关于农村金融产品和服务创新的报告

推进农村金融产品和服务方式创新是新形势下深化农村金融改革、加强和改善农村金融服务、促进信贷结构优化调整的重要内容，对于支持和推进社会主义新农村建设具有非常重要的意义。我联社一直响应国家相关，全力做好农村金融服务工作。

根据《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》（银发[2010]198号）文件的精神，我联社认为确保三农贷款有效投入，是农村金融产品和服务方式创新的主要核心。为此，应重点做好以下几项工作：

（一）积极落实相关要求，要保证“三农”信贷需求。进一步完善小额信贷业务，切实做到方便快捷，督促辖内机构加强抵押担保创新，照因地制宜、灵活多样的原则，凡不违反法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制的各类动产和不动产，都可以用于贷款担保。

（二）积极构建涉农贷款风险分担机制。要督促辖内机构进一步完善相关机制，深化与保险公司的合作，目前我区联社已经与多家保险公司展开洽谈，且签约在即。

（三）持续做好农民专业合作社的金融服务。对于处于不同发展阶段的农民专业合作社，在授信方式、支持额度、服务价格、办理时限等方面，提供差异性的金融服务。

（四）认真做好涉农信贷品种创新和投放。完善贷款种类，以保证满足农村金融发展多样化的需求，并且要把农户、农村小企业作为信贷优先支持的重点。

目前我区农信社在农村金融产品和服务方式创新取得了积极成效，但是还仍然存在金融产品少、金融服务方式单一、金融服务质量和效率不适应农村经济社会和农民多元化金融服务需求的突出问题。由于我区农信社农村金融服务品种单一，因此，很多金融创新产品仅在城市推出，对农村市场供应不足，无法满足农村金融市场多层次、多样化的金融需求。显然，主动适应农村小额融资需求变化，加快农村金融产品和服务方式创新，是有效解决农民贷款难，支持广大农民致富奔小康的迫切需要。只有这样，才能让农民得到更实惠、更便捷的金融服务；也只有这样，我区农信社才能克服上述的困难和在更大范围和更高层次上全面提升农村金融服务水平。

为了适应农村经济和社会发展变化以及农民对金融服务需求多元化的特点，我联社以“三农”信贷为重点，通过农村金融产品和服务方式创新等方法，对2010年度和对下一步工作展开以下部署。

（一）加大支农力度。把握地方经济实际，坚持立足地方、服务“三农”定位，围绕当地的产业布局和特色农业经济板块进行金融产品创新。海洋捕捞业是汕尾市城区的支柱产业，我联社已经在今年5月份开展了本市渔业贷款需求的市场调研系列工作，并与当地相关部门进行了如何支持本地农业开办海洋渔业产业贷款服务专营机构相关问题进行了探讨，以助于在下一步工作更好地支持地方经济发展。

    （二）明确支持重点。一要支持自然人农户。满足零散经营的种植户、养殖户、个体工商户、购销户、一般农户的资金需求，支持创业能户、支持农民高效种植、规模化养殖、农资农产品加工流通等增收致富项目，支持农民干个体、办私营。二要支持生态、高效、外向现代农业。支持高科技、高附加值、出口创汇型现代加工农业、循环农业、精深加工龙头企业建设，支持贸工农一体化、产加销一条龙的生产经营体系，拉长农业产业链。三要积极支持农业行业协会、农村专业合作社、专业服务公司、专业技术协会、农民经纪人、涉农龙头企业等专业组织的成员。 

（三）开展金融产品创新。我联社近期工作重点是积极创新金融品种，通过支农服务产品的多样化和差异化满足农村信贷资金的多层次、个性化需求。我联社近期计划与保险公司合作，先推出与信贷相关的一些简单的险种，为信贷支持提供保障，不断增强农村保险的渗透力，进一步发挥保险保障功能。

（四）改善金融服务。

    一是与地方战略合作关系。与当地部门加强合作关系，双方加强互动，一方面更好地有的放矢地支持地方经济发展，另一方面积极寻求的帮助支持。

    二是以行业协会为农村金融服务载体。把不同行业、经营状况良好的农村行业协会、农民专业合作组织作为信用社与“三农”联系的纽带，通过密切协作，了解生产、市场行情和会员、社员的资金需求，把过去跑村头松散单一的支农转为与协会合作方式，解决工作量大、成本高、风险把控不力问题。

    三是实行支农贷款限时服务。按照“扩面、增量、延伸”的要求，做到贷款“阳光操作”，积极推广“阳光信贷”服务模式，设立信贷大厅，减少辗转环节，缩短办贷时间，对小额信用贷款、农户联保贷款、经营权抵押贷款、农业行业协会贷款等不同额度的贷款，提供不同时限要求的限时服务，满足农民贷款的时令需求。

    四是提供小额贷款便捷服务。延伸支农的触角，坚持以农户为中心，实施积极的贷款营销策略，改进服务态度，对额度小的农户资金需求，进一步发挥小额信用贷款、农户联保贷款作用，建立涉农贷款的“绿色快车道”。 

随着农村经济不断加快发展，农村金融服务需求迅速扩张，农村金融的供给与需求还存在着诸多矛盾和亟待解决的问题。全面推进农村金融产品和服务方式创新是全面改进和提升农村金融服务的重要手段，我联社把推进农村金融产品和服务方式创新作为着力点，进行三农金融服务机制创新，争取在促进三农产业发展起到最大程度积极作用。