12378是一个专门针对银行保险消费者维权投诉的热点，一般信用卡逾期，银行不肯协商的话，是可以通过12378打电话反应的，但银行不肯协商并不属于违法行为，打了电话也没什么用，还不如自己好好和银行协商，说不定有转机。
12378投诉是非常管用的，比如保险产品遇到了一些问题，拨打12378进行投诉维权。在拨打电话后，工作人员会将来电人姓名、反映事项、诉求等信息录入12378系统，之后会由当地的保险监管机构处理。这样一来投诉的时间会在60日内办完，消费者可以很好维护自己的权益。但是能不能解决具体得看什么情况，一般信用卡问题还是得和银行协商。
12378实际上是银保监会的投诉电话，持卡人在申请协商还款失败后，拨打12378就可以进行申诉。申诉成功后，银保监会就会被持卡人一个银行内部的专用协商号码，持卡人再拨打这个协商号码进行协商，会比跟银行的官方客服申请通过率高上一些。
但需要注意的是，持卡人拨打12378跟银保监会进行申诉时，申诉的话术和申诉理由是非常有讲究的。持卡人一定要跟银保监会表明自己的逾期原因和特殊情况，只有符合商业银行监督管理办法的第70条规定，持卡人才能跟银行进行关于个性化分期的相关事宜。
同时借款人在向银保监会进行申诉之前，一定要先拔打银行的客服电话，咨询协商还款的相关事宜。如果银行的客服告知持卡人，没有这个业务或者拒绝跟持卡人沟通。持卡人可以进行录音，然后直接找到银保监会进行申诉。
大部分情况下，只要持卡人符合信用卡逾期协商还款的条件，银行是必须要跟持卡人坐下来进行协商的。但现在很多银行为了盈利和减少成本，大概率会拒绝跟持卡人进行协商还款。
拓展资料:
1:银行不协商还款你可以不用管他，你每个月还个礼几百几千，反正你还了。
2:没有能力全额还款，加上银行不协商，你可以咨询下，银行能否分36期还，现在只有这个能力，一般银行都可以。
3:只要你金额不大可以不用完全理会银行不协商的，一般五万左右银行必须起诉你。
4:银行是国家的，监管他们的只有人民银。
