为什么银行持有回报率相对低的债券

从投资者的角度来说，投资者更看重的是银行的品牌，品牌大的银行风险低，尤其是稳健的投资者自然而然的就将收益排到了第二位，而风险往往与收益是成正比的，所以风险低了收益自然也就低了

从银行的角度来说，银行更看重信誉，银行在承担着巨大的“声誉风险”挑选用款企业时，一定会选择最优质的，违约概率最小的。但是优质的企业谈判能力就强，融资成本就会低，故而理财产品的收益也就低了。如果银行想提高理财产品的收益，必将会提升产品的风险度。在收益与风险的博弈中，银行往往偏向于后者。

从资金流向的角度来说，银行理财产品的募集资金往往更偏重于流向债权类、货币类等低风险低收益产品，很多银行理财产品的说明书中都会提及债权类资产的投资比例不低于20%，从而整体利率也就降低了。

大致可以通过以下几个方面选择出较高收益的理财产品。

1、从投资期限上选择。

银行发行理财产品的期限有35天、63天、91天、180天、365天、730天不等，一般的理财产品的收益会随着期限的延长而上升。但是，在选择好高收益的同时也不要忘记算一下时间帐！

2、从风险大小上选择。

在银行理财产品有高等、中等、低等风险。风险较低的理财产品的预期收益率一般设定的较低，而风险较高的产品，预期收益率设置的也较高。这个就要根据个人的风险承受能力因人而异了。

3、在月末、季末银行考核时购买。

月末、季末是银行考核的时点，这个时候银行理财产品的发行量往往比较大，收益会相对较高。这时候入手是不错的选择。