在日常生活中，风险总是无处不在。对于有车的朋友而言，如果预算充足，为自己配置一份交通意外险是值得考虑的。当前市场上的保险产品虽然多种多样，但大多数都被称为“驾乘意外险”，但这只是一个笼统的说法。实际上，驾乘意外险可以细分为三种类型：
第一种是“指定车”驾乘意外险，保障的是指定车辆的司机和乘客，无论谁坐到车上，都能获得相应的保障。
第二种是“指定人”驾乘意外险，这种保险保障的是指定的某一个人，无论这人是驾驶或乘坐哪辆车，都有保障。
第三种是“返还保费”驾乘意外险，这种也是指定人，区别在于在几十年后会返还保费，这种保险的购买人数非常多。
经过全面的网络搜索，我找到了几款代表性的产品（图片见文末）。具体选择时可以参考以下建议：
如果经常载人，可以选择小米驾乘保，对于普通家用的5座小车，每个座位10万保额，一年只需要63元，性价比非常高。
如果经常坐车，可以选择人保驾乘意外险，26元就能买到55万保障，适合已经有综合意外险的朋友，用来加强驾乘保障。
特别需要注意的是，不建议购买返还型的驾乘险，因为这种产品通常存在以下缺点：
首先，性价比低。同样的保障，不返还的产品几十块就能买到，而返还型的要一两千。
其次，保障限制多。表面上能赔100万，但实际只有几种交通意外能赔这么多，其他意外只赔5-10万；残疾保障只赔最严重的全残，否则一分不赔；而且缺少医疗保障。
最后，返还收益低。其实你多交了很多保费，保险公司拿去投资，几十年后再给你分一点。一般折算下来，收益率也就1%左右，根本跑不赢通货膨胀。
现在大家赚钱都不容易，几十块就能解决的问题，没必要每年花一两千。
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