以金融机构为媒介的信用是消费信用，消费信贷也称为“零售信贷”。银行或企业向个人消费者提供的信贷。在资本主义制度下，消费信贷的主要形式是“分期付款”和“消费贷款”。分期付款是资本家销售商品的一种技巧。其业务内容是，消费者在购买高档商品时，可以不支付或支付部分款项提货，然后分期偿还所欠款项。如果消费者未能按时偿还欠款，所购商品将被追回，已支付的商品将不予退还。
消费贷款是银行通过信用贷款或抵押贷款、信用卡、支票担保卡等方式向消费者提供的贷款。消费贷款一般提供给支付能力不足的人。住宅和汽车购买者是资本主义国家消费贷款的主要对象。个人以购买的房屋和汽车为抵押，获得抵押贷款。
拓展资料
信用是建立在授信人对受托人还款承诺的信任基础上的一种能力。它可以在不立即付款的情况下获得资金、材料和服务。所谓信用消费，又称信用消费，是指消费者在个人资金不足的情况下，为达到一定的消费目的，无需立即支付，即可获得资金、物资或服务的交易方式。
从银行或其他金融机构的角度来看，信用消费通常称为消费信贷，即商业银行向消费者发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。旨在刺激消费，扩大商品销售，加快资金周转。很多人也称之为“用明天的钱实现今天的梦想”。目前，消费信贷在世界范围内发展迅速。
美国的消费信贷始于 1940 年代。经过长期发展，消费信贷体系较为健全，立法逐步完善。到2001年底，美国消费贷款（住房和其他消费贷款）占银行贷款总额的67%。近年来，我国消费信贷发展迅速，从1997年的172亿元增长到2002年的10669亿元，年均增长160%。 2003年，个人消费信贷余额157326亿元，增加5063，4亿元，增长47%。
