、"受委托的组织以委托行政机关的名义行使实施行政许可,也可以再委托其他组织实施行政许可"D、行政机关可以将自己的行政许可权委托给具有管理公共事务职能的组织行使

11.    单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由_ _计入职工住房公积金账户。

A、    住房公积金管理中心    B、    受托银行    C、    受托财政部门    D、    受托劳动保障部门    

12.    _ _是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

A、    贷款人自主支付    B、    借款人自主支付    C、    借款人受托支付    D、    贷款人受托支付        

13.    在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和_ _。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

A、    经营管理制度    B、    风险预警体系    C、    内部控制制度    D、    内部规章制度

14.    银团_ _行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

A、    参加行    B、    牵头行    C、    副牵头行    D、    代理行        

15.    受托机构应当在发行资产支持证券_ _个工作日前发布最终的发行说明书。

A、    3    B、    5    C、    10    D、    20        

16.    "_ _是指信贷资产证券化交易中的一种内部信用增级方式,由发起机构提供或者来源于其他金融机构的贷款，用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能产生的损失。"

A、    超额抵押    B、    资产支持证券分层结构    C、    现金抵押账户    D、    利差账户

17.    _ _是指金融企业对各项贷款预计可能产生的贷款损失计提的准备。

A、    一般准备    B、    贷款损失准备    C、    坏账准备    D、    长期投资减值准备

18.    商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体及体系。---_不是其主要职责。

A、    在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任    B、    制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体    C、    全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目    D、    明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行        

19.    市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现_ _。

A、    收益率的最大化    B、    风险最小化    C、    经风险调整的收益率的最大化    D、    收益平均化

20.    声誉事件_ _管理，明确管理权限、职责和报告路径。

A、    综合    B、    统一    C、    随意    D、    分类分级

21.    压力测试方案应包括本行压力测试的目标、程序、方法、_ 、报告线路以及相关应急处理措施等内容。

A、    频度    B、        C、    组织    D、    期望        

22.    查封、扣押动产的，人民可以直接控制该项财产。人民将查封、扣押的动产交付其他人控制的，应当在该动产上_ _或者采取其他足以公示查封、扣押的适当方式。

A、    加盖公章    B、    注明名称    C、    签名    D、    加贴封条        

23.    重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为_ _类。

A、    关注    B、    次级    C、    可疑    D、    损失        

24.    银行取得抵债资产时，按_ _作为抵债资产入账价值。

A、抵债资产历史成本B、抵债资产重置成本C、实际抵债部分的贷款本金和已确认的表内利息D、抵债资产公允价值

25.    外资银行拒绝或者阻碍银行业监督管理机构依法进行的监督检查的由银监会责令改正，并处_ 罚款。

A、    20万元以下    B、    20万－50万元    C、    50万元以上    D、    10万-30万元        

26.    某个客户与商业银行有保理、信用证、国际结算、外汇风险管理等四种业务，该商业银行根据这四种业务的成本来计算总成本，然后加上银行的平均利润向客户报价。这种对中间业务的定价方法是_ _。

A、    成本补偿法    B、    需求导向法    C、    差别定价法    D、    关系定价法        

27.    巴塞尔新资本协议的第三支柱是_ _

A、    银行监管    B、    资本充足    C、    市场纪律    D、    信息披露    

28.    有下列情形之一的，不得担任外资银行的董事、高级管理人员和首席代表_ _

A、    有故意或者重大过失犯罪记录的    B、    担任或者曾任因违法经营而被接管、撤销、合并、宣告破产或者吊销营业执照的机构的董事或者高级管理人员的，但能够证明自己没有过错的除外    C、    指使、参与所任职机构阻挠、对抗中国银监会及其派出机构进行监督检查或者案件查处的    D、    本人或者其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的    E、    以上都是

29.    金融资产管理公司内部控制应贯彻_ _的原则。

A、    全面、审慎、公正、有效、制衡、。    B、    全面、审慎、合理、有效、制衡、。    

C、    全面、审慎、合理、有效、制衡、公开。    D、    全面、审慎、合理、健全、制衡、

30.    资产处置标的在1000万元—5000万元（含）的处置项目，在资产所在地的_ _级（含）以上公开发行的经济类或综合类报纸进行公告。

A、    省级    B、    地市级    C、    国家级    D、    省部级        

31.    能在市场上随时变现，但市场价值或评估价值低于资产抵债时价值的抵债资产，至少划分为  _类

A、    关注    B、    次级    C、    可疑    D、    损失        

32.    金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，_ _可以向人民提出对该金融租赁公司进行重整的申请。

