个人理财产品的种类多种多样，大致可以分为低风险和高风险两类。低风险产品包括基金和国债，它们通常较为稳健，适合风险承受能力较低的投资者。高风险产品则涵盖股票、黄金、白银、期货等，这些投资品种波动较大，但潜在回报也较高。
投资理财可以分为银行、证券和保险三大类。银行理财通常以储蓄和定期存款为主，提供相对稳定的收益。证券市场则包括股票、债券、期货和基金等多种投资工具，投资者可以根据自己的风险偏好进行选择。保险产品则侧重于保障功能，包括大病险、意外险、寿险以及养老和子女教育等分红险。
在投资策略上，建议根据个人的收入情况和消费习惯来制定合理的理财计划。首先，将收入的20%存入银行，以备不时之需。剩下的70%可以用于投资，10%则可以用来购买保险，尤其是大病险和意外险，确保在意外发生时有足够的保障。
对于40岁以下的投资者，建议将60%的资金投入高风险、高回报的理财产品，如股票、基金、黄金和期货等。这些投资品种虽然波动较大，但长期来看可能带来更高的收益。剩下的40%资金则可以投资于国债等风险较低的产品，以保持资金的安全性。
在购买保险时，可以根据自身需求进行选择。首先考虑大病险和意外险，以应对突发的医疗和意外事故。接下来是寿险，确保家庭成员在发生不幸时仍能获得经济支持。对于养老和子女教育等长期需求，可以选择分红险，这类险种不仅能提供保障，还能带来稳定的收益。
如果已经有社保覆盖，可以适当减少商业险的比例，但仍然建议购买一些商业险作为社保的补充。这样可以在面对重大疾病或意外时，获得更全面的保障，同时也为未来的养老和子女教育储备资金。
