持卡人农业银行柜台可以协商还款。持卡人可主动联系农业银行工作人员，表明自己的困难和还款诚意，说明自己面临的实际困难。如失业或患病等，争取与银行达成期还款或分期还款协议。按照约定还款，农业银行卡已经协商，但是每个月仍然是要支付一部分利息的。不过不会再产生罚金了。在协商的时候，为了让银行方便同意。联系银行客服协商。用户如果因为经济周转不灵或其它特殊原因，导致无法按时归还信用卡，可以在还款日之前申请协商还款。农业银行收到申请以后，会对用户进行综合评估，如果用户一直以来都按时还款，是农业银行认定的优质客户，那么有可能同意用户协商还款的请求的。
法律依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
