每月定期存入1000元，年化收益率为4.5%，持续存入20年后，本金与利息合计大约为348450元。计算利息的方法如下：首先确定累计月积数，即20年即240个月的平均值，再乘以月利率，具体公式为利息=月存金额×累计月积数×月利率。以4.5%的年化收益率为例，月利率为0.375%，即4.5%/12，代入上述公式计算可得利息总额为108450元。而本金部分则直接计算每月存入金额乘以存入月份数，即1000元/月×240个月=240000元。
值得注意的是，此计算基于固定利率和不考虑复利的情况下得出，实际投资中可能会因市场变动而有所差异。此外，如果考虑复利，最终的本息总额将会更高，因为利息也会产生利息，即复利效应。复利计算公式为：终值=本金×(1+月利率)^(月数)。不过，此公式适用于单利计算，而复利计算需要更复杂的公式，这里就不展开讨论了。
投资理财时，除了关注收益外，还需要考虑风险、流动性等因素。建议在做出投资决策前，充分了解相关产品的特点和风险，必要时可咨询专业人士的意见。
理财过程中，应保持理性和耐心，避免盲目追求高收益而忽视风险。长期稳定的投资策略往往更能实现财富的稳健增长。
