个人征信逾期记录多久可以消除？

个人征信记录的逾期不良记录通常需要经过一个固定的清除期。根据《征信业管理条例》的规定，贷款的不良信息保存期限为自贷款结清之日起五年，信用卡逾期记录同样如此，自欠费结清之日起保存五年。超过五年，这些记录将被自动删除，前提是所有的逾期金额和罚息都已归还，从还清之日开始计算，五年后记录才会消除。

值得注意的是，这个清除过程是以“事件终止”为标准，即欠款必须全部还清。例如，如果你的信用卡在2020年1月到期，逾期导致不良记录，如果你在2020年5月偿还了所有逾期款项及罚息，那么2025年5月后，不良记录才会从信用报告中消失。如果是在2021年才还清，不良信用记录则要到2026年才能清除。因此，并非所有逾期记录超过五年都会自动消除，需要明确的是，消除信用污点的责任在于个人，而非自动过程。

此外，征信机构对个人不良信息的保存期限，是从不良行为或事件终止之日起算，而非从行为发生时开始算。比如，如果你的笔X逾期，只有在还清欠款五年后，该逾期记录才会从报告中删除，而非自逾期之日起自动删除。如果发现信用报告有误，个人可以携带相关证件和报告，向当地中国人民银行分支机构申请更正，或者直接联系办理业务的银行。银行会在收到申请后进行核实并进行修正，通常在20日内给出答复。