等额本金和等额本息哪个更划算

等额本金和等额本息两种贷款方式各有优劣，选择哪种更划算取决于个人财务状况。等额本金的特点在于月还款额逐月递减，每月偿还本金比例增加，利息比例逐渐减少，而等额本息则保持固定的月还款额，其中利息占比较高。

在利息方面，等额本金的还款方式通常比等额本息更节省，如贷款50万，一年期，年利率4.35%，等额本金的总利息为2356.25元，而等额本息为2371.88元。对于那些预计未来收入会波动的人来说，等额本金可能更为合适，因为它适合收入前期较高的情况。

然而，等额本息对于月收入相对稳定的借款人更为友好，因为其固定的还款压力较小。不过，这同时也意味着等额本息的利息支出会更多，不利于提前还款。因此，如果借款人计划提前还清贷款，可能会觉得等额本金更为划算，尽管前期压力较大。

总的来说，选择哪种还款方式取决于个人的收入稳定性、还款计划以及对利息成本的考量。在决定之前，建议考虑清楚自己的财务状况和未来预期，以便做出最适合自己的选择。