A、    债权人    B、    金融租赁公司    C、    中国银行业监督管理委员会    D、    上述三者之一    

33.    为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照_ _计量

A、    账面价值    B、    可收回金额    C、    账面价值与可收回金额孰低    D、    账面价值与可收回金额孰高

34.    合作银行（联社）与一个关联方发生交易后合作银行（联社）与该关联方的交易余额占合作银行（联社）资本净额_ _以上属于重大关联交易。

A、    .01    B、    .03    C、    .05    D、    .1        

35.    在社团贷款中，借款人应直接向_ _归还贷款本息。

A、    牵头社    B、    代理社    C、    牵头社或代理社    D、    任何成员社    

36.    金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后_ _个工作日内，应当更换公示内容。

A、    5    B、    10    C、    15    D、    30        

37.    固定资产重估增值（重估储备）可计入_ _。

A、    核心资本    B、    附属资本    C、    风险资产    D、    以上都不对    

38.    根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》，企事业单位贷款的分类标准中，当信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响时，贷款一般划为_ _

A、    关注    B、    次级    C、    可疑    D、    损失        

39.    以下_   项不属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施。

A、    注册或登陆时采用加密软键盘技术    B、    注册或登陆时采用验证码技术    

C、    数字证书认证技术                D、    网上银行交易界面中风险提示    

40.内部审计力量不足的商业银行，应当委托_  对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A、    他行    B、    风险管理部门    C、    上级主管    D、    社会中介机构    

判断

1.    中国人民银行应当向全国常委会提出有关货币情况和金融业运行情况的工作报告。

A、    对    B、    错    C、        D、            

2.    受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。

A、    对    B、    错    C、        D、    

3.    证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务，以营利为目的的法人。

A、    对    B、    错    C、        D、            

4.    记帐人员与经济业务事项和会计事项的审批人员、经办人员、财物保管人员的职责权限应当明确，并相互分离、相互制约，但小企业除外。

A、    对    B、    错        

5.    对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产行使优先受偿权利未能完全受偿的，对其他破产财产仍享有优先受偿的权利。

A、    对    B、    错    C、        D、            

6.    "当事人互负到期债务,该债务的标的物种类、性质无论是否相同,任何一方均可以主张将自己的债务与对方抵销。"

A、    对    B、    错    C、        D、            

7.    商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查，并在授信调查报告中反映出来。

A、    对    B、    错    C、        D、            

8.    受托机构应当将作为信托财产的信贷资产与其固有财产和其他信托财产分别记账，分别管理。

A、    对    B、    错    C、        D、            

9.    债务人与保证人共同欺骗债权人，订立主合同和保证合同的，债权人可以请求人民予以撤销。因此给债权人造成损失的，由保证人与债务人承担连带赔偿责任。

A、    对    B、    错    C、        D

10.    融资租赁的所有权最终可能转移，也可能不转移。

A、    对    B、错        C、        D、            

11.    融资租赁合同所涉及的项目应当报经有关部门批准而未经批准的，应认定融资租赁合同不生效。

A、    对    B、错        C、        D、            

12.    注册资本不低于5亿元人民币的农村合作（农村商业银行）银行才有资格设立异地支行。

A、    对    B、    错    C、        D、            

13.    农村合作银行只要开办了外汇业务就可以开办离岸银行业务。

A、    对    B、    错    C、        D、            

14.    规模较小的村镇银行可不设专业委员会。

A、    对    B、    错    C、        D、        

15.    按《涉农贷款专项统计制度》，发放给承贷主体从事水果饮料生产的贷款不属于农业贷款。

A、    对    B、    错        

16.    根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》，住房按揭贷款分类标准，当借款人连续违约期数达４－６次以上；贷款本金或利息逾期９１天－１８１天以内，贷款一般划为可疑类。

A、    对    B、    错    

17.    银监会案件信息管理系统中的案件信息统计表管理子系统与银监会统计部《案件信息统计表》相对应，包括统计月报和千万元以上重大案件信息管理。

A、    对    B、    错    

18.    2002年1月1日实行的《银行贷款损失准备计提指引》规定，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可疑上下浮动25%。

