办公室的“河神”向我咨询如何选择车险以最小化开支。这位以超速驾驶在上海某条名为“河”的道路上一展身手的同事，去年在4S店购车时随车购买了保险，花费了1.1万元。今年，4S店预估的商业险费用为9000元，他觉得价格过高，因此寻求我们的帮助。我们知道，去年他的保险费用已经偏高，而一些精明的车主在购车时会在4S店购买基础保险，然后退掉不需要的险种，再从其他保险公司购买更划算的保险，这一操作可以节省不少费用。
对于“河神”的保险配置，4S店推荐了车损险、第三者责任险、不计免赔和车上人员座位责任险。我们首先需要了解这些险种的作用：车损险赔偿自身车辆损失，第三者责任险赔偿对方车辆损失，不计免赔则确保全部损失都能得到赔偿。座位责任险则是在事故中导致车上人员受伤时承担治疗费用。不过，由于许多人的意外险已经包含了座位责任险的保障，因此这项保险实际上并不必要。
我们建议“河神”保留商业险的三个核心险种，削减不必要的险种，这样初步为他节省了约300元。接下来，我们向他介绍了购买保险的渠道和电销保险的实惠性。电销保险通常价格最低，而且只要确保保单真实，无论何处购买都是可靠的。我们推荐了人保、太平洋和平安这三家保险公司，它们都有官方的电销平台，可以电话咨询并比较报价。
就在“河神”准备支付保险费用时，我们得知了9月19日将实施的车险新政。新政策提高了交强险的保额，增加了盗抢险，并自动附加了原本需要额外购买的险种，所有这些改进都不会增加保费。因此，我们建议“河神”等待新政实施后再购买保险，这样他将能以更低的成本获得更全面的保障。新政后，如果驾驶记录良好，交强险的最低费用可能低至445元，远低于去年的折扣水平。我们鼓励“河神”耐心等待，以便在新政下以更经济的方式购买车险。
