意外险主要覆盖意外事故带来的风险，它包括以下三类保障：意外医疗、意外伤残和意外身故。我们将分别探讨这三类保障的挑选要点。
1、意外医疗方面，重点考虑以下三点：（1）报销范围尽量广泛，最好不限于社保内费用；（2）免赔额尽可能低，0免赔优于100免赔；（3）报销比例越高越好，100%报销更佳。对于意外医疗的额度，如果已有医保和商业医疗险，一般在1-5万左右就足够了。
2、意外伤害方面，意外险的杠杆高，几百元就能获得近百万保额。对于成年人，尤其是家庭支柱，保额应尽量高，一般在30-100万之间。预算充足者可选择更高保额。不过，对于0-9岁儿童，意外身故赔付上限为20万；10-17岁儿童，上限为50万。即使购买100万保额，意外身故也只能赔偿20万，而意外伤残没有此限制。
3、针对老人和孩子，由于他们几乎没有家庭责任，工薪家庭为他们购买20万保额即可。应重点关注意外医疗保障。
部分产品还提供了其他保障，例如住院津贴和疫苗接种等，也可以了解一下，但个人认为这些不是重点。
总之，挑选意外险并不复杂，只要根据个人需求，权衡保费、保额、意外医疗等几个维度，就能选择到合适的产品。详情