A、    对    B、    错    

19.    损失类贷款减值准备计提比例参照值为100%。

A、    对    B、    错    

20. 合作银行（联社）与一个关联方之间单笔交易金额占合作银行（联社）资本净额1%以上属于重大关联交易。

A、    对    B、    错    

21.    房地产抵押估价时点，原则上为完成估价对象实地查勘之日，但估价委托合同另有约定的除外。

A、    对    B、    错    

22.    出口退税账户托管贷款对象为信誉良好，没有非法逃套汇和偷骗税行为，近年内有稳定的出口业绩，财务健全的各类出口企业。

A、    对    B、    错    

23.    交易性金融工具公允价值变动未实现部分累计额为净利得的，该净利得在考虑税收影响后从核心资本中扣除，并计入到附属资本中，公允价值变动未实现部分累计额为净损失的，该净损失的符合审慎性原则，不作调整。

A、    对    B、    错    

24.    传统型和合成型证券化风险暴露余额，如果发起机构对资产证券化交易不保留任何证券化风险暴露，应在当年报告中单独列出此类交易。

A、    对    B、    错

25.    对现金收入凭证，应“先记帐，后付款”；对现金付出凭证，应“先收款，后记帐”。

A、    对    B、    错        

26.    重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。

A、    对    B、    错

27.    银行代理保险产品的各类宣传材料应由保险公司总公司、商业银行总行或其授权的分公司（分行）统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。

A、    对    B、    错    

28.    代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构、境内居民及非居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。

A、    对    B、    错    

29.    收单机构可以将POS密钥管理、下载、程序灌装工作委托给外包服务机构，但由于外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应由收单机构先行赔付。

A、    对    B、    错    

30. 商业银行发生重大突发事件，涉及金额达到最近一期经审计净利润10%以上的，公司应按要求及时进行公告。

A、    对    B、    错

31.银行应建立以外部转移价格为基础的核算机制和内部合作考核机制，制定专项指标，单独考核小企业授信业务的成本和收益。

A、    对    B、    错    

32.    内部审计部门应配备足够的资源和具有专业能力的信息科技审计人员，于本银行的日常活动，具有充分的授权访问本银行的记录。

A、    对    B、    错    

33.    由于重要信息系统服务异常，在业务服务时段内银行业金融机构一个省业务在2个小时内无法正常开展的，确定为重大突发事件。

A、    对    B、    错

34.    计入附属资本的可转换债券的持有人对银行的索偿权应位于存款人及其它普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押。

A、    对    B、    错    C、        D、    

35.    关联企业众多，关联交易频繁或者异常的，不得作为拟设外商独资银行、拟设中外合资银行的股东。

A、    对    B、    错    C、        D、    

36.    资产处置方案未经资产处置专门审核机构审核通过，金融资产管理公司一律不得进行处置，经人民或仲裁机构作出已生效的判决、裁定、裁决的资产处置项目除外。

A、    对    B、错        C、        D、            

37.    借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、    对    B、    错    C、        D

38.    零存整取属于定期储蓄，整存零取不属于定期储蓄。

A、    对    B、    错    C、        D、            

39.    担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

A、    对    B、    错    C、        D、    

40.    申领借记卡，银行对客户的申请资料既要做完备性审核，也做信用能力审查。

A、    对    B、    错    C、        D、        

多选

1.    贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项_ __。

A、    未约定    B、    已约定    C、    约定不明    D、    约定明确    E、    约定无效

2.    银团成员在开展银团贷款业务过程中如有_ _行为，经银团贷款会议审核认定违约的，可以对违约银团贷款成员做出违约赔偿处理。

A、    银团贷款成员收到代理行按协议规定时间发出的通知后，未按协议约定时限足额划付款项的    

B、    银团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的    C、    不执行银团会议决议的    

D、    借款人归还银团贷款本息而代理行不如约及时划付银团贷款成员的    

3.    金融企业的经营者按照规定可以行使_ _财务管理职权。

A、    决定财务管理职能部门的设置    B、    组织财务事项审批    C、    对经营者实施财务监督和财务考核，决定聘任或者解聘财务负责人    D、    组织缴纳税金、规费        

