住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的区别：
1、贷款主体不同。住房公积金贷款主体是住房公积金管理中心，商业性住房贷款的主体是商业银行；
2、贷款对象不同。商业性住房贷款对象是具有还款能力的自然人，住房公积金贷款对象是除具备商业性住房贷款所要求的条件外，还必须是参加住房公积金制度并正常缴存6个月以上的在职职工；
3、贷款资金来源不同。商业性住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金，住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金；
4、贷款利率不同。住房公积金实行低存低贷的原则，5年以内的贷款利率是3.96%，5年以上是4.41%，分别低于商业性住房贷款利率1.31和1.1个百分点；
5、贷款风险承担主体不同。商业性住房贷款风险由发放贷款的商业银行承担，住房公积金贷款风险由确定发放贷款的住房公积金管理机构承担。
法律依据：《住房公积金管理条例》第五条
住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。
第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
