1.确定你的财务目标。每个人都有很多不同的人生目标，其中之一就是财务目标。如果你做任何事都没有目标，就不可能取得成果。没有财务目标，你每天都会随着股市的涨跌而苦于自己的得失情绪。有了财务目标，你就可以减少情绪化的决定，理性地面对市场变化。
2. 定义您的投资期限。财务目标可以分为短期、中期和长期，因此不同的财务目标会决定不同的投资期，不同的投资期会决定不同的风险水平。例如，三个月后使用的资金不得用于高风险投资。另一方面，如果三年后使用的钱不进行投资，就会失去获得更高回报的可能性。
3. 制定一个适合你的投资计划。当投资者确定自己的理财目标和投资期限时，需要在以后决定合适的投资方案。也就是说，在考虑了所有重要因素之后，我们需要一个可行的方案来运作。在投资方面，我们称之为投资组合。投资者的风险承受能力是考虑所有投资问题的出发点。如果风险承受能力高，可以考虑风险较高的股票型基金。 如果风险承受能力较低，可以考虑低风险债券基金或货币。基金投资者的风险承受能力会因年龄和资产收益的不同而不同，因此投资组合可以分为保守型、一般风险型和高风险型。其实，个人理财的本质是通过合理的规划和财富管理来实现人生目标。 当当期收入超过支出时，就会产生储蓄，每期积累的储蓄就是资产，也就是能帮你滚钱、产生投资收益的本金。到了老年，当人们的资源不能继续工作创收时，就要依靠货币资源来产生财政收入或变现资产来满足养老需求。
4.学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；
5.做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要；
6.合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点 .根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。 学习一些必要的证券投资分析方法，包括基本分析、技术分析、演化分析等。