4.    银行董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下职业操守_ _。

A、认真执行国家方针，恪守职业道德，服从国家宏观，维护大局。B、以身作则，自觉遵守本指引并承担组织本机构从业人员遵守本指引的责任。C、适度参与公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。D、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。

5.    商业银行应建立与其_ _相适应的合规风险管理体系。

A、    员工人数    B、    经营范围    C、    客户数量    D、    组织结构    E、    业务规模

6.    具有下列情形之一的票据，未经背书转让的，票据债务人不承担票据责任；已经背书转让的，票据无效不影响其他真实签章的效力：_ _。

A、    出票人签章不真实的    B、    出票人为无民事行为能力人的    C、    出票人签章真实的    D、    出票人为民事行为能力人的    E、    出票人为完全民事行为能力人的

7.    查封、扣押、冻结的财产灭失或者毁损的，查封、扣押、冻结的效力及于该财产的_ _。人民应当及时作出查封、扣押、冻结该替代物、赔偿款的裁定。

A、    替代物    B、    所有人    C、    赔偿款    D、    权利人    E、    受益人

8.    资产公司可通过    等多种方式处置资产。

A、    追偿债务    B、    租赁    C、    重组    D、    资产置换    E、    资产证券化

9.    资产公司应明确有关部门履行相应的风险管理职能，制定并实施    的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。

A、    风险识别    B、    风险管理    C、    风险评估    D、    风险预警    E、    风险控制

10.    担任财务公司董事长、副董事长应具备以下条件    

A、大专以上学历B、从事金融工作6年以上C、在本集团从事财务或资金管理工作8年以上D、从事本集团核心主业及相关管理工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）E、本科以上学历

11.    财务公期投资包括    

A、长期债券投资    B、长期股权投资    C、发行金融债券    D、提供长期担保    E、受托持有长期股权

12.    金融租赁公司有以下情形之一的，经中国银行业监督管理委员会批准，可向申请破产  

A、不能支付到期债务，自愿申请破产B、不能支付到期债务，债权人要求申请破产C、严重违反法律法规D、经营出现严重危机E、因解散或被撤销而清算，清算组发现该金融租赁公司财产不足以清偿债务，应当申请破产的

13.    新资本协议银行应根据本指导意见，按照新资本协议的有关规定，进行差距分析，在此基础上制定本行实施新资本协议规划。实施规划至少应包括_ _。

A、    信用风险、市场风险、操作风险资本计算方法及实施时间表    B、    计划开展的各子项目的内容、目标、时间要求及阶段性重点    C、    相应的资源保证    D、    组织领导

14.    验证数据管理流程应包括以下方面_ _。

A、    建立支持验证工作的数据集，能够完成输入数据的清理筛选、逻辑检验和后台不同来源的数据对账等功能，确保用于验证数据的准确性。如需建立验证样本数据集，应明确抽样标准    B、    制定数据存储的管理办法，确保数据长期存储的安全性，满足验证工作对数据观察期的要求    C、    制定手工录入数据规则，为数据输入人员提供必要的培训，减少数据手工输入错误    D、    定期对验证数据的质量进行评估        

15.    商业银行应逐项披露资本构成。核心资本的期末数，具体包括_ _。

A、    未分配利润可计入部分    B、    少数股权    C、    资本公益    D、    专项准备    

16.    商业银行应逐项披露资本构成。核心资本扣除项，包括_ _。

A、    商业银行作为发起机构参与资产证券化交易形成的销售利得    B、    应扣除的对金融机构的资本投资的50%    C、    应扣除的对工商企业的资本投资的50%    D、    非自用房地产的50%        

17.    商业银行采用内部评级法应至少披露零风险暴露的以下定量信息_ _等。

A、    个人住房抵押贷款、合格的循环零售风险缓释后的风险暴露    B、    其他零售风险缓释后的风险暴露

C、    平均违约损失率    D、    平均风险权重        

18.    所有者权益包括_ _。

A、    所有者投入的资本    B、    资本公积    C、    盈余公积    D、    未分配利润    E、    从股东借入资金

19.    以下属于贷款承诺业务的有_ _。

A、    项目贷款承诺    B、    开立信贷证明    C、    客户授信额度    D、    票据发行便利

20.    商业银行应当采取措施确保假设前提、参数、数据来源和计量程序的_ _。

A、    差异性    B、    前瞻性    C、    合理性    D、    准确